摘要：我國(guó)是一個(gè)發(fā)展中大國(guó)，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡在金融上也有體現(xiàn)。本文提出了信貸資源競(jìng)爭(zhēng)力概念，分析區(qū)域差異產(chǎn)生的原因，以海南省的信貸資源競(jìng)爭(zhēng)力情況為樣本，利用本文提出的信貸資源競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)，從比較視角分析欠發(fā)達(dá)地區(qū)信貸資源競(jìng)爭(zhēng)力變化的動(dòng)態(tài)特征和影響因素，并提出改進(jìn)區(qū)域信貸競(jìng)爭(zhēng)力的政策選擇。

關(guān)鍵詞：區(qū)域信貸；競(jìng)爭(zhēng)力；調(diào)查

中圖分類號(hào)：F832.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003－9031（2008）03－0004－05

一、引言

在我國(guó)當(dāng)前以間接融資為主的背景下，信貸仍然是各地發(fā)展經(jīng)濟(jì)的重要融資渠道，信貸資金使用的絕對(duì)量、相對(duì)量和效率是決定各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度和水平的重要因素。當(dāng)前關(guān)于金融資源的空間配置理論研究較少，藤田昌久、克魯格曼和維納布爾斯所著的、享有盛譽(yù)的《空間經(jīng)濟(jì)學(xué)》（1999）中也未提及金融資源在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的功能與作用。[1]實(shí)際上，類似中國(guó)這樣的發(fā)展中大國(guó)，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡是其重要特征，這種發(fā)展不平衡在金融資源配置上也有重要體現(xiàn)。盡管目前國(guó)內(nèi)研究區(qū)域金融發(fā)展不平衡的理論研究也相對(duì)較多，但具體到區(qū)域信貸配置問(wèn)題的研究卻相對(duì)較少，不論是從一般的概念界定、評(píng)價(jià)方式，還是到提高區(qū)域信貸資源競(jìng)爭(zhēng)力的經(jīng)濟(jì)政策，都未有一個(gè)完整、統(tǒng)一的框架，有許多內(nèi)容值得深入分析與探討。

信貸資源的空間配置除了可以在一般的信息不對(duì)稱下的信貸配給理論框架下來(lái)盡心研究外，還可以從信貸資源的惡性循環(huán)、區(qū)域金融生態(tài)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)效率、區(qū)域中小企業(yè)發(fā)展等視角展開(kāi)。本文擬從信貸資源競(jìng)爭(zhēng)力角度進(jìn)行分析，在界定概念的基礎(chǔ)上，運(yùn)用相關(guān)定量指標(biāo)，并以海南省為具體樣本，來(lái)比較、分析區(qū)域信貸資源競(jìng)爭(zhēng)力情況及其動(dòng)態(tài)變化趨勢(shì)特征，以探討增強(qiáng)區(qū)域信貸資源競(jìng)爭(zhēng)力的政策選擇。

二、信貸資源競(jìng)爭(zhēng)力：概念界定及區(qū)域差異性的形成

本文認(rèn)為區(qū)域信貸資源競(jìng)爭(zhēng)力是指一個(gè)地區(qū)獲得信貸金融機(jī)構(gòu)予以授信的能力。此定義的內(nèi)涵至少可以通過(guò)兩方面的指標(biāo)來(lái)進(jìn)行量化性表征：一是指區(qū)域獲得銀行授信的能力，可用地方獲得信貸的絕對(duì)量和相對(duì)量來(lái)表示；二是指地方信貸資源的使用效率，它與前一個(gè)方面存在某種形式因果關(guān)聯(lián)，可采用地方GDP增長(zhǎng)與信貸變化的彈性大小來(lái)測(cè)量。也就是說(shuō)，可以通過(guò)這方面的指標(biāo)來(lái)反映一個(gè)區(qū)域的信貸資源競(jìng)爭(zhēng)力情況。

