摘 要：金融資源有效配置是實現(xiàn)金融可持續(xù)發(fā)展的前提和關鍵，金融資源配置必須與經濟社會環(huán)境建設和發(fā)展相協(xié)調適應。要想達到金融資源的有效配置目標，必須建立和完善相關機制，為金融發(fā)展創(chuàng)造一個良好的環(huán)境，以此來推動經濟、金融的可持續(xù)發(fā)展。文章對此進行了探討。

關鍵詞：區(qū)域 金融生態(tài) 資源配置 協(xié)調發(fā)展

中圖分類號：F832.0 文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2008）08-189-02

金融生態(tài)是金融市場、金融機構、金融產品要素之間與外部環(huán)境相互作用的總和，是經濟、金融共同發(fā)展的重要基礎。而金融資源是社會物質產品的價值形態(tài)以貨幣形式存在，并在其生產經營活動中直接或間接地促成各種資源結合創(chuàng)造社會財富的資源。在現(xiàn)代信用經濟條件下，金融資源已經成為維持社會和經濟發(fā)展所必需的一種資源，其配置效率高低在很大程度上決定著整個經濟的運行。從經濟發(fā)展狀況看，銀行信貸資源在經濟發(fā)展中發(fā)揮著重要作用。但由于我國區(qū)域金融生態(tài)建設仍不能達到預期的效果，使金融資源不能更加有效配置，不但嚴重影響了金融業(yè)的發(fā)展，而且對于經濟的助力越來越弱，尤其是體現(xiàn)在欠發(fā)達地區(qū)的縣域經濟上，近幾年金融支持力度已遠遠不足。因此探索建設和諧金融生態(tài)環(huán)境建設的有關理論和實踐，對疏通貨幣政策傳導機制、促進金融改革和發(fā)展、推動地區(qū)經濟金融協(xié)調發(fā)展至關重要。

一、優(yōu)化區(qū)域金融資源配置，必須推動社會信用環(huán)境建設

1.加大社會誠信體系建設。政府職能部門和金融部門要共同搭建公共信息平臺，建設面向企業(yè)和個人、覆蓋社會經濟生活各方面的社會誠信體系。要圍繞建設誠信這一中心，加強對誠信建設情況的的宣傳報道和輿論監(jiān)督，切實增強社會金融意識和社會信用觀念，通過深入開展誠實守信教育，大力弘揚信用文化，建立健全配套的激勵和懲戒機制，在全轄范圍內營造誠實守信的良好社會氛圍。同時，人民銀行要會同政府有關職能部門按照完善法規(guī)、特許經營、商業(yè)運作、專業(yè)服務的方向，加快建設企業(yè)和個人信用服務體系，建立企業(yè)和個人銀行信息及非銀行信息共享機制，積極為金融部門、政府部門、中介機構、企業(yè)、個人等提供信用信息服務。要探索建立金融生態(tài)環(huán)境評價指標體系和評價制度，定期開展金融生態(tài)環(huán)境評價，建立征信和公示平臺，組織開展信用村（鎮(zhèn)）、信用戶評定工作，積極探索信用社區(qū)建設，發(fā)揮信用“典型”的模范帶頭和示范作用，推動廣大農村和居民社區(qū)的誠信建設，并將誠信建設推向深入。

2．強化社會信用維護機制建設。政府職能部門和人民銀行要加強配合，不斷建立健全社會信用維護機制。要加快信用信息征集和披露制度建設，建立健全對借款企業(yè)、擔保機構、銀行間金融產品市場信用評級制度、事后檢驗制度，建立信用評級機構的監(jiān)督管理和市場淘汰機制，大力培育政府、企業(yè)、個人三大信用主體，努力實現(xiàn)政府信用、金融信用、中介組織信用、產品質量信用、社會公眾信用的全面提高。積極發(fā)揮會計、審計師事務所等社會中介機構的作用，逐步規(guī)范企業(yè)財務管理制度；充分利用金融公共網(wǎng)絡信息平臺和銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，完善網(wǎng)上信息發(fā)布制度，加強對貸款企業(yè)信用的監(jiān)督：加強對惡意逃廢銀行債務企業(yè)懲戒機制建設，繼續(xù)實行“黑名單”企業(yè)曝光制度，并要從信貸、票據(jù)承兌、現(xiàn)金收支等方面實行全面聯(lián)合制裁，政府有關職能部門要根據(jù)金融部門提供的情況，從經營資格準入、項目審批等方面給予限制，有效維護社會信用環(huán)境，增強政府在金融生態(tài)環(huán)境建設中的組織領導作用。

