課題組成員:王孔赟，陳文峰，陳小萍

摘要：在全面建設(shè)社會新農(nóng)村的過程中，作為國家宏觀調(diào)控的重要部門——中國人民銀行如何制定支農(nóng)惠農(nóng)的金融政策，如何扶持農(nóng)民發(fā)展專業(yè)合作組織，如何支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和龍頭企業(yè)發(fā)展呢?本文對此做了調(diào)研，對海南省農(nóng)村資金供求特點(diǎn)、現(xiàn)狀及形成原因進(jìn)行了分析和總結(jié)，并借助“木桶效應(yīng)”原理提出了金融支持海南省新農(nóng)村建設(shè)的主要構(gòu)想。

關(guān)鍵詞：金融；新農(nóng)村建設(shè)；調(diào)查

中圖分類號：F127 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1003-9031(2008)05-0076-04

一、問題的提出

十七大提出的建設(shè)社會主義新農(nóng)村的目標(biāo)，是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、緩解我國經(jīng)濟(jì)二元結(jié)構(gòu)矛盾的重要舉措，是當(dāng)前我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心問題。在全面建設(shè)社會新農(nóng)村的過程中，作為國家宏觀調(diào)控的重要部門——中國人民銀行如何制定支農(nóng)惠農(nóng)的金融政策，如何扶持農(nóng)民發(fā)展專業(yè)合作組織，如何支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和龍頭企業(yè)發(fā)展呢?針對這些問題，中國人民銀行海口中心支行課題組于2007年11月對定安縣、文昌市2縣(市)的100戶農(nóng)戶進(jìn)行了金融供求狀況問卷調(diào)查。調(diào)查結(jié)果顯示，經(jīng)濟(jì)二元化格局的逐步加劇使得金融支持“三農(nóng)”呈不斷弱化的趨勢。進(jìn)入21世紀(jì)以來，海南省農(nóng)業(yè)部門與全國一樣保持著對非農(nóng)業(yè)部門的資源凈流出。由于農(nóng)業(yè)本來就屬于弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，再加上農(nóng)村自身資本的缺乏，嚴(yán)重阻礙了海南省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，成為海南省社會主義新農(nóng)村建設(shè)的絆腳石。如不盡快采取有效措施改變目前的現(xiàn)狀，會直接影響到海南省國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、快速、健康發(fā)展。本文根據(jù)基層問卷調(diào)查的數(shù)據(jù)，對海南省農(nóng)村資金供求特點(diǎn)、現(xiàn)狀及形成原因進(jìn)行了分析和總結(jié)，并借助“木桶效應(yīng)”原理提出了金融支持海南省新農(nóng)村建設(shè)的主要構(gòu)想：以新農(nóng)村金融體制改革為突破口，以新農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)為切入點(diǎn)，以新農(nóng)村信用建設(shè)為依托，逐步構(gòu)建新農(nóng)村建設(shè)的金融保障體系。

二、海南省新農(nóng)村建設(shè)對資金需求的特點(diǎn)及供給現(xiàn)狀分析

(一)海南省新農(nóng)村建設(shè)對資金需求的特點(diǎn)

1.資金需求量猛增。根據(jù)筆者對定安縣和文昌市的問卷調(diào)查，貸款需求由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)向規(guī)模種養(yǎng)殖業(yè)轉(zhuǎn)變。調(diào)查顯示，農(nóng)戶在開展農(nóng)產(chǎn)品加工、提高農(nóng)產(chǎn)品附加值、擴(kuò)大種養(yǎng)殖規(guī)模等方面的資金需求增加，資金需求額度也由幾千元發(fā)展到上萬元、十幾萬元不等，這一傾向在不同經(jīng)濟(jì)類型的農(nóng)戶中表現(xiàn)得尤為明顯。因此，隨著新農(nóng)村建設(shè)的不斷推進(jìn)，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級和特色農(nóng)業(yè)以及特色養(yǎng)殖業(yè)的不斷發(fā)展，對信貸資金的需求量會不斷猛增。

