一、達茂旗農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展現(xiàn)狀

(一)達茂旗經(jīng)濟基本情況

達茂旗位于陰山北麓，北臨蒙古國，地處呼包經(jīng)濟輻射圈內(nèi)，是內(nèi)蒙古自治區(qū)19個邊境旗(市)和23個牧業(yè)旗之一。全旗總面積18177平方公里，總?cè)丝?1.3萬人，有1.66萬平方公里天然草場和112萬畝耕地。境內(nèi)礦產(chǎn)資源富集，主要工礦產(chǎn)品有鐵精粉、稀土精粉、黃金、銅精粉、珍珠巖等。主要農(nóng)畜產(chǎn)品有馬鈴薯、鮮牛奶、牛羊肉、皮毛絨等。近年來，達茂旗按照“工業(yè)立旗、三產(chǎn)拉動”發(fā)展戰(zhàn)略和“三個集中”工作思路(即工業(yè)向優(yōu)勢區(qū)域集中、農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)向水源富集區(qū)集中、農(nóng)牧業(yè)人口向小城鎮(zhèn)集中)，以工業(yè)化思維謀劃旗域經(jīng)濟發(fā)展，全力推進農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程。2007年，全旗完成地區(qū)生產(chǎn)總值65.8億元，實現(xiàn)財政收入8.95億元，完成固定資產(chǎn)投資61億元，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達到15315元，農(nóng)牧民人均純收入達到5524元。主要經(jīng)濟指標連續(xù)三年列全市外圍旗縣區(qū)第一，并歷史性地跨入自治區(qū)旗縣市區(qū)財政20強行列，全旗旗域經(jīng)濟基本競爭力在全國西部百強縣(市)中的排位，由上年的26位前移至24位，實現(xiàn)了由國家級貧困縣向自治區(qū)中等發(fā)展水平旗縣的重大跨越。

(二)農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展基本特點

1.因地制宜，確立主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。達茂旗確立了以奶業(yè)、肉業(yè)、薯業(yè)為主導(dǎo)，積極發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)牧業(yè)。牧區(qū)把養(yǎng)殖奶牛、肉牛、肉羊作為畜牧業(yè)的主要產(chǎn)業(yè)，重點發(fā)展園區(qū)育肥業(yè)，優(yōu)化農(nóng)畜產(chǎn)品結(jié)構(gòu)；農(nóng)區(qū)大力發(fā)展馬鈴薯產(chǎn)業(yè)、舍飼畜牧業(yè)和乳、肉、薯深加工項目；農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化園區(qū)以發(fā)展“養(yǎng)牛、種薯”兩大產(chǎn)業(yè)為載體，大力推進農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營。目前全旗牲畜存欄總數(shù)達到50萬頭(只)，其中，優(yōu)質(zhì)荷斯坦奶牛存欄1.5萬頭，良種肉牛存欄3.1萬頭；全旗馬鈴薯種植規(guī)模達到55萬畝以上，已成為支撐農(nóng)區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的動力。

2.建立“龍頭企業(yè)+基地+農(nóng)牧戶”模式，以先進的生產(chǎn)方式改造傳統(tǒng)農(nóng)牧業(yè)。引進和培育輻射帶動能力強的龍頭企業(yè)，是構(gòu)建農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營體系的重要一環(huán)。近年來，達茂旗積極與伊利、蒙牛、小尾羊、海德、立凱、百事、九華等龍頭企業(yè)合作，通過依托企業(yè)發(fā)展園區(qū)奶肉牛養(yǎng)殖、飼草料種植和針對市場推廣訂單馬鈴薯種植等方式，逐步形成了“龍頭企業(yè)+基地+農(nóng)牧戶”的經(jīng)營模式，進一步提高了農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)的組織化程度，傳統(tǒng)粗放的農(nóng)牧業(yè)正在向產(chǎn)業(yè)化、集約化程度較高的現(xiàn)代農(nóng)牧業(yè)邁進，大大提高了農(nóng)牧民產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的收入水平。

3.打造精品、高效產(chǎn)業(yè)，走規(guī)?；?、集約化、產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展道路。在農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化技術(shù)支撐上，堅持依靠科技支撐提高產(chǎn)業(yè)層次。2002年以來，全旗實施了萬戶馬鈴薯“一分地”工程，使90%以上的農(nóng)戶種植上了優(yōu)質(zhì)脫毒馬鈴薯，馬鈴薯品質(zhì)不斷提高，目前全旗種植的馬鈴薯全部通過了國家無公害商品薯生產(chǎn)基地認證。2008年，以園區(qū)為依托，以全程機械化、田間節(jié)水、測土配肥為主線打造一條橫貫農(nóng)區(qū)兩鎮(zhèn)的精品種植區(qū)，以區(qū)域示范促進整體推進，全力提升全旗的農(nóng)業(yè)種植水平和經(jīng)營方式。

