對(duì)于養(yǎng)老的問(wèn)題，很多人或多或少都會(huì)有一些誤區(qū)，這些屬于我們生活中常見(jiàn)的心態(tài)。今天的財(cái)富是屬于今天的，不一定屬于未來(lái)?？茖W(xué)理財(cái)?shù)膶?shí)質(zhì)是：如何把今天的錢放到未來(lái)，你要去選擇很好的方法，這就需要科學(xué)的技巧。

1我有社保，養(yǎng)老靠國(guó)家

不是說(shuō)社保不好，而是說(shuō)僅靠社保養(yǎng)老，解決不了養(yǎng)老生活的全部問(wèn)題。

現(xiàn)在人越來(lái)越長(zhǎng)壽，導(dǎo)致很多國(guó)家進(jìn)入老齡化社會(huì)。這里的“很多國(guó)家”，主要是指一些發(fā)達(dá)國(guó)家，但中國(guó)現(xiàn)在還是一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，就已經(jīng)率先進(jìn)入老齡化階段了——也就是說(shuō)，我們面臨一個(gè)未富先老的困境。

社保到底夠不夠呢?我舉一個(gè)自己客戶張女士的例子：張女士54歲，每月收入3000元，如果她明天退休，以她目前的現(xiàn)狀，結(jié)合現(xiàn)有的社保政策，會(huì)給她多少退休金——大概1000元左右。

我們可以試想一下：那將是張女士理想的生活嗎？今天生活3000元，明天就變成1000元，這樣一個(gè)3倍的落差，她的生活能夠很平衡嗎？中國(guó)有句古話：由儉入奢易，由奢入儉難。所以說(shuō)，養(yǎng)老僅靠國(guó)家、靠社保，也許只能解決我們部分的問(wèn)題，沒(méi)有辦法完成我們期待的養(yǎng)老生活。

老王跟老李一起來(lái)到天堂。老王非常驚訝地發(fā)現(xiàn)：自己住的是簡(jiǎn)易標(biāo)準(zhǔn)間，對(duì)面的老李卻住著豪華套房；老王每天要自己洗衣服，自己做飯，而老李有專人服務(wù)，吃的比他好，穿的也比他漂亮。老王很生氣，去上帝那里投訴：為什么都是一樣的人，差距卻那么大？為什么我們倆都是一起進(jìn)來(lái)的，而享受到的待遇卻有天壤之別？上帝沉默了一會(huì)說(shuō)：“那沒(méi)辦法，因?yàn)槔侠钍亲再M(fèi)，你是社保。”

講這個(gè)故事，我想說(shuō)的是：不是說(shuō)社保不好，而是說(shuō)僅靠社保養(yǎng)老，解決不了養(yǎng)老生活的全部問(wèn)題。>>>

2養(yǎng)兒防老

可能等到80歲需要退休金的時(shí)候，我們?cè)倏醋约旱淖优麄円惨媾R養(yǎng)老的問(wèn)題了。所以說(shuō):靠子女養(yǎng)老并不科學(xué)。

按照我們國(guó)家傳統(tǒng)的觀念，養(yǎng)兒防老是一個(gè)很牢固的傳統(tǒng)觀念。目前在北京，仍有接近30%的人還是覺(jué)得在未來(lái)，他們的老年生活要靠子女。而在西方國(guó)家，推崇的養(yǎng)老方式叫做接力式：他們只負(fù)責(zé)撫養(yǎng)子女，在自己老年生活里面，加上他本身所處的社會(huì)環(huán)境福利的情況，基本可以自己照顧自己的生活，不需要子女負(fù)擔(dān)。而且，在很多西方國(guó)家的意識(shí)里面，也沒(méi)有“養(yǎng)兒防老”的概念。

請(qǐng)看一個(gè)事實(shí)，我們國(guó)家推行的計(jì)劃生育政策，造成一個(gè)很重要的社會(huì)現(xiàn)象：421的家庭結(jié)構(gòu)。也就是說(shuō)，一個(gè)小孩子最終要負(fù)擔(dān)2個(gè)父母，然后再加上4位老人。一個(gè)人要撫養(yǎng)6個(gè)人，在這種結(jié)構(gòu)里面，先不說(shuō)子女孝不孝順，就算孝順還有可能心有余而力不足。還有長(zhǎng)壽的問(wèn)題，可能等到80歲需要退休金的時(shí)候，我們?cè)倏醋约旱淖优?，他們也要面臨養(yǎng)老的問(wèn)題了。所以說(shuō)：靠子女養(yǎng)老并不科學(xué)。

