莊　芯

手機支付離我們究竟還有多遠。近幾年來時有時無的新聞幾乎讓我們淡忘了它。但移動通信行業(yè)的蓬勃發(fā)展，正賦予移動終端更多的功能應(yīng)用，手機支付也開始暗流涌動，意欲一飛沖天了。

日前，諾基亞宣布，由中國銀聯(lián)牽頭，中國工商銀行上海市分行、中國銀行上海市分行、交通銀行、興業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行等5家銀行參與，通過使用具有NFC(Near Field Communication近距離通信)技術(shù)的諾基亞6131i手機而實現(xiàn)的手機銀行卡非接觸支付試點項目，開始在上海投入商用運營。

預(yù)計將有800位該4家商業(yè)銀行的持卡人使用諾基亞6131iNFC手機參與本次試點體驗。據(jù)悉，中國銀聯(lián)的新一代移動支付業(yè)務(wù)與以往的各種基于短信交互模式的手機支付業(yè)務(wù)相比，有著突破性進步。它是基于最新的無線通信技術(shù)(非接觸芯片、WAP2.0等)和金融智能卡技術(shù)，在易用性、安全性、快捷性方面能很好地滿足用戶和商戶需求。

諾基亞方面向《IT時代周刊》介紹，持卡人可使用這款內(nèi)置有銀行卡的NFC手機在上海陸家嘴、五角場、四川北路等上海核心商業(yè)區(qū)商鋪的消費終端上實現(xiàn)基于NFC技術(shù)的非接觸銀行卡支付。

據(jù)悉，本次試點采用的是中國銀聯(lián)新一代移動支付解決方案，可以將多張不同發(fā)卡行的銀行卡和電子錢包集成在同一部手機中。且此技術(shù)牽動整個產(chǎn)業(yè)鏈各方：移動運營商、服務(wù)、商品提供商等，在技術(shù)、運營協(xié)作等方面充分配合，形成了初具規(guī)模的商業(yè)模式，對移動商務(wù)的普及有著不可忽略的參考價值。

對此，諾基亞方面負責(zé)NFC業(yè)務(wù)的工作人員介紹：“我們很高興NFC技術(shù)應(yīng)用在中國起到積極的促進作用，并期待和中國銀聯(lián)及國內(nèi)商業(yè)銀行在移動金融支付領(lǐng)域開展更多更廣泛的合作?！?/p>

而中國銀聯(lián)負責(zé)人也表示，將國際領(lǐng)先的NFC非接觸式支付技術(shù)率先應(yīng)用于金融支付行業(yè)，是一次突破性的進展。

手機支付行業(yè)又一次成為關(guān)注的焦點，經(jīng)歷了幾年的沉寂，它是否可以成長壯大，它能成為新一代的移動商務(wù)形式嗎?

概念化漸行漸遠

手機支付并不是一個新概念，早在幾年前便得到移動運營商的大力推廣，但當時技術(shù)、政策、商業(yè)模式都處在萌芽階段，并沒有條件投入大規(guī)模商用，只是嘗試性的測試，且也沒有取得明顯的效果。

2005年，上海已經(jīng)有了手機支付服務(wù)，主要涉及支付水、電、煤等公共事業(yè)，通過和銀行卡的捆綁實現(xiàn)繳費。當時上海移動推出以手機錢包為代表的支付方式，即以銀行卡賬號為支付賬號，建立手機號碼與銀行卡賬號對應(yīng)關(guān)系，通過短信、WAP等接人手段，完成為手機充值、繳納公共事業(yè)費、購買電影票、保險和彩票等小額支付，2007年上海地區(qū)的手機錢包用戶數(shù)已超過30萬。

2006年中國移動聯(lián)合諾基亞、飛利浦等移動終端廠商，在廈門啟動中國首個近距離通信(NFC)手機支付商用試驗。這是區(qū)別于銀行卡捆綁，通過軟件實現(xiàn)交易的方式，利用無線設(shè)備間的信息交換完成通信，是目前較成熟、普及最為廣泛的一種技術(shù)。

當時試點范圍涉及廈門市指定覆蓋的公交汽車、輪渡、餐廳、電影院、便利店等營業(yè)網(wǎng)點。用戶還可通過手機屏幕讀取該卡余額并查詢最近9筆交易，并通過瀏覽一個內(nèi)建的WAP Site，查詢能接受該卡的商戶范圍以及消費者感興趣的商品信息。

不過受當時NFC技術(shù)條件所限，在測試階段，所有NFC芯片組只能固化在外殼或者主板上。如果商家想普及這種支付終端，消費者要付出更大的設(shè)備成本和更長的更新信息時間，且在安全性和用戶認知度方面嚴重缺失。況且消費終端的設(shè)備布置也遠遠不足以讓用戶充分體驗，所以手機支付只是局限在小規(guī)模范圍內(nèi)，大部分消費者對此一無所知。

雖然手機支付只是一個美麗圖畫，但這種便捷的消費模式卻引起了更多人的興趣。據(jù)AC Nielson調(diào)研公司2006年在上海的調(diào)查，八成以上的消費者希望將公交卡、銀行卡集成到手機上。