4.推動農(nóng)牧業(yè)與市場對接，提高市場化水平。一是馬鈴薯生產(chǎn)以打造陰山北麓最大的種薯擴繁基地為目標，依托馬鈴薯營銷公司成立種薯供應(yīng)中心，拓寬銷售渠道。目前達茂旗已基本形成脫毒種薯繁育、優(yōu)質(zhì)專用薯生產(chǎn)、反季節(jié)銷售三大基地；二是繼續(xù)推進有機奶生產(chǎn)基地的建設(shè)工作，實現(xiàn)有機奶原奶上市銷售，提升奶產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平；三是開發(fā)建設(shè)畜產(chǎn)品市場，抓好國家級動物進出口隔離場的運營，發(fā)展活產(chǎn)品及牛羊活畜交易市場，推動肉牛出口和集中交易。

5.做大做強“綠色生態(tài)屏障”，為可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)代農(nóng)牧業(yè)提供堅實基礎(chǔ)。一是繼續(xù)開展退耕還林、還草政策。達茂旗先后于2000年實施京津風(fēng)沙源治理工程和2004年實施公益林項目，并于2006年爭取到國家重點公益林補償項目。2007年，共投資250萬元實施了國家公益林、地方公益林補貼項目；投資3500萬元實施了沙源工程項目。二是開展了圍封禁牧，發(fā)展“綠色生態(tài)”農(nóng)牧業(yè)。從2007年9月開始，達茂旗大力推進“收縮、轉(zhuǎn)移、集中”戰(zhàn)略，農(nóng)區(qū)發(fā)展舍飼畜牧業(yè)，牲畜全部舍飼圈養(yǎng)，優(yōu)化畜群結(jié)構(gòu)，走高效、集約化養(yǎng)殖之路；廣大牧區(qū)實施草原禁牧封育轉(zhuǎn)移安置工程，全面禁牧區(qū)一律不準放牧，牧民全部搬遷轉(zhuǎn)移，季節(jié)禁牧區(qū)嚴格執(zhí)行以草定畜、草畜平衡政策。

二、金融支持農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化中存在的主要問題

(一)農(nóng)村信用社唱農(nóng)村金融“獨角戲”，支農(nóng)力單任務(wù)重，迫顯力不從心

當前，農(nóng)業(yè)銀行由于實行授信管理與規(guī)模控制，缺乏向基層農(nóng)村延伸信貸服務(wù)的審批權(quán)限，農(nóng)村信用社成為目前農(nóng)村金融市場發(fā)揮支農(nóng)作用的主力軍。而達茂旗農(nóng)村信用社由于包袱沉重，資金實力薄弱，經(jīng)營困難，加上市場競爭不足，服務(wù)功能弱化，在支農(nóng)方面卻顯力不從心。達茂旗農(nóng)村信用社目前支農(nóng)投向只停留在小額農(nóng)貸上，經(jīng)營方式仍固定在“春放、秋收、冬不貸”的模式上，農(nóng)村信用社不能夠根據(jù)種植和養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)化的周期規(guī)律和信貸資金需求主體大額化、多元化特點及時調(diào)整信貸支持方式，現(xiàn)有資金實力和服務(wù)方式支持“三農(nóng)”顯得心有余而力不足。

(二)農(nóng)村資金需求量大增，資金供給嚴重不足

隨著達茂旗農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化的調(diào)整和建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)牧業(yè)步伐的加快，對信貸資金的需求大增，而農(nóng)村資金供給卻嚴重不足，導(dǎo)致農(nóng)村信貸資金的供需矛盾十分突出。據(jù)統(tǒng)計，2007年全旗產(chǎn)業(yè)化資金需求在3.5億元以上，而金融機構(gòu)發(fā)放的農(nóng)業(yè)貸款僅1.6億元，對小額農(nóng)貸的投入僅為人民銀行向農(nóng)村信用社發(fā)放的7000萬元支農(nóng)再貸款資金和信用社通過省內(nèi)拆借和調(diào)劑的部分資金，資金供求不對稱，信貸資金供給嚴重不足，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化投資需求與投入嚴重不足的矛盾制約了建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)牧業(yè)的進程。

