隨著國家各項惠農政策的實施，農民的收入在不斷增加。面對不斷鼓起來的腰包，如何理財也成為農民朋友遇到的一個新問題。

儲蓄：優(yōu)化組合。在選擇儲蓄方式的時候，最好將要存銀行的錢分成幾部分，分別進行儲蓄。生活費用支出最好選擇活期儲蓄，長期不用的錢可以選擇定期存款，定期存款的期限宜選擇短期。因為存款期限長短的利率差別不大，同時如果選擇長期存款，在利率調高時無法享受較高的利率，將受到損失。在一定時間內不動用的錢可選擇定活兩便。只要賬戶內資金超過３個月，就能享受同檔次整存整取的６折優(yōu)惠了，還是比較劃算的，可以說，這種方式既有定期之利，又有活期之便。另外，農村信用社的社員可以享受經營分紅，在保證資金安全的前提下，可以申請將部分存款轉成信用社股金，這樣，一般情況下股金紅利會大大高于儲蓄存款利率。

投資：警惕風險。民間借貸是一種收益較高的投資方式，但不能只看它的高額收益，還要充分考慮借貸的風險，如果實在要參與，一定要注意借款人是否有良好的抵押、質押或擔保，必要時可以進行法律公證。農村和城市不一樣，農民的保障能力較差，即使自己認為民間借貸再穩(wěn)妥，也不要把所有的錢都投入其中，可以考慮另外的投資方式，例如購買開放式基金、購買國債等，利用多元化投資的形式來分散風險。

消費：科學合理。農民朋友的積蓄來之不易，在消費上應避免盲目行為，比如建房購物要量力而行，不要盲目攀比，不要將消費用于封建迷信、賭博等不當開支。同時，也要避免只攢錢不消費，應將積蓄適度用于子女教育以及文化娛樂、健康、旅游等正當消費，學會享受生活，提高生活質量。

保險：必不可少。農民朋友的生活保障還不完善，所以應當拿出一部分積蓄專門謀劃自己的健康和養(yǎng)老保障，可以參加農村養(yǎng)老保險，或購買分紅保險附加安康險。這樣，自己的投資可穩(wěn)妥增值，健康和養(yǎng)老有保障，整體理財效率就能提高。（山西 王勝武 張莉）