生、老、病、死是自然的法則，老對每個人來說都不會陌生，老永遠(yuǎn)是一個不老的話題。

隨著社會經(jīng)濟體制和價值觀的急速變化，老年人的文化心理和價值觀也在發(fā)生變化。在上世紀(jì)六七十年代，中國大多數(shù)的老年人恪守傳統(tǒng)觀念，為兒女操勞一生，到老年衣食有著落已感滿足。然而，現(xiàn)代社會老年人不僅需要富足的物質(zhì)生活，還需要健康、長壽、知識、幸福，需要得到精神慰藉，領(lǐng)受來自家庭、社會的尊重和關(guān)心。

許多人以為老人退休以后，賦閑生活無憂無慮，就不再需要什么了。其實，這種看法是錯誤的。老人一旦退休后，所擔(dān)任的社會角色不同了，他們的注意力從以前的關(guān)心團體而轉(zhuǎn)向關(guān)心家庭、關(guān)心自我。

以前他們并不介意的事情，現(xiàn)在會變得敏感起來。他們期待子女尊重和精神安慰的愿望會變

得十分強烈。這些心理需求若得到滿足，老人會感到精神愉快，出現(xiàn)良好的和諧的心理氣氛；如果得不到滿足，老人便會失望，出現(xiàn)異常的煩躁和不安的心理氣氛。老年人長期生活在不良的家庭氣氛中，會比青年人更容易得各種身心疾病。

家庭養(yǎng)老的式微

韓老漢踉蹌起身換掉了火爐中燃盡的煤球，把水壺拎到爐子上之后，又抄起了雙手，靠著暖烘烘的火爐打起了盹。

冬天了，院子里也沒有了什么蔬菜可以收拾，再加上病弱的身體，韓老漢盡量不再出門。就像遠(yuǎn)在城里上班的兒子說的那樣：爹，你就別再忙里忙外了，我又不是掙不了錢養(yǎng)不活你，你說你成天搗鼓那些破蔬菜干嘛呀?

韓老漢清楚，兒子說的都是對的，現(xiàn)在不比過去，吃穿都不愁，但是總感覺自從老伴“走了”之后，心里沒了底，說不出來的滋味。隔一個星期遠(yuǎn)在城里的兒子來一個電話，這時的屋里才有了一點聲音和生氣。兒子也接韓老漢到城里住過一陣，但他不習(xí)慣像牢獄一樣的防盜門，也不會使用燃?xì)庠?，雖說院子里有很多老人，但是他聽不懂他們的話，仿佛被人們舍棄了一般。兒子也曾經(jīng)試探過韓老漢，跟他說起鄰居家的老人在養(yǎng)老院養(yǎng)老的事情，韓老漢用很不屑的口氣回絕了，使兒子再沒敢提起，最后兒子只好將他送回了老家。

76歲的韓老漢，似乎只能守著這間老房子，伴著一粒粒燃盡的煤球度過漫漫寒冬了。眼前身子骨還能動彈，但是以后呢?到底要不要回到兒子那防盜門里的世界?

韓老漢的問題似乎是“空巢老人”共同的問題。

在我國這樣一個老齡化社會中，不論城市還是農(nóng)村，空巢老人都占很高的比例，在這些空巢老人之中，大部分的老人都表示愿意與子女住在一起，享受所謂的“天倫之樂”，在觀念比較保守的農(nóng)村，這樣的老人占有更高的比例。

在西方發(fā)達(dá)國家，家務(wù)勞動已經(jīng)商品化、社會化，各種照顧和資助性服務(wù)需求，已經(jīng)大部分由社會來完成。我國社區(qū)服務(wù)尚不發(fā)達(dá)，養(yǎng)老服務(wù)仍然是在家庭范圍內(nèi)完成或由家庭提供。老人，特別是那些高齡、喪偶和生活不能自理的老人，對家庭的依賴程度更高。即使擁有數(shù)目可觀的養(yǎng)老金，對于疾病纏身、自理能力低下的老年人，如果沒有家庭這個穩(wěn)定的載體，他們?nèi)匀徊荒馨捕韧砟辍?/p>

傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老模式也不能為老人晚年生活提供完全的保障——兩代人生活方式和價值觀念的差異，造成一些老年人和子女難以共同生活在一起，城市化使大量的農(nóng)村青年離開故土，使農(nóng)村家庭養(yǎng)老的關(guān)系承擔(dān)著“剝離”；中國人長期以來形成的“買地置房產(chǎn)”的觀念根深蒂固，買房，已經(jīng)成為城市居民的主要生活目標(biāo)，房子多了，子女成人，自然會分居。傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老功能逐漸被削弱。

“空巢拼家新日子”

2008年7月初，在浙江寧波鎮(zhèn)海區(qū)蛟川街道石塘下村的動遷安置點里，迎來86歲的夏友聲、84歲的周忠南、82歲的胡仁浩、74歲的夏友發(fā)，4位喪偶老人組成的“特殊家庭”正式入住。打開門簾，迎面房廊上“知足堂”三個字首先映入眼簾。右墻按年齡順序分別懸掛著四位“家庭成員”面帶微笑的彩色大照片，下面貼著《長壽訣》《莫生氣》和《十四忍》等。

這是他們新家5間房子中的一間，活動室兼廚房，里面擺設(shè)有冰箱、飲水機，房間右邊是廚房，抽油煙機、燃?xì)庠?、鍋碗瓢盆齊全。村里還為他們添置了新的紅棕色實木桌椅，他們既當(dāng)飯桌，又當(dāng)麻將桌。二樓比鄰的三間分別住著夏友聲、胡仁浩和夏友發(fā)，樓下還有一間住著周忠南老人。每個房間村里都為他們配置了空調(diào)。

“獨樂樂不如眾樂樂”

雖然平均年齡81歲，四老的身體卻很硬朗，尤其是老大86歲的夏友聲，走路生風(fēng)。每天早晨6點，他們到附近公園鍛煉身體，然后一起去買菜。早晨7點多，4位老人吃完早飯，在家打打麻將。10點多，準(zhǔn)備午飯。菜譜是提前商量好的，菜也已經(jīng)準(zhǔn)備好。夏友發(fā)和胡仁浩洗菜、準(zhǔn)備餐具，周忠南負(fù)責(zé)掌勺，夏友聲年齡最長，讓他去休息。

11點鐘左右，青豆炒辣椒、清蒸帶魚、水煮花生、咸肉蒸蛋，外加一個冬瓜湯上桌了。周忠南老人倒上王老吉，其余三老倒上當(dāng)?shù)氐拇罅荷狡【?，四個杯子碰到一起……他們一邊津津有味地吃，一邊聊著家常話，有說有笑。

“買菜買米換煤氣，什么東西缺了，誰趕上誰就付錢，晚上一起結(jié)賬分?jǐn)??！毕挠崖暲先苏f，他們從來沒有因為錢等問題起過爭執(zhí)，四人比親兄弟還親，拼家在一起日子過得很開心。其實，這個特殊“家庭”在2007年3月就已組建，只不過當(dāng)時只是在一起吃，不在一起住。

此前，他們4位都住在石塘下村的陳家，夏友聲和夏友發(fā)還是親兄弟。夏友聲與胡仁浩同屬第5生產(chǎn)隊，夏友發(fā)是第4生產(chǎn)隊，周忠南是第2生產(chǎn)隊。夏友聲的老伴丁菊娣、夏友發(fā)的老伴岑愛卿、胡仁浩的老伴章早花在4年前去世，周忠南的老伴曾阿秀在3年前去世。

老伴去世后，他們就經(jīng)常去本村的老年人協(xié)會主辦的老年活動室，老年活動中心設(shè)施完備，電視間、閱覽室、健身器材很完備。尤其是老年大學(xué)，深深吸引著4位老人，營養(yǎng)套餐、歷史典故、耳穴保健按摩、老人維權(quán)常識……浙江省的教育頻道每周五周六定時播放課程，老人都有教材，統(tǒng)一到老年活動中心學(xué)習(xí)。