另外，在今天的社會(huì)變革當(dāng)中，還有很多值得關(guān)注的社會(huì)現(xiàn)象，這些社會(huì)現(xiàn)象都有可能會(huì)對(duì)于未來(lái)的老年生活造成一些問(wèn)題。

十幾年前，說(shuō)這個(gè)人30歲還不結(jié)婚，我們會(huì)怎么想？這個(gè)人可能有毛病，腦子有問(wèn)題，怎么不結(jié)婚呢？?jī)蓚€(gè)人結(jié)婚了不生孩子，我們也會(huì)想，這兩口子有問(wèn)題，是不是有?。克麄?cè)趺床灰⒆印?/p>

但你看今天的社會(huì)，獨(dú)身主義，這是我們新型的名詞；丁克一族，結(jié)婚不要孩子，就自己過(guò)，不撫養(yǎng)子女，這樣的族群越來(lái)越大。這就是社會(huì)的變化。那么，單身靠什么養(yǎng)老？看今天的社會(huì)，獨(dú)身主義，這是我們新型的名詞；丁克一族，結(jié)婚不要孩子，就自己過(guò)，不撫養(yǎng)子女，這樣的族群越來(lái)越大。這就是社會(huì)的變化。那么，單身靠什么養(yǎng)老？

3現(xiàn)在還年輕，考慮養(yǎng)老為時(shí)尚早

李嘉誠(chéng)講過(guò)一句話：每年存一筆錢，給出一定的報(bào)酬率，幾十年的時(shí)間，每個(gè)人都會(huì)成為千萬(wàn)富翁。

我會(huì)賺錢，不怕養(yǎng)老今天有錢，不代表明天有錢。養(yǎng)老錢是明天的錢，如何把你今天的錢搬到5現(xiàn)在應(yīng)該去過(guò)一些更好的生活，至于老后，就不需要再爬了。爬山就是一個(gè)過(guò)程， 未來(lái)，確實(shí)是一個(gè)技術(shù)問(wèn)題。年問(wèn)題以后再說(shuō)——很大部分的年輕人可能而選擇什么時(shí)候來(lái)爬、在什么地方爬，就會(huì)都有這樣的想法。龐大的醫(yī)療費(fèi)支出，龐大呈現(xiàn)出不同的效果。 現(xiàn)在證券市場(chǎng)回暖，股票、基金火的生活的成本，怎么樣來(lái)考慮，年輕人要不理財(cái)績(jī)效包含三大因素：第一是本 爆，很多人都把錢投資到這里面，也可要考慮養(yǎng)老？金；第二是時(shí)間；第三是報(bào)酬率。時(shí)間越 能會(huì)賺取很高回報(bào)。但我們要知道， 今專業(yè)登山隊(duì)員爬珠穆朗瑪峰的時(shí)候，一長(zhǎng)，在相同的報(bào)酬率和本金的情況下，可天的財(cái)富是屬于今天的，不一定屬于未般不會(huì)選擇北坡，因?yàn)槟掀缕露群苄。夷塬@利越大。在養(yǎng)老規(guī)劃里面，時(shí)間就是 來(lái)?？茖W(xué)理財(cái)?shù)膶?shí)質(zhì)是：如何把今天的風(fēng)景秀麗。其實(shí)，養(yǎng)老如同爬山，如果我們財(cái)富。李嘉誠(chéng)講過(guò)一句話：每年存一筆錢，錢放到未來(lái)，你要去選擇很好的方法，選擇在20 歲爬60 歲的山，這個(gè)坡度我們走給出一定的報(bào)酬率，幾十年的時(shí)間，每個(gè) 這就需要科學(xué)的技巧。路就可以過(guò)去，我們需要的只是時(shí)間而已；人都會(huì)成為千萬(wàn)富翁。因?yàn)闀r(shí)間長(zhǎng)，我們 大家都聽(tīng)過(guò)一首歌：《只要你過(guò)如果到55 歲，甚至到60 歲的時(shí)候再考慮爬就有很長(zhǎng)的獲利空間，最后我們就可以輕 得比我好》，這首歌的原唱是香港的60 歲的山，這時(shí)我們需要扶梯才能上山，松地積累財(cái)富。如果你今天超過(guò)30 歲，你 明星鐘鎮(zhèn)濤，現(xiàn)在鐘鎮(zhèn)濤怎樣了？已經(jīng)甚至還需要專業(yè)的登山工具；等到60 歲以要開(kāi)始準(zhǔn)備養(yǎng)老金了。 破產(chǎn)。早些年在韓國(guó)，曾經(jīng)有一個(gè)大作者系本刊簽約理財(cái)師，北京精誠(chéng)理財(cái)經(jīng)理企業(yè)的總裁，企業(yè)破產(chǎn)了，導(dǎo)致他最后只好到酒店做服務(wù)員這樣的例子比比皆是。

