上海社會(huì)朋友之間的一個(gè)交往規(guī)則是：寧當(dāng)施主，不當(dāng)債主。

當(dāng)然，不向私人借錢并不代表上海人不愛(ài)向銀行貸款。調(diào)查顯示，上海人具有更頻繁的借貸傾向，上海人向銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款消費(fèi)的比例已經(jīng)占到了超過(guò)人口的1/4。

理性借貸，誠(chéng)信交友，這日益成為上海人的主流生活模式，體現(xiàn)出一座商業(yè)都市的文明程度。

寧當(dāng)施主，不當(dāng)債主

文/何菲

上海社會(huì)朋友之間的一個(gè)交往規(guī)則是：寧當(dāng)施主，不當(dāng)債主。

美國(guó)學(xué)者華瑞克說(shuō)過(guò):保持友情最好的辦法是，絕不給朋友任何負(fù)擔(dān)，也不借錢給朋友。

上海人輕易不肯借錢給別人，也不會(huì)輕易向別人開口，在錢的問(wèn)題上最好是互不搭界，免得彼此尷尬。上海人如果借錢給你，通常就沒(méi)抱著對(duì)方能還錢的希望。即使你還了錢，他從心理上也會(huì)對(duì)你敬而遠(yuǎn)之。所以在上海，無(wú)論是從前還是現(xiàn)在，典當(dāng)行業(yè)都是很興旺的。自己解決自己的問(wèn)題，莫求人，在上海比較通行。

困難時(shí)代上海人之間借錢的情況比現(xiàn)在要普遍一些，但一般是有借有還，再借不難。那時(shí)候，人的距離比現(xiàn)在近，借錢是友誼的體現(xiàn)，誠(chéng)信也比現(xiàn)在好，欠債還錢，天經(jīng)地義。一般都能按時(shí)歸還，且心存感激。

而如今，很多時(shí)候借錢就等于友誼的終結(jié)。

上海人的親情友情相比其他地方顯得疏淡一些，平日各自經(jīng)營(yíng)自己的小家小圈子，很少抱團(tuán)，少了一些傳統(tǒng)鄉(xiāng)土意識(shí)濃郁的國(guó)人流傳了幾千年的“親親”思想。中國(guó)真正意義上的市民階層最早出現(xiàn)于上海。什么是市民階層？就是鄉(xiāng)下沒(méi)有土地、僅依靠薪水來(lái)維持生活的階層。在這種背景下，上海人平日理財(cái)中的危機(jī)意識(shí)比較強(qiáng)，每月所得相當(dāng)部分會(huì)存起來(lái)防病防災(zāi)。都市工薪族掙錢不易，每個(gè)人都有自己的生活安排，每個(gè)人都有各自難念的經(jīng)，所以能用于親友之間互相扯借的錢就十分有限。不把自己的負(fù)擔(dān)轉(zhuǎn)移給朋友，這是一個(gè)有善意且拎得清的人最基本的認(rèn)知。

身在上海，一般人日常開銷平時(shí)自己都能應(yīng)付，而一旦借錢實(shí)際上就是遇上了自己應(yīng)付不了的事，是很難按承諾的時(shí)間來(lái)還錢的，甚至有可能就根本還不上錢。在上海人看來(lái)，能挪出一部分錢借朋友就應(yīng)該是對(duì)對(duì)方很大的恩惠，是友誼的體現(xiàn)，但卻往往得不到對(duì)方的理解與體諒，而不能按時(shí)還錢，把友誼變成了債權(quán)。催賬總是難以啟齒，朋友總是躲著你，友誼到此為止。早知如此，還不如一開始就不借呢，反正借不借，朋友都是沒(méi)得做了。所以逢到朋友來(lái)借錢，多數(shù)人會(huì)面露難色，借口推托。礙不過(guò)面子，江湖深一點(diǎn)的人通常采用是這種做法：他問(wèn)你借1萬(wàn)，你送給他1千，以后的來(lái)往就明顯少了。

如果不借錢給你，其實(shí)說(shuō)明朋友對(duì)你的誠(chéng)信沒(méi)有信心，也就是對(duì)你沒(méi)有信心。換個(gè)角度，也可以說(shuō)他為了你們的友誼而不借錢給你。也或者說(shuō)對(duì)你們的友誼沒(méi)有信心。

所以在當(dāng)下的上海，如果雙方不是互為“生死契闊”的關(guān)系，只要是一開口借錢，不管實(shí)際上借沒(méi)借，友情都是遭受了重傷，都是很難再?gòu)?fù)圓了。一個(gè)成熟而自重的人也是不會(huì)輕易開口提這個(gè)讓朋友和自己都難堪的問(wèn)題的，否則會(huì)讓自己傷心，讓朋友尷尬，讓周圍的人對(duì)自己失去信心。商業(yè)都市，別用錢來(lái)考驗(yàn)友誼。當(dāng)友誼變成籌碼時(shí)，這友誼本身在你心里已經(jīng)貨幣化了。在上海，有些口，不到萬(wàn)不得已，是開不得的。