2.資金需求周期長。長期以來，由于地方政府缺乏對農(nóng)業(yè)公共物品的投入，導(dǎo)致了部分農(nóng)村地區(qū)的飲水、衛(wèi)生條件惡化，各縣市鎮(zhèn)公路沒有明顯的改觀，電力、通訊、農(nóng)田水利設(shè)施不足。因此，在海南省新農(nóng)村建設(shè)過程中，地方財政應(yīng)加大對農(nóng)村飲水、道路、電網(wǎng)、通訊、衛(wèi)生以及農(nóng)田灌溉等公共基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的投資力度。伴隨著對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域財政投資力度的加大，對金融配套資金的需求也會大幅度增加，特別是對周期長的政策性金融的需求將更為迫切。

3.資金需求多樣化。海南省新農(nóng)村建設(shè)同樣離不開資金投入，而在資金投入上不可能完全依靠極為有限的財政資金，金融資金已成為支持服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)的主要資金來源。新農(nóng)村建設(shè)，在商品流通、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)建設(shè)、農(nóng)村道路以及住房改造、農(nóng)村水利、大型設(shè)備建設(shè)和購置上，都離不開資金的需要和金融行業(yè)的支持?？梢哉f，社會主義新農(nóng)村建設(shè)對資金的需求是全方位的、多層次的。

(二)當(dāng)前海南省農(nóng)村金融的供給現(xiàn)狀分析

由于目前海南省完全意義上的農(nóng)村金融組織體系尚未發(fā)育成熟，現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)主要有中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和郵儲機(jī)構(gòu)等，農(nóng)村金融生態(tài)體系還存在明顯的功能不健全性和脆弱性。主要表現(xiàn)在以下三個方面。

1.農(nóng)村金融主體供給不足。具體表現(xiàn)在以下幾個方面：一是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)缺位，不能滿足“三農(nóng)”發(fā)展的要求。二是農(nóng)村金融中介機(jī)構(gòu)缺位，制約了金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。三是非正規(guī)金融供給由于缺乏法律制度的保障，一直處于地下狀態(tài)，并屢屢遭到監(jiān)管部門的取締和嚴(yán)打。目前，海南省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可分為正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)兩大類型，前者為農(nóng)村金融的主體，后者為補(bǔ)充形式。現(xiàn)實(shí)表明：農(nóng)村金融體制改革一直是使農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)朝商業(yè)化方向推進(jìn)的，其結(jié)果是對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持和增加農(nóng)民的收入作用明顯趨于減弱，主要原因在于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)向市場化方向推進(jìn)過程中導(dǎo)致了農(nóng)村金融主體供給不足。近年來，國有商業(yè)銀行已從農(nóng)村地區(qū)撤出(經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好的地區(qū)僅有農(nóng)業(yè)銀行保留個別網(wǎng)點(diǎn))，農(nóng)村信用社因歷史包袱沉重而普遍性經(jīng)營困難，郵政儲蓄成為農(nóng)村金融資源向“城市化”轉(zhuǎn)移的吸管。2006年底，海南省銀行本外幣各項存款1560.30億元人民幣，其中：儲蓄存款812.18億元，郵政儲蓄存款120億元，農(nóng)村信用社存款95億元。截至2007年底，全省郵儲余額突破130億元，比年初增加10億元。在一些經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)甚至出現(xiàn)了正規(guī)金融供給的真空，如定安縣，2007年總?cè)丝?2萬人，有5萬多農(nóng)戶，在農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)僅有1家總?cè)藬?shù)為93人的農(nóng)村信用社，全縣11個鄉(xiāng)鎮(zhèn)只有15個網(wǎng)點(diǎn)。

2.農(nóng)村金融工具供給單一。目前城市中金融產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮，而廣大農(nóng)村金融產(chǎn)品供給依舊單一，海南省大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融產(chǎn)品只限于存款、取款、貸款和一般的匯兌，交易通常以現(xiàn)金方式進(jìn)行，城市中普遍使用的信用卡、借記卡、ATM自動取款機(jī)在農(nóng)村仍是新鮮事，城市中廣泛運(yùn)用的票據(jù)業(yè)務(wù)在農(nóng)村也難以開展，更不必說在城市普遍推廣投資顧問、項目理財、網(wǎng)上銀行等服務(wù)。農(nóng)村證券市場發(fā)展更是緩慢，貨幣市場則有行無市，外匯市場根本無從談起。保險在農(nóng)村范圍內(nèi)的覆蓋率極低，農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)業(yè)信貸保險更是嚴(yán)重短缺，農(nóng)村和農(nóng)民的生產(chǎn)生活以及農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險缺乏有效化解的途徑。[1]

