有這樣一個(gè)故事：日升昌天津分號(hào)的大掌柜冀體謙，(用現(xiàn)在的話來說，屬于“資深高級(jí)經(jīng)理”)，在晉商群體中是響當(dāng)當(dāng)?shù)娜宋?，并且?shì)力不小，如他的弟弟冀體和就擔(dān)任百川通票號(hào)天津分號(hào)的二掌柜。有個(gè)生意上往來的富商為了巴結(jié)冀體謙，給他重金買了一個(gè)青樓女子。冀體謙明知號(hào)規(guī)不準(zhǔn)納妾，但自恃資格老，貢獻(xiàn)大，貪于美色，就把號(hào)規(guī)拋在腦后，將這位女子收為偏房，并囑咐伙計(jì)們保密。他的弟弟覺得不妥，勸說無(wú)效，就給父親寫信告知此事。父親令他盡快休妾。他依然置之不理，小日子過得蠻舒服。但好景不長(zhǎng)，日升昌總號(hào)派梁懷文“巡邊”，發(fā)現(xiàn)此事，報(bào)告總號(hào)?？偺?hào)當(dāng)機(jī)立斷，立即下令冀體謙“卷鋪蓋”。冀體謙沒想到總號(hào)會(huì)動(dòng)真格的，灰溜溜地帶著小妾回家。更沒想到他的老父親動(dòng)了真怒，拒絕他進(jìn)門，宣布斷絕父子情分。他只好另租一個(gè)地方，勉強(qiáng)度日。冀體謙干了一輩子票號(hào)，沒有其他謀生技能，而日升昌的除名，等于斷了他在任何商家重新就業(yè)的門路。青樓女子奢侈生活過慣了，受不得清苦，吞金自盡。冀體謙人財(cái)兩失，雞飛蛋打，徹底淪落。

冀體謙的淪落不只因他違背了號(hào)規(guī)一一也就是其時(shí)正式的約束制度，同時(shí)也因?yàn)樗男袨楸划?dāng)時(shí)晉商普遍認(rèn)同的社會(huì)道德標(biāo)準(zhǔn)等非正式約束機(jī)制所不容。

軟約束：倫理和道德的緊箍咒

晉商在其經(jīng)商過程中，尤其是在1840年前，在封閉的明清封建社會(huì)時(shí)期，群體精神促使大部分交易一直是在晉商內(nèi)部這個(gè)閉合的系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行，商號(hào)的經(jīng)理、員工，貿(mào)易的對(duì)象和貿(mào)易伙伴都以山西人為主。這種模式的好處是共同的文化背景可以減少很多的管理成本，并使管理更有效力。隨著時(shí)間的推移，在這些人內(nèi)部，晉商的信義傳統(tǒng)成為所有人都會(huì)自覺遵守的非正式約束。

山西商號(hào)非常重視對(duì)經(jīng)理和員工道德倫理方面的軟約束。這種約束是倫理思想的約束，是潛移默化的約束。

晉商們選擇人的第一標(biāo)準(zhǔn)就是德，提拔晉升考慮的第一條也是德，第二位的才是才。正如山西票號(hào)的最后一代大掌柜李宏齡所言：“票號(hào)以道德信義樹立營(yíng)業(yè)之聲譽(yù)，故遴選職員，培養(yǎng)學(xué)徒非常慎重，人心險(xiǎn)于山川，故用人之法非實(shí)驗(yàn)就無(wú)以知其究竟?！睍x商商號(hào)一般只用山西人(這同古代的信息條件有關(guān))，當(dāng)?shù)厝酥?，人品性情如何，口碑俱在，尤其是進(jìn)入商號(hào)必有鋪保，一旦出事，鄉(xiāng)里輿論不容，欺騙行為會(huì)付出極高的成本。前面提到的冀體謙就是一例。在這種環(huán)境下，一旦犯事，終身受累，任何人都得仔細(xì)掂量。

