“先做人，后做事”，不懂做人的道理，即使在商戰(zhàn)中取得

輝煌，也將是短暫的。后人需要的不僅是財富，更重要的是做人的道理

中國有一句古話“富不過三代”。

這句話作為經(jīng)驗總結(jié)，的確有相當(dāng)普遍的適用性?；丈讨械拇髴羧思?，很少有富過三代的。胡雪巖曾富可敵國，但連一代也沒到頭。不過，凡事總有例外，晉商中的許多大戶人家就富過了三代，曹家、喬家、常家、梁家等晉商名家都為富二百多年。其中的原因不在于從商，而在于做人。

不會做人富不過三代

徽商被稱為中國第二商幫，經(jīng)商極為成功，他們從事鹽業(yè)、茶葉、典當(dāng)和木材業(yè)，也曾經(jīng)富甲天下。但徽商的一個特點(diǎn)是富起來之后都過上了窮奢極欲的生活，清人李斗的《揚(yáng)州畫舫錄》記載了徽商的超級奢華生活?；丈痰柠}業(yè)靠的是官商勾結(jié)，奢華也是交結(jié)官府所需，但享受生活亦是他們的人生追求。許多徽商的奢靡生活到了我們無法想象的程度。比如，納妾并不奇怪，但徽商幾乎沒有不納妾的，且有人納了一百多個妾，號稱“百妾主人”，這就匪夷所思了。沉迷于奢華的享受，商業(yè)上就會不思進(jìn)取，金山銀山也有吃光用盡的時候，這時就富到頭了。只會從商而不會做人，最終從商也難以成功。

胡雪巖成為天下第一的紅頂商人，自有他經(jīng)商的過人之處。但他連一代都沒富到頭，則是為人有問題。胡雪巖生活的奢華，納妾之多是人所共知的。最近去參觀胡雪巖在杭州的故居，仍能感受到胡氏的花天酒地。胡雪巖還有另一個富人的缺點(diǎn)，就是自視甚高。他敢于與洋人斗法，最后一敗涂地，也在于這種狂妄。西方人說，上帝讓誰滅亡，先讓誰瘋狂。當(dāng)胡雪巖目空一切，失去理智與謹(jǐn)慎時，他不滅亡，誰滅亡？

如果認(rèn)真分析歷史上和現(xiàn)實中曇花一現(xiàn)的富人，你就會發(fā)現(xiàn)，他們的失敗并不在于經(jīng)商的能力，而在于人格上的缺陷，或者說不會做人。要富過三代，應(yīng)該如何做人呢？或者說，成功的商人應(yīng)該具有哪些人品呢？我想，晉商為我們做出了榜樣。

晉商是儒商。儒商并不像今天有些人理解的那樣，先有了文化，領(lǐng)了什么“文憑”而經(jīng)商的人，他們是用儒家思想來指導(dǎo)經(jīng)商的人。儒家講究無論做什么，都要先學(xué)會做人，只有做一個品格高尚的人，才能做一個好商人。晉商并不是儒學(xué)研究大師，但他們懂得儒家做人的道理，并認(rèn)真把這些道理運(yùn)用到從商與做人中。

誠信是最高的商業(yè)倫理

在儒家看來，誠信是人最根本的品質(zhì)。晉商把這一點(diǎn)貫徹在自己的從商和做人中。講誠信才有經(jīng)商的成功，晉商把誠信作為最高的商業(yè)倫理。但誠信決不僅僅是為了商業(yè)利益，而是做人的準(zhǔn)則。因此，當(dāng)面臨商業(yè)利益和誠信之間的選擇時，他們寧可在商業(yè)上受損失，也要堅持誠信。20世紀(jì)20年代，閻錫山在山西發(fā)行晉幣，與中央發(fā)行的貨幣以1∶1的比值在市場上同時流通。但后來閻錫山在蔣、馮大戰(zhàn)中失敗，晉幣與中央發(fā)行的貨幣比值下降為25∶1。當(dāng)時，喬家的大德通票號正在死亡線上掙扎，如果向客戶支付晉幣，可以獲得再生的機(jī)會，如果向客戶支付中央的貨幣，就馬上垮臺。喬家當(dāng)時的掌門人喬映霞決定，即使自己破產(chǎn)，也要向客戶支付中央的貨幣。這就是舍利取義。話劇《立秋》中豐德票號寧可自己破產(chǎn)，也要用祖上積累的 60萬兩黃金向客戶支付，堅持“寧可人欠我，決不我欠人”，就是從這件事演繹而來的。這與胡雪巖阜康票號倒閉，連累許多客戶破產(chǎn)完全不同。

誠信僅僅是儒家為人處世哲學(xué)的一種，儒家對做人的要求近乎是圣人的標(biāo)準(zhǔn)，朱熹把儒家做人的標(biāo)準(zhǔn)概括為“存天理，滅人欲”?！皽缛擞庇悬c(diǎn)殘酷，違背人性。但實際上，提高道德品質(zhì)的核心問題，還是克制人性中的許多沖動。人性中有許多不好的東西，縱欲、率性而為是人墮落的開始。晉商明白這一點(diǎn)，重視對許多不良欲望的克制。喬家在成功后制定并嚴(yán)格執(zhí)行了“六不準(zhǔn)”的家規(guī)：一不準(zhǔn)納妾，二不準(zhǔn)虐仆，三不準(zhǔn)嫖妓，四不準(zhǔn)吸毒，五不準(zhǔn)賭博，六不準(zhǔn)酗酒。提出這些道德標(biāo)準(zhǔn)并不難，難的是實施。喬家真正說到做到，這才有了近二百年的輝煌。先富并不難，富而不縱才真正難。徽商在富裕之后，放縱于聲色，才有了富不過三代。晉商富過了三代，就在于他們富而不驕。