當(dāng)前大銀行制似乎是銀行信貸機(jī)構(gòu)的發(fā)展一種趨勢(shì)，銀行間的跨國(guó)并購(gòu)也屢見(jiàn)不鮮，如皇家蘇格蘭銀行與荷蘭銀行間的并購(gòu)案，涉及金額高達(dá)711億歐元；我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)目前試圖通過(guò)第二次金融改革，鼓勵(lì)銀行間的并購(gòu)，達(dá)到增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的目的。但已有大量的研究表明，銀行越大，其越不愿意向所在地區(qū)的中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)和弱勢(shì)金融群體發(fā)放信貸。Nakamra（1993）、Strahan和Weston（1996，1998）研究發(fā)現(xiàn)在銀行對(duì)中小企業(yè)貸款與銀行規(guī)模間存在很強(qiáng)的負(fù)相關(guān)關(guān)系；[2][3][4]而Peek和Rosengren（1996）等在對(duì)美國(guó)20世紀(jì)80年代中后期以后開(kāi)始的銀行并購(gòu)研究發(fā)現(xiàn)，大銀行對(duì)小銀行的并購(gòu)或大銀行間的并購(gòu)傾向于減少對(duì)中小企業(yè)的貸款。[5]同時(shí)，目前不論是跨省區(qū)還是跨國(guó)的銀行信貸機(jī)構(gòu)都實(shí)行一種垂直管理模式，使其可以在跨省區(qū)、跨國(guó)調(diào)動(dòng)信貸資源，一些經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)、大企業(yè)不多的地區(qū)獲得大銀行的信貸資源必然減少。因此，如何提高區(qū)域信貸資源競(jìng)爭(zhēng)力，特別是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的信貸資源競(jìng)爭(zhēng)力，隨著銀行信貸機(jī)構(gòu)的發(fā)展變化而自然產(chǎn)生。

實(shí)際上，有關(guān)區(qū)域信貸資源競(jìng)爭(zhēng)力問(wèn)題在我國(guó)體現(xiàn)得尤為明顯。在向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過(guò)程中，隨著大型國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)行垂直管理、股改上市后，這些銀行在全國(guó)范圍內(nèi)調(diào)動(dòng)資源的能力進(jìn)一步增強(qiáng)，銀行追求利潤(rùn)目標(biāo)得到進(jìn)一步強(qiáng)化，地方政府機(jī)構(gòu)對(duì)銀行信貸行為干預(yù)的手段越來(lái)越少，這正是進(jìn)行市場(chǎng)化改革所追求的目標(biāo)。但與此同時(shí)，區(qū)域信貸資源利用的差異化也躍然產(chǎn)生，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展區(qū)域差別性較大，特別中西部一些經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，它們大企業(yè)、大項(xiàng)目不多，隨著銀行信貸規(guī)模的擴(kuò)大，本來(lái)急需信貸資源支持，但它們的信貸相對(duì)量不但沒(méi)有增加，反而與發(fā)達(dá)地區(qū)差距越拉越大，本來(lái)是資金匱乏區(qū)，反而成為信貸資源的輸送地，這種情況在本文的比較樣本——海南省表現(xiàn)也較為明顯。所以，探討和分析區(qū)域信貸資源競(jìng)爭(zhēng)力衡量指標(biāo)的動(dòng)態(tài)特點(diǎn)，尋求提高和平衡區(qū)域信貸資源競(jìng)爭(zhēng)力的政策措施，理應(yīng)成為現(xiàn)代金融研究的內(nèi)容之一。

三、海南省信貸資源競(jìng)爭(zhēng)力的動(dòng)態(tài)特征：一個(gè)比較視角

按照前面對(duì)信貸資源競(jìng)爭(zhēng)力衡量指標(biāo)，這里利用1978-2006年29年間海南省信貸資源的變化與全國(guó)平均水平進(jìn)行對(duì)照分析，從比較視角來(lái)觀察海南省近幾年信貸資源競(jìng)爭(zhēng)力的動(dòng)態(tài)趨勢(shì)。