晉商商號(hào)中的員工都是山西人，他們有著共同文化傳統(tǒng)，因此，文化傳統(tǒng)作為非正式約束，對(duì)晉商群體以及商號(hào)的發(fā)展起到了規(guī)范交易秩序、降低管理成本的作用，使晉商在當(dāng)時(shí)商業(yè)法律不完善的條件下，僅自身力量就能夠保障生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)順利地、有條不紊高效率地進(jìn)行。

晉商實(shí)際操作中的權(quán)力制衡因素，也極為有效地保證了商號(hào)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的平穩(wěn)高效運(yùn)行。

雖然東家采取的是超然的管理態(tài)度，大掌柜的實(shí)際權(quán)力很大，但是大掌柜受東家制約，大東家有任免權(quán)。只要掌柜不采取違信策略(即使經(jīng)營(yíng)不善，只要不是人為的原因，東家一般不僅不加以責(zé)怪，反而會(huì)多加安慰，盡量提供更好的經(jīng)營(yíng)條件)，隨后財(cái)東將會(huì)繼續(xù)對(duì)他采取信任策略；如果掌柜一開始就采取違信策略，之后財(cái)東將會(huì)采取冷酷戰(zhàn)略，永遠(yuǎn)不再信任掌柜。而晉商的傳統(tǒng)就是一旦是因?yàn)閭€(gè)人品格出現(xiàn)污點(diǎn)而被驅(qū)逐出號(hào)，原有商號(hào)永不錄用之外，被其他商號(hào)聘用的可能性極其渺茫，最終使其為同行所恥、鄉(xiāng)里所卑、親人所指，從此失卻營(yíng)生，再業(yè)無(wú)門，更無(wú)顏回歸故里。這就使得掌柜從一開始就沒有背叛對(duì)方的想法。這樣，雙方的一貫行為方式將會(huì)為他們建立起良好的聲譽(yù)，從而得到一個(gè)穩(wěn)定性更強(qiáng)、收益更高的預(yù)期支付。

因?yàn)槿绻砣?掌柜)期待著與委托人(東家)的第二期合作，他就必須在第一期努力工作，保持良好的業(yè)績(jī)和聲譽(yù)，以證明他是委托人值得信賴的合作者；如果代理人希望第三期的合作，他就必須繼續(xù)努力，保持良好的聲譽(yù)和業(yè)績(jī)。只要代理人期待與委托人之間有長(zhǎng)期合作的關(guān)系，而不是在一個(gè)不長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)結(jié)束這種關(guān)系，代理人就必須以其努力工作及其業(yè)績(jī)贏得聲譽(yù)。

當(dāng)財(cái)東與掌柜均看重其聲譽(yù)以及由此所產(chǎn)生的未來收益時(shí)，雙方也將因此而建立起長(zhǎng)期的信用關(guān)系。

晉商在信義傳統(tǒng)的約束下，財(cái)東、掌柜、伙計(jì)都本著信義的精神行事，違信的事情很少發(fā)生。而且號(hào)規(guī)中規(guī)定，如果某個(gè)商號(hào)的掌柜或伙計(jì)出現(xiàn)違信的情況，就將會(huì)被驅(qū)除出商號(hào)，而且其他商號(hào)也不得雇傭。在號(hào)規(guī)的約束下，商號(hào)中的掌柜和伙計(jì)為了謀生，為了自己的職業(yè)信譽(yù)，都必須要誠(chéng)實(shí)、守信，努力經(jīng)營(yíng)，避免機(jī)會(huì)主義行為的發(fā)生。道德倫理這種看起來軟綿綿的東西有時(shí)候具有極強(qiáng)大的約束力量。

硬規(guī)定：懲罰棍棒的巨大威懾

梁小民先生在《晉商·人性·制度》言到：?jiǎn)T工都是。人，不可能沒有人性中惡的一面。“沒有懲罰，就沒有管理”，所以，除了在道德上的軟約束，晉商也設(shè)置了嚴(yán)格的管理制度來約束人性的惡。