借債的日子

文/鄭自華

我們家曾經(jīng)舉債度日，時(shí)間長(zhǎng)達(dá)15年之久。

1958年，父親去世了。父親的離開，不僅給我們精神上以巨大打擊，在家庭財(cái)政上，更是帶來(lái)無(wú)以復(fù)加的創(chuàng)傷。因?yàn)椋?口人的生活擔(dān)子全由母親一個(gè)人挑著。更重要的是，父親去世后才一年的時(shí)間，3年困難時(shí)期就來(lái)了。

母親是一家紡織廠的中層干部，每個(gè)月的收入108元，在當(dāng)時(shí)，這絕對(duì)是高工資，可是用108元來(lái)維持一家人的生活，已經(jīng)不易，還要支付我們兄妹6人每個(gè)學(xué)期的讀書學(xué)費(fèi)，這就太難了。以1962年為例，二哥要交高中學(xué)費(fèi)，每學(xué)期12元，我交初中學(xué)費(fèi)6元，3個(gè)弟弟妹妹交小學(xué)學(xué)費(fèi)，每人每學(xué)期3元，最小的弟弟到幼兒園，除了學(xué)費(fèi)，還有書簿費(fèi)，一人每學(xué)期也要一二元錢。這樣算下來(lái)，開一次學(xué)，少說(shuō)也要50元左右。無(wú)奈之下，母親將自己的困難向組織上匯報(bào)，廠黨委很關(guān)心，當(dāng)即指示廠工會(huì)予以解決。

1965年，大哥大專畢業(yè)分到外地工作，1969年，二哥大專畢業(yè)到泰州軍墾農(nóng)場(chǎng)，1970年，妹妹到安徽軍墾農(nóng)場(chǎng)，1973年，最小的弟弟到上海近郊的南匯農(nóng)場(chǎng)。屋漏偏逢連夜雨，舊債未去新債又增，我手里保留了幾份當(dāng)時(shí)的記錄：二哥到泰州，家中支付的全部費(fèi)用是138.07元，其中的大件是23.50元的人造革箱子。還有一份材料，是1967年的借款明細(xì)表，這年年初共有借款712元，到了這年底，尚有484元，還款速度達(dá)三分之一。

盡管4個(gè)兄妹、弟弟都到了外地，但是，大家都十分關(guān)心家中還款情況，每次寫信，總是問(wèn)還款進(jìn)度，還積極寄錢回來(lái)。二哥到了泰州，第一次拿工資，再向別人借了點(diǎn)，就寄了40元回來(lái)。

漫漫長(zhǎng)夜15年，我們一家終于等來(lái)了既無(wú)外債，又無(wú)內(nèi)債的這天。1975年的大年三十，利用兄妹到上海探親、全家團(tuán)圓的時(shí)候，母親向大家宣布，背了15年的債終于全部還清了。母親說(shuō)：“希望你們記住，在任何時(shí)候不要借債，借債的日子太艱難了?！闭f(shuō)完，母親放聲大哭。望著才53歲已是滿頭白發(fā)的母親，我們也跟著掉下了眼淚。

幾十年來(lái)，我一直牢記借債的那段辛酸日子，因此，抱定宗旨，堅(jiān)決不借債，由于我墨守成規(guī)，也失去了很多因借債而可以改變生活的機(jī)會(huì)。1997年，我花了14萬(wàn)元買了一室一廳的房子，其實(shí)，我只要貸款30多萬(wàn)元，就可以將一個(gè)樓面買下來(lái)，這樣共有兩間兩室一廳，一間一室一廳，然后將兩間房租借出去，用出租房的房錢，再加上每個(gè)月還款一千多元，若干年后，我就擁有近200平米產(chǎn)權(quán)房了。

事后，當(dāng)我將這一切和母親說(shuō)了以后，母親沉思了半天，對(duì)我說(shuō)：“畢竟時(shí)代不同了，借債也要與時(shí)俱進(jìn)?。　?/p>

借，只是一種雅稱

文/茅永民

熟悉我的人，對(duì)我都有這樣一個(gè)印象，大大咧咧，粗線條，直肚腸。沒(méi)想到我也會(huì)有“隱私”。在過(guò)去十幾年里，只有我和他知道，連老婆也蒙在鼓里。

那是多年前的一個(gè)下午，接到一位老朋友的電話，約我到一家咖啡店碰面。那時(shí)，電冰箱是緊俏商品，他弄到一張票子，但缺了幾百塊錢。不用說(shuō)，是要我借錢給他補(bǔ)上那缺額。正巧，我?guī)啄攴e攢的“小金庫(kù)”里正好有這筆款子，便二話沒(méi)說(shuō)借給了他。當(dāng)時(shí)，我倆的借貸關(guān)系，就像是“求婚”，沒(méi)有“第三者”。老朋友很堅(jiān)定地許諾春節(jié)前一定還我。我當(dāng)然也講了些諸如“不要放在心上，這是我的私房錢，沒(méi)有人來(lái)干涉”、“什么時(shí)候還都可以”之類的客氣話。以后，我倆還是你來(lái)我往，一如既往。

到了春節(jié)，我突然意識(shí)到他應(yīng)該還錢了，可這時(shí)，他卻無(wú)聲無(wú)息地“失蹤”了，不來(lái)電話，更不親自找我了……