（一）海南省信貸余額與GDP在全國(guó)的占比同步下降

用海南省年末貸款余額在全國(guó)占比這一指標(biāo)考察海南省信貸資源利用在全國(guó)的總體水平。如圖1所示，在1978-1984年，海南省信貸余額在全國(guó)的占比保持高速增長(zhǎng)，1984年達(dá)到歷史最高，在全國(guó)的占比為1.10％。1986-1998年間，此指標(biāo)一直保持相對(duì)穩(wěn)定，在0.7％-0.8％間小幅波動(dòng)。這一占比在1999年達(dá)到0.94％，創(chuàng)1984年以來(lái)的新高，但此后便持續(xù)下滑，2006年此指標(biāo)比為0.50％，僅有最高水平時(shí)的一半。從2002年開(kāi)始，海南省的信貸余額占比開(kāi)始低于GDP的占比。如圖1所示，這一發(fā)展趨勢(shì)與海南省經(jīng)濟(jì)總量在全國(guó)經(jīng)濟(jì)總量中的占比的變化趨勢(shì)基本一致。所以，從動(dòng)態(tài)的變化趨勢(shì)看，海南省信貸余額和經(jīng)濟(jì)總量在全國(guó)占比的下降在一定程度上說(shuō)明海南省信貸資源配置競(jìng)相對(duì)爭(zhēng)力的下降趨勢(shì)。

圖1 海南省年末貸款余額與GDP總量在全國(guó)占比變化趨勢(shì)圖（1978-2006年）

數(shù)據(jù)來(lái)源：《新中國(guó)50年統(tǒng)計(jì)資料匯編》、《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》（1999～2006）。

（二）海南省人均信貸余額低于全國(guó)平均水平

從海南省信貸資源利用的相對(duì)情況看，海南省人均信貸余額低于全國(guó)平均水平。如圖2所示，在1978年改革開(kāi)放后的大多數(shù)時(shí)間里，海南省人均信貸余額均高于全國(guó)平均水平。但隨著我國(guó)市場(chǎng)化改革的深入，這一趨勢(shì)在2000年發(fā)生了逆轉(zhuǎn)，自該年后，海南省連續(xù)6年的人均信貸余額均低于全國(guó)平均水平，而且差值還有逐步擴(kuò)的趨勢(shì)，2000年末海南省人均貸款余額比全國(guó)平均水平高69元，但2006年末海南省人均貸款余額比全國(guó)低3700元。表明海南省人均信貸的占有、吸納能力已經(jīng)低于全國(guó)平均水平。

圖2全國(guó)與海南省的人均貸款余額趨勢(shì)圖（1978-2006年）

數(shù)據(jù)來(lái)源：《新中國(guó)50年統(tǒng)計(jì)資料匯編》、《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》（1999-2006）。

（三）海南省貸存比率下降趨勢(shì)明顯

地方貸存比是衡量地方信貸資源競(jìng)爭(zhēng)力的另一個(gè)參考指標(biāo)。圖3顯示了1978-2006年29年間全國(guó)與海南省貸存比的變化趨勢(shì)情況。從圖中可以看出，海南省和全國(guó)都有貸存比值下降的趨勢(shì)，與我國(guó)的高儲(chǔ)蓄情況基本一致。而且，改革開(kāi)放以來(lái)海南省的存貸比值在大多數(shù)年份里高于全國(guó)平均水平。但一個(gè)值得充分關(guān)注的現(xiàn)象是，自2000年以來(lái)，此指標(biāo)值一直低于或基本與全國(guó)平均水平持平。貸存比率與全國(guó)水平相比的相對(duì)下降顯示海南省信貸資源競(jìng)爭(zhēng)力在全國(guó)的下降。

圖3全國(guó)與海南省的貸存比變化趨勢(shì)圖(1978-2006年)

數(shù)據(jù)來(lái)源：《新中國(guó)50年統(tǒng)計(jì)資料匯編》、《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》（1999～2006）。

（四）海南省信貸資源利用效率低于全國(guó)平均水平

為了衡量海南省信貸資源利用效率情況，利用簡(jiǎn)單的科布－道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)，對(duì)人均GDP和人均信貸余額進(jìn)行回歸分析 。結(jié)果顯示，海南省人均GDP與人均貸款余額間的彈性系數(shù)為0.37，即海南省人均信貸余額每增加百分之一，人均GDP將會(huì)增加0.37%，而全國(guó)水平的彈性系數(shù)為0.77，也就是說(shuō)全國(guó)人均信貸余額每增加百分之一，人均GDP將增加0.77%。海南省的信貸資金利用效率比全國(guó)的水平要低，只有全國(guó)水平的一半。信貸資源利用效率是決定信貸配置競(jìng)爭(zhēng)力一個(gè)非常重要的因素，海南省在信貸資源使用低效率對(duì)本區(qū)的信貸資源配給競(jìng)爭(zhēng)力產(chǎn)生了重要的負(fù)面影響。