任何一種新技術(shù)的應(yīng)用，都要經(jīng)歷一個拋物線狀的發(fā)展過程，手機支付從概念到規(guī)?；?，需要時間。

突破重重障礙

經(jīng)歷短短一年的試用和技術(shù)提升，手機支付開始表現(xiàn)出強大的市場力量和商業(yè)潛力。

據(jù)中國銀聯(lián)統(tǒng)計，截至2007年10月，銀聯(lián)手機支付業(yè)務(wù)已在全國21個省區(qū)市開通使用，用戶規(guī)模突破800萬戶。2007年1—10月份，累計實現(xiàn)交易約5000萬筆，交易金額近80億元。

據(jù)諾基亞方面介紹，此次上海進行的NFC試點商用，很好地體現(xiàn)了NFC技術(shù)的突破性進展，用戶反饋相當熱烈。這種移動支付除有一般銀行卡的支付、余額查詢等功能外，還對銀行卡信息進行電子管理，且新一代移動支付解決方案在易用性、安全性、快捷性等方面極大地滿足了用戶及商戶的需求。

集成了NFC功能的手機還能提供互動的使用體驗，如用戶接觸到帶有NFC功能的海報或信息欄，它們可以將用戶自動鏈接到一個互動的互聯(lián)網(wǎng)界面，并打開音頻文件，或自動將各種內(nèi)容下載到手機上。

至于安全性方面，用戶在使用非接觸支付時，手機可以為用戶設(shè)置密碼保護，用戶相關(guān)信息都集成在安全芯片中，而芯片設(shè)置了密鑰。當用戶丟失手機時，可以撥打相關(guān)電話，要求鎖死芯片以及信息，這樣可避免不必要的損失。而用戶再辦理相關(guān)手續(xù)，通過身份驗證后，可以得到復(fù)制相同信息的新卡。

目前支持此類業(yè)務(wù)的手機已售出800多臺，銀聯(lián)在滬上布置此類支持手機支付的POS機也達300臺，促成交易上千筆。而隨著技術(shù)的不斷提高，未來還將出現(xiàn)成本更低、安全性更高、使用更加便捷的產(chǎn)品。

據(jù)易觀國際報告預(yù)測，2009年中國手機支付市場規(guī)模將達到19.74億元，2006～2009年的年均復(fù)合增長率為70.4％。而用戶規(guī)模也將在2009年達到8250萬人，2006—2009年的年均復(fù)合增長率為25.24％。2010年，估計30％的手機都將擁有NFC功能。

行業(yè)分析師表示，由于手機支付相關(guān)創(chuàng)新技術(shù)的出現(xiàn)，手機支付市場將獲得指數(shù)倍的增長。這些技術(shù)不限于增加手機通信帶寬的技術(shù)，如3G、4G通信技術(shù)。預(yù)計從2008年開始，這些技術(shù)中的一部分將得到范圍較大的商用。

他山之石可攻玉

易觀國際2007Q3市場監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，移動支付交易規(guī)模占整個電子支付市場的份額僅為1.83％，用戶認知度和商業(yè)普及仍需要時間累積。相比中國，NFC技術(shù)在歐洲、日本、韓國的應(yīng)用更為廣泛成熟，這些成功的模式都可以給我們以啟發(fā)。以韓國為例，政府的大力支持，以及良好的市場環(huán)境成為其發(fā)展的契機，同時產(chǎn)業(yè)鏈上下各方的緊密合作使手機支付產(chǎn)業(yè)得以蓬勃發(fā)展。

在韓國，每月有超過30萬人在購買新手機時會選擇具備能儲存銀行交易資料并進行交易信息加密功能的手機，有70％的數(shù)字商品都是用手機而不是傳統(tǒng)的信用卡方式付費的，這部分商品的交易額超過了10億美元。

韓國的SK、KTF、LG三大運營商已成為其產(chǎn)業(yè)鏈的主體，如SK電訊和威士公司2007年初宣布推出面向所有SIM卡／USIM卡、采用空中下載技術(shù)的業(yè)界第一個非接觸式支付應(yīng)用。在初始階段，該合作使SK電訊3萬左右的3e用戶通過LG提供的WCDMA終端在1500個商場和零售店購買商品和服務(wù)。

GSM協(xié)會在2007年2月宣布的移動支付計劃大大促進了NFC在全球的部署，該計劃旨在開發(fā)一種將NFC應(yīng)用嵌入到SIM卡的標準化解決方案，已經(jīng)獲得了包括中移動、沃達豐和AT&T;在內(nèi)的24家移動運營商以及諾基亞、三星電子、LG電子等手機廠商的支持。

2007年10月，KTF、LG電子和三星電子聯(lián)合在韓國進行端到端的試驗，GSM協(xié)會的項目經(jīng)理NavBains博士表示，NFC價值鏈上的其他一些關(guān)鍵組成部分也參與了該試驗，包括銀行、信用卡公司、商場、通用集成電路卡(UICC)制造商等，試驗的目的旨在尋找適合NFC價值鏈的商業(yè)模式。

更多的努力嘗試將在2008年得到結(jié)果，可以相信，手機支付的明天已經(jīng)不遠了。

責(zé)編：莊瓊