一個僅有數(shù)名員工的外資公司“上海辦事處”，居然扮演起銀行的角色，在短短2年中，向境內單位及個人收取和支付資金、和境外公司聯(lián)手私下買賣外匯，總額高達人民幣53.54億余元。

這起上海首例地下錢莊案，也是近年內最大一起地下錢莊案。日前，上海市檢察院一分院對該案提起公訴，認為涉案的羅懷韜等4人違反我國外匯管理規(guī)定，共同參與私自買賣外匯，其行為已觸犯《刑法》，且情節(jié)特別嚴重，應以非法經(jīng)營罪追究刑事責任。

位于新加坡文禮地鐵站旁的歡裕公司，是一家在新加坡從事匯款和錢幣兌換經(jīng)營的合法企業(yè)。在當?shù)卮蚬さ男↑S，路過時發(fā)現(xiàn)了這家錢幣兌換公司，得知只需把新加坡幣交給他們，幾天內錢款就能被兌換成人民幣，自動打入其制定的中國境內的家人賬戶上，整個過程非?？旖荨＿@讓正準備去正規(guī)銀行匯兌的小黃很是心動，于是他選擇了“歡?！?。果然，兩天后，在上海的小黃家人，銀行賬戶上收到了小黃“寄”回的錢。

在新加坡打工經(jīng)商的華人，把辛苦賺得的新加坡幣，交給在當?shù)睾戏ń?jīng)營的歡裕公司，殊不知該公司在上海、蘇州等地，設立的辦事處是非法的，俗稱“地下錢莊”，無形中為資金帶來巨大風險。

據(jù)調查，2003年12月，新加坡人羅懷韜受新加坡歡裕換錢公司老板巫明光老板委派，在未獲得中國職能部門批準的情況下，在中國內地設置公司分支機構。他先后在上海和蘇州兩地租借民宅，并在多家商業(yè)銀行以個人名義開設銀行賬戶，然后根據(jù)歡裕公司指令行事，在境內從事跨國匯兌業(yè)務。后來，巫明光陸續(xù)委派了莫國基和李啟榮兩名新加坡助手，羅還招聘了陳培祥等當?shù)厝恕?/p>

羅懷韜是歡裕公司在國內辦事處的主要負責人，在他使用的電腦里，保存著各辦事處每日的經(jīng)營記錄，負責制作上海辦事處的日報表，并負責調配上海、蘇州等地的資金調度。其他員工則負責跑銀行劃賬查詢。有時，一些精明的顧客要求在公司出具的匯款單上加蓋公章，羅懷韜按巫明光的要求，在刻章店刻制了歡裕公司上海分公司的印章。一個在新加坡合法經(jīng)營的錢幣兌換企業(yè)，通過非法途徑悄悄將觸角伸向我國，成為一些來路不明資金的“出口通道”。

羅懷韜等人在蘇滬兩地11家商業(yè)銀行，共設立了68個私人銀行儲蓄賬戶。他們的具體操作方式是：位于新加坡的歡娛企業(yè)等換錢公司收取客戶匯往中國的美元、新加坡幣等外國貨幣，以每日浮動的匯率折算為人民幣，巫明光通知國內辦事處，羅等人就按照指令使用所開設的私人儲蓄賬戶將人民幣匯至客戶指定的國內收款賬戶，同時將國內反向兌換匯款需求的客戶的匯款要求通知巫明光，由新加坡的歡娛企業(yè)將新加坡幣等外幣支付給新加坡的收款人。

據(jù)羅懷韜交代，2003年12月，他就受歡裕公司老板巫明光委派進入中國，以歡裕匯款公司辦事處的名義從事活動。他們的客戶有的是在新加坡的中國勞工，這些人需要將賺得的新加坡幣匯到中國，他們將新加坡幣存入歡裕指定的新加坡銀行賬戶后，羅懷韜再在滬將對應的人民幣匯至客戶指定的中國賬戶；還有的客戶則是新加坡的商人，通過上述方式交易，他們在新加坡存入的是新加坡幣或其他幣種。