在上老年大學(xué)的日子里，4位老人感情日益篤深——從最初在這里碰面，到一起結(jié)伴上課，到下課后他們搭伙去小飯館吃飯。

2007年3月的一天，他們聽完老年大學(xué)的課程，如往常一樣到附近的小餐館吃飯，年齡最長的夏友聲，覺得經(jīng)常去小飯館花錢多，還吃不順口，提議“拼家吃飯”。其余三人積極響應(yīng)，覺得主意不錯。

“每人平均15元左右，一天下來60元錢，葷素搭配，吃得很豐盛，還不浪費，還有說有笑，比一個人過活強多了”老四夏友發(fā)高興地說。

老年新生活

一年多過去了，4位老人發(fā)現(xiàn)心情好了許多，連小感冒都沒得過一次。一起逛街，一起買菜，一起去上老年大學(xué)，周圍上了年歲的村民看到他們的變化，都艷羨不已。

胡仁浩老人10年前戒煙成功，其余三位老人都抽煙，尤其是老大夏友發(fā)，已有60年煙齡，每天都抽兩包煙，咳嗽得很厲害。2007年4月，胡仁浩擔(dān)心大家的身體，提出一起互相監(jiān)督戒煙的想法。為了大家和自己的健康，夏友發(fā)等3位老人決定向煙魔搏斗。

一段時間后，戒煙初步告捷，咳嗽減輕的夏友聲突發(fā)奇想，大家可以把戒煙省下的錢，攢起來一起出去旅游。4位老人一拍即合。每人每天出5元，每10天一人交50元，統(tǒng)一交到夏友發(fā)那里，由他到附近的鎮(zhèn)海農(nóng)村信用社存錢。每月的10日、20日、30日為存錢日，4人加起來每月能存600元。

4位老人均70歲以上，都享受浙江省公交車的免費乘坐待遇。他們已經(jīng)去了寧波的北侖區(qū)、杭州、奉化、杭州灣跨海大橋和普陀山等地。3月底去過普陀山，4月底他們又結(jié)伴去了安徽黃山。

“以前一直說自己活到北京奧運會舉辦就知足了，現(xiàn)在沒想到真的等到了，我們不能去北京看奧運賽事，但等到10月份天氣涼爽些，我們準(zhǔn)備結(jié)伴去北京旅游?！毕挠崖暟档哪抗獯丝套谱?，充滿期待。

其余三人也表示，他們從沒去過北京，決定去看天安門、故宮、頤和園……

清一色的“空巢獨居”老人

2008年5月以來，四位老人就忙起新家“知足堂”裝修的事情，看地板，買家具，瞧潔具，跑前跑后，他們一點也不覺得累……

他們新家所在的安置房，前后左右的鄰居幾乎都是清一色的“空巢獨居”老人。生活不能自理的，一般都雇一個人照顧飲食起居?，F(xiàn)在這個安置房后面的幾棟，住著是準(zhǔn)備回遷的石塘下村村民。該村村長胡錦倫，打算等村民回遷后，將這里轉(zhuǎn)變?yōu)槔夏旯?，統(tǒng)一管理和照顧。在安置房的后面將配備規(guī)范化的老年活動中心，讓老年人在這里安享晚年。

在石塘下村，90％的村民屬于失地農(nóng)民。根據(jù)《鎮(zhèn)海區(qū)被征地人員養(yǎng)老保障辦法》，夏友發(fā)、夏友聲每月都能得到失地農(nóng)民養(yǎng)老保險440元，胡仁浩是鎮(zhèn)海運輸隊的退休人員，每月能得到800元的退休金。根據(jù)《鎮(zhèn)海區(qū)農(nóng)村村民最低生活保障實施辦法》，周忠南每月能得到農(nóng)村低保460元(60周歲老人每人每月360元，超過70周歲，每人每月增加100元錢)。