借錢要開口，我認(rèn)為這口很難開，需要勇氣；而討錢就更難了，我覺(jué)得我無(wú)論如何是沒(méi)有這種勇氣的。

就這樣，他不來(lái)找我，我也不敢去找他。真不敢想象，多好的一對(duì)朋友，竟被區(qū)區(qū)幾百塊錢給活活拆散了。

直到一天，圈子里朋友聚會(huì)，出乎我意料，他一見(jiàn)我，竟然神情坦然，好像什么事都沒(méi)發(fā)生，一點(diǎn)不提“錢”的事。也真怪，我卻像欠他錢一樣，只要站到他身邊，就無(wú)法控制地緊張起來(lái)，生怕有什么不合適的舉動(dòng)引起他的誤會(huì)。

這樣，我們又經(jīng)常在一起，也有單獨(dú)見(jiàn)面的機(jī)會(huì)，但一直不提“錢”的事，好像這事根本不存在。

現(xiàn)在，只要一想起這事，心里就覺(jué)得不舒服。肚子里的腸子也無(wú)法再“直”下去了，老覺(jué)得不可思議。

這些錢是我用勞動(dòng)換來(lái)的，大部分是我在夜深人靜時(shí)，辛辛苦苦爬格子掙來(lái)的。好端端地在我口袋里，就被他輕而易舉地拿走了，一點(diǎn)安全感也沒(méi)有，這不就是在“偷”在“搶”嗎？再一想，好像又不是這么回事，這錢，當(dāng)時(shí)我是完全心甘情愿地給他的。所以，他這“罪行”又不能成立。再說(shuō)，只要他活著，這“欠我錢不還”的結(jié)論就不能成立。因?yàn)?，到目前為止，他“不是不還，只是還沒(méi)有還”。你看，這里面還真微妙呢！誰(shuí)讓我當(dāng)初還說(shuō)“什么時(shí)候還都可以”的？

想到另一層，當(dāng)時(shí)他向我借錢，光明正大，理由正當(dāng)，神情自若，然而，我如果提錢，那情形就不可想象。這時(shí)的我，肯定會(huì)搜索枯腸，借詞推托，需要很高的技巧。但有一點(diǎn)肯定，無(wú)論我說(shuō)出如何周全的理由，神色肯定像是在犯罪。

有一年夏天，為了一件事上他家。一落坐，他就殷勤地打開冰箱，取出冷飲款待我。在享受冷飲時(shí)，我心虛得不敢看冰箱一眼。誰(shuí)知，他的話題很自然地轉(zhuǎn)到冰箱上：“這么熱的天，我覺(jué)得這冰箱最管用，不能想象，沒(méi)有了冰箱怎么辦！”我喃喃答道：“是啊，是啊！”“你還記得嗎？當(dāng)時(shí)為了弄張票子，動(dòng)了多少腦筋。”“是啊，是啊。”“時(shí)間過(guò)得真快啊，今非昔比??！現(xiàn)在買冰箱還可以分期付款呢……”他滔滔不絕，只可惜，就是不提借錢之事。

他果真“健忘”了。

有一次，在另一朋友圈里，我無(wú)意中透露了這一秘密。要聲明，我沒(méi)有指名道姓。不料，我的這些“知識(shí)朋友”高談闊論起來(lái)。一位說(shuō)：“借”，只是一種雅稱，“借”的理論，完全建筑在“還”的假設(shè)上，有了它，才名正言順，理直氣壯，你才會(huì)心安理得借給他。到現(xiàn)在這地步，是因?yàn)槟惴植磺濉敖琛焙汀耙敝g深?yuàn)W的關(guān)系。另一位高手說(shuō)：你這人不聰明，換上我，當(dāng)時(shí)就大大方方將錢送給他，因?yàn)?，這錢橫豎是完了，你還不如換個(gè)好名聲！

真聽不懂了，反而是我“錯(cuò)”了！

秋后賬難了

文/鄭樹林

俗話說(shuō)“秋后算賬”，那賬算的可是一年的總賬。以前農(nóng)村里種田時(shí)只有到了秋天豐收時(shí)，才能還上春夏欠下的那一筆筆債務(wù)。而大都市的秋后算賬一般則是到了年終發(fā)獎(jiǎng)、工資節(jié)余或者做生意回籠資金之后的償還。這秋后算賬在如今早已過(guò)時(shí)了，什么秋后冬后的，沒(méi)錢還誰(shuí)也奈何不了。

阿榮是與我從小一起長(zhǎng)大，一起參加工作的好友，又是改革開放后的第一批個(gè)體戶，沒(méi)多久又趕上了出國(guó)到日本去留學(xué)。我們每個(gè)同學(xué)都借錢給他，幫助他順利出國(guó)。沒(méi)過(guò)幾年他從日本回來(lái)，身價(jià)百萬(wàn)，借的錢自然連本帶息全部還清。不過(guò)，他還是孤身一人，住的是他父親留下的老公房。那年上海的房?jī)r(jià)很低，股票市場(chǎng)紅紅火火。每次見(jiàn)面我們都讓他先買一間房，找個(gè)女人結(jié)婚，可他總是說(shuō)要在股票市場(chǎng)上賺上更多的錢，再考慮買房的事。然而一夜間股市大跌，進(jìn)入了漫長(zhǎng)的熊市，阿榮也好像人間蒸發(fā)一樣。

