摘要：近年來，金融生態(tài)環(huán)境研究已成為金融領(lǐng)域的關(guān)注焦點(diǎn)之一，但是對(duì)民族地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的研究卻較少。通過定性和定量評(píng)價(jià)兩個(gè)層面構(gòu)建民族地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，旨在為民族地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的評(píng)價(jià)研究及發(fā)展優(yōu)化進(jìn)行嘗試性的探討。

關(guān)鍵詞：民族地區(qū)；金融生態(tài)環(huán)境；評(píng)價(jià)；指標(biāo)體系

中圖分類號(hào)：F832．7文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

The Evaluation Index System of Financial Ecological Environment in the Minority Areas 

LI Jing-yue，LIU Qing-juan，LI Ji-gang

(Department ofFinance， Xinjiang Institute of Finance and Economics， Urumqi， Xinjiang830012， China)

Abstract:

In recent years one of the focal points is the financial ecological environment research.However，fewstudies have been made on financial ecological environment in the minority areas actually.By establishing twoqualitative index and quantitative index the paper constructs a evaluation system of financial ecological environment in the minority areas for the purpose of makingexperimentalevaluating， investigating， developing and perfecting the financial ecological environment in such areas.

民族地區(qū)的發(fā)展，要以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心，實(shí)施區(qū)域優(yōu)勢(shì)資源轉(zhuǎn)換戰(zhàn)略，增強(qiáng)自我積累和發(fā)展能力，這一切離不開可持續(xù)的金融支持。民族地區(qū)金融發(fā)展滯后，主要表現(xiàn)為金融生態(tài)環(huán)境脆弱，金融資源配置效率較低。而優(yōu)化金融資源配置，改善當(dāng)?shù)亟鹑谏鷳B(tài)環(huán)境，關(guān)鍵要基于對(duì)影響金融生態(tài)平衡的主要因子及置換反饋條件的分析，構(gòu)建科學(xué)合理系統(tǒng)的定性與定量相結(jié)合的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，才能客觀評(píng)價(jià)民族地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境情況，籍此反映實(shí)質(zhì)問題所在。

一、民族地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境定性分析指標(biāo)體系

（一）地區(qū)金融人文發(fā)展指標(biāo)體系

1.金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)理念指標(biāo)

主要評(píng)價(jià)民族地區(qū)社會(huì)公眾對(duì)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的認(rèn)識(shí)及關(guān)注程度。該指標(biāo)的評(píng)價(jià)以問卷調(diào)查方式進(jìn)行。

2.金融發(fā)展意識(shí)指標(biāo)

主要評(píng)價(jià)民族地區(qū)金融深度、銀行部門競(jìng)爭(zhēng)、金融信用意識(shí)、金融企業(yè)文化建設(shè)與思想觀念創(chuàng)新情況等。該指標(biāo)的評(píng)價(jià)以實(shí)地調(diào)查方式進(jìn)行。

3.金融企業(yè)凝聚力指標(biāo)

主要評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)分配制度、內(nèi)控制度、激勵(lì)與約束機(jī)制是否有利于健康和可持續(xù)發(fā)展；金融機(jī)構(gòu)是否形成了市場(chǎng)化的勞動(dòng)用工機(jī)制。該指標(biāo)的評(píng)價(jià)以實(shí)地調(diào)查方式進(jìn)行。

4.經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)指標(biāo)

主要評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)高管人員政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，業(yè)務(wù)骨干成長(zhǎng)率和流失率，基層業(yè)務(wù)人員學(xué)歷層次、知識(shí)結(jié)構(gòu)、敬業(yè)精神面貌、業(yè)務(wù)能力等。該指標(biāo)的評(píng)價(jià)以統(tǒng)計(jì)分析和座談?wù){(diào)查方式進(jìn)行。

5.地區(qū)社會(huì)安定團(tuán)結(jié)狀況

主要評(píng)價(jià)民族地區(qū)社會(huì)綜合治理手段，民族團(tuán)結(jié)思想的貫徹狀況，各民族之間的認(rèn)同感。該指標(biāo)的評(píng)價(jià)以實(shí)地調(diào)查方式進(jìn)行。