“我們希望石塘下村的集體經(jīng)濟越來越好，這樣分到我們老人身上的實惠也就越多。”夏友發(fā)說，“我們沒什么不滿足的”。

“這比住敬老院還要好上幾倍?！焙屎评先碎_心地說。

離“知足堂”不遠(yuǎn)的石塘下村云龍福利院，是政府1999年為農(nóng)村五保戶、城鎮(zhèn)三無老人(無固定收入、無子女、無勞動能力)建的。老年人也可自費到養(yǎng)老院，每月650元左右。

四老覺得他們自己互助養(yǎng)老，子女不會有想法，自己住得舒心，自由自在。

據(jù)四老介紹，附近的很多老人很羨慕他們的這個“互助養(yǎng)老組織”，有個別也想加入。但他們4人習(xí)慣了，沒有吸納新成員加入。

“他們其實就是低齡老人幫助高齡老人，很符合我們區(qū)各行政村老人的年齡結(jié)構(gòu)特征?！笔⒚贩颊f。目前鎮(zhèn)海區(qū)的50～60歲中老年人每年增加3600多人，60歲以上的老人每年增加1000名左右。他們年輕時生活在一個村落，彼此熟識，有很深厚的感情基礎(chǔ)?！罢砸龑?dǎo)為主，不會用行政力量去推行這種模式，因為這樣的‘特殊家庭’是以情感為紐帶的?！笔⒚贩颊f。

目前，在鎮(zhèn)海有4種養(yǎng)老方式：行政機構(gòu)組織的養(yǎng)老、依托敬老院等機構(gòu)養(yǎng)老、委托家政公司提供服務(wù)的市場化養(yǎng)老，以及針對高齡困難老人的一對一的結(jié)對服務(wù)。以上4種方式在城市的社區(qū)比較常見。但城區(qū)中老人家彼此沒有在生產(chǎn)隊等共同生活的經(jīng)歷，拼家養(yǎng)老估計很難實現(xiàn)。

社會養(yǎng)老的不足

現(xiàn)代社會生活節(jié)奏越來越快，年輕人忙于工作，注重生活品質(zhì)，休閑娛樂和自我發(fā)展，用來照顧老人的時間和精力有限，并且，由于年輕人與老年人整體文化素質(zhì)的提高，代溝使隔代人之間的兼容性下降，再加上單元式住房使老年人與青年人、老年人與老年人之間的交流受空間障礙的影響，滿足老年人生活照顧和心理需求的難度更大。這些社會巨大的變化必然使家庭養(yǎng)老只能逐漸分離到社會專業(yè)化機構(gòu)中去。

我國的機構(gòu)養(yǎng)老還處于初步階段，人們的思想觀念還沒有改變，養(yǎng)老機構(gòu)的軟硬件都有待提高。

小李的父親去世后，母親想去老年公寓養(yǎng)老，一向孝敬父母的小李堅決不同意。原來在小李眼里，孝子是不會把父母送養(yǎng)老院的，而其真正的原因，還是怕人說他沒孝心。然而小李卻忽略了另一種孝敬之道。那就是尊重母親的選擇。

目前多數(shù)人還囿于傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念。老人大多為子女帶小孩和做家務(wù)，從這一層意義上說，許多子女也不會將生活尚能自理的老年父母送進機構(gòu)養(yǎng)老。這一情況，直接導(dǎo)致我國養(yǎng)老機構(gòu)的普及率較低。

養(yǎng)老機構(gòu)經(jīng)營成本較高，這在無形中提高了老年人進入的門檻。目前，養(yǎng)老機構(gòu)所享受到的優(yōu)惠政策主要是稅收減免，但在水、電、土地使用、建筑等方面并沒有享受到優(yōu)惠，養(yǎng)老機構(gòu)是微利行業(yè)，其盈虧平衡點相對較敏感。

目前，我國共有各類養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)4萬余個，按照我國1.45億老年人口5％的老人需要入住來計算，需要700多萬個床位，而且許多養(yǎng)老機構(gòu)都是因陋就簡建立起來的，危舊房屋、破舊設(shè)備、簡約服務(wù)都難以滿足老年人日益增長的住養(yǎng)服務(wù)需求。養(yǎng)老機構(gòu)的專業(yè)服務(wù)人員嚴(yán)重短缺，隨意聘用、無證上崗、傳統(tǒng)的經(jīng)驗式服務(wù)，與老年人日益增長的多種服務(wù)需求很不適應(yīng)。