3.農(nóng)村金融制度供給約束。主要包括以下幾個方面：(1)信貸管理制度存在缺陷。在現(xiàn)行信貸政策條件下，擔(dān)保抵押資產(chǎn)是否充足是決定信用社貸款的主要條件。由于農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)的經(jīng)營場所、產(chǎn)品和經(jīng)營周期有其特殊性，信用社不允許作抵押，致使涉農(nóng)融資中農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)往往不能提供有效的抵押擔(dān)保品，因而制約了信貸的獲取；另一方面，由于處在改革過程中的國有商業(yè)銀行本身存在著許多制度缺陷，比如貸款權(quán)限的上收、激勵與約束機(jī)制不健全，主觀上造成了農(nóng)村金融市場的萎縮。(2)農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障制度發(fā)展滯后。由于目前海南省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)基本上仍是“靠天吃飯”的脆弱經(jīng)濟(jì)，農(nóng)業(yè)還主要靠兩種傳統(tǒng)的風(fēng)險保障途徑：民政主管的災(zāi)害救濟(jì)和保險公司商業(yè)方式推進(jìn)的農(nóng)業(yè)保險。這兩種補(bǔ)償性質(zhì)的災(zāi)害救濟(jì)都有其局限性。一是受到地方政府財力限制，二是目前商業(yè)保險規(guī)模小、方式單一，根本滿足不了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。因而，在農(nóng)業(yè)保險制度跟不上的情況下，必然會進(jìn)一步加大農(nóng)村資金的供求缺口。(3)農(nóng)村土地制度的約束。我國《擔(dān)保法》第34條規(guī)定：“抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的使用權(quán)”可以抵押；該法第37條規(guī)定，耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地的使用權(quán)不得抵押。可見，《擔(dān)保法》是禁止土地承包經(jīng)營權(quán)設(shè)定抵押的。2003年出臺的《農(nóng)村土地承包法》也沒有明確土地承包經(jīng)營權(quán)可以設(shè)定抵押。在農(nóng)民普遍貧窮的情況下，農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)無疑是他們比較有價值的財產(chǎn)，而目前的法律卻禁止了他們用承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款，導(dǎo)致了更多的農(nóng)民喪失脫貧致富的機(jī)會。因此，當(dāng)前要推動社會主義新農(nóng)村建設(shè)，首先必須在融資方面保障農(nóng)民的權(quán)利。[2]

三、海南省新農(nóng)村建設(shè)中金融供求失衡的后果分析

綜上所述，海南省新農(nóng)村建設(shè)對資金的需求特點(diǎn)呈現(xiàn)大量化、多樣化以及長期化的趨勢，而農(nóng)村金融供給卻面臨主體缺位、金融工具單一以及制度約束的問題，供求之間存在著嚴(yán)重的不對稱矛盾。

(一)新農(nóng)村建設(shè)對資金的大量需求與農(nóng)村資金大量外流之間的矛盾

貨幣資金是農(nóng)村基礎(chǔ)性核心金融資源，是建設(shè)社會主義新農(nóng)村的血液。而目前我國的農(nóng)村金融資金不僅“貧血”嚴(yán)重，而且“失血”也相當(dāng)嚴(yán)重，主要在以下三個渠道大量流失：一是基層國有商業(yè)銀行通過上存的方式致使大量農(nóng)村資金流向中心城市和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。截止2005年底，文昌市4家國有商業(yè)銀行上存資金135663萬元；2000-2005年平均每年上存資金22610萬元，占各項存款余額的29.7%。二是郵政儲蓄“貼水”攬儲方式單方面轉(zhuǎn)移了相當(dāng)部分農(nóng)村資金。三是農(nóng)村信用合作社在贏利動機(jī)的驅(qū)使下，把資金更多地投向獲利機(jī)會較大的非農(nóng)領(lǐng)域，從而使資金脫離農(nóng)村。截止2007年10月底，定安縣各項貸款5.08億元，涉農(nóng)貸款1.6億元。因此，由于農(nóng)村自身資本的缺乏與制度約束導(dǎo)致的大量“失血”將加劇新農(nóng)村建設(shè)資金的不足。