（二）地區(qū)金融運(yùn)行環(huán)境指標(biāo)體系

1.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響指標(biāo)

主要評(píng)價(jià)民族地區(qū)GDP增速、地方固定資產(chǎn)增速、價(jià)格水平、收入與就業(yè)水平、地方經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展能力狀況、地方財(cái)政收入增速。該指標(biāo)的評(píng)價(jià)以調(diào)查分析形式進(jìn)行。

2.政策環(huán)境對(duì)金融的影響指標(biāo)

主要評(píng)價(jià)各級(jí)地方政府部門在政策和稅費(fèi)等方面對(duì)金融的扶持力度，是否因地制宜出臺(tái)了支持民族地區(qū)金融業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)優(yōu)惠政策；對(duì)即將發(fā)生或已經(jīng)發(fā)生的影響金融運(yùn)行和信貸資產(chǎn)質(zhì)量的事件能否及時(shí)處理；本地投資政策是否能為金融業(yè)發(fā)展提供良好的環(huán)境和機(jī)遇。該指標(biāo)的評(píng)價(jià)以調(diào)查分析的方式進(jìn)行。

3.執(zhí)法司法環(huán)境指標(biāo)

主要評(píng)價(jià)相關(guān)金融立法的完善，金融執(zhí)法的效率，金融案件司法執(zhí)行力度，社會(huì)對(duì)司法檢查部門維權(quán)的滿意度等因素。該指標(biāo)的評(píng)價(jià)以問卷調(diào)查與統(tǒng)計(jì)分析相結(jié)合方式進(jìn)行。

4.社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境指標(biāo)

主要評(píng)價(jià)地方信用文化、政府信用、納稅人履行納稅義務(wù)的程度及信用狀況、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款還款情況、小額農(nóng)貸還款情況、社會(huì)中介機(jī)構(gòu)誠(chéng)信水平和服務(wù)水平、金融秩序、企業(yè)逃廢銀行債務(wù)情況等。該指標(biāo)的評(píng)價(jià)以統(tǒng)計(jì)分析方式進(jìn)行。

5.產(chǎn)業(yè)政策及企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境指標(biāo)

主要評(píng)價(jià)本地產(chǎn)業(yè)政策是否有利于企業(yè)發(fā)展，能否利用民族地區(qū)特點(diǎn)發(fā)展特色經(jīng)濟(jì)，現(xiàn)代企業(yè)制度建立情況、新增出口企業(yè)情況、龍頭企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及盈利水平情況、企業(yè)存貸情況等。該指標(biāo)的評(píng)價(jià)以統(tǒng)計(jì)和調(diào)查分析相結(jié)合的方式進(jìn)行。

6.金融監(jiān)管環(huán)境指標(biāo)

主要評(píng)價(jià)監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管理念、監(jiān)管方式、監(jiān)管者素質(zhì)，監(jiān)管當(dāng)局能否處理好教育、預(yù)防、懲處的關(guān)系，監(jiān)管環(huán)境被從業(yè)者公認(rèn)的程度等。該指標(biāo)的評(píng)價(jià)以問卷調(diào)查方式進(jìn)行。

（三）地區(qū)金融生態(tài)修復(fù)發(fā)展能力指標(biāo)體系

1.金融機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力指標(biāo)

主要評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度、內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)防范能力；金融機(jī)構(gòu)是否實(shí)行了嚴(yán)格的授權(quán)授信管理制度和責(zé)任追究制度；金融高級(jí)管理人員是否具有良好的風(fēng)險(xiǎn)防控能力；金融機(jī)構(gòu)是否聘請(qǐng)常年法律顧問。該指標(biāo)的評(píng)價(jià)以調(diào)查統(tǒng)計(jì)相結(jié)合方式進(jìn)行。

2.金融機(jī)構(gòu)自我發(fā)展?jié)撃苤笜?biāo)

主要監(jiān)測(cè)金融機(jī)構(gòu)的效益情況、資產(chǎn)質(zhì)量和發(fā)展?jié)摿?；重點(diǎn)評(píng)價(jià)資產(chǎn)利潤(rùn)率、盈利增長(zhǎng)速度、不良貸款率等。該指標(biāo)的評(píng)價(jià)以統(tǒng)計(jì)分析方式進(jìn)行。