歐洲比我國提前100多年步入老齡社會，是世界上“最老”的地區(qū)，在解決此問題上有很多值得我們借鑒的地方。

根據(jù)歐美2006年發(fā)布的一份報告披露，在挪威、荷蘭和丹麥，96％的老人獨居，社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)需求巨大。在英國，社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)是老齡產(chǎn)業(yè)最活躍的一個因素，價值110億英鎊的社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)，多數(shù)被大公司控制。這個市場在德國也很強盛，目前有1萬多家養(yǎng)老院為體弱的老人提供社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)，近8年內(nèi)上升了23％。這里提到的社區(qū)養(yǎng)老就是在很多國家盛行的養(yǎng)老模式。

在我國，盡管“四二一”的家庭模式會使情況變得復(fù)雜，社會還是要鼓勵年輕人克服困難盡點孝心，因為這是在目前狀況下成本最小也最可行的一種方式。無論機構(gòu)養(yǎng)老如何健全，家庭仍是老人滿足情感需求最理想的場所，也是其他任何機構(gòu)所不能替代的。

與我國社會發(fā)展階段相適應(yīng)的養(yǎng)老模式應(yīng)該是“社會養(yǎng)老為主，家庭養(yǎng)老為輔，社區(qū)服務(wù)是重要保證，養(yǎng)老保險是物質(zhì)基礎(chǔ)”的社區(qū)化老年保障體系。簡稱為“社區(qū)居家養(yǎng)老”。社區(qū)為老年人服務(wù)的最大特點，是能承擔(dān)部分原來由家庭提供的關(guān)心和照料。還有利于社區(qū)成員發(fā)揚互助自助精神，鼓勵和促進居家的老人積極參與社區(qū)建設(shè)與志愿活動，滿足老年人情感回歸的愿望。

“社區(qū)養(yǎng)老”在我國有廣大的存在空間，在家庭養(yǎng)老逐漸成為不可承受之重，而機構(gòu)養(yǎng)老高低難就的時候，以家庭養(yǎng)老形式為基礎(chǔ)，以社區(qū)養(yǎng)老為支撐的養(yǎng)老體系將具有廣闊的前景。

開拓新型養(yǎng)老方式

異地養(yǎng)老

鑒于不同地域的房價，生活成本和生態(tài)環(huán)境的巨大差異，根據(jù)生活成本、居住環(huán)境等因素綜合考慮，集中到一個城市去養(yǎng)老的生活方式。這種養(yǎng)老可以是旅游觀光型的，也可以是醫(yī)療型的。

異地養(yǎng)老、跨國發(fā)展的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)在歐洲已漸成潮流。挪威已經(jīng)先后在西班牙南部開設(shè)了大型養(yǎng)老公寓。那里低廉的地產(chǎn)價格，充足的陽光，吸引著越來越多的企業(yè)和老年人，北歐其他國家的老人到西班牙養(yǎng)老，看中的不僅是那里的自然環(huán)境，還有功能齊全的養(yǎng)老設(shè)施，良好的公共醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)、保險服務(wù)等。異地養(yǎng)老不論對于企業(yè)還是老年人來說，都是一件互利雙贏的好事情。

我國幅員遼闊，各地自然、人文環(huán)境、地產(chǎn)價格、物價水平差異很大，發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的互補性很強。拓展異地養(yǎng)老的空間非常大?，F(xiàn)在，每年冬季都有一些北方老人自發(fā)到?？凇⑷齺喌饶戏匠鞘叙B(yǎng)老，夏季也有很多南方老年人到北方城市避暑，這種候鳥式的異地養(yǎng)老已初露端倪，并已顯現(xiàn)出勃勃生機。此外，發(fā)展跨國養(yǎng)老業(yè)的條件也很優(yōu)越，比如相對日本、韓國和東南亞一些國家，我國不僅地產(chǎn)價格低廉、物價較低，而且擁有很多自然環(huán)境優(yōu)美、宜于居住的城市，如果開發(fā)大型老年社區(qū)，對周邊國家老年人的吸引力還是很大的。我們的養(yǎng)老企業(yè)不僅要盯住省內(nèi)市場、市內(nèi)市場，而且要放眼國內(nèi)，甚至國際市場，引進來、走出去，搶占國際養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的先機。