低調(diào)做人高調(diào)做事

對于經(jīng)商者而言，還有很重要的兩條，那就是敬業(yè)和謹(jǐn)慎。敬業(yè)是對事業(yè)的兢兢業(yè)業(yè)，認(rèn)真負(fù)責(zé)，晉商的敬業(yè)精神是為人稱道的，這才在幾百年的經(jīng)營中不斷創(chuàng)新，不斷求新。他們所創(chuàng)造的許多制度，如股份制、身股制等，是中國其他商幫所沒有的。再言之，他們的“家規(guī)”或“鋪規(guī)”凝結(jié)了許多人管理企業(yè)的心得?；丈涕_始時也極為敬業(yè)，否則不會有第二商幫之稱。但成功之后，把精力更多用于入仕或玩文化上，這使徽商由盛而衰，衰落后，不知所從。

謹(jǐn)慎包括兩個方面，一方面是做人懂得謙虛、低調(diào)，另一方面是商業(yè)活動中有風(fēng)險意識。晉商無論多富有，都始終保持“低調(diào)做人，高調(diào)做事”的為人態(tài)度。晉商有一個習(xí)慣，有了錢埋起來，這種窖藏的原則不符合今天的投資原則，頗有點(diǎn)葛朗臺的守財奴做法。但在當(dāng)年尚無保險制度，商業(yè)風(fēng)險又大的情況下，窖藏白銀不失為一種對風(fēng)險的防范。晉商幾次大的擠兌風(fēng)潮之所以能挺過來，靠的就是這種窖藏的白銀。胡雪巖把錢都用于投資和消費(fèi)了，但真正有風(fēng)險來時就擋不住了。晉商并不是“今日有酒今日醉”的享受主義者，所以，盡管很有錢，但沒有創(chuàng)造出什么“晉商大菜”，今天商家推出的“喬家菜”、“常家菜”之類，全是商業(yè)炒作，而且實在沒什么吃頭。這就不同于徽商留下的“徽菜”。

做人不僅是“獨(dú)善其身”，而且還包括“兼濟(jì)天下”?！凹鏉?jì)天下”既有今天所說的承擔(dān)社會責(zé)任，也有善待他人的為人處世之道。晉商對社會責(zé)任的承擔(dān)，我已在《新財經(jīng)》《大災(zāi)中的昔日晉商》一文中作了說明，而晉商的善待他人，包括善待商業(yè)伙伴（晉商稱為“相與”）、鄉(xiāng)里、仆人，也值得一說。喬家在年關(guān)時，總在夜深無人之際，給鄉(xiāng)鄰送去肉、面等年貨。門口總拴幾頭牛、馬，供鄉(xiāng)親無償使用。喬家的仆人至今提起過去的事，總是感恩不盡。喬家大院經(jīng)歷戰(zhàn)亂，還有“文革”，能完整保存到今天，就是他們善待一切人的明證。富而不招人恨，就在于他們?yōu)楦欢省２灰殉鸶煌耆珰w咎于窮人，引起別人仇視，往往是富人自己不檢點(diǎn)。

晉商中的富商大戶能把儒家做人標(biāo)準(zhǔn)一代一代傳下來，還在于教育。他們起家時沒有文化，但成功后特別重視對子女的教育。而且，他們與徽商不同的是，徽商重視教育是為了學(xué)而優(yōu)則仕，讓子孫為官。晉商沒有那么強(qiáng)烈的入仕之心，重視教育要子孫知書達(dá)理，實現(xiàn)人格上的完善。有了這樣的人格，即使沒有商業(yè)上的成功，也可以成為一個有益于社會的人。喬家和常家的子孫已經(jīng)沒有當(dāng)年的輝煌家業(yè)，成了普通百姓，但是，他們?nèi)栽谄椒驳墓ぷ髦凶鞒隽顺删?，至今仍恪守著那份與眾不同的家風(fēng)。

今天，我們談起晉商總津津樂道于他們的財富、事業(yè)這些形而上的東西。忘記了這些形而上的東西，實際上來自形而下的精神，這就是儒家所說的做人問題。晉商們最值得我們學(xué)習(xí)的不是經(jīng)營之道，而是為人之道。

誠信=金錢

在溫州商人中有這樣的潛規(guī)則“借錢不還就沒法生存”。溫州中小企業(yè)的融資渠道主要有兩個：銀行和民間。在創(chuàng)業(yè)初期，親戚、朋友或者通過介紹的投資者愿意借錢給企業(yè)家。做虧了沒關(guān)系，在一定金額內(nèi)大家都可以包容；但如果借錢者有一次故意不還，在整個經(jīng)營圈和生活圈中就將成為被唾棄的對象，再難生存?？恐@種“潛規(guī)則”，在銀行貸款不能滿足小企業(yè)發(fā)展甚至是個人創(chuàng)業(yè)資金需求的情況下，溫州的民間融資便成功地發(fā)展起來。