以資產(chǎn)額為標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)的中小商業(yè)銀行是指：在非證券、保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)中。除政策性銀行、國(guó)有四大股份制商業(yè)銀行以外的其它所有股份制商業(yè)銀行及各城市、農(nóng)村商業(yè)銀行及信用社等。我國(guó)的中小商業(yè)銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物。1987年交通銀行的成立，打破了我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行一統(tǒng)天下的局面，從此，我國(guó)金融主體進(jìn)入了多元化的年代。十多年來(lái)，中小商業(yè)銀行在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革中穩(wěn)步發(fā)展，既補(bǔ)充了國(guó)有商業(yè)銀行的市場(chǎng)漏洞，又激活了國(guó)家金融體制，如今已成為我國(guó)金融體系的重要組成部分。目前。我國(guó)已有包括交通、招商、中信實(shí)業(yè)銀行在內(nèi)的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行13家：115家城市商業(yè)銀行；626家城市信用社；30438家農(nóng)村信用社。盡管中小商業(yè)銀行的市場(chǎng)份額不斷擴(kuò)大，但是其經(jīng)營(yíng)狀況還是不能令人滿意，特別是新世紀(jì)我國(guó)中小商業(yè)銀行，如何把握時(shí)代的脈搏，使自己不斷變大、變強(qiáng)，是當(dāng)前人們所關(guān)注的焦點(diǎn)。

一、我國(guó)中小商業(yè)銀行的現(xiàn)狀

(一)國(guó)內(nèi)環(huán)境

我國(guó)中小商業(yè)銀行在成長(zhǎng)過(guò)程中受到了先天不足及后天失寵的制約，加之中小商業(yè)銀行缺乏自主意識(shí)，因此，中小商業(yè)銀行業(yè)務(wù)單一、趨同?；旧鲜撬拇髧?guó)有商業(yè)銀行做什么，中小商業(yè)銀行就做什么，業(yè)務(wù)上毫無(wú)特色可言。首先，我國(guó)中小商業(yè)銀行處于不利的競(jìng)爭(zhēng)地位，四大國(guó)有商業(yè)銀行規(guī)模龐大，具有中小商業(yè)銀行所不具有的規(guī)模優(yōu)勢(shì)，據(jù)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2005年年底，中國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到37萬(wàn)億，四大國(guó)有商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模分別為工行6.4萬(wàn)億，農(nóng)行4.8萬(wàn)億，中行4.7萬(wàn)億，建行4.2萬(wàn)億。其他的中小商業(yè)銀行和股份制銀行的資產(chǎn)規(guī)模均不超過(guò)1萬(wàn)億，其中招商銀行最高，為7657億；其次。四大國(guó)有商業(yè)銀行長(zhǎng)期備受國(guó)家政策保護(hù)，基本壟斷70％以上的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)份額。

(二)國(guó)際環(huán)境

中國(guó)加入WTO標(biāo)志著我國(guó)將真正融入到經(jīng)濟(jì)全球化和資本市場(chǎng)國(guó)際化的時(shí)代浪潮，新的競(jìng)爭(zhēng)主體外資銀行的涌入將更進(jìn)一步加劇中小商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度。

我國(guó)中小商業(yè)銀行是銀行業(yè)的弱勢(shì)群體，由于其存在資本金、政策、人力資源、機(jī)構(gòu)、成本、管理等諸多方面的約束。在運(yùn)行和發(fā)展中遇到了前所未有的困難，多年沉積下來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)逐步顯現(xiàn)，少數(shù)城市商業(yè)銀行和信用社甚至出現(xiàn)了支付危機(jī)，一些商業(yè)銀行如海南發(fā)展銀行被迫關(guān)閉。因此，我國(guó)的中小商業(yè)銀行不得不改變其競(jìng)爭(zhēng)行為與發(fā)展策略。各家銀行普遍拋棄了你死我活的競(jìng)爭(zhēng)方式，更加注重聯(lián)合其他銀行，在多方面開(kāi)展合作，同時(shí)，也越來(lái)越集中于核心業(yè)務(wù)，大力發(fā)揮自身所擁有的優(yōu)勢(shì)。以競(jìng)爭(zhēng)促進(jìn)合作、以合作強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng)，建立戰(zhàn)略聯(lián)