Market-dynamics research and consulting(英國一家調(diào)查咨詢公司)最近針對包括私人銀行在內(nèi)的理財機構(gòu)進行了一項調(diào)查。調(diào)查顯示，去年，英國客戶滿意度較上年整體下滑3.5個百分點，至57.5％。私人銀行與客戶之間的關(guān)系，一直有些微妙。通常，私人銀行一直都扮演著富人最可靠的財務(wù)顧問的角色：但是在金融危機之下，昔日盟友轉(zhuǎn)身即成冤家的事，開始層出不窮。

巨虧46億元事件薄

最近轟轟烈烈的私人銀行事件莫過于新加坡本地富商黃鴻年(oei Hong leong)與花旗私人銀行的糾葛，據(jù)稱，黃已經(jīng)將花旗集團新加坡私人銀行部門正式告上新加坡高等法院，理由是，黃認為花旗私人銀行多次給他提供不準確的交易信息，導(dǎo)致他巨虧超過46億元(約6.84億美元，臺10億新元)。

黃鴻年不僅在去年的《福布斯》排行榜中以凈資產(chǎn)2.1億美元名列新加坡富豪榜第29位。黃在起訴書里稱，與他保持著30年合作關(guān)系的花旗私人銀行，卻多次給予他不準確的交易信息，令其去年在外匯及債券交易中遭受巨虧。對于費鴻年的指控，花期新加坡的一位發(fā)言人對外電公開表示：“我們認為，這種指控是毫無根據(jù)的?！本烤拐l對誰錯，目前還看不出端倪，但很明顯，私人銀行與客戶的關(guān)系正在走出某種微妙的平衡。

私人銀行回歸傳統(tǒng)主義

從前，那些想成為客戶的人到私人銀行呈遞信用材料，或者銀行家在Grand Hotel dulac酒店舉辦的雞尾酒會上悄悄接近這些潛在客戶，這種日子早已成為過去。在利技熱潮期間，私人銀行開始向那些新生富豪大獻殷勤。也采取了工業(yè)化的大眾營銷模式。大批銷售人員被派往海外。充當(dāng)財富管理者的理念遭到了破壞。當(dāng)瑞士借貸2002出現(xiàn)問題時，私人銀行業(yè)傳統(tǒng)主義者郭儒博被召來扭轉(zhuǎn)乾坤，這決非偶然。他后來受邀為瑞銀解困亦非偶然。更廣泛言之，全球澍避稅的打壓，要求瑞士私人銀行進行徹底的自我改造。

遠離投行

實際上，如今任何角落都已“在岸”，而“無人過問”的模式已不復(fù)存在。另一個改變來自于私人銀行對投行的態(tài)度。私人銀行與其投行的密切關(guān)系，曾是一種強大的營銷工具，但如今可能被視為一項劣勢，客戶希望離投行越遠越好?！八麄兒艽嗳?，正在治療創(chuàng)傷。”在尋找更為獨立的建議時。越來越多的富人開始疏遠投行，轉(zhuǎn)而青睞于規(guī)模較小的理財機構(gòu)或?qū)I(yè)機構(gòu)幫助打理他們的財富。理財行業(yè)咨詢公司Mashinskico主管邁克爾·瑪斯林斯基表示，隨著更多人從對私人銀行及其內(nèi)部產(chǎn)品的推銷中醒悟過來，獨立理財機構(gòu)的數(shù)量正不斷增加——而這些獨立理財機構(gòu)正在用另一種方法挑戰(zhàn)私人銀行的業(yè)務(wù)模式。

率先啟動“未來領(lǐng)袖計劃”中信銀行私人銀行鎖定“富二代”

5月21日，中信銀行私人銀行對外宣布繼藝術(shù)鑒賞、宏觀經(jīng)濟顧問團等增值服務(wù)之后，啟動一項專門針對高端富裕人士第二代的“未來領(lǐng)袖計劃”。

據(jù)了解，與之前推出的增值服務(wù)不盡相同的是，中信銀行私人銀行此次啟動的“未來領(lǐng)袖計劃”并不局限于某一領(lǐng)域，而是根據(jù)第二代群體的特點和需求，從財富傳承、名校體驗，領(lǐng)導(dǎo)力培訓(xùn)到才情陶冶，社交圈子建立等方面提供全面服務(wù)，是專門以私人銀行客戶的第二代為核心，打造一個全方位的服務(wù)體系。

一份私人銀行財富報告稱，國內(nèi)高端富裕人士已擁有了大量的財富，面臨的并不是賺錢問題，而是家族企業(yè)經(jīng)營、婚姻狀況、子女成長等因素可能帶來的潛在風(fēng)險，這些是影響高端富裕人士幸福感的重要因素。加之，中國素有“富不過三代”之說，財富傳承就顯得尤為重要。對于很多有錢人來說，如何能使自己的后代順利繼承這些財富并且能夠發(fā)揚光大家族事業(yè)，打破“富不過三代”的怪圈，就成為每一個私人銀行客戶最為關(guān)注的問題。