一、我省校方責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行主體增加，發(fā)展的原則逐漸清晰。

目前，全省60%的高校，70%的縣市區(qū)成立了風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)工作網(wǎng)絡(luò)已覆蓋各級(jí)各類學(xué)校的85%。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的完善，保險(xiǎn)市場(chǎng)也日益規(guī)范，校方責(zé)任保險(xiǎn)的運(yùn)作市場(chǎng)化程度也越來(lái)越高，教育行政部門和學(xué)校直接插手保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，干涉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的現(xiàn)象越來(lái)越少。

（二）校方責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)來(lái)源渠道得到積極探索。

省教育廳要求通過(guò)“政府撥一點(diǎn)，學(xué)校擠一點(diǎn)，社會(huì)各界贊助一點(diǎn)，勤工儉學(xué)自籌一點(diǎn)”的辦法，多方面籌措資金。學(xué)校支付的校方責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)用，可以依據(jù)財(cái)政部、教育部頒布的《中小學(xué)校會(huì)計(jì)制度》有關(guān)規(guī)定列支。鷹潭市所有中小學(xué)校投保校方責(zé)任保險(xiǎn)全由政府買單。南昌縣、新建縣政府出一元、教育局出一元、學(xué)校出一元。目前，我省大部分學(xué)校還是由學(xué)校自籌經(jīng)費(fèi)投保校方責(zé)任保險(xiǎn)。

（三）校方責(zé)任保險(xiǎn)正發(fā)揮積極作用。

校方責(zé)任保險(xiǎn)幫助許多學(xué)校走出了困境。2006年江西全省共計(jì)死亡學(xué)生2300余人，校方責(zé)任險(xiǎn)賠付總額超過(guò)400萬(wàn)元。2007年全省60%的大、中小學(xué)投保了校方責(zé)任險(xiǎn)，受保障學(xué)生超過(guò)300萬(wàn)人，風(fēng)險(xiǎn)保障金額達(dá)到400余億元。2007年，全省學(xué)生死亡1625人，殘疾67人，校方責(zé)任險(xiǎn)賠付約878.8萬(wàn)元。事實(shí)證明，校方責(zé)任保險(xiǎn)在保障學(xué)校和家長(zhǎng)、學(xué)生的合法權(quán)益，維護(hù)學(xué)校的安全穩(wěn)定和正常的教育教學(xué)秩序，構(gòu)建和諧校園及和諧社會(huì)都具有不可替代的作用。

二、校方責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展中存在的不足

由于我省推行校方責(zé)任保險(xiǎn)工作尚處于起步階段，必然存在一些困難和問(wèn)題，主要有以下表現(xiàn)。

一是對(duì)校方責(zé)任保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還有待進(jìn)一步提高。很多人根本不知道什么是校方責(zé)任保險(xiǎn)。對(duì)校方責(zé)任保險(xiǎn)的重要性和必要性認(rèn)識(shí)不到位。學(xué)校的校長(zhǎng)思想觀念沒有轉(zhuǎn)變，總認(rèn)為學(xué)生家長(zhǎng)在事故發(fā)生后沒有足夠的索賠意識(shí)和維權(quán)意識(shí)，可以通過(guò)協(xié)商解決比投保責(zé)任險(xiǎn)成本低。有的校長(zhǎng)抱著僥幸的心理，認(rèn)為大的事故不可能發(fā)生，小的事故有學(xué)平險(xiǎn)就可以解決，把學(xué)校校方責(zé)任保險(xiǎn)與學(xué)生平安保險(xiǎn)混為一談。校方責(zé)任保險(xiǎn)剛剛起步，有的還處于一種觀望狀態(tài)，甚至對(duì)保險(xiǎn)公司不放心，擔(dān)心索賠不能到位，仍然會(huì)陷學(xué)校于被動(dòng)之中。有的校長(zhǎng)擔(dān)心投保校方責(zé)任保險(xiǎn)反而會(huì)使家長(zhǎng)把什么責(zé)任都往學(xué)校推，缺乏對(duì)校方責(zé)任險(xiǎn)的正確認(rèn)識(shí)和基本的法律常識(shí)。

二是校方責(zé)任保險(xiǎn)的資金落實(shí)問(wèn)題。從目前已推行校方責(zé)任保險(xiǎn)的省市情況看，多數(shù)市還是由學(xué)校舉辦者承擔(dān)。省政府對(duì)教育的投入雖然在逐漸增加，但是與整個(gè)教育事業(yè)發(fā)展的需求還有很大的差距。近年來(lái)以縣為主管理實(shí)行三統(tǒng)籌，解決了工資問(wèn)題，特別是我省農(nóng)村人口基數(shù)大，農(nóng)村學(xué)校比城市學(xué)校多。農(nóng)村教育條件差，經(jīng)費(fèi)嚴(yán)重不足，正常的開支都難以為繼，如果完全要學(xué)校拿出錢來(lái)投保校方責(zé)任保險(xiǎn)，無(wú)異于雪上加霜。

三是校方責(zé)任保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)損害賠償事故中所起的作用力度不夠。在有組織地向立法機(jī)構(gòu)提出立法倡議方面缺乏經(jīng)驗(yàn)。群眾索賠維權(quán)意識(shí)不強(qiáng)，在法律訴訟中法律主體不對(duì)等，個(gè)人通過(guò)法院向?qū)W校索賠，舉證方面困難重重，而不易得到賠償。即使勝訴往往得不到多少賠償。為了盡快得到賠償，許多家長(zhǎng)甚至愿意與校方私了。

