農(nóng)村合作基金會問題，在很大程度上有我們地方基層政府缺乏有效監(jiān)管的原因，但也與國家?guī)资陙韺r(nóng)村金融采取“緊鎖大門”的政策有直接的關(guān)系。

從八十年代的中期起，作為金融領(lǐng)域“正規(guī)軍”的四大國有商業(yè)銀行因內(nèi)部整頓和改制的需要，開始從中西部地區(qū)縣域城鄉(xiāng)大規(guī)模地撤退，從而導(dǎo)致了縣域城鄉(xiāng)金融體系的嚴重萎縮。

由于資金的大量外流，80%以上的中小鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)在守衛(wèi)森嚴的金融壁壘面前告貸無門。為了解決農(nóng)村金融嚴重“干旱”所帶來的饑渴，1987年，根據(jù)廣東、四川等地創(chuàng)造的經(jīng)驗，國家允許民間資本創(chuàng)建“農(nóng)村合作基金會”組織。

農(nóng)村合作基金會是改革開放歷史大潮中所產(chǎn)生的一個客觀事物，也是廣大群眾在國家投融資體制發(fā)生變化的條件下，為推動地方經(jīng)濟建設(shè)與社會事業(yè)發(fā)展所作出的積極探索。然而，由于當時我們對于在市場經(jīng)濟條件下如何進行投融資體制改革尚處在探索之中，特別是農(nóng)村合作基金會在運作過程中出現(xiàn)了很多問題，導(dǎo)致基金會后來越來越嚴重地偏離了組織創(chuàng)辦者和政府審批者當初在主觀上所希望的發(fā)展方向，最終形成了今天誰也不愿意看到的一個極其嚴重的糜爛局面。

一些地方政府由于迫切希望破解地方經(jīng)濟建設(shè)投融資困難，采取“饑不擇食、寒不擇衣”策略。不當?shù)男姓深A(yù)橫空而出，“準入”之關(guān)形同虛設(shè)，各種成份泥沙俱下，有的甚至是在各種黑暗的錢權(quán)交易中被少數(shù)腐敗分子當成了發(fā)財致富的手段，結(jié)果使得基金會從一出生便是一個充滿恐懼感的“畸形兒”。

在內(nèi)部管理上，基金會根本就沒有一種監(jiān)督機制，幾乎所有的機構(gòu)都是假股份所有而真非法集資、假互助合作而真高息攬儲。而且，絕大多數(shù)基金會沒有真正的會員和股東，通過高息攬儲和非法集資的手段騙來的巨額資金成了法人代表的“囊中之物”，基本上無人監(jiān)督，任意揮霍。在日常運營過程中，基金會放任自流，監(jiān)管滯后，非法集資、高息攬儲等行為暢通無阻，最后釀成巨額呆帳死帳和一本“糊涂帳”。許多基金會還在農(nóng)村“圈錢”，然后投入證券市場“炒股”和到大中城市“炒房”。

農(nóng)村合作基金會不僅吞噬了儲戶的血汗錢、救命錢、養(yǎng)老錢，嚴重地侵害廣大人民群眾的切身利益，而且，它以不正當?shù)氖侄魏瓦`法違紀的方式，與國家正規(guī)金融機構(gòu)搶奪資源，擁擠市場，極大地干擾了金融工作運轉(zhuǎn)的正常秩序。同時，也使中西部地區(qū)經(jīng)濟建設(shè)和事業(yè)發(fā)展所必需的寶貴的資金資源被大量地浪費和遭受到巨大損失。

農(nóng)村合作基金會問題，在很大程度上有我們地方基層政府缺乏有效監(jiān)管的原因，但也與國家?guī)资陙韺r(nóng)村金融采取“緊鎖大門”的政策有直接的關(guān)系。從計劃經(jīng)濟時期開端，一直延續(xù)到目前為止，我們政府對國有商業(yè)銀行壟斷地位的權(quán)力授予和對民間金融活動的嚴厲管制，事實上造成了資本市場供求關(guān)系的不斷扭曲，加劇了縣域城鄉(xiāng)資金供給的嚴重短缺，從而在無意中形成了一個巨大的獲利空間。所以，政府的管制越嚴，地下金融就越活躍，市場秩序就越混亂，現(xiàn)實風險就越大。

當然，不能說放開民間金融活動就沒有風險。在現(xiàn)實物質(zhì)利益的巨大誘惑下，近年來，一些地方雖然沒有興辦基金會組織，但各種各樣的非法集資案、貪污案、詐騙案仍時有發(fā)生，加上高息攬儲、高利貸、呆壞賬、惡性競爭等等問題，都會影響到社會金融秩序的穩(wěn)定和安全。民營金融所暴露的這些問題，在很大程度上往往正是我們金融監(jiān)管部門長期以來視其為非法活動，不斷加以圍追堵截的結(jié)果。就像在沒有公共廁所的鬧市區(qū)，很難嚴格禁止“內(nèi)急”的人們不得隨地大小便一樣。

如果有序地放開金融管制，遵循市場經(jīng)濟的內(nèi)在規(guī)則，在農(nóng)村建立起一種多層次、多樣性、多元化的投融資管理體制，允許民間金融活動在各種層次的資本市場中有合法的生存空間，再積極引導(dǎo)他們按照“游戲規(guī)則”進入正規(guī)的管理程序，不僅可以極大地調(diào)動和發(fā)揮民間金融力量在縣域經(jīng)濟發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)中的積極作用，而且也有利于國家對其進行充分有效的監(jiān)管，主動地去防范和及時化解可能出現(xiàn)的金融風險。

（作者系中共湖北省委政研室副主任）