忽然有一天他領(lǐng)著個(gè)女人來(lái)到我家，并介紹是他的老婆，我責(zé)怪他：“結(jié)婚這么大的事也不告訴一聲，太不夠朋友了吧。”原來(lái)，那年股票套牢，輸?shù)煤軕K。那時(shí)認(rèn)識(shí)了現(xiàn)在的這個(gè)女人。這個(gè)女人在市中心有一套三室一廳辦公兼臥室的家庭公司，主要是做印刷生意。受阿榮邀請(qǐng)，我和太太去了他們的辦公室，看上去生意還蠻紅火的。那天阿榮和他老婆還請(qǐng)我們吃了一頓海鮮大餐，太太在回家的路上說(shuō)：“阿榮肯定有什么事要儂幫忙。”當(dāng)時(shí)也沒(méi)有在意。沒(méi)過(guò)幾天，阿榮和他老婆真的來(lái)了，說(shuō)有事商量。原來(lái)他們準(zhǔn)備買一臺(tái)印刷機(jī)，缺少點(diǎn)資金來(lái)“調(diào)頭寸”，于是我打電話給妻子讓她將現(xiàn)金取出借給他們。阿榮寫了借條，說(shuō)好了年底就還。一晃幾個(gè)月過(guò)去了，馬上就要過(guò)年，可阿榮那兒一點(diǎn)動(dòng)靜也沒(méi)有，電話也沒(méi)有辦法聯(lián)系。趕到他們的新房兼辦公室一看，早已人走樓空，一打聽，才知道這辦公室是租借的。

我找到阿榮住的原來(lái)的老公房，這家伙一個(gè)人在家里孤零零的，看到我們的到來(lái)，他一點(diǎn)都不驚，反而從抽屜拿出來(lái)好幾張借據(jù)復(fù)印件：“我上了那個(gè)女人的當(dāng)，連父親的撫恤金都搭進(jìn)去了?！痹瓉?lái)他和那個(gè)女人根本沒(méi)有結(jié)過(guò)婚，他們是在做股票時(shí)認(rèn)識(shí)的，因?yàn)楣善笔袌?chǎng)不好，那女人動(dòng)員他一起租房開公司同居，什么印刷廠、印刷機(jī)都是借口，春節(jié)前夕那女人卷走了所有款項(xiàng)，不知道到哪里去了，留下一大筆的借據(jù)讓他承擔(dān)。我不知道他說(shuō)的是真的還是假的，看看他家里值錢的東西幾乎沒(méi)什么?！澳愕墓善爆F(xiàn)在怎樣？現(xiàn)在股票市場(chǎng)這么好?！薄肮善崩锏馁Y金這兩年慢慢地也市值縮水得差不多了?！卑s給了我一句話，等有錢了慢慢還。

自從這次借錢之后，我對(duì)妻子說(shuō)不再管經(jīng)濟(jì)上的事了，我太相信朋友，我不知道現(xiàn)在的人借到錢之后將會(huì)發(fā)生什么事，能不能還上？什么時(shí)候還？以前有“救急不救窮”的說(shuō)法，而今什么是急，什么是窮，已很難分別。阿榮竟會(huì)在借錢中失去了信譽(yù)，失信于朋友，付出這么沉重的代價(jià)，讓人百思不得其解。

春來(lái)秋往，好幾個(gè)秋天過(guò)去了，秋后算賬賬難了啊。這是一個(gè)值得記住的教訓(xùn)，我只希望阿榮能在未來(lái)的股票市場(chǎng)翻個(gè)身，早點(diǎn)將那筆借款還我。

錢難借，情更難還

文/葛文潮（發(fā)自紐約）

猶太人有句諺語(yǔ)：不要借人錢，也不要問(wèn)別人借錢；莎士比亞把這句諺語(yǔ)改了一下，借哈姆雷特的口說(shuō)出，不要借朋友的錢，也不要借錢給朋友。

因?yàn)槿硕际怯行┴澙返模枇隋X后都不太愿意還錢，這點(diǎn)古今同然，所以為了借錢失去友情，親情，智者不為也。

話雖然這么說(shuō)，但過(guò)日子誰(shuí)都有手頭緊的時(shí)候，特別是碰上生病，千載難逢的發(fā)財(cái)良機(jī)，交學(xué)費(fèi)等急等著用錢的時(shí)候，不借錢簡(jiǎn)直就是不可能完成的任務(wù)。所以現(xiàn)實(shí)生活里人還是免不了俗，借錢，被借都跑不掉。

我從高中就開始借錢了，這人生剛有點(diǎn)顏色就開始借錢全是給金庸害的。那時(shí)金庸的書剛進(jìn)上海灘，書少價(jià)貴，書販子奇貨可居，那把刀磨得賊快，我雖然心不甘情不愿，但金庸的魅力太大了，硬著頭皮挨宰。有兩次連被宰的資格都沒(méi)有，錢太少，無(wú)奈只好向同寢室的兄弟開口，兄弟真是兄弟，把伙食費(fèi)拿出來(lái)給我去挨宰。另一次就沒(méi)那么順利了，跑去華師大跟表哥借，結(jié)果被訓(xùn)了一通，因?yàn)楦呖紝⑴R，我還在為金庸消得人憔悴，他實(shí)在看不過(guò)眼。