四、影響欠發(fā)達(dá)區(qū)域信貸資源競(jìng)爭(zhēng)力的因素分析

總量占比、人均量、效率等指標(biāo)都顯示，海南省近年來(lái)的信貸資源競(jìng)爭(zhēng)力正在持續(xù)地相對(duì)下降。海南省信貸配置競(jìng)爭(zhēng)力的相對(duì)下降是地方經(jīng)濟(jì)、社會(huì)相對(duì)發(fā)展、信貸體制改革等多種經(jīng)濟(jì)金融因素綜合作用的結(jié)果，而這些因素在我國(guó)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)具有共通性，盡管側(cè)重點(diǎn)有所不同。

（一）地區(qū)經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)傾向于內(nèi)源融資，吸納信貸能力相對(duì)較弱

經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)有一個(gè)共同的特征，那就是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，生產(chǎn)率提高比較慢的農(nóng)業(yè)部門占較大比重。以海南省為例，其農(nóng)業(yè)與服務(wù)業(yè)占比較高，2006年全國(guó)三次產(chǎn)業(yè)的占比為11.7:49.3:39，而海南省的三次產(chǎn)業(yè)占比為32.7:27.4:39.9，第一產(chǎn)業(yè)的占比為全國(guó)之最。近幾年海南省在“大企業(yè)進(jìn)入，大項(xiàng)目帶動(dòng)”戰(zhàn)略帶動(dòng)下，海南省的第二產(chǎn)業(yè)發(fā)展明顯加快，對(duì)地方國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的功能明顯增強(qiáng)，占比持續(xù)提高。但效益好、帶動(dòng)力強(qiáng)、輻射范圍大的大企業(yè)仍然較少，可供銀行選擇的授信對(duì)象范圍較窄。由于第一、第三產(chǎn)業(yè)主要傾向于內(nèi)源融資，吸納信貸的能力相對(duì)較弱，這種經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)決定了欠發(fā)達(dá)地區(qū)的信貸資源競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)較弱。

（二）地區(qū)金融組織體系不健全，功能單一，轉(zhuǎn)型緩慢

信貸資源競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)的地區(qū)都有一個(gè)顯著特征，那就是金融組織體系簡(jiǎn)單，金融功能單一。以海南省為例，除了兩家政策性銀行、四大國(guó)有商業(yè)銀行和三家股份制商業(yè)銀行分行外，唯一一家外資銀行分行業(yè)務(wù)幾乎處于停頓狀態(tài)，沒(méi)有一家法人股份制銀行。從規(guī)模和功能上看，各銀行的規(guī)模、功能、產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化非常明顯，缺乏層次性、個(gè)性和特長(zhǎng)。骨干銀行分行在結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，客戶定位、授信規(guī)則和信用評(píng)級(jí)、激勵(lì)與約束機(jī)制的調(diào)整和改革進(jìn)展緩慢。金融機(jī)構(gòu)組織體系的簡(jiǎn)單化、同質(zhì)化，導(dǎo)致信貸功能的簡(jiǎn)單化，也就無(wú)法為本地提供充分的、分層次、差異化的信貸服務(wù)，在一定程度上影響了信貸資源競(jìng)爭(zhēng)力的培育與提高。