住房養(yǎng)老

即老年人動用所居住住宅的余值，通過某種機制將其提前變現(xiàn)，以供養(yǎng)自己的余生。在“住房養(yǎng)老”這一概念下，根據(jù)如何使用住房來進行養(yǎng)老的情況不同，又分為以下幾類：

(1)租房入院養(yǎng)老：老年人將具有完全產(chǎn)權(quán)的住房先行出租，再通過另租房居住或入住養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老院的方法達(dá)到以房養(yǎng)老的目標(biāo)。既保障晚年照常有房可居，并獲取持續(xù)穩(wěn)定的租金收入用于養(yǎng)老生活，享受專業(yè)護理服務(wù)和群體交流。又能保證在將來把原有住房留給子女，符合國人養(yǎng)兒防老、遺產(chǎn)繼承的傳統(tǒng)習(xí)俗，可謂一舉多得。

(2)售房養(yǎng)老：包括售房入院養(yǎng)老、售后回租和倒按揭養(yǎng)老。

售房入院養(yǎng)老：老年人將自己的住房對外出售，用這筆錢財居住到條件較好的養(yǎng)老機構(gòu)養(yǎng)老，這樣一來既可以節(jié)約社會資源，又使得養(yǎng)老生活增添了眾多的樂趣，將部分售房款送交壽險公司辦理養(yǎng)老壽險，可以保障晚年生活無憂。

售后回租：老年人將已具有完全產(chǎn)權(quán)的住房先行出售，再通過“售后回租”的方法達(dá)到以房養(yǎng)老的目標(biāo)。既可以獲取一大筆款項用于養(yǎng)老生活，又能保持晚年對住房甚至是原有住房的長期乃至終生的使用權(quán)。

倒按揭養(yǎng)老：“倒按揭養(yǎng)老”也被稱為“住房反向抵押貸款”，或者簡稱為“以房養(yǎng)老”。老人可以將自己的房屋產(chǎn)權(quán)抵押給專門運營這項業(yè)務(wù)的機構(gòu)，按月從該機構(gòu)領(lǐng)取現(xiàn)金養(yǎng)老。老人身故后，由該機構(gòu)收回房屋進行銷售、出租或拍賣。這相當(dāng)于專業(yè)機構(gòu)通過分期付款的形式，收買投保人的房屋產(chǎn)權(quán)，類似于將銀行的住房抵押貸款“反過來做”，只是介入者不是銀行而是保險公司而已。投保人既能住在自己的房子里，又能將房產(chǎn)提前變現(xiàn)用于養(yǎng)老。

“住房養(yǎng)老”的方式，老人將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金收入，成為養(yǎng)老資金的重要來源，使房產(chǎn)具有融資和養(yǎng)老的功能。這就大大拓展了房產(chǎn)的原有功能，增強了居民買房的吸引力，有利于促進房地產(chǎn)市場的發(fā)展。另一方面，“住房養(yǎng)老”中售出的房屋可以增加二手房供應(yīng)量，有利于促進我國還不發(fā)達(dá)的二手房市場和住房租賃市場的發(fā)展。這種養(yǎng)老方式可以是說把錢花在了最關(guān)鍵的地方。因為相對于年輕的子女而言，老人更加需要錢。如果老人將自己的房產(chǎn)作為遺產(chǎn)留給子女，按照庇古福利經(jīng)濟學(xué)的觀點，這無疑是一種福利損失：最需要用錢的人沒錢用，而正值壯年的子女卻得到了一筆額外的收入。顯然。財富分配的不合理，會降低社會總體的福利水平，更會損害老年人的福利。從這個角度說，“住房養(yǎng)老”作為一種新型養(yǎng)老模式，值得期待。