3.強化依法行政建設。人民法院要加強金融案件審判工作，充分發(fā)揮司法審判職能作用，提高審判、執(zhí)行工作的質量和效率，維護社會信用秩序。要建立法院與金融企業(yè)之間的聯(lián)絡協(xié)作機制，對不講信用、有錢不還以及因玩忽職守造成資金損失而引發(fā)金融風險的企業(yè)及責任人要依法處理。工商部門要積極配合金融部門整頓規(guī)范金融市場秩序，充分運用工商登記、年檢等手段支持金融企業(yè)維護金融債權，防止企業(yè)惡意逃廢金融債務，支持和配合金融部門嚴厲打擊非法金融機構和非法金融活動。企業(yè)主管部門要積極推進企業(yè)市場化改革，完善公司制度建設，規(guī)范企業(yè)財務管理，提升經營管理水平，增強盈利能力。中介評估機構要加強抵押物的評估、登記工作，防止出現(xiàn)低值高估和高值低估現(xiàn)象。同時規(guī)范相關費用收取工作，嚴格按照法律法規(guī)辦事，對企業(yè)會計報表客觀、如實審計，促進企業(yè)財務信息的公開透明。

二、優(yōu)化區(qū)域金融資源配置，必須提高金融生態(tài)主體發(fā)展能力

1.金融機構要進一步加強自身建設，增強自我調節(jié)功能。一是要加強對區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的研究和利用；二是要把貫徹落實宏觀調控政策與支持區(qū)域經濟發(fā)展有機結合起來，根據(jù)實際情況，區(qū)別對待，分類指導，批準和明確市場定位，提高金融產品的創(chuàng)新能力；三是要建立相關數(shù)據(jù)庫，提高分析判斷能力和自主定價能力，有效發(fā)揮市場配置資源的基礎性作用；四是要進一步加強信貸的營銷和管理，密切關注和規(guī)避企業(yè)家的法律風險和道德風險，對誠信守法的企業(yè)要給予積極的大力支持，有效防范和化解信貸風險；五是各金融機構之間要進一步加強廣泛深入的協(xié)作配合，有序合規(guī)競爭，同心協(xié)力促進地方金融生態(tài)環(huán)境的逐步改善。

2.提高金融體系建設能力。加快農村信用社改革，提高其資金實力和服務水平。在嚴格監(jiān)管的前提下，發(fā)展股份制銀行和民營銀行，尤其是發(fā)展能真正給微小企業(yè)提供更好服務的中小股份制銀行。

3.提高金融體系穩(wěn)健運行能力。人民銀行要進一步完善金融穩(wěn)定工作機制，充分發(fā)揮金融穩(wěn)定協(xié)調機制作用，定期召開工作會議或專題會議，探索建立金融穩(wěn)定工作應急預案、突發(fā)金融事件處置辦法、金融監(jiān)管信息共享、重大事項報告、金融穩(wěn)定工作評估等工作制度，有效防范和化解金融風險。建立健全金融穩(wěn)定監(jiān)測信息系統(tǒng)，加強對區(qū)域金融風險的日常監(jiān)測和提示，并制定相應的金融風險處置預案，及時化解和處置突發(fā)性、系統(tǒng)性金融風險，并與經濟綜合部門、金融監(jiān)管、工商、財政、司法等加強溝通和協(xié)作，充分運用市場化手段，改善金融運行環(huán)境。金融機構要加強窗口指導和風險預警，實施有效監(jiān)管和行業(yè)自律，完善公司治理結構，提高經營管理水平，增強服務功能，壯大資金實力。要積極培育良好的內控環(huán)境，進一步完善和落實以風險管理為重點的內控制度，有效降低決策風險、管理風險、操作風險和道德風險，并促進資產質量和經營效益的穩(wěn)步提高。政府要積極研究制定改善金融資源配置、維護金融穩(wěn)定的政策措施，與人民銀行、金融監(jiān)管部門協(xié)調聯(lián)動，形成合力，為區(qū)域經濟平穩(wěn)健康發(fā)展創(chuàng)造良好的金融生態(tài)基礎。