（三）金融生態(tài)環(huán)境仍需要進(jìn)一步完善

金融生態(tài)環(huán)境是決定區(qū)域信貸資源競(jìng)爭(zhēng)力的重要指標(biāo)。從海南省的情況看，2006年全省銀行類金融機(jī)構(gòu)除個(gè)別機(jī)構(gòu)外，均實(shí)現(xiàn)盈利，不良貸款持續(xù)實(shí)現(xiàn)“雙下降”。但是海南省的金融生態(tài)環(huán)境與沿海發(fā)達(dá)地區(qū)的差距仍然較明顯，金融環(huán)境中的信用意識(shí)、債權(quán)保護(hù)、合同糾紛處理、資產(chǎn)處置中介成本方面，仍然明顯落后于發(fā)達(dá)省市。根據(jù)商業(yè)銀行不良貸款分地區(qū)情況，盡管2006年海南省不良率在全國(guó)所有省區(qū)中下降幅度最大，但不良率仍高居全國(guó)第二。這些都表明類似海南省的欠發(fā)達(dá)地區(qū)需要進(jìn)一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。

（四）中小企業(yè)群體和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的滯后

國(guó)內(nèi)外的經(jīng)驗(yàn)都表明，經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)的地區(qū)中小企業(yè)也就越活躍，在地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展所起作用強(qiáng)大，而欠發(fā)達(dá)地區(qū)中小企業(yè)要么活力不足，要么處于起步階段，激活地方經(jīng)濟(jì)的功能尚未完全體現(xiàn)。以海南省為例，其中小企業(yè)群體、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)仍然處在初始成長(zhǎng)階段，自身的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)管理能力、技術(shù)創(chuàng)新積極性需要進(jìn)一步提高。由于中小企業(yè)和絕大部分仍然是中小企業(yè)的民營(yíng)企業(yè)在就業(yè)、技術(shù)創(chuàng)新、行業(yè)轉(zhuǎn)換等方面具有很大的彈性和潛力，它們的蓬勃發(fā)展有利于爭(zhēng)取商業(yè)銀行擴(kuò)大授信力度，提高地方的信貸資源競(jìng)爭(zhēng)力。

五、增強(qiáng)區(qū)域信貸資源競(jìng)爭(zhēng)力的政策選擇

（一）優(yōu)化長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，改善經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，積極創(chuàng)造信貸需求

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，需求是發(fā)展的原動(dòng)力，這個(gè)原則在信貸配置領(lǐng)域同樣適用。區(qū)域的長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃是吸引信貸投放的關(guān)鍵，尤其是需要信貸支持的長(zhǎng)期規(guī)劃項(xiàng)目，能夠吸引銀行投入力量，研究項(xiàng)目可行性，提早做好信貸規(guī)劃和儲(chǔ)備。就海南省而言，首先，戰(zhàn)略性的長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃應(yīng)該圍繞主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、民生保障等方面，圍繞環(huán)境與資源利用、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移接替、新農(nóng)村建設(shè)等重大方向，做好基礎(chǔ)性的規(guī)劃和準(zhǔn)備工作。其次，為了擴(kuò)大信貸需求，改善經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)部門（尤其是第二、三產(chǎn)業(yè)）對(duì)信貸的吸納、消化能力，擴(kuò)大需要信貸支持的經(jīng)濟(jì)部門的發(fā)展速度和比例。

（二）健全金融生態(tài)環(huán)境，高效配置信貸資源

區(qū)域金融生態(tài)、金融文化是影響一個(gè)區(qū)域信貸競(jìng)爭(zhēng)力的重要因素。從海南省的情況看，盡管在加強(qiáng)投資環(huán)境建設(shè)、優(yōu)化金融生態(tài)等方面已經(jīng)制定了多項(xiàng)地方性政策法規(guī)，但還需要進(jìn)一步提高制度、規(guī)則的執(zhí)行效率，需要構(gòu)建高效率的信用中介體系，降低信用中介成本。政府部門應(yīng)鼓勵(lì)本地信貸服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的建立與發(fā)展，在機(jī)構(gòu)的設(shè)立、稅收減免、人才培育等方面給予充分便利，鼓勵(lì)中介機(jī)構(gòu)在開(kāi)展傳統(tǒng)信用中介業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，進(jìn)一步降低信息不對(duì)稱對(duì)信貸業(yè)務(wù)的不利影響，提高銀行在本地的授信意愿和授信額度，提高本地區(qū)的信貸競(jìng)爭(zhēng)力。