再后來(lái)令我印象深刻的借錢經(jīng)歷，就是為去日本的盤纏籌措。母親默默地跑去和親戚朋友借，時(shí)而憂，時(shí)而喜，時(shí)而愁，時(shí)而呆，時(shí)而憤怒，時(shí)而牢騷，最后總算把錢都湊齊了。若干年后母親回憶這段經(jīng)歷，直說(shuō)一輩子不要再借錢，沒(méi)想到借錢這么難，問(wèn)親戚借比問(wèn)朋友借還難。寒冬臘月母親斜穿上海灘兩次，一次來(lái)回花了四小時(shí)，總共花了八小時(shí)才從一個(gè)親戚那里借到錢。

在東京的時(shí)候，好友小平是個(gè)非常有義氣的人，看到馬來(lái)西亞的同學(xué)沒(méi)錢付學(xué)費(fèi)，就把自己的生活費(fèi)拿出來(lái)借給他們，半年后為了幫女朋友付學(xué)費(fèi)，他更是把自己余下的錢都拿出來(lái)，本來(lái)想馬來(lái)西亞的同學(xué)會(huì)還點(diǎn)錢給他，但那些同學(xué)都還不出，他自己的生活頓時(shí)失去著落，我知道后把我所有的錢分成兩分，一人一半，本來(lái)沒(méi)指望他還，他母親來(lái)東京的時(shí)候還是還了給我。

在紐約的時(shí)候，有兩次有意思的借錢經(jīng)歷，一次是去拜訪一個(gè)客戶，結(jié)果迷路了，正好遇到一個(gè)白人小伙也迷路了，兩個(gè)人就叫了一輛出租車說(shuō)好費(fèi)用平攤，到了地頭，那個(gè)白人小伙可能看到我皮夾里有錢，就死纏著要我借給他20美金，從來(lái)沒(méi)遇過(guò)這種情況，看他講得可憐，還信誓旦旦地說(shuō)一定還給我，想想20美金也不算什么，就給他了。他給了我電話號(hào)碼，但我知道那個(gè)電話號(hào)碼肯定是假的，分手后我就把那個(gè)電話號(hào)碼扔了。另一次是員工麥克來(lái)借100美金說(shuō)兒子生病需要手術(shù)，我嘴里雖然說(shuō)你一定要還的，但心里已經(jīng)是當(dāng)送掉100美金了，果然麥克再?zèng)]還回100美金，不過(guò)給我干活更賣力了。

錢難借大家都知道，但人情更難還，體會(huì)到的人就少了，所以我不是萬(wàn)不得已不會(huì)去借錢，借也是和最好的朋友借，因?yàn)楹门笥汛蠹也挥?jì)較人情。而當(dāng)別人來(lái)問(wèn)我借錢的時(shí)候，會(huì)問(wèn)個(gè)金額大小，能夠承受得起借了不還的金額，我都會(huì)借。當(dāng)然很多時(shí)候買個(gè)人情的意味大過(guò)借錢的意味。

一句話溫暖心窩

文/吳春華

銀行再次加息那天傍晚，幾個(gè)報(bào)人正在公園旁享受習(xí)習(xí)涼風(fēng)。我的電話突然響起親人鈴聲。

喂，媽，什么事??？

和你爸爸在看電視，銀行又加息了。你還是把房貸還了吧！

哪有那么多錢??？

我們合計(jì)了一下，你湊點(diǎn)，其余的我們借給你。

??？！可能要四十萬(wàn)哦！不好吧，這人情欠大了！

你這是什么話！你是我身上掉下的肉，什么人情不人情？！你把這么多的錢給銀行，我們存在銀行的錢又沒(méi)有多少利息，多不劃算！

對(duì)不起對(duì)不起，媽。好，我明天就查一下還有多少，準(zhǔn)備好了給你電話哈！

每次銀行加息都讓人郁悶，這也讓大家覺(jué)得央行調(diào)控手段的單調(diào)可笑：總是看到經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，卻看不到無(wú)數(shù)的房奴在掙扎。加息的背后永遠(yuǎn)是貸款利息的更上層樓。每次大家都覺(jué)得增加幾十塊沒(méi)有關(guān)系，但這次數(shù)一多，就不能再細(xì)算了。以前每月本金和利息一樣多，現(xiàn)在每月給銀行的利息遠(yuǎn)超本金。

現(xiàn)代社會(huì)早已是物質(zhì)豐富，人情淡漠。借錢無(wú)疑是最難以啟齒的事情。尤其對(duì)朋友，我是絕口不提這事的。以前曾哈哈地開著玩笑，半真半假地試探不同朋友，要么哎喲不巧剛剛借出去十萬(wàn)，要么糟糕我沒(méi)財(cái)政大權(quán)得家里人做主，讓你話未出口心已涼。都是知識(shí)分子，顏面是一定要照顧的。這樣的時(shí)候，照顧的還有雙方多年的友誼。有句最流行的話，不要說(shuō)錢，說(shuō)到錢就不親熱了。

幾年前因?yàn)橐耙泼瘛敝袊?guó)科技城，買房的首付全是爸媽和兄妹幫忙湊的。父母本來(lái)可以投資妹妹單位的集資房，因此失去機(jī)會(huì)?，F(xiàn)在那房子漲了四倍。這讓我的內(nèi)疚也隨之倍增。稍等經(jīng)濟(jì)緩過(guò)來(lái)，還了他們的錢，就不再想借錢了。

