中國第一家“綠色銀行”在全球金融危機中誕生

10月31日，興業(yè)銀行在北京召開發(fā) 布會，宣布其成為中國第一家采納赤道原則(Equator Principles，EPs)的“赤道銀行”。之前，包括花旗銀行、蘇格蘭皇家銀行等62家世界知名銀行已經(jīng)采納該原則，由此管理的項目融資約占全球項目融資總量的85％。

赤道原則于2003年6月經(jīng)10家國際性銀行共同通過而產(chǎn)生。它是參照世界銀行所屬國際金融公司(IFC)提出的可持續(xù)發(fā)展政策與指南，建立起的一套旨在判斷、評估和管理項目融資中環(huán)境和社會風(fēng)險的自愿性金融行業(yè)基準。該原則倡導(dǎo)金融機構(gòu)對于項目融資中的環(huán)境和社會問題盡到審慎性核查義務(wù)，即發(fā)放貸款時審查申請對象是否符合“赤道原則”要求的9項環(huán)境和社會審查原則，不符合者不予放貸。

隨著赤道原則迎來第一位中國成員，國際金融公司執(zhí)行副總裁兼CEO拉爾斯·特內(nèi)爾表示：“國際金融公司將通過同中國政府的合作，推動綠色信貸政策，致力于幫助更多的中國金融機構(gòu)參與并推動可持續(xù)發(fā)展。”

作為中國倡導(dǎo)綠色信貸的先行者之一，興業(yè)銀行與國際金融公司的合作始于2004年，截至2008年9月末，興業(yè)銀行在中國提供了約28億元人民幣的節(jié)能減排項目貸款，這些融資支持的項目可實現(xiàn)每年節(jié)約標準煤335.47萬噸，年減排二氧化碳1082.18萬噸。此外，興業(yè)銀行于2007年10月正式簽署《金融機構(gòu)關(guān)于環(huán)境和可持續(xù)發(fā)展的聲明》，加入聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署金融行動(UNEPFI)，承諾將遵循相關(guān)環(huán)境法規(guī)，建立環(huán)境管理系統(tǒng)，并將環(huán)境因素納入商業(yè)決策的考量范疇。特內(nèi)爾稱，國際金融公司還將繼續(xù)為興業(yè)銀行執(zhí)行赤道原則提供戰(zhàn)略性建議和技術(shù)幫助，以協(xié)助其進一步增強核心競爭優(yōu)勢，并提高機構(gòu)和客戶的長期價值。

當(dāng)記者問及如何處理赤道原則與現(xiàn)有信貸體制及中國一些特殊情況之間存在的沖突時，興業(yè)銀行副行長康玉坤表示：“興業(yè)銀行將嚴格按照赤道原則的9條要求審查放貸對象，不會對其登陸中國做任何修改，但赤道原則允許項目在實施過程中，在合理情況下作適當(dāng)偏離。興業(yè)銀行會根據(jù)國內(nèi)法律、國家政策、宏觀環(huán)境以及本行實際情況進行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，并將用一到兩年時間完成因采納赤道原則而需要進行的、對包括貸款管理流程在內(nèi)的一系列修改工作?！?/p>

但興業(yè)銀行的“綠色抱負”還需經(jīng)受住嚴峻的現(xiàn)實考驗。10月29日該行公布的第三季度財報顯示，受實體經(jīng)濟下滑、降息等因素影響，業(yè)績增速明顯放緩，實現(xiàn)凈利潤94.27億元，同比增長56.49％。而2008年半年報顯示，興業(yè)銀行的凈利潤同比增長為79.65％。由于與已破產(chǎn)的雷曼兄弟有投資與交易，以及房地產(chǎn)相關(guān)領(lǐng)域貸款占比較高，興業(yè)銀行還面臨著極大的撥備計提壓力。

息差是興業(yè)銀行最主要的收入來源，但三季度財報顯示，其利息凈收入和手續(xù)費及傭金凈收入同比增速僅為19.88％和41.60％。在此情況下，興業(yè)銀行采納赤道原則，不但提高了放貸門檻，也增加了放貸審核費用，并極可能因信貸業(yè)務(wù)量減少而導(dǎo)致利息收入下降。對此，興業(yè)銀行行長李仁杰的回答是，赤道原則是針對總成本超過1000萬美元的新項目和現(xiàn)有項目的擴建與更新，而興業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中屬于這個范圍的融資項目比例較小，因此不會對贏利產(chǎn)生負面效應(yīng)。

“興業(yè)銀行在可持續(xù)金融方面的探索由來已久。”李仁杰說：“采納赤道原則將是對興業(yè)銀行可持續(xù)金融體系的進一步整合與完善，并且對于提升興業(yè)銀行社會責(zé)任實踐的深度和廣度具有十分重要的意義。”他同時認為，在當(dāng)前嚴峻的國際經(jīng)濟形勢下，采納赤道原則將有利于興業(yè)降低自身貸款業(yè)務(wù)中的社會和環(huán)境風(fēng)險，并在中長期取得環(huán)保和商業(yè)效應(yīng)兩個層面上“并行不悖的成功”。