（三）完善金融組織體系，提高信貸供給能力

堅(jiān)持需求決定供給的原則，健全區(qū)域的金融組織體系，提高信貸供給能力。首先，應(yīng)該改造、重組地區(qū)性的法人中小型信貸機(jī)構(gòu)，利用地方性法人機(jī)構(gòu)股東、資本在本地區(qū)的天然紐帶和社會(huì)關(guān)系，降低信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中的信息不對(duì)稱性，提高信貸擴(kuò)張能力。其次，要積極支持信貸機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型改革，指導(dǎo)現(xiàn)有的信貸機(jī)構(gòu)細(xì)分市場(chǎng)需求，按照客戶需求提供不同類型的信貸產(chǎn)品，以滿足市場(chǎng)需求。第三，要積極創(chuàng)造產(chǎn)權(quán)界定、資產(chǎn)評(píng)估、信用環(huán)境質(zhì)量方面的條件，支持信貸機(jī)構(gòu)的信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，按照經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展的節(jié)奏和步伐，開(kāi)發(fā)適合需求的信貸產(chǎn)品和服務(wù)。

（四）積極發(fā)揮稟賦優(yōu)勢(shì)，用特色產(chǎn)業(yè)吸引信貸資源

信貸資金具有追逐利潤(rùn)的性質(zhì)，好的產(chǎn)業(yè)、好的項(xiàng)目、好的企業(yè)，并能確保安全性、收益性，降低信貸運(yùn)行的交易成本，信貸資金就會(huì)自動(dòng)流入。所以，積極發(fā)揮稟賦優(yōu)勢(shì)，用特色產(chǎn)業(yè)吸引信貸資源，成為提高區(qū)域信貸競(jìng)爭(zhēng)力的重要因素。從海南的情況看，近期其一些旅游地產(chǎn)項(xiàng)目陸續(xù)獲得銀行的授信，這表明只要項(xiàng)目盈利前景好，發(fā)揮了稟賦優(yōu)勢(shì)，就能獲得信貸支持。而海南省在熱帶高效農(nóng)業(yè)、熱帶海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展獲得信貸支持方面仍然欠缺，而這些項(xiàng)目本身具有良好的發(fā)展前景。所以，欠發(fā)達(dá)地區(qū)政府部門需要加大發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的宣傳力度，鼓勵(lì)、激勵(lì)銀行信貸機(jī)構(gòu)支持特色產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、特色企業(yè)的發(fā)展。

（五）積極發(fā)展中小、民營(yíng)企業(yè)，培育新的信貸增長(zhǎng)點(diǎn)

同我國(guó)很多經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)一樣，海南省很多中小、民營(yíng)企業(yè)正處于發(fā)展壯大階段，急需資金支持。但是很多中小、民營(yíng)企業(yè)在財(cái)務(wù)管理、公司治理和企業(yè)家個(gè)人素質(zhì)等方面存在的問(wèn)題制約了它們從銀行獲得信貸資金的能力。所以，區(qū)域除了用大項(xiàng)目、大企業(yè)帶動(dòng)整體需求外，還需要積極充實(shí)信用評(píng)估、信貸擔(dān)保、審計(jì)會(huì)計(jì)、資產(chǎn)評(píng)估等信用中介機(jī)構(gòu)和能力，利用財(cái)政貼息資金引導(dǎo)信貸資金投放。此外，可以利用發(fā)達(dá)地區(qū)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的契機(jī)，引導(dǎo)部分適宜的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移到本地區(qū)。同時(shí)，需要加大對(duì)中小企業(yè)的培育、孵化力度，通過(guò)信用擔(dān)保、財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)投資、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、定期辦班或委托培訓(xùn)方式提高海南省中小企業(yè)的成長(zhǎng)水平。尤其要幫助中小企業(yè)提高財(cái)務(wù)管理、企業(yè)運(yùn)營(yíng)管理、管理者個(gè)人素質(zhì)。中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)配套、市場(chǎng)整合、良好的財(cái)務(wù)記錄、規(guī)范的管理和健康發(fā)展將增強(qiáng)銀行的授信信心，有利于從微觀上解決區(qū)域企業(yè)信貸競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)的問(wèn)題。

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注：“本文中所涉及到的圖表、注解、公式等內(nèi)容請(qǐng)以PDF格式閱讀原文?！?/p>