評之評

自1979年以來中國銀行制度改革的所有努力，都是圍繞如何把銀行辦成真正的銀行這一主題逐步展開的。

真正的銀行是產(chǎn)權(quán)明晰、治理規(guī)范的企業(yè)。銀行改革的基礎(chǔ)內(nèi)容是建立現(xiàn)代企業(yè)制度，把衙門式銀行辦成企業(yè)型銀行，使銀行改革具有產(chǎn)權(quán)改革的特點。通過產(chǎn)權(quán)改革，資本對銀行資源配置的基礎(chǔ)性作用取代了行政指令，金融資源得以優(yōu)化配置，整體經(jīng)濟效率得到提高。

真正的銀行是風(fēng)險管理主體。商業(yè)銀行只有自主決策才可能自主管理風(fēng)險。在撥款體制和轉(zhuǎn)軌初期的專業(yè)銀行制度下，風(fēng)險的最終承擔(dān)者是財政，銀行的融資功能遠遠高于風(fēng)險管理以及金融資源優(yōu)化配置功能，自身的安全性和效益性被其他經(jīng)濟主體的利益所掩蓋，因而銀行喪失了風(fēng)險管理的主體職能。由此，銀行不良資產(chǎn)一度居高不下，財政彌補商業(yè)銀行虧空壓力過大，存款人資產(chǎn)安全性受到挑戰(zhàn)。

2003年的改革在補充銀行資本金的同時，把商業(yè)銀行改革成以平衡股東權(quán)益和存款人收益為目標的金融組織，通過自主經(jīng)營權(quán)的賦予，徹底改變銀行以借款人獲得融資為目的的經(jīng)營模式。盡管我們在不同場合仍在提“金融支持”，但支持的有償性和風(fēng)險衡量，逐步成為商業(yè)銀行操作的主流模式。其結(jié)果是銀行從經(jīng)濟體制改革的成本承擔(dān)者，逐步演變?yōu)楦母锸找娴姆窒碚?，客觀上確保了金融體系穩(wěn)定。

真正的銀行是資產(chǎn)管理主體。中國的政府、企業(yè)和居民仍然具有把資產(chǎn)交由銀行管理的習(xí)慣，由此，中國銀行業(yè)得以不斷拓展經(jīng)營邊界，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。即使在金融危機的背景下，中國商業(yè)銀行仍然具有發(fā)展綜合化經(jīng)營的動力。盡管金融危機會促使我們調(diào)整金融機構(gòu)綜合化經(jīng)營的速度與步驟，但不會改變發(fā)展的基本方向——為客戶提供多元化金融產(chǎn)品，形成個性化資產(chǎn)組合，以滿足不同口味消費者的需要。畢竟，這比計劃經(jīng)濟模式下的單一化金融產(chǎn)品要好得多。

真正的銀行是持續(xù)開放的銀行。市場經(jīng)濟國家在銀行經(jīng)營管理的經(jīng)驗和能力上，仍然領(lǐng)先于新興市場。在處置金融風(fēng)暴的危機管理上，也形成了成體系的理論和操作程序。中國的銀行改革在客觀上是移植成熟銀行制度的過程，也是逐步造就風(fēng)險預(yù)警、損失處置和危機控制體系的過程。即使銀行開放進程因金融風(fēng)暴而變得更為漸進、審慎，通過開放，建立現(xiàn)代銀行制度的基本方向，不可能發(fā)生動搖。■

作者為本刊研究員