另一部分客戶是與新加坡有貿易的商人。他們需要支付外幣到新加坡時，由羅懷韜在上海收取人民幣后，再由歡裕公司在新加坡支付相應的外幣給客戶。

羅懷韜等在上海地區(qū)每天最多時，資金流動達239筆。隨著我國與東南亞經(jīng)濟往來的日益平凡，歡裕公司顧客絡繹不絕，在沒有資金跨境流動的情況下，“實現(xiàn)”了新加坡和中國內地兩地間的資金匯兌。以某學院為例，從2004年1月至2006年4月底，他們通過歡裕在上海的辦事處，向新加坡的教育集團共支付管理費7000多萬元之巨。

承辦檢察官說，收費低廉，到款迅速，且在業(yè)內有較高的信譽，這是這家地下錢莊的魅力所在。

經(jīng)檢察機關查明：從2004年1月到2006年4月間，他們以網(wǎng)上銀行、通存通兌、轉賬支付、現(xiàn)金存款、郵政匯款等手段，向全國31個地區(qū)的1萬多個單位及個人收款“匯往境外”人民幣29億余元、支付“境外匯入”人民幣23億余元，總額高達53.54億余元。

金融安全是一個國家的經(jīng)濟命脈所系。我國法律規(guī)定，外匯的匯兌應該在指定銀行、指定場所中交易，場外交易均屬違法行為。羅懷韜等人在明知違反中國法律規(guī)定的情況下，私下買賣外匯，數(shù)額特別巨大。他們的行為嚴重擾亂了外匯管理秩序，使大量資金逃避了國家外匯的監(jiān)管，許多非法資金就是通過他們逃逸，例如，天津某非法炒匯公司就是通過他們將資金匯到境外實現(xiàn)跨境炒匯，金額高達1900萬余元。

檢察機關表示，由于這些地下錢莊屬于非法機構，資金一旦交付，將不受法律保護，因此有可能承擔失去財產(chǎn)的巨大風險。檢察機關提醒市民，切勿因貪圖便利而輕信這些“地下錢莊”?！?/p>

編輯：盧勁杉

一案一議

地下錢莊亟待規(guī)制

地下錢莊，是指處于一國金融監(jiān)管體系之外，利用或部分利用金融機構的資金結算網(wǎng)絡，從事非法買賣外匯、跨國(境)資金轉移或資金存儲借貸等非法金融業(yè)務的非法金融組織。

由于地下錢莊以通常所說的“放高利貸”、“炒外匯”和“洗黑錢”為主要業(yè)務，處于地下運作，逃避國家金融法制監(jiān)管，擾亂國家金融秩序，已經(jīng)發(fā)展成為危害社會的毒瘤，必須予以嚴格取締。然而，現(xiàn)實情況是，近年來的跡象表明，政府對地下錢莊的打擊越來越嚴厲，但地下錢莊卻越來越興旺。

從地下錢莊產(chǎn)生的原因主要有二：(1)“民間有余錢，市場有需要”。從“民間有余錢”的角度來看，隨著人民富裕，我國的民間資金數(shù)額越來越大。但我國的資本市場很不發(fā)達，居民的投資渠道十分單一，而且現(xiàn)存的投資渠道不是風險大，就是收益低。因而，民間的閑余資金必然會本能地流向高收益的地方。另外，我國的外匯管制政策，也產(chǎn)生了民間對外匯交易的需求。地下錢莊依靠其高存款利息可以吸收到民間大量閑置資金；又由于放貸手續(xù)簡便、快捷，爭取到了發(fā)放“高利貸”、“炒外匯”的業(yè)務。（2）各種灰色、黑色資金漂白的需求。據(jù)國際貨幣基金組織統(tǒng)計，全球每年非法洗錢的數(shù)額約占世界各國GDP總和的5%，達1.8萬億美元，且每年以1000億美元遞增。中國有關部門官員曾表示，中國內地每年通過地下錢莊洗出去的黑錢至少2000億元人民幣，占中國GDP的2%。現(xiàn)實生活中，很多犯罪所得，如販賣毒品、走私、恐怖活動、黑社會組織、貪污、受賄、挪用資金等犯罪所取得的財物，往往不能直接轉手犯罪行為人，他們需要通過一定的途徑將這些不正當?shù)腻X財進行“漂白”，因此，地下錢莊因為其交易行為的隱秘性就成為這些犯罪分子的首選。其“洗黑錢”的功能就彰顯無疑。如果說第一種原因尚且能對社會經(jīng)濟產(chǎn)生一定的促進作用的話，那么，第二種原因則完全是為某些犯罪行為提供庇護。