(三)農(nóng)村信貸期限結(jié)構(gòu)、利率水平與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實際不相適應(yīng)

目前，達茂旗所有涉農(nóng)貸款都存在貸款期限短，與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期不相適應(yīng)的問題。如農(nóng)村信用社對農(nóng)戶發(fā)放的所有小額貸款期限僅局限于1年以內(nèi)，甚至實際合同約定期限往往6—8個月，貸款期限與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期不相匹配。利率浮動僅農(nóng)戶小額信用貸款受人民銀行政策指導(dǎo)上浮60%，其他農(nóng)戶貸款“一浮到頂”。同時，農(nóng)村信用社利用短期限間接延長逾期時間的方式加大逾期罰息力度，實際上農(nóng)民承受的利息負擔較嚴重。

(四)信貸品種單一，小額農(nóng)貸覆蓋面窄

當前農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”的主要信貸品種為農(nóng)戶貸款(農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款)，其中農(nóng)戶小額信用貸款成為農(nóng)戶取得貸款的主要方式，而小額農(nóng)貸只限于被農(nóng)村信用社確定的信用戶，且持信用社富民卡的農(nóng)戶在全部農(nóng)戶中占比低，小額農(nóng)貸信貸服務(wù)覆蓋范圍狹窄。據(jù)統(tǒng)計截止2007年底，達茂旗持卡農(nóng)戶(信用戶)只占全部農(nóng)戶的65%，相當部分從事奶牛養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)戶因奶牛貸款沉淀未能成為信用戶而不能取得農(nóng)信社貸款的支持，只能采取民間借貸的形式融資。在城市金融業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新、金融新產(chǎn)品層出不窮的今天，廣大農(nóng)村地區(qū)單一的信貸品種制約著農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展。

(五)金融創(chuàng)新滯后，服務(wù)功能弱化。

隨著新農(nóng)村建設(shè)的逐步深入，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、市場化程度不斷提高，需要金融部門在信貸、結(jié)算、信息咨詢等方面提供全方位的服務(wù)和引導(dǎo)支持，但從目前金融服務(wù)現(xiàn)狀來看，達茂旗地區(qū)的基層農(nóng)村信用社幾乎全部延用傳統(tǒng)的手工賬務(wù)處理模式，支付結(jié)算方式以現(xiàn)金結(jié)算為主，支票結(jié)算使用不多，銀行本票、銀行匯票等現(xiàn)代化的支付結(jié)算工具和手段在農(nóng)村地區(qū)更是幾乎為零。農(nóng)村金融業(yè)務(wù)仍以傳統(tǒng)的存貸款為主，在直接融資、信用卡、理財?shù)确矫姘l(fā)展嚴重滯后，農(nóng)村金融產(chǎn)品匱乏，服務(wù)功能明顯欠缺，難以適應(yīng)新農(nóng)村日益多樣化的金融需求。

三、對金融支持農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化存在問題的原因探討

(一)農(nóng)村金融體系缺位成為制約金融對農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化支持的根本原因

近年來，國有商業(yè)銀行調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，在縣域?qū)嵤┝朔种C構(gòu)的市場退出，縣域地區(qū)(包括農(nóng)牧區(qū))金融機構(gòu)網(wǎng)點大幅減少。如包頭市達茂旗截止至2008年上半年，全旗7個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、11萬人人口、1.8萬平方僅公里的土地，國有商業(yè)銀行僅農(nóng)業(yè)銀行在旗政府所在地鎮(zhèn)內(nèi)一家縣級支行和一個營業(yè)所，而農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行在達茂旗地區(qū)沒有分支機構(gòu)，農(nóng)村信用社只有1家縣級聯(lián)社，全轄雖有19個農(nóng)村信用社基層網(wǎng)點，但在廣大農(nóng)牧區(qū)大部分只是農(nóng)村信用分社、站，各社站資金力量和人員嚴重不足。雖然2007年初包商惠農(nóng)貸款公司和2008年初工商銀行百靈廟支行相繼成立并開展達茂地區(qū)的金融業(yè)務(wù)，但這些機構(gòu)成立初期受資金實力和人員力量的限制仍很難進軍達茂旗農(nóng)村金融市場，導(dǎo)致對農(nóng)村地區(qū)的信貸投入乏力，金融服務(wù)質(zhì)量低下。