(二)新農(nóng)村建設(shè)對資金需求的多樣化與農(nóng)村金融品種單一的矛盾

投資主體單一、融資渠道不暢、資金投入不足是當(dāng)前困擾新農(nóng)村建設(shè)的主要瓶頸。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)要盡快擺脫傳統(tǒng)模式的束縛，朝著“高資金積累-高投入-高產(chǎn)出”的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)模式發(fā)展，如果僅僅依靠農(nóng)戶和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的自身資金積累、地方財政支持及金融機(jī)構(gòu)信貸投入的話，根本無法解決目前新農(nóng)村建設(shè)對資金需求的多樣化與農(nóng)村金融品種單一的矛盾。因此，需要借助于資本市場，通過發(fā)行股票、債券以及創(chuàng)新多種金融衍生產(chǎn)品來籌集新農(nóng)村建設(shè)資金，是金融支持新農(nóng)村建設(shè)的一個核心內(nèi)容。

(三)新農(nóng)村建設(shè)對長期資金的需求與農(nóng)村資金短期的短期性供給之間的矛盾

新農(nóng)村建設(shè)對長期性資金的需求將更為迫切。而目前海南省農(nóng)村資金供給包括兩部分：一部分是農(nóng)村正規(guī)金融對資金的供給。主要來源于農(nóng)業(yè)銀行發(fā)放的農(nóng)業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的糧食收購資金以及農(nóng)信社支農(nóng)貸款，這些貸款都是短期流動資金貸款。另一部分來源于農(nóng)村非正規(guī)金融對資金的供給，這部分資金主要是民間之間的相互借貸，基本上都是一種短期融資行為。因而，目前農(nóng)村資金供給基本上都是短期資金，這必然會導(dǎo)致新農(nóng)村建設(shè)對資金的需求與供給之間的矛盾。

(四)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與當(dāng)前農(nóng)村金融體制改革之間不配套的矛盾

主要表現(xiàn)在以下三個方面：一是農(nóng)村商業(yè)金融信貸投向高贏利性與農(nóng)業(yè)固有的高風(fēng)險之間的矛盾。農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，其自身固有特點(diǎn)決定了它的風(fēng)險性，而商業(yè)銀行在轉(zhuǎn)軌過程中不斷調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略和市場定位，希望把資金投向效益好、風(fēng)險小、贏利高的行業(yè)，這恰與農(nóng)業(yè)效益低，風(fēng)險大形成矛盾。二是一家一戶分散經(jīng)營方式對金融服務(wù)的要求同農(nóng)村商業(yè)金融集約化經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略之間的矛盾。農(nóng)村金融部門在向商業(yè)性轉(zhuǎn)軌的進(jìn)程中，為了提高經(jīng)營集約化程度，制定了減員增效、撤并機(jī)構(gòu)、收縮戰(zhàn)線的發(fā)展戰(zhàn)略，這使農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的服務(wù)分散化與金融服務(wù)集約化成為一對矛盾。三是農(nóng)業(yè)信貸政策與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展之間的矛盾。一個時期以來，在戰(zhàn)略布局和資源分配上強(qiáng)調(diào)城市過多，關(guān)注農(nóng)村過少，尤其是農(nóng)產(chǎn)品短缺問題解決以后，發(fā)展重點(diǎn)向城市傾斜更加明顯。

四、加強(qiáng)金融對海南新農(nóng)村建設(shè)支持力度的構(gòu)想及對策建議

現(xiàn)階段金融支持海南省新農(nóng)村建設(shè)所面臨的諸多矛盾，如不盡快加以解決將會導(dǎo)致新農(nóng)村建設(shè)難以實(shí)現(xiàn)。為此，筆者從三個方面提出走出當(dāng)前金融供求失衡困境的構(gòu)想和建議。