4.提高金融機構自主創(chuàng)新能力。樹立科學的經營理念，建立長期的發(fā)展戰(zhàn)略，加強產業(yè)政策、貨幣信貸政策和市場發(fā)展研究，增強對政策的敏感性，準確、及時地捕捉新的利潤增長點，不斷提升市場競爭能力；加大對誠實守信企業(yè)的授權授信力度，并積極給予信貸額度、利率政策等方面的優(yōu)惠，強化金融生態(tài)環(huán)境建設的正向激勵機制；認真落實“區(qū)別對待、有保有壓、注重實效”的信貸原則，把自身微觀經營行為與經濟發(fā)展要求有機結合，加大貸款營銷力度，并促進客戶結構和信貸結構不斷優(yōu)化；要大力調整業(yè)務經營理念，準確進行市場和功能定位，深入開展產品創(chuàng)新活動，拓寬中小企業(yè)、個體、民營等非公有制經濟的融資渠道，不斷滿足區(qū)域經濟發(fā)展需要和社會的實際需求。

5.提高中介市場建設能力。進一步完善縣域中小企業(yè)擔保機構建設，并幫助擔保機構多方位運作擔?；穑鸩浇鉀Q中小企業(yè)貸款難和金融機構難貸款問題。人民銀行要建立健全擔保機構信用評級管理制度，著力搭建企業(yè)、擔保機構和金融機構信息交流的平臺和橋梁。積極制定政策措施，鼓勵和扶持會計、審計、資產評估、資信評級、投資咨詢等各類與金融生態(tài)環(huán)境密切相關的中介機構發(fā)展，不斷完善金融生態(tài)鏈，穩(wěn)步提高金融中介服務水平。

三、優(yōu)化區(qū)域金融資源配置，必須構建經濟、金融良性互動平臺

1.培育良好的基礎。按照縣域經濟發(fā)展戰(zhàn)略要求，立足實際，加強產業(yè)政策和貨幣信貸政策協(xié)調配合，研究解決經濟、金融運行中的突出問題，促進經濟結構的調整和優(yōu)化，逐步實現(xiàn)經濟增長方式由粗放向集約、從數(shù)量擴張向質量提升的轉變。加強調查研究，增強區(qū)域經濟發(fā)展和產業(yè)發(fā)展政策的針對性，增強經濟的可持續(xù)發(fā)展能力。要加大對“三農”等薄弱產業(yè)的支持力度，有效地支持中小企業(yè)和民營經濟發(fā)展，夯實經濟增長的基礎，增強經濟持續(xù)發(fā)展能力，為金融發(fā)展創(chuàng)造良好的產業(yè)基礎和客戶基礎。

2.加大對經濟的支持力度。積極落實各項貨幣政策和產業(yè)政策，不斷加大信貸資金投放和保險保障力度，努力提供快捷、安全、高效的全方位金融服務，有效支持地方經濟持續(xù)快速健康發(fā)展。人民銀行、金融監(jiān)管部門要在組織落實國家貨幣政策、產業(yè)政策基礎上，加強業(yè)務“窗口”指導，建立良好的政策傳導機制。要積極研究制定區(qū)域性的支持“三農”經濟、中小企業(yè)和非公有制經濟發(fā)展的政策性指導意見，加大對區(qū)域經濟發(fā)展的信貸支持力度，引導金融機構積極支持具有區(qū)域優(yōu)勢、科技含量高、產品附加值高的項目，為地方經濟可持續(xù)發(fā)展提供有力的資金支持。金融機構要結合區(qū)域產業(yè)特征和比較優(yōu)勢，積極主動地開展市場營銷，增加信貸資金投放，促進優(yōu)勢產業(yè)的壯大和擴散延伸，促進產業(yè)布局優(yōu)化和整體發(fā)展水平提高。要積極落實各項信貸優(yōu)惠政策，進一步改進授權授信管理，不斷提高信貸投放效率。

3.建立良好的“政銀企”合作關系。一是鼓勵和引導中小企業(yè)和民營企業(yè)提高自身素質；二是要大力發(fā)展區(qū)域資本市場，打破傳統(tǒng)的以銀行間接融資一枝獨秀的融資模式；三是進一步規(guī)范企業(yè)破產改制行為，切實防止企業(yè)利用虛假破產和變相改制等方式逃廢銀行債務行為；四是建立良好的“政銀企”合作關系，政府部門要大力支持金融機構改革和發(fā)展，搭建“政銀企”合作交流平臺，組織開展多種形式的銀企對接洽談會、金融新業(yè)務（新產品）推介會，積極向金融機構推薦信譽良好、具有良好市場發(fā)展前景、經營管理水平高、經營效益好的企業(yè)和項目，并及時向企業(yè)推廣新的融資渠道，實現(xiàn)三方的互惠共贏。

（作者單位：中國人民銀行巴彥淖爾市中心支行 內蒙古巴彥淖爾 015000）

（責編：小青）