(二)資金供給渠道狹窄是制約金融支持農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的主要原因

國有商業(yè)銀行由于實行比較集中的管理模式，縣域地區(qū)商業(yè)銀行信貸資金向大城市、大企業(yè)、重點項目集中，對縣域中小企業(yè)及農(nóng)業(yè)的信貸投放幾乎為零，商業(yè)銀行對縣域經(jīng)濟發(fā)展的金融支持作用減弱。如達茂旗農(nóng)業(yè)銀行自2004年以來未發(fā)放農(nóng)業(yè)扶貧貸款，基本上關(guān)閉了支農(nóng)的口子，農(nóng)村金融供給渠道僅有農(nóng)村信用社。農(nóng)村信用社自身經(jīng)濟實力有限，服務(wù)功能不健全，還身兼支農(nóng)和支持縣域中小企業(yè)的雙重任務(wù)，資金和力量力不從心。農(nóng)村資金供給渠道狹窄，供求失衡。隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求量的大增，供求矛盾擴大化，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展必然受到制約。

(三)農(nóng)村金融競爭機制的缺失是金融支持農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化力度不足的重要原因

目前，廣大農(nóng)村地區(qū)只有壟斷性農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)—-基層農(nóng)村信用社，由于沒有充分的競爭機制，農(nóng)村信用社始終保持傳統(tǒng)的信貸模式和經(jīng)營管理方式，既沒有因農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化資金需求提高支農(nóng)貸款額度，也沒有因結(jié)算渠道不暢而改善結(jié)算渠道、增加信貸品種、提高金融服務(wù)水平?；蒉r(nóng)貸款公司等新型金融機構(gòu)雖然延伸信貸業(yè)務(wù)發(fā)放了農(nóng)戶貸款，但因缺乏為“三農(nóng)”服務(wù)的擔保機構(gòu)而無法為農(nóng)戶提供大額貸款。競爭機制的缺失使農(nóng)牧民很難獲得高質(zhì)量的創(chuàng)新金融服務(wù)。

(四)金融資源外流現(xiàn)象嚴重成為影響金融支持農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的又一重要原因

當前，達茂旗地區(qū)最大的國有商業(yè)銀行——農(nóng)業(yè)銀行雖然收縮了達茂旗地區(qū)縣域的信貸業(yè)務(wù)，但存款業(yè)務(wù)并未同步退出，相反，其所吸納的資金基本上上存到了其上級行。郵政部門由于廣泛的攬存工作也使郵政儲蓄呈快速增長態(tài)勢。統(tǒng)計顯示，截止2008年3月末，達茂旗各項存款余額76524萬元，比上年同期增長15%；其中農(nóng)業(yè)銀行上存款和郵政儲蓄轉(zhuǎn)人民銀行款項達17677萬元，占比達50%，加上郵政匯出和異地同業(yè)存放款項，全旗外流信貸資金達2億元。大量資金外流加劇了農(nóng)村資金供求失衡，抑制了農(nóng)村經(jīng)濟的良性發(fā)展。

(五)農(nóng)村信用體系和金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)滯后是金融支持農(nóng)牧業(yè)不足的另一原因

由于廣大農(nóng)牧區(qū)交通信息閉塞，社會征信管理落后，信用擔保體系建設(shè)滯后，導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)信用環(huán)境較差，金融機構(gòu)投向“三農(nóng)”的信貸資金隨時可能出現(xiàn)各種風(fēng)險。據(jù)調(diào)查，隨著產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，達茂旗對大額貸款的需求(30萬元以上)越來越大，但由于縣域內(nèi)信用擔保機構(gòu)缺失，影響了農(nóng)信社發(fā)放大額農(nóng)貸的積極性，導(dǎo)致全旗大部分農(nóng)村種養(yǎng)大戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)融資難。另外，受達茂旗信用環(huán)境欠佳的影響，在撤并鄉(xiāng)鎮(zhèn)期間出現(xiàn)的逃廢原欠集體貸款現(xiàn)象至今難以清收，使信用社發(fā)放涉農(nóng)貸款的積極性受挫，影響了支農(nóng)的進程。

四、金融支持農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的主要策略及政策建議

(一)構(gòu)建適度競爭的農(nóng)村金融體系，建立新型農(nóng)村資金供給模式，實現(xiàn)金融機構(gòu)支農(nóng)服務(wù)的多元化