今天有錢，不代表明天有錢。養(yǎng)老錢是明天的錢，如何把你今天的錢搬到未來(lái)，確實(shí)是一個(gè)技術(shù)問(wèn)題。人生如棋， 我們要走一步看三步，學(xué)會(huì)運(yùn)籌帷幄。當(dāng)我們有錢時(shí)，就可以開(kāi)始準(zhǔn)備養(yǎng)老金了，讓我們不但能現(xiàn)在有錢，未來(lái)也能有錢。所以，有錢更需要去做科學(xué)合理的規(guī)劃。

對(duì)于養(yǎng)老的問(wèn)題，很多人多多少少都會(huì)有這些誤區(qū)，這些都是我們生活中常見(jiàn)的心態(tài)。對(duì)于這些問(wèn)題，今天我們就應(yīng)該認(rèn)真地思考。在看到養(yǎng)老的重要性以后，我們就應(yīng)該開(kāi)始籌劃——我的養(yǎng)老必須由我作主。

4船到橋頭自然直，到時(shí)候再說(shuō)吧

非洲的鴕鳥在危險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，選擇把頭扎在沙子里，這是鴕鳥生存的智慧。但我們面對(duì)問(wèn)題時(shí)，千萬(wàn)不能模仿鴕鳥。

很多人會(huì)說(shuō)：現(xiàn)在的生活有太多壓力：每月要還房貸、車貸，還要撫養(yǎng)子女等等，所以，養(yǎng)老的問(wèn)題現(xiàn)在根本沒(méi)有辦法考慮，船到橋頭自然直，到時(shí)候再說(shuō)吧；還有不少人認(rèn)為：現(xiàn)在我還沒(méi)有養(yǎng)老規(guī)劃，一代一代人不都是這么過(guò)來(lái)的嘛，到時(shí)候我也會(huì)有自己的辦法。

非洲的鴕鳥在危險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，選擇把頭扎在沙子里，這是鴕鳥生存的智慧。但我們面對(duì)問(wèn)題時(shí)，千萬(wàn)不能模仿鴕鳥。如果我們確認(rèn)養(yǎng)老是今后每個(gè)人都將會(huì)面對(duì)的問(wèn)題，這個(gè)問(wèn)題如果今天不去解決，依然存在，那么當(dāng)它出現(xiàn)的時(shí)候，有可能就會(huì)演變?yōu)楦蟮膯?wèn)題出現(xiàn)在我們面前，最終讓我們無(wú)法接受，即所謂積勞成疾。

年輕時(shí)有壓力不可怕，可怕的是到了老的時(shí)候我們沒(méi)有力氣，沒(méi)有能力，沒(méi)有辦法。年輕苦不怕，怕的是老來(lái)苦，老來(lái)凄慘。所以，年輕的時(shí)候就要做好準(zhǔn)備。每個(gè)月哪怕存100 元，200 元、300 元；一些不必要的開(kāi)支和應(yīng)酬，我們省下來(lái)，放到養(yǎng)老的儲(chǔ)備里面；然后1年、5年、30 年日積月累下來(lái)，也會(huì)變成一筆財(cái)富。所以，如果你今天感覺(jué)有壓力，你更應(yīng)該為未來(lái)去做好準(zhǔn)備。

中國(guó)人經(jīng)常有一種心態(tài)，碰到人生重大的難題時(shí)，比方說(shuō)面臨重大疾病的困擾，面臨破產(chǎn)的時(shí)候，我們往往會(huì)自我安慰：沒(méi)辦法，那是我的命，我的命不好——我們總會(huì)找一個(gè)最好的理由來(lái)安慰自己。

有一句話，三分天注定，七分靠打拼，命也是靠自己爭(zhēng)取的，我們?nèi)绻Ｍ约何磥?lái)的命好的話，就要有好的思維和好的行動(dòng)。我們的命運(yùn)其實(shí)掌握在自己的手中。

理財(cái)績(jī)效包含三大因素：第一是本金；第二是時(shí)間；第三是報(bào)酬率。時(shí)間越長(zhǎng)，在相同的報(bào)酬率和本金的情況下，可能獲利越大。在養(yǎng)老規(guī)劃里面，時(shí)間就是財(cái)富。李嘉誠(chéng)講過(guò)一句話：每年存一筆錢，給出一定的報(bào)酬率，幾十年的時(shí)間，每個(gè)人都會(huì)成為千萬(wàn)富翁。