(一)以農(nóng)村金融體制改革為突破口，盡快構(gòu)筑新農(nóng)村金融生態(tài)體系

1.完善新農(nóng)村建設(shè)的金融交易主體。海南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社已于2007年7月掛牌成立并開始運(yùn)作。要以省農(nóng)信社成立為契機(jī)，采取有效措施加快農(nóng)信社產(chǎn)權(quán)制度和管理體制的改革，把農(nóng)信社逐步辦成由農(nóng)民、農(nóng)村工商戶和各類經(jīng)濟(jì)組織入股，為農(nóng)民、農(nóng)村和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)。

2.創(chuàng)新支持新農(nóng)村建設(shè)的金融交易工具。主要包括以下幾個方面：一是大力拓展基礎(chǔ)性的支農(nóng)金融產(chǎn)品。針對目前新農(nóng)村建設(shè)對金融需求的特點(diǎn)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要積極開辦支農(nóng)“金融超市”，努力提高金融電子化支農(nóng)服務(wù)水平，全面推行支農(nóng)客戶經(jīng)理制，加快延伸支農(nóng)貸款對象、額度和期限。二是積極開發(fā)支持新農(nóng)村的金融組合性產(chǎn)品。可考慮將訂單擔(dān)保貸款、公司為農(nóng)戶擔(dān)保貸款、農(nóng)業(yè)動產(chǎn)抵押貸款捆綁在一起，以此來推動“公司+基地+農(nóng)戶”的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。三是努力創(chuàng)新金融支農(nóng)衍生產(chǎn)品?？煽紤]逐步推出各種農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)業(yè)信貸保險、農(nóng)產(chǎn)品期貨、期權(quán)等金融支農(nóng)衍生產(chǎn)品，有效分散和規(guī)避各類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險和農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險。

3.規(guī)范新農(nóng)村建設(shè)的金融制度環(huán)境。一是完善的支農(nóng)政策環(huán)境。具體包括怎樣合理引導(dǎo)資金進(jìn)入新農(nóng)村建設(shè)、制訂并落實(shí)新農(nóng)村建設(shè)的貸款財政貼息(地方政府扶貧貸款)政策、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)補(bǔ)貼政策和對支持新農(nóng)村建設(shè)的各類金融機(jī)構(gòu)及公司相應(yīng)的稅收減免優(yōu)惠政策等，為金融支持新農(nóng)村建設(shè)營造良好的政策環(huán)境。二是健全的金融支農(nóng)制度。適當(dāng)下放對農(nóng)業(yè)、農(nóng)民以及新農(nóng)村建設(shè)貸款的審批權(quán)，放寬支農(nóng)貸款擔(dān)保抵押條件和加大支農(nóng)貸款額度；盡快制訂支持新農(nóng)村建設(shè)相關(guān)貸款的收益補(bǔ)償機(jī)制和風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。

(二)以農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)改革為切入點(diǎn)，健全土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)市場

目前農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)制度模糊而且不完整，產(chǎn)權(quán)關(guān)系紊亂，特別是農(nóng)村土地征用過程中存在著大量的“尋租”現(xiàn)象，致使農(nóng)民的利益得不到切實(shí)有效的保護(hù)?；谛罗r(nóng)村建設(shè)的核心目標(biāo)就是要讓農(nóng)民成為新農(nóng)村建設(shè)的真正受益者。因此，筆者認(rèn)為，要想農(nóng)民真正受益必須改革現(xiàn)有的農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)制度，健全土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)市場?？煽紤]從以下幾個方面著手。

1.賦予農(nóng)民完整的財產(chǎn)權(quán)。建議農(nóng)村土地所有權(quán)像城鎮(zhèn)土地一樣，歸國家所有，將農(nóng)民承包土地的經(jīng)營權(quán)改革為土地使用權(quán)，由國土部門發(fā)給土地使用證，使之具有土地的收益權(quán)、買賣權(quán)、抵押權(quán)和繼承權(quán)。