從地下錢莊對社會的危害來看，由于地下錢莊游離于國家金融體制之外，缺乏監(jiān)管，而且以“放高利貸”、“炒外匯”和“洗黑錢”為主要業(yè)務，其危害主要表現(xiàn)在：(1)嚴重危害國家金融安全。地下錢莊從事的是貨幣交換和匯兌業(yè)務，因此會對國家信貸政策產(chǎn)生極大的沖擊，嚴重影響國家金融宏觀調控政策的有效落實，對國家的金融安全產(chǎn)生極壞的破壞作用。出現(xiàn)的各式各樣的“購房團”、“炒股團”、“炒期貨團”，所到之處哄抬物價、虛漲股指，其背后都有地下錢莊的影子；(2)容易造成社會不穩(wěn)定。由于地下錢莊貸款利息極高，借貸人往往“舊賬難還，新賬又加”，最終被逼走上絕路。同時由于存款人與地下錢莊之間的借貸關系不受法律保護，地下錢莊崩盤或有意詐騙，會使存款人血本無歸，最終引發(fā)群體事件；(3)容易滋生社會黑惡勢力和暴力犯罪。地下錢莊的運營基本不依靠國家法律、政策的保證，因此，當在業(yè)務開展過程中出現(xiàn)糾紛時，主要依靠自身的力量解決，這種力量往往體現(xiàn)為暴力行為，久而久之，容易滋生社會黑惡勢力；(4)容易助長犯罪，催生腐敗。據(jù)了解，近年來，地下錢莊“洗錢”的業(yè)務增長很快，已經(jīng)發(fā)展成為主要業(yè)務。由于地下銀行的存在，諸如販賣毒品、走私、恐怖活動、黑社會組織、貪污、受賄、挪用資金等犯罪行為所得資金，可以輕易進入正常流通領域，反過來資助犯罪行為。正如中國人民大學財政金融學院教授趙錫軍所言，“洗錢會對社會產(chǎn)生很大危害”，“因為利益集中在洗錢人的身上，但成本要由社會來承擔。被洗過的錢可以再次用到犯罪上，進一步危害社會秩序?！?同時，地下銀行也為腐敗分子攫取不義之財提供了便利，從客觀上有助于催生腐敗。由于地下錢莊有諸多社會危害，因此，對于地下錢莊的打擊和取締，一刻不能停止，一刻不能手軟。

對地下錢莊應要進一步建立健全法律制度、完善金融監(jiān)管措施和手段，誠如前述，地下錢莊一方面有其存在的部分合理性，即民間小額融資，另一方面又有其極大的非法性，即非法成立、非法營業(yè)、從事非法金融業(yè)務。因此，宜分別不同情況分別采取不同的措施，該規(guī)范的規(guī)范，該打擊的打擊。這些措施包括：第一，加快有關“反洗錢”法律法規(guī)的建設，促進《反洗錢法》盡早出臺，加大對“洗錢”行為的懲處。按我國現(xiàn)行刑法的規(guī)定，洗錢罪僅有4種上游犯罪：販毒、走私、恐怖活動、黑社會組織犯罪，范圍明顯過窄。將貪污賄賂所得及賭博等犯罪所得及其收益納入刑法對洗錢罪的打擊之列已是國際通例；盡快完善國內立法，建立國際社會相協(xié)調的反洗錢合作體系；第二，完善金融服務系統(tǒng)內部監(jiān)管監(jiān)督制度，加大對金融業(yè)務的運營監(jiān)管。由于地下錢莊利用或部分利用金融機構的資金結算網(wǎng)絡，從事非法金融業(yè)務，因此加大對金融機構金融業(yè)務的監(jiān)管，將在很大程度上實現(xiàn)對地下錢莊業(yè)務的追蹤與核查，達到發(fā)現(xiàn)地下錢莊，取締地下錢莊的目的。國家外匯管理局即將啟用的反洗錢信息系統(tǒng)主要用于發(fā)現(xiàn)可疑交易信息，及時準確地發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢和違法違規(guī)行為線索。判斷外匯資金違法違規(guī)活動的趨勢、動向和特點，有效確定重點監(jiān)測的地區(qū)、國家、交易方式、資金流向，便于發(fā)現(xiàn)地下錢莊，準確打擊。

（曲玉良 華東政法大學博士）