媽媽的催促讓我倍感幸福的同時(shí)開始清點(diǎn)家里每筆可能湊齊的資金。但凡上了心便諸事馬虎，連打牌的朋友都看出來(lái)。女友突然就開口了：如果你媽媽湊不夠，需要的話我可以借些給你！怕是自己聽錯(cuò)，我愕然地看著她。她笑道，你不要這么看我，我知道你在想什么。我每次買房總有一兩個(gè)朋友借錢給我。雖然錢不多，但心里的感覺(jué)很受用。

最終我沒(méi)有借她的錢。但我已經(jīng)把她當(dāng)了知己?；茧y見(jiàn)真情。尤其在借錢這事上，哪怕只是一句話，也溫暖了朋友的心窩。

［專家支招］

朋友有很多種，有熟悉的朋友，也有一般的朋友，在借錢與人時(shí)要區(qū)別對(duì)待。對(duì)于熟悉的朋友，在困難的時(shí)候互相幫忙包括借錢是理所當(dāng)然的，因?yàn)榕笥阎g是相互信任、無(wú)所顧忌的。而對(duì)于一般的朋友或不甚了解的朋友，那就要想清楚，如果他確實(shí)有困難也要依據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行。對(duì)于那些信譽(yù)本來(lái)就不好的朋友，則要大膽婉言拒絕。

對(duì)于數(shù)額較大的錢要謹(jǐn)慎處之，可以通過(guò)一些物的憑證比如借錢的時(shí)間、地點(diǎn)、介紹人以及其他的依據(jù)，來(lái)尋求法律的保護(hù)。對(duì)于數(shù)額較小的情況，當(dāng)遭遇借錢不還時(shí)，不妨采取反借錢的辦法，等對(duì)方想起時(shí)，再提醒對(duì)方曾經(jīng)欠錢的事實(shí)，這樣既使自己免受損失，又不傷彼此和氣。

當(dāng)然，不向私人借錢并不代表上海人不愛(ài)向銀行貸款。最新一期針對(duì)京、滬、穗、深四地高收入人群理財(cái)行為的調(diào)查結(jié)果顯示，京、滬、深各地的高收入人群在理財(cái)方式上體現(xiàn)出很明顯的地方特色，北京人偏愛(ài)儲(chǔ)蓄，上海人具有更頻繁的借貸傾向，深圳人最愛(ài)炒股。上海人向銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款消費(fèi)的比例已經(jīng)占到了超過(guò)人口的1/4。而且如今上海人更可以在沒(méi)有任何抵押、質(zhì)押或擔(dān)保的情況下，僅憑自己良好的信用向銀行借錢。這種針對(duì)個(gè)人的小額信用貸款業(yè)務(wù)可用于正常消費(fèi)需求及勞務(wù)等費(fèi)用支付，貸款起點(diǎn)為1萬(wàn)元人民幣，最高額不超過(guò)10萬(wàn)元，最長(zhǎng)期限為一年。中國(guó)銀行之所以能在上海率先推出這種針對(duì)個(gè)人的信用貸款業(yè)務(wù)，是基于這個(gè)城市逐步完善的個(gè)人信用體系。

理性借貸，誠(chéng)信交友，這日益成為上海人的主流生活模式，體現(xiàn)出一座商業(yè)都市的文明程度。

當(dāng)下：以房養(yǎng)房的酸甜苦辣

文/董水淼

阿英是一家公立醫(yī)院的普通護(hù)士，別看她貌不驚人，但辦事的干脆利落絲毫不讓須眉。

2000年春季，她老公單位正實(shí)行補(bǔ)貼價(jià)購(gòu)房政策。因考慮到兒子已上大學(xué)，成家立業(yè)就在眼前，除了現(xiàn)有的住房外，終歸要另購(gòu)一套房子備用，阿英就動(dòng)起了“以房養(yǎng)房”的腦筋。雙休日與老公一起去看了單位提供的幾套房源，要么地段太差，要么房型陳舊，都是一些挑剩的“雞頭雞腳”，而且價(jià)格偏高，減去單位補(bǔ)貼并不見(jiàn)得便宜。2000年上半年上海房市尚未啟動(dòng)，房?jī)r(jià)處于低谷，內(nèi)環(huán)線以外地段稍遠(yuǎn)一些的商品房每平方只要兩千多元。經(jīng)同學(xué)指點(diǎn)，四月底夫妻倆慕名到靠近寶山區(qū)大場(chǎng)鎮(zhèn)某綠化面積超過(guò)40％的新建小區(qū)參觀，一眼看中底樓的一套兩房?jī)蓮d的現(xiàn)房，爽快地付了1萬(wàn)元定金。5月中旬，購(gòu)房合同正式簽訂，兩口子除了花光多年積蓄支付30％的首付款外，還與銀行簽了18萬(wàn)元長(zhǎng)期貸款，每月需還本付息近2千元。