三、促進(jìn)我省校方責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的若干思考

（一）界定校方責(zé)任保險(xiǎn)的性質(zhì)及其社會(huì)價(jià)值，探索校方責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展方式。

校方責(zé)任保險(xiǎn)類似于機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)，目的在于維護(hù)受害人的利益，使受害人在因校方的責(zé)任受到傷害校方又無(wú)力賠償?shù)那闆r下能夠得到保險(xiǎn)公司的賠付。大部分學(xué)校承擔(dān)事故賠償責(zé)任的能力十分有限，校方責(zé)任保險(xiǎn)則能保障受害人的切身利益，但很多學(xué)校是政府創(chuàng)辦的，自身的財(cái)力十分有限，每年繳納一定數(shù)額的保費(fèi)對(duì)他們而言也是一個(gè)不小的壓力。因此，作為維護(hù)社會(huì)公共利益的代表——政府應(yīng)該對(duì)校方責(zé)任保險(xiǎn)予以大力扶持，除制定政策法規(guī)予以規(guī)范外，還應(yīng)在保費(fèi)繳納上予以支持，并積極給予行政推動(dòng)。

（二）全面理解“行政推動(dòng)”的內(nèi)涵，促進(jìn)校方責(zé)任保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量的提高。

“行政推動(dòng)”是發(fā)展校方責(zé)任保險(xiǎn)的手段之一。政府調(diào)控的方式有經(jīng)濟(jì)手段、法律手段、行政手段等。在符合公共利益的情況下或者在其他手段不能充分發(fā)揮作用，而行政手段的作用較為明顯時(shí)，也應(yīng)該積極地利用行政手段。無(wú)論何種手段，都是為目標(biāo)服務(wù)的，只要能促進(jìn)人們生活水平提高、社會(huì)和諧，以上手段都是可行的。

用行政手段推動(dòng)校方責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展方面，除了推動(dòng)校方積極投保外，還應(yīng)推動(dòng)保險(xiǎn)提供方提供適宜的保險(xiǎn)產(chǎn)品和高質(zhì)量的保險(xiǎn)服務(wù)。政府有關(guān)部門可以組成專家組，全面客觀地評(píng)估各級(jí)各類學(xué)校面臨的所有責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，分清主次，協(xié)調(diào)保險(xiǎn)公司開發(fā)出各類學(xué)校都?xì)g迎的產(chǎn)品。此外，保險(xiǎn)服務(wù)的質(zhì)量特別是理賠的質(zhì)量關(guān)系到保險(xiǎn)產(chǎn)品效果的實(shí)現(xiàn)程度，關(guān)系到投保人購(gòu)買的動(dòng)力。在保險(xiǎn)公司整體服務(wù)質(zhì)量有待提高的大環(huán)境下，政府有關(guān)部門應(yīng)該監(jiān)督保險(xiǎn)公司的服務(wù)行為，促進(jìn)保險(xiǎn)公司提高售后服務(wù)的質(zhì)量，維護(hù)投保雙方的共同利益，促進(jìn)校方責(zé)任保險(xiǎn)的健康永續(xù)發(fā)展。

（三）由投資主體提供保險(xiǎn)費(fèi)。

學(xué)校的運(yùn)轉(zhuǎn)經(jīng)費(fèi)主要是由投資方提供的，在學(xué)生發(fā)生事故予以賠償時(shí)，也主要是由行政經(jīng)費(fèi)負(fù)擔(dān)的，而且賠償金額之大，給學(xué)校帶來(lái)的財(cái)務(wù)壓力之重都是有目共睹的。而由投資方繳納少量的保費(fèi)，把大量的不確定風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為平時(shí)的少量保費(fèi)支出，對(duì)于學(xué)校和投資方的工作穩(wěn)定都具有重要的意義。根據(jù)“誰(shuí)受益，誰(shuí)出錢”的原則。由投資方繳納保費(fèi)是可行的。由政府投資的學(xué)校保費(fèi)應(yīng)由政府財(cái)政繳納，由企業(yè)投資興辦的民辦高校的保費(fèi)則應(yīng)為學(xué)校的出資方繳納。

(四)由教育主管部門、學(xué)校、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司四方共同擬定保險(xiǎn)條款。

雖然保險(xiǎn)合同是附合性合同，通常情況下保險(xiǎn)條款由保險(xiǎn)公司自己擬定，但在特定領(lǐng)域，也可由參保主體及中介共同擬定保險(xiǎn)條款。目前，校方責(zé)任保險(xiǎn)條款是由保險(xiǎn)公司自行擬定后報(bào)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的格式合同，合同中規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任與學(xué)校按照《學(xué)生傷害事故處理辦法》應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任之間不完全等同，這便導(dǎo)致有些傷害事故發(fā)生后，學(xué)校雖然購(gòu)了校方責(zé)任險(xiǎn)，依然得不到任何補(bǔ)償，或者多買了自己不需要的保險(xiǎn)責(zé)任。這在很大程度上限制了學(xué)校購(gòu)買校方責(zé)任險(xiǎn)的積極性。因此需要四方協(xié)商，使合同的保障范圍更適合學(xué)校的需要。（作者單位：江西省勤工儉學(xué)辦公室）