我國金融制度改革實施的二十多年來，金融制度經(jīng)歷了一系列令人矚目的重大變革，顯現(xiàn)出許多新的特點，非均衡性就是其中顯著的特點之一。

一、制度經(jīng)濟學(xué)中制度非均衡概念的含義

“制度非均衡”指既定制度不是最有效的，制度運行成本也不是最低的，人們對現(xiàn)有的制度安排不滿，具有改進(jìn)現(xiàn)有制度安排以獲取收益的動機，從而使制度處于一種變遷狀態(tài)之中。

二、我國金融制度變遷非均衡的表現(xiàn)

主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1.金融組織結(jié)構(gòu)方面。從全國金融資產(chǎn)的分布結(jié)構(gòu)看，商業(yè)銀行占主導(dǎo)地位，其中又主要為國有商業(yè)銀行所壟斷。金融仍然集中在銀行信用，尤其是國有銀行信用，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)國民經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的多樣化改革。從金融生產(chǎn)力的代表看，大多數(shù)金融機構(gòu)是傳統(tǒng)金融生產(chǎn)力的代表，其業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)運作方式、操作手段都局限于傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，真正體現(xiàn)現(xiàn)代金融生產(chǎn)力的金融機構(gòu)十分短缺；從金融機構(gòu)的職能和業(yè)務(wù)定位角度看，國有獨資商業(yè)銀行政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)分離不徹底，業(yè)務(wù)經(jīng)營沒有體現(xiàn)真正的“商業(yè)”性質(zhì);非銀行金融機構(gòu)運行很不規(guī)范，定位不明確，職能模糊。一些信托機構(gòu)、合作金融機構(gòu)，盲目向商業(yè)銀行方向發(fā)展。在這種金融組織體系格局下，不僅金融改革的惰性因金融壟斷而難以消除，而且金融機構(gòu)的盈利能力日益下降，對經(jīng)濟增長的貢獻(xiàn)度日趨遞減，而金融風(fēng)險卻不斷積聚放大。

2.金融市場功能方面。 一是金融市場化的核心環(huán)節(jié)并未解決。二是金融市場缺乏有效的協(xié)調(diào)和聯(lián)動。三是金融市場的創(chuàng)新能力不強。四是金融市場的風(fēng)險防范缺乏主動性。

3.金融監(jiān)管和宏觀調(diào)控方面。在金融監(jiān)管方面，1998年我國才開始陸續(xù)建立起來的“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的金融制度正面臨著挑戰(zhàn)。首先，現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管體系是以機構(gòu)監(jiān)管為基點，嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管使金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)交叉經(jīng)常發(fā)生矛盾，加大了金融機構(gòu)和客戶的交易成本，降低了金融機構(gòu)的綜合經(jīng)營效率，并且常常出現(xiàn)一些監(jiān)管真空，加大了金融監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)成本，一定程度上是降低而不是提高了金融監(jiān)管效率。第二，從世界范圍來看，金融業(yè)的全能化經(jīng)營方向大勢所趨，與國際慣例相容接軌，是我國“分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管”金融制度面臨的一大挑戰(zhàn)。在金融宏觀調(diào)控方面，中央銀行仍然缺乏應(yīng)有的獨立性。 貨幣政策目標(biāo)始終處于對國家計劃和經(jīng)濟增長目標(biāo)的依附地位，雖然是在保持幣值穩(wěn)定基礎(chǔ)上的促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展) 而實際上這幾年中央銀行貨幣政策的目標(biāo)始終圍繞國民經(jīng)濟增長率，配合積極的財政政策支持?jǐn)U大內(nèi)需，支持國企改革，確保人民幣不貶值等多目標(biāo)，沒有清晰的明確的超然的目標(biāo)。在這些多重目標(biāo)的約束下，反而對自己目標(biāo)范圍內(nèi)的責(zé)任，政策效果并不理

想，比如在治理通貨緊縮上效果就不明顯。

三、通過我國金融制度變遷的方式、內(nèi)容的深入考察，分析金融制度非均衡性的深層次原因

通過制度經(jīng)濟學(xué)的角度，可以從我國金融制度變遷的三方面特征來分析其原因：

1.從變遷方式來看，我國金融制度變遷是政府主導(dǎo)型的強制性變遷，由于強制性變遷的缺點使制度供給在很大程度上難以滿足微觀金融主體的制度需求，這是我國現(xiàn)行金融制度非均衡的主要原因。

2.從變遷內(nèi)容來看，我國既有金融制度的變遷是一種漸進(jìn)式制度變遷，改革存在明顯的“三種三輕”傾向，即重增量，輕存量；重體制外，輕體之內(nèi)；重金融組織與金融工具，輕金融制度。

3.中國金融制度變遷具有歷史路徑依賴性，始終依賴并滯后于經(jīng)濟制度變遷，這一特點是我國制度的需求大于有效制度供給的直接原因。

四、金融制度變遷中的政府作用

以上本文就中國金融制度變遷的三個特點分析了現(xiàn)行金融制度的非均衡性?？梢钥闯觯壳敖鹑谥贫雀母锏母鞣N措施都直接或間接的涉及到政府，任何脫離政府的改革方案實際上都是空談。因此，最后簡單探討政府在金融制度變遷中的如何更好的發(fā)揮作用的問題。筆者認(rèn)為重構(gòu)政府目標(biāo)效用函數(shù)，轉(zhuǎn)變政府職能是使金融制度向均衡發(fā)展的根本所在。

如前所述，政府的效用函數(shù)并不同于微觀經(jīng)濟主體的效用函數(shù)，它包括兩個方面，一是政治上的社會支持最大化，二是經(jīng)濟上財政收入最大化。政府不可能確知每一個微觀主體的效用函數(shù)，而傾向于將其自身利益等同于社會福利。要使政府主導(dǎo)型的制度變遷改變其非均衡的狀態(tài)，必須重構(gòu)政府的目標(biāo)函數(shù)，這就需要從轉(zhuǎn)變政府職能入手，也就是使政府在經(jīng)濟中的角色由過去的監(jiān)管者變?yōu)榉?wù)者?？疾熘袊木唧w情況，筆者認(rèn)為政府在金融制度變遷中的角色轉(zhuǎn)化應(yīng)至少包括以下幾個方面:(1)明晰政府產(chǎn)權(quán)和企業(yè)產(chǎn)權(quán)，劃清界限，保證雙方的互異性，政府必須推出自己不應(yīng)介入的領(lǐng)域;（2）采取措施消除某些政策失敗的原因，增強強制性變遷的有效性;(3)規(guī)范市場體系、放寬市場準(zhǔn)入，保護(hù)制度創(chuàng)新，給與可能出現(xiàn)的誘致性金融組織以充分的發(fā)展空間，并促進(jìn)強制性變遷與誘致性變遷的制度兼容;(4)努力完善各項被套制度改革，促進(jìn)經(jīng)濟體制改革中各項制度的均衡協(xié)調(diào)，盡量減少互相間的資源消耗。

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