購(gòu)房的熱情和興奮消退之后，隨之而來(lái)的是輿論和還貸的壓力。七年前人們的思想還沒(méi)有如今解放，單位同事在議論中把貸款購(gòu)房者看成另類，認(rèn)為這種人“吃飽飯唔沒(méi)事體尋事體，腦子壞脫了”。因此，阿英在單位絕口不提購(gòu)房之事，還貸也是從老公的工資中扣除。由于夫妻雙方都是工薪階層，兒子還在讀書，18萬(wàn)元貸款乃第一次冒險(xiǎn)嘗試，每月近2000元的還款不是小數(shù)目，因此，新房鑰匙一到手，阿英便整天想著如何早點(diǎn)搬家，盡快將老房子租出去以減輕房貸壓力。哪知房屋出租并非易事，不是價(jià)格談不攏就是房客提出的種種要求無(wú)法滿足，弄得她將近兩個(gè)星期心里抖抖霍霍，沒(méi)有睡個(gè)安穩(wěn)覺(jué)。好不容易通過(guò)中介找到合適的房客，讓利簽下租房合同，緊接著就是匆匆搬家。搬家的辛苦人人皆知，一概家什裝箱的裝箱，打包的打包，尤其是書蠹頭老公的藏書太多，整整裝了二三十箱，收拾清理、包扎捆綁，天天忙到深更半夜。新房子來(lái)不及裝修，先安裝好防盜門，鋪上塑料地板，接通電話、煤氣、自來(lái)水，加上洗澡必須的熱水器等，搬進(jìn)去再說(shuō)，一切都將就著過(guò)。講起來(lái)也好笑，新房剛搬進(jìn)去那時(shí)，連臥室、廁所、汰浴間的門也沒(méi)有，窗簾則用三夾板代替，反正兒子住校，夫妻倆自由自在、百無(wú)禁忌。墻壁沒(méi)有粉刷，不小心衣服碰到會(huì)沾上一大片白粉……如此這般前后折騰了近一個(gè)月，才初步安定下來(lái)。此后，租房的煩惱又接踵而至。當(dāng)然，苦中也有樂(lè)。每年春夏之際，在自家的小院里種種葡萄、養(yǎng)養(yǎng)姣鳳，蒔花弄草、賞月聽蕉，所有的困頓、煩悶都會(huì)煙消云散。就這樣既快樂(lè)又艱苦地過(guò)了三年，最終因底樓太潮濕衣物容易霉變，加上最大的問(wèn)題：冬季有一個(gè)多月不見(jiàn)陽(yáng)光，阿英與老公商量后才依依不舍地將這間房子賣出，重新貸款置換成另一套更大的小高層景觀房。

2003年下半年起，房市日漲夜大、節(jié)節(jié)攀升，甚至發(fā)燒到不可理喻的高度。阿英單位的同事得知她貸款購(gòu)房的故事后紛紛傳揚(yáng)，稱贊她有先見(jiàn)之明，更佩服她的果敢決斷。誠(chéng)然，阿英是通過(guò)房貸在經(jīng)濟(jì)上翻了身，但貸款購(gòu)房的酸甜苦辣和“以房養(yǎng)房”的種種艱辛，沒(méi)有親身經(jīng)歷的人們又怎么會(huì)曉得呢？

往事：初嘗典當(dāng)

文/茅永民

那是二十年前的事了……

當(dāng)時(shí)，我所代理的一艘船停泊在棲霞山下的南京煉油廠碼頭，我出差去了南京。

辦完了事，離坐火車回上海的時(shí)間還有六個(gè)小時(shí)，我就逛起了附近的小鎮(zhèn)。

小鎮(zhèn)不大，卻是我喜歡的那類，很原生態(tài)。更要緊的是，小街兩邊，一家挨一家地開滿了各式各樣的小店，令我驚喜的是，還有幾家賣古玩與字畫的，顯示出既繁華又文化的氣息。

突然我眼前一亮，這是家賣雜貨的小店，門口堆著許多雜貨品，一位白發(fā)老婆婆坐在那里扎鞋底，“問(wèn)題”是在婆婆的腳跟下放著一只大約35—45厘米橢圓型的大硯臺(tái)。我喜歡收集古董，特別是硯臺(tái)，便馬上走過(guò)去端詳起來(lái)。硯臺(tái)的石料不怎么珍貴，是太湖石，吸引我的是上面的石雕，我一看那就是“八仙過(guò)?！?。經(jīng)過(guò)我的仔細(xì)琢磨，我下了定義——此作者定是大師，雕刻精細(xì)，人物栩栩如生，我立刻喜歡上了！

我的行動(dòng)一直被老婆婆注意著，她不動(dòng)聲色，斜眼看著我。我問(wèn)：“這硯臺(tái)賣嗎？”老婆婆只點(diǎn)點(diǎn)頭。我又問(wèn)：“多少錢？”她抬起右手，舉起食指。

“一百？”

老婆婆嘴里發(fā)出輕蔑的“哼”聲，“你說(shuō)一百元能給你嗎？”

“那么是一千？”

老婆婆這才有了微笑。

這太貴了！要知道，當(dāng)時(shí)我的月收入才一二百。

因?yàn)槔掀牌庞蟹N愛(ài)買不買的腔勢(shì)，我倒有點(diǎn)老江湖遇上了新問(wèn)題，便一步步地“進(jìn)攻起來(lái)”。

“五百，行不行？”

老婆婆堅(jiān)決地?fù)u搖頭。

“六百！”

她還是搖頭。

這時(shí)，一個(gè)中年男人走了出來(lái)。

“同志，老實(shí)告訴你吧，這硯臺(tái)是一個(gè)小家伙拿來(lái)?yè)Q錢的，他說(shuō)是他家里的，我不懂這東西，但我感覺(jué)這是值錢的，你要是真的想要，就八百吧，一口價(jià)?！?/p>