住房養(yǎng)老，首先是觀念問題?！袄嫌兴B(yǎng)”“惠及子孫”……這些延續(xù)千年的習(xí)俗觀念。是構(gòu)成中國人精神世界的重要支柱。在經(jīng)歷了四年左右的激烈討論后?！暗拱唇摇钡某雠_也給國人帶來一場不大不小的觀念碰撞。中國人的傳統(tǒng)是“但存方寸地，留于子孫耕”，對以房養(yǎng)老人們還很難接受，怕親情也在這個過程中被“按揭”掉了。隨著目前房價的高漲，許多年輕人買不起房，父母手中的房產(chǎn)成了他們的指望?！暗盅毫朔慨a(chǎn)，就等于把親情也給‘按揭’掉了，這是老年人在情感上無法承受的?！毕硎堋暗拱唇摇钡?。往往是沒有太多經(jīng)濟壓力的老人，真正需要養(yǎng)老金的，反倒因為子女家境的窘迫，更不敢動房產(chǎn)的主意。所以，“倒按揭”有可能激化中國的家庭矛盾。加深獨生子女背景下空巢老人的處境困難。

售房養(yǎng)老牽涉到房地產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)、社會保障、保險以及相關(guān)政府部門，牽涉到房地產(chǎn)評估、利率確定、人的壽命預(yù)期等多個因素，成熟和完善還需要一個過程。我國住宅使用權(quán)只有70年，不利于售房養(yǎng)老方式的普及。

歐美售房養(yǎng)老十分流行，這與其高額的遺產(chǎn)稅有很大關(guān)系。以美國為例，子女要繼承包括房產(chǎn)在內(nèi)的遺產(chǎn)，必須繳納高達(dá)60％～80％的遺產(chǎn)稅，這使得許多老人從經(jīng)濟角度選擇將房產(chǎn)抵押，而子女也少有異議。我國目前法律體系的偏差，實際上鼓勵了繼承遺產(chǎn)，使售房養(yǎng)老缺少了生存的土壤。房產(chǎn)變現(xiàn)的難度也使得這種養(yǎng)老方式危機四伏。歐美的租賃、中介和出售市場非常成熟，房產(chǎn)的變現(xiàn)相當(dāng)容易，而我國的房產(chǎn)流通市場還不健全，“有市無價”之憂更甚。

住房養(yǎng)老，究竟是將“潤物細(xì)無聲”地改變我們的生活，還是初來乍到、水土不服?這些疑惑都尚待解答。

階梯式養(yǎng)老

此種模式又稱時間儲蓄養(yǎng)老，低齡老人通過“時間儲蓄”的方式照顧高齡的老人，等低齡老人成為高齡老人后，可根據(jù)所“儲蓄”的時間接受低齡老人的服務(wù)。這一服務(wù)模式，既為低齡老年人發(fā)揮余熱提供了條件，也使那些下崗后暫沒有找到合適工作的人員得到就業(yè)的機會。

但因為操作上的困難，“我提供了養(yǎng)老服務(wù)，誰來給予認(rèn)證?誰來保證公正性?”這是很多參與者的疑問。很多地方活動剛開展時。由提供服務(wù)的志愿者在信息卡上登記每天的服務(wù)時間，接受服務(wù)的老人簽字認(rèn)可，每周到居委會蓋章，每季度到街道備案。很快，居委會就面臨一個問題，認(rèn)證需要一個科學(xué)合理的標(biāo)準(zhǔn)。例如給老人買菜、洗衣的簡單生活護理，和陪護生病、癱瘓老人的服務(wù)強度是不一樣的，僅僅用服務(wù)時間來衡量顯然不公平。

看來，要建立“時間儲蓄”養(yǎng)老制度，需要政府建立一套完整的管理體系，由于沒有相關(guān)經(jīng)驗可供借鑒，我們還需要一段相當(dāng)長的時間來培育公眾的誠信度，不但耗費大量人力物力，而且對中國的國情來說可操作性也是一大難關(guān)。