嚴(yán)格的約束機(jī)制集中體現(xiàn)在號(hào)規(guī)上。

山西的各商號(hào)都有嚴(yán)格的號(hào)規(guī)。各商號(hào)的號(hào)規(guī)從業(yè)務(wù)辦理、職位升遷、探親休假，到待人接物、德行修養(yǎng)等，均作了細(xì)致的規(guī)定。對(duì)企業(yè)職工日常行為的約束包括：不準(zhǔn)攜帶親故在外謀事；不準(zhǔn)在外娶妻納妾；不準(zhǔn)向有業(yè)務(wù)往來的客戶借錢；不得挪用號(hào)內(nèi)財(cái)物；不準(zhǔn)兼營(yíng)其他業(yè)務(wù)；不準(zhǔn)在號(hào)內(nèi)外賭博；不準(zhǔn)嫖娼、吸食鴉片；不得在外惹是生非；若有過失不得相互推諉包庇。此外還有打架斗毆者開除、搬弄是非者開除、結(jié)伙營(yíng)私者開除、不聽指揮調(diào)動(dòng)者開除，等等。為防止貪污、挪用、做假的現(xiàn)象，對(duì)于所有從業(yè)人員的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，也有一套嚴(yán)格的控制辦法。職員每年的工資不發(fā)到個(gè)人手里隨意支配，而是寄存在柜上隨用隨支，最后到期返鄉(xiāng)時(shí)再算賬取走。

商號(hào)各分號(hào)與總號(hào)之間的關(guān)系、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)原則也有詳細(xì)的規(guī)定，此外，業(yè)務(wù)信函往來制度、報(bào)告制度、經(jīng)營(yíng)制度等多方面的規(guī)定，內(nèi)容非常細(xì)致、嚴(yán)密。而且號(hào)規(guī)會(huì)隨著時(shí)間和經(jīng)營(yíng)環(huán)境等變化不斷改進(jìn)，如大德通票號(hào)，從1884年到1921年曾6次修訂號(hào)規(guī)，共議定號(hào)規(guī)83條。

號(hào)規(guī)能夠得到強(qiáng)有力的執(zhí)行，上至經(jīng)理，下到伙計(jì)、學(xué)徒，有違必罰，執(zhí)行有力，所以商號(hào)人員違反號(hào)規(guī)者極少。尤其是號(hào)規(guī)在執(zhí)行制度方面是嚴(yán)酷無(wú)情的，違反這些制度的，不管是誰(shuí)，通常的后果都是開除出號(hào)。號(hào)規(guī)的硬約束為商號(hào)的發(fā)展發(fā)揮了重要作用，它保證了商號(hào)內(nèi)部的秩序以及生意的順利進(jìn)行。商號(hào)的成功在相當(dāng)?shù)某潭壬弦獨(dú)w功于號(hào)規(guī)的嚴(yán)格。

冀體謙違背了當(dāng)時(shí)大家都普遍接受的“禮”，從而觸犯了商號(hào)的“規(guī)”，最后受到了嚴(yán)厲的懲罰，晚景凄涼。

有了晉商獨(dú)特的文化傳統(tǒng)的軟約束和號(hào)規(guī)等制度的硬約束，晉商在幾百年的經(jīng)營(yíng)中幾乎沒有出現(xiàn)“搭便車”等敗德事件。據(jù)相關(guān)史料記載及孔祥毅等專家考證，以票號(hào)為例，在其將近100年的經(jīng)營(yíng)中共經(jīng)手白銀10多億兩，幾乎沒有發(fā)生過詐騙、貪污、內(nèi)部人捐款潛逃等現(xiàn)今并不少見的敗德事件。這得益于晉商文化、道德方面對(duì)員工的約束，也源于商號(hào)精密的制度設(shè)計(jì)的殘酷執(zhí)行。