之前在荷蘭銀行私人銀行供職的張秋林毅然選擇離開香港，回到內(nèi)地開展她理想中的事業(yè)。“可能這是一種責任感”，她坦言并沒有考慮過報酬的事情：“打造一個我們本土銀行的私人銀行業(yè)務品牌成為我的一個心愿。而且在中信銀行，有中信集團的專業(yè)背景作為支持，我有一個更大的平臺去做我以前沒有做過的事情，以前是在非常規(guī)范成熟的環(huán)境下，而現(xiàn)在，每件事情都是從無到有，這個非常有挑戰(zhàn)性的經(jīng)歷對我來說非常美妙。”

在岸業(yè)務毫不遜色

錢經(jīng) 對于國內(nèi)私人銀行只能從事在岸業(yè)務的現(xiàn)實，你怎么看？

張秋林（以下簡稱張）：盡管離岸（off-shore）私人銀行業(yè)務近年來備受矚目，在岸（on-shore）私人銀行業(yè)務依然前景廣闊。這些客戶根據(jù)其業(yè)務發(fā)展需要將其財產(chǎn)分布在境內(nèi)或者境外，盡管外資銀行已經(jīng)迅速推出了各類離岸私人銀行服務，但在與大量中國富裕階層接觸后，我發(fā)現(xiàn)他們對于在岸和離岸的私人銀行服務有著同樣的渴望和需求，而且這兩類服務是相互無法替代的。20世紀90年代以來的實際情況也表明，從全球金融發(fā)展的角度看，在岸私人銀行的發(fā)展遠遠快于離岸私人銀行業(yè)務發(fā)展。因此，可以說私人銀行業(yè)務在中國是有發(fā)展前景的。就像中信銀行領導層曹彤曹行長指出的：誰先進入這個領域，誰就會有更多的機會發(fā)現(xiàn)商機和創(chuàng)造商機。

現(xiàn)狀并不輕松

錢經(jīng) 受限于我國的監(jiān)管政策的法律和現(xiàn)狀，很多人認為私人銀行難以放開手腳，你是否同意？

張：私人銀行業(yè)務在中國非常有發(fā)展前景，即便在目前分業(yè)經(jīng)營的模式下，發(fā)展在岸的私人銀行業(yè)務仍大有可為。但在實際操作中，在目前的市場、制度與法律環(huán)境下，還是存在不少現(xiàn)實的問題。

就我以往的經(jīng)驗來看，在私人銀行的業(yè)務范疇中，商業(yè)銀行服務、財富管理服務、金融咨詢服務等方面的服務目前在國內(nèi)都已經(jīng)在逐步發(fā)展起來，比如我們以往涉及的大多是集合類的信托，而私人銀行客戶大多數(shù)需要的是個人信托。我們的信托法對于個人信托并沒有十分明確的規(guī)定。目前各類國際性銀行都是通過專業(yè)信托公司，為客戶提供注冊離岸公司的業(yè)務，該業(yè)務受信托公司注冊地信托法的保護，在這種情況下就可以完全把客戶的財產(chǎn)納入信托管理當中。但是諸如此類的業(yè)務，目前中資銀行還尚未開展。此外，在這類業(yè)務中，還涉及相關中間服務的收費問題，相關費率的標準是什么，現(xiàn)在都還難以確定。這些是中資銀行在開展私人銀行業(yè)務中要逐步研究開展的業(yè)務。

錢經(jīng) 中信銀行的私人銀行會為客戶提供什么樣的產(chǎn)品？

張：這里有一些誤區(qū)，很多人認為所謂的量身打造是在已經(jīng)存在的產(chǎn)品里遴選出最適合客戶的一款，其實不然，我們會為客戶專門設計他需要的產(chǎn)品。好比在圖書館的前臺了解到了客戶想看什么，我們會有專門的研究團隊在后臺為他設計一攬子的解決方案，然后提供給他。

私人銀行的內(nèi)部定位

錢經(jīng) 你認為私人銀行和財富管理有什么區(qū)別？

張：私人銀行不是財富管理，財富管理曾經(jīng)是私人銀行服務的核心部分，但是隨著金融業(yè)發(fā)展和客戶需求的多樣化，財富管理在私人銀行業(yè)務中所占的比重越來越小。其實，私人銀行從來沒有一個確切的定義，通俗地講，它是一個“從搖籃到墳墓”的金融服務，是專門針對富人進行的一種私密性極強的全方位的金融服務。要根據(jù)客戶需求量身定做投資產(chǎn)品，要對客戶投資的企業(yè)進行全方位投融資服務，要對富人及其家人、孩子進行教育規(guī)劃、移民計劃、合理避稅、信托計劃的服務。私人銀行的服務是滲透到客戶生活的每一階段、每一個細節(jié)、每一個角落的服務。

本來在定位上和業(yè)務范圍上有著區(qū)別的私人銀行業(yè)務和財富管理，在目前多數(shù)商業(yè)銀行內(nèi)部，還存在業(yè)務分割不明的問題。這種利益權衡恐怕是很多國內(nèi)商業(yè)銀行面臨的問題。此外，對于私人銀行業(yè)務在銀行內(nèi)部的角色定位問題，以及其與財富管理的關系問題還需要進一步理清。

錢經(jīng) 你認為中資銀行在私人銀行業(yè)務上當務之急應該解決的是什么？

張：隨著籌備工作的日益深入，我越來越發(fā)現(xiàn)體系建設和后臺支持工作的重要性和緊迫感。我們可以把私人銀行部看成是一個高端客戶的平臺，支持這個平臺正常運轉的會計核算系統(tǒng)、結算系統(tǒng)、IT系統(tǒng)地等業(yè)務支持體系的開發(fā)非常重要。另外，產(chǎn)品開發(fā)體系、服務體系的建立也必不可少。

錢經(jīng) 你認為私人銀行與零售銀行的關系是怎樣的？

張：私人銀行的業(yè)務與傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務、零售銀行業(yè)務、投行業(yè)務是存在交集的。例如這個圖反映了這種關系：

私人銀行事實上涵蓋了三種傳統(tǒng)業(yè)務

錢經(jīng) 如何解釋全球視野、國際標準呢？

張：我們可以根據(jù)客戶需求設計投資于不同幣種、不同期限，投資于全球不同經(jīng)濟區(qū)域、不同國際、不同行業(yè)的投資產(chǎn)品。這就是我們致力的全球視野。另外，我聽我的一位朋友經(jīng)常抱怨中資銀行的服務不如外資銀行，所以他很不愿意把自己的資金存放于中資銀行。為此，我專門從外資銀行聘請專家搭建國際標準的服務體系，以滿足中國客戶日益提高的品位和服務需求。

甚至我們裝修貴賓室的思路都是這樣，我們的8個貴賓室以全球8個國際金融中心為設計風格，希望客戶能在斗室之間也能感受到來自華爾街、香港、倫敦金融城等等這些金融中心的況味，當然，最關鍵的是我們精心營造的“全球視野和國際標準”的服務。