3.金融機(jī)構(gòu)技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)指標(biāo)

包括金融企業(yè)工程技術(shù)人員數(shù)、金融企業(yè)產(chǎn)品增加值、創(chuàng)新產(chǎn)品銷售收入占產(chǎn)品銷售收入的比重、科技活動(dòng)經(jīng)費(fèi)占產(chǎn)品銷售收入比重、研究和試驗(yàn)發(fā)展活動(dòng)經(jīng)費(fèi)投入占產(chǎn)品銷售收入比重等項(xiàng)。該指標(biāo)可用金融企業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)各個(gè)環(huán)節(jié)的經(jīng)費(fèi)投入來衡量。該指標(biāo)是評(píng)價(jià)金融企業(yè)創(chuàng)新能力最直接、最重要的指標(biāo)，以統(tǒng)計(jì)分析方式進(jìn)行。 

（四）金融主體內(nèi)外部環(huán)境的和諧性指標(biāo)體系

1.金融主體內(nèi)部環(huán)境的和諧性指標(biāo)

主要評(píng)價(jià)資金供應(yīng)者與資金需求者之間、資金供應(yīng)者與金融機(jī)構(gòu)之間、資金需求者與金融機(jī)構(gòu)之間、資金供應(yīng)者之間、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的和諧性。該指標(biāo)的評(píng)價(jià)以統(tǒng)計(jì)分析和座談?wù){(diào)查方式進(jìn)行。

2.金融主體與外部環(huán)境的和諧性指標(biāo)

主要評(píng)價(jià)外部環(huán)境是否能夠?yàn)榻鹑谥黧w正常金融活動(dòng)提供行為規(guī)范和各種必要的條件，金融主體是否能夠自覺遵守外部規(guī)則和維護(hù)良好外部環(huán)境。該指標(biāo)的評(píng)價(jià)以統(tǒng)計(jì)分析和座談?wù){(diào)查方式進(jìn)行。

二、民族地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境定量分析指標(biāo)體系

定量分析以民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境水平、金融資源配置水平、社會(huì)信用及法制政策保障水平三層次指標(biāo)總體反映金融生態(tài)環(huán)境的質(zhì)量。

（一）地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境水平

經(jīng)濟(jì)是金融發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)，地區(qū)經(jīng)濟(jì)質(zhì)量好壞是金融生存和發(fā)展的前提。反映經(jīng)濟(jì)環(huán)境水平的指標(biāo)由9個(gè)層面構(gòu)成，基本上可較大程度綜合反映區(qū)域金融機(jī)構(gòu)與其生存和發(fā)展高度相關(guān)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。

利于金融機(jī)構(gòu)生存和發(fā)展；P2的數(shù)值越小，結(jié)果則相反。

（三）社會(huì)信用及法制政策保障水平

良好的社會(huì)信用及法制政策保障是金融穩(wěn)定運(yùn)行的根本保證，很大程度上影響著金融機(jī)構(gòu)改革信貸經(jīng)營(yíng)的空間結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)濟(jì)效益。反映民族地區(qū)社會(huì)信用及法制政策保障水平的指標(biāo)由4個(gè)層面構(gòu)成，可較大程度綜合反映一個(gè)區(qū)域金融機(jī)構(gòu)與其生存和發(fā)展高度相關(guān)的社會(huì)信用和法制政策環(huán)境的脆弱程度。

參考文獻(xiàn)：

[1]黃慶安.論我國(guó)農(nóng)村金融生態(tài)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)體系的構(gòu)建[J].福建金融，2005（10）：12-14

[2] 海西州金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)評(píng)價(jià)辦法（試行）[EB/OL].新法規(guī)速遞網(wǎng)站，2006-05-17

[3] 人行洛陽市中心支行課題組.區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系研究[J]. 金融研究，2006（1）：167-177

(責(zé)任編輯：習(xí)文)

注：“本文中所涉及到的圖表、注解、公式等內(nèi)容請(qǐng)以PDF格式閱讀原文。”