一是以包商惠農(nóng)貸款公司等新型金融機構(gòu)在達茂旗成立和工商銀行股份有限公司百靈廟支行恢復(fù)開展達茂旗信貸業(yè)務(wù)為契機，充分發(fā)揮包商惠農(nóng)貸款公司新型金融機構(gòu)的體制優(yōu)勢，建立新型農(nóng)村金融機構(gòu)適應(yīng)農(nóng)村信貸形勢的新機制；盡快恢復(fù)工商銀行百靈廟支行的縣級支行行政級別，使其擴大業(yè)務(wù)規(guī)模，拓展信貸領(lǐng)域；二是深化郵政儲蓄管理體制改革，加快達茂旗地區(qū)縣級郵政儲蓄銀行的組建和掛牌的進度，及時引導(dǎo)郵儲資金回流農(nóng)村。并利用郵政儲蓄網(wǎng)點多、深入農(nóng)村便捷的優(yōu)勢，積極開展農(nóng)村消費信貸業(yè)務(wù)，同貸款公司、國有商業(yè)銀行攜手構(gòu)建達茂旗地區(qū)適度競爭的農(nóng)村金融市場體系，建立新型多元化農(nóng)村資金供給模式，以擴大農(nóng)村金融供給渠道。

(二)加強農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)村擔保體系建設(shè)，建立新型農(nóng)村保險和擔保機制

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)處于弱勢地位，受自然災(zāi)害的影響大，農(nóng)業(yè)的比較效益較低。隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平的提高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體對保險和擔保的需求不斷增加，農(nóng)村保險和擔保體系的缺失使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定發(fā)展不能得到有效的保障。政府應(yīng)建立政策性保險和商業(yè)保險相結(jié)合的農(nóng)業(yè)保險和保障機制，并提供必要的財政資金作為擔保風(fēng)險資金，使農(nóng)牧民產(chǎn)生大額貸款需求時有貸款擔保，農(nóng)牧業(yè)受到自然災(zāi)害時也有風(fēng)險保障，以降低農(nóng)業(yè)和農(nóng)村信貸風(fēng)險，調(diào)動農(nóng)牧民的積極性，推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。

(三)農(nóng)村信用社應(yīng)創(chuàng)新并拓展農(nóng)村金融產(chǎn)品，提高資金組織運用能力和金融服務(wù)水平

農(nóng)村信用社應(yīng)盡快提高信貸操作及服務(wù)水平。要建立完整的農(nóng)戶資信檔案，動態(tài)地評定農(nóng)戶的信用等級，特別是應(yīng)根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的實際情況及時調(diào)整信用貸款額度，合理確定貸款期限。以支持農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化為重點，除了積極開展小額信用貸款和聯(lián)保貸款，為廣大農(nóng)戶提供除種養(yǎng)業(yè)貸款外，還應(yīng)拓展農(nóng)村生活、消費、勞務(wù)輸出、運輸?shù)荣J款種類，促進農(nóng)村經(jīng)濟協(xié)調(diào)、健康發(fā)展。

(四)各部門要協(xié)調(diào)和溝通并制定和完善相關(guān)管理辦法，保持進入農(nóng)村金融市場的新型金融機構(gòu)的良好的發(fā)展局面

首先，政府財政、稅務(wù)部門應(yīng)為進入農(nóng)村金融市場的新型金融機構(gòu)提供良好的經(jīng)營環(huán)境，如為貸款公司提供稅收政策優(yōu)惠，建立信貸資金支持農(nóng)村的激勵機制，為新進入達茂旗金融市場的金融機構(gòu)發(fā)展創(chuàng)造一個良好的外部環(huán)境；其次，人民銀行應(yīng)積極發(fā)揮“窗口”指導(dǎo)作用，加強貸款管理的引導(dǎo)，幫助貸款公司及新開展達茂地區(qū)信貸業(yè)務(wù)的工商銀行百靈廟支行了解宏觀經(jīng)濟政策和當?shù)匦刨J市場特點、居民信貸需求特點等基本信息，充分利用征信管理系統(tǒng)和現(xiàn)代化支付結(jié)算系統(tǒng)為其服務(wù)，并在結(jié)算和資金匯劃等方面為其提供方便。

(五)加快信用體系建設(shè)，營造良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境

營造良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，加快農(nóng)村征信體系建設(shè)，優(yōu)化信用道德環(huán)境。一方面，要加強銀政合作，促進金融機構(gòu)與企業(yè)、農(nóng)戶等的溝通和交流，擴大信用宣傳；另一方面，公安、司法等部門積極同金融機構(gòu)合作，開展打擊逃廢銀行債務(wù)的行為，以維護銀行的債權(quán)，提高其支農(nóng)的積極性。

(作者單位：中國人民銀行達茂旗支行)