我們可以把人的一生分成三個理財(cái)階段。

獲得財(cái)富技能

35歲以前叫做理財(cái)?shù)幕A(chǔ)階段，這一階段主要是建立獲得財(cái)富的必要技能，主要包括：完成必要的教育，包括學(xué)歷教育、職業(yè)教育以及專業(yè)的后續(xù)教育。尤其是鐵得必要的理財(cái)知識，這是讓你一生受益的知識。

基礎(chǔ)階段另外一個要做的工作，就是要積累一定的資金。這筆錢大都是靠省吃儉用積存下來的，存到自己期望的數(shù)字的確不容易。這里給你以下建議。

1 做一個計(jì)劃每月要把收入的1/10存起來。無論收入高低，把你收入的10％存起來。對生活一點(diǎn)影響都沒有。

2 控制開支這里有個老鼠賽跑的理論：除非有意克制，否則收入總是慢于支出的增長。當(dāng)你的月收入還是4位數(shù)時，消費(fèi)的產(chǎn)品是電視機(jī)，洗衣機(jī)、電冰箱，它們的價(jià)值一般不高于5位數(shù)。但當(dāng)月收入是5位數(shù)時，消費(fèi)的卻是房子、車子，要出國旅游，它們的單位價(jià)值往往是6位數(shù)以上。收入和支出之間的差額怎么辦呢?向銀行借!我們往往會毫不猶豫地選擇。白領(lǐng)有很好的信用，銀行也愿意給你貸款，這樣你的支出就跑到收入前而去了，實(shí)際上成了更大意義上的窮人，因?yàn)閺拇艘院?，你打工掙的錢不再屬于自己了；所以，控制開支，否則你的收入永遠(yuǎn)趕不上你的花費(fèi)。

3 保護(hù)財(cái)富的安全金錢和時間是這個世界上最短缺的兩項(xiàng)資源。但對前者的稀缺認(rèn)識，95％以上的人往往比對后者的認(rèn)識深刻，因此，保護(hù)已有財(cái)富的安全，就是頭等大事了。專家給你的建議：對95％的借款，你的回答應(yīng)該是“NO”!而且后面一定要有兩個以上的感嘆號。對剩下的5％的非借不可的人，你的決定應(yīng)該由他的還債能力和信用而定，你需要克服的是你的面子和虛榮心理。記住了：借出去的錢是潑出去的水，覆水難收。

4 使你的第一套房子成為一項(xiàng)有益的投資。

執(zhí)行致富計(jì)劃

理財(cái)?shù)牡诙€階段是創(chuàng)造財(cái)富階段，通常是35歲到60歲之間的這一段時間。這是創(chuàng)造財(cái)富的最重要階段，你所要做的是：

1 執(zhí)行并不斷改進(jìn)你的致富計(jì)劃在第一階段我們建議你制定_個實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)的計(jì)劃。那么，你現(xiàn)在就要按照這個計(jì)劃去不斷推進(jìn)。當(dāng)然，要根據(jù)情況不斷調(diào)整計(jì)劃。

2 不斷增強(qiáng)你的賺錢能力 知識和能力是你財(cái)富不斷增長的保證，繼續(xù)保持和發(fā)揚(yáng)它。除此之外，業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)、政府關(guān)系、信息、誠信、守法等等，都是財(cái)富增長不可或缺的條件，需要你不斷進(jìn)行編織、完善。

3 建立一個系統(tǒng)這個系統(tǒng)的成功標(biāo)志，是在你離開之后，能繼續(xù)保持良好的運(yùn)作，讓你獲得滾滾不斷的財(cái)富。這個系統(tǒng)是值得你花畢生時間去思考和建立的。

獲得財(cái)務(wù)自由

第三個階段就是財(cái)務(wù)自由階段，一般是60歲以后這一段時間。你勤勞一生了：有充裕的金錢保障，生活不為金錢所累，你可以自由支配金錢為你服務(wù)，做自己喜歡做的事情。

當(dāng)然，這三個階段可以這么說，劃分時間卻不是絕對的。每個人的情況不一樣，時間或早或遲都是正常的。并且，每一階段花的時間越短，你享受財(cái)務(wù)自由的時間就越長。這個時間只是給各位一個參考。