佚　名

歷經(jīng)2007年的6次加息，很多市民發(fā)現(xiàn)，在加息預(yù)期下，不停地去銀行辦理轉(zhuǎn)存顯然吃力不討好，其實(shí)有些分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，它的分紅是隨息而動(dòng)的。來(lái)自各大人壽保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)也表明，分紅險(xiǎn)實(shí)際收益率也隨著利息水漲船高，從去年初平均的3.5％一路攀升到10月份的平均5％左右，并且仍有望繼續(xù)攀升。

應(yīng)對(duì)加息的好工具

分紅險(xiǎn)以5％以上的年收益保證了其客戶所得高于同期可比的銀行利率。讓老百姓在進(jìn)行保險(xiǎn)投資的時(shí)候不懼怕加息。

所以在2008年里，學(xué)會(huì)用保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)理財(cái)對(duì)普通市民來(lái)說(shuō)也是相當(dāng)重要的。保險(xiǎn)的保障功能是其他金融工具無(wú)可比擬的。另外，我們也能看到，隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品的成熟，分紅險(xiǎn)能夠幫助投資人的資金戰(zhàn)勝通脹，其長(zhǎng)期投資的特征已讓其成為伴隨投資人共同成長(zhǎng)的出色理財(cái)工具。

而且值得一書(shū)的是，兼具理財(cái)功能的分紅險(xiǎn)更有其他金融工具無(wú)可比擬的保障功能，讓客戶在投資之余還能平添一份保障。

在加息的預(yù)期下，投保人自然最好選擇那種“息漲隨漲”的險(xiǎn)種。從目前各大保險(xiǎn)公司推出的萬(wàn)能險(xiǎn)上看，大多具有投資保底(按照保監(jiān)會(huì)規(guī)定，保底利率最高為2.5％)和息漲隨漲的功能，再加上其具有的靈活支取、自由追加等特點(diǎn)，無(wú)疑顯現(xiàn)出巨大優(yōu)勢(shì)。

一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人賬戶資金的收益情況按照賬戶的實(shí)際投資情況確定，每月公布一次實(shí)際結(jié)算利率，復(fù)利滾存。為保障收益的穩(wěn)定性，不少保險(xiǎn)公司，如中國(guó)人壽、太平洋安泰、中德安聯(lián)、金盛等公司均對(duì)個(gè)人賬戶設(shè)立了最低保證利率，隨一年定期存款利率浮動(dòng)，最低保證利率為2.5％。

客戶分享保險(xiǎn)公司投資收益

我們以中國(guó)人壽為例，截至2007年9月30日，該公司投資資產(chǎn)為人民幣8788.27億元。投資收益率為8.63％。其在2007年前三季度共實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)246.96億元，每股收益為0.87元。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，國(guó)壽股市投資收益繼續(xù)大幅上升：在去年三季度中，國(guó)壽出售金融資產(chǎn)收益達(dá)3819.13億元，較上年底的2394.63億元，上升59.49％。而賣出回購(gòu)金融資產(chǎn)方面，去年前三季因投資業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，更由2006年尾的82.27億元，勁升至530.16億元，升幅達(dá)5倍之多。顯示出中國(guó)人壽的股市收益仍在快速增長(zhǎng)。

而根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，保險(xiǎn)公司至少應(yīng)將分紅保險(xiǎn)可分配盈余的70％分配給客戶，保險(xiǎn)公司最多只能留存30％。廣大保戶自然能夠享受到保險(xiǎn)公司的投資收益。

所以說(shuō)，分紅保險(xiǎn)在確保保戶的基本保險(xiǎn)利益的基礎(chǔ)上，還給其提供了與保險(xiǎn)公司共同分享經(jīng)營(yíng)成果的機(jī)會(huì)，從而使分紅保險(xiǎn)既具有傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的基本保障功能，又可根據(jù)公司分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)情況將盈余的大部分以紅利的形式分配給客戶，因而具有保障和投資的雙重功能。同時(shí)客戶還能有效地避免利率波動(dòng)和通貨膨脹帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

而且與傳統(tǒng)產(chǎn)品相比，分紅保險(xiǎn)使客戶獲得了更大的盈利空間，而保險(xiǎn)公司憑借分紅保險(xiǎn)的發(fā)展，進(jìn)一步擴(kuò)大了保費(fèi)規(guī)模和資金運(yùn)作規(guī)模，經(jīng)濟(jì)實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力都得以提高。

（摘自《新聞晚報(bào)》）