經(jīng)他這樣一說(shuō)，我更加有了占有欲，但一摸口袋，實(shí)際上我只有七百元不到。這就讓我第一次感到自己有點(diǎn)像“乞丐”了。實(shí)際上，那時(shí)口袋里有幾百塊錢已經(jīng)是大款了，因?yàn)樯虾Ｈツ暇┑幕疖嚻币膊贿^(guò)十幾元。正當(dāng)我為難的時(shí)候，我突然看到不遠(yuǎn)處有家“寄賣商店”，我急匆匆地奔了過(guò)去。

我不知道我當(dāng)時(shí)怎么會(huì)這么地果斷，原因現(xiàn)在明白了，是因?yàn)樘矏?ài)這硯臺(tái)了，我摸出了手腕上的“上海牌”手表和包里的“海鷗牌”相機(jī)，這兩件東西可是我當(dāng)時(shí)最值錢的東西。結(jié)果，手表和照相機(jī)賣了150元，然后我義無(wú)返顧地?fù)Q來(lái)了這塊很重的“石頭”。

回家是半夜了，當(dāng)娘子知道這石頭的來(lái)歷后，望著我半天說(shuō)不出話來(lái)。

然而有一天，一收藏朋友來(lái)我家，鑒定了硯臺(tái)后說(shuō)，確實(shí)是名家的作品，按現(xiàn)在的市價(jià)至少值15000元。娘子又一次說(shuō)不出話來(lái)。

當(dāng)時(shí)雖沒(méi)典當(dāng)行，我認(rèn)為，“寄賣商店”就是起了這個(gè)作用。

小心你的信用記錄

文/吳春華

如果不是需要第二次貸款，秦茜永遠(yuǎn)不知道自己的“無(wú)信用”記錄已經(jīng)將自己發(fā)展之路堵死。找到我的時(shí)候，她已經(jīng)跑了三個(gè)多月，憤怒積壓在心里：之前的一個(gè)晚上，她無(wú)奈地推掉了本可盈利百余萬(wàn)元的工程。

2005年，嫌月供麻煩的她一次性還了房貸。今年，為了承包九寨溝的一個(gè)工程，她和丈夫進(jìn)場(chǎng)墊資需要200萬(wàn)，短款30萬(wàn)。在四川他們有價(jià)值兩三百萬(wàn)的住房和門面，貸款區(qū)區(qū)30萬(wàn)應(yīng)該不在話下。不想把所有的填表、評(píng)估、申請(qǐng)結(jié)束后，銀行很遺憾地告訴她，人民銀行的征信系統(tǒng)顯示，他們有“無(wú)信用”記錄。震驚的他們找到當(dāng)年房貸的農(nóng)行：當(dāng)年還貸是該行所有營(yíng)業(yè)員都知道的事情啊！怎么還有這樣的記錄？原來(lái)，因?yàn)樗堰€貸，農(nóng)行之后的一次系統(tǒng)升級(jí)，將她的戶頭都刪除了。但農(nóng)行與人行之間的信息沒(méi)能有效銜接，在人行的征信系統(tǒng)，還是從前的記錄。

由于需要得緊迫，她馬不停蹄地趕往自己還有寫字樓的重慶。各種手續(xù)很快辦妥，還是幾百萬(wàn)的資產(chǎn)在那里，她沒(méi)有想到，還是那個(gè)無(wú)信用記錄，將自己的貸款路卡死。等她到人行找說(shuō)法，工作人員告訴她，征信系統(tǒng)只是銀行發(fā)放貸款的一個(gè)參照，不是決定因素。但所有的商業(yè)銀行在辦理貸款的時(shí)候，沒(méi)有一家銀行不以此為標(biāo)準(zhǔn)：一旦有朝一日追究責(zé)任，對(duì)一個(gè)沒(méi)有信用記錄的人發(fā)放大筆貸款是不符合行業(yè)要求的。在日益叫緊的放貸風(fēng)險(xiǎn)控制中，誰(shuí)也不愿意拿自己的前途開玩笑。

就這樣，她不得不放棄了貸款，也放棄了工程。通過(guò)我，她找到了本市最大的媒體投訴，但出來(lái)的客觀報(bào)道讓她失望了：銀行是有責(zé)任的，但她多年沒(méi)有關(guān)注自己的信用記錄也是有責(zé)任的。如果在還貸之后及時(shí)查證自己的有關(guān)記錄，錯(cuò)誤會(huì)得到及時(shí)更正。

為什么不借錢？秦茜告訴我，他們?cè)?jīng)有千萬(wàn)資產(chǎn)，但開挖金礦的決定讓他們一度為基本生計(jì)發(fā)愁。這過(guò)程中飽償人情淡薄，絕不再開口借錢。而房產(chǎn)也是不能隨意處理的：兩年前她曾賣掉一處商品房，現(xiàn)在的價(jià)格居然已經(jīng)打了一個(gè)滾兒。

學(xué)會(huì)運(yùn)用貸款這一方式更好地理財(cái)，更好地發(fā)展自己的事業(yè)，已經(jīng)是現(xiàn)代人的共識(shí)。但是，你知道你在征信系統(tǒng)里的信用記錄了嗎？