2.培育農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)市場。一方面要完善農(nóng)村土地市場的交易機(jī)構(gòu)，健全農(nóng)村土地使用權(quán)市場運(yùn)作的立法、執(zhí)法和仲裁，保護(hù)農(nóng)村土地市場的正常運(yùn)作。另一方面，要建立農(nóng)村土地使用權(quán)市場信息、咨詢、預(yù)測和評估等服務(wù)系統(tǒng)，使服務(wù)專業(yè)化、社會化。同時，要加快農(nóng)村土地資本市場的建立，為發(fā)揮土地融資功能構(gòu)造良好的交易平臺。

3.創(chuàng)新農(nóng)村社會保障制度?？梢钥紤]先建立土地保障和社會保障相結(jié)合的二重保障方式，然后逐步過渡到以個人賬戶為主的社會保障制度上來。其資金來源主要包括有三個方面：一是農(nóng)村土地交易稅收；二是農(nóng)村土地轉(zhuǎn)讓收入提取一定比例作為轉(zhuǎn)讓人的社會保障基金；三是農(nóng)戶交納一定的社會養(yǎng)老保險基金。

4.完善農(nóng)村土地使用權(quán)相關(guān)法律制度。建議盡快出臺農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)方面的相關(guān)法律制度，在立法上明確規(guī)定農(nóng)村土地使用權(quán)可以抵押、出讓、繼承、出租、入股等流轉(zhuǎn)形式。

(三)以新農(nóng)村信用建設(shè)為依托，盡快構(gòu)筑新農(nóng)村信用保障體系

1.加快信用立法，充分利用海南的立法權(quán)，為農(nóng)村信用體系建設(shè)提供法律保障。制訂信用體系相關(guān)法律法規(guī)是建立健全社會信用體系的法律保障。通過立法制訂有利于保護(hù)債權(quán)人、守信者，打擊失信方的信用規(guī)則，使經(jīng)濟(jì)行為主體在維護(hù)正當(dāng)權(quán)益上有法可依。

2.開展“誠信社會”建設(shè)，為農(nóng)村信用體系建設(shè)提供道德保障。一是新聞輿論引導(dǎo)。組織廣播、電視、報紙等新聞媒體開辟專欄，開設(shè)專題，大力宣傳實(shí)施“新農(nóng)村信用工程”的意義、主要內(nèi)容和目標(biāo)要求，宣傳創(chuàng)評標(biāo)準(zhǔn)和先進(jìn)典型，提高農(nóng)民的信用意識。二是針對農(nóng)村區(qū)域廣、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)個體多的特點(diǎn)，在農(nóng)村深入開展信用鎮(zhèn)、信用村、信用農(nóng)戶的創(chuàng)建活動，建立農(nóng)戶信用檔案，全方位推動農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)。三是基層政府要在行政行為中率先垂范，塑造合格的信用主體，引導(dǎo)農(nóng)民、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)進(jìn)行規(guī)范的信用活動。

3.建立健全信用激勵和失信懲戒制度，為農(nóng)村信用體系建設(shè)提供制度保障。金融機(jī)構(gòu)通過制定實(shí)施一系列優(yōu)惠放貸政策，規(guī)定凡被評為文明信用單位的，可優(yōu)先安排項目資金、支農(nóng)資金、支農(nóng)再貸款，并享受貸款證服務(wù)，享受國家利率政策規(guī)定范圍內(nèi)的利率優(yōu)惠，信用戶可享受一定額度的信用貸款。[3]

參考文獻(xiàn)：

[1] 黃明理，黃輝.海南省農(nóng)戶金融服務(wù)供求狀況的調(diào)查報告[Z].2007-06-18.

[2] 諶爭勇.金融支持新農(nóng)村建設(shè)存在的突出問題及策略選擇[Z].中國改革論壇，2006-11-17.

[3] 李慶勝，安獻(xiàn)章.推進(jìn)信用村鎮(zhèn)建設(shè) 方便農(nóng)民貸款[N].金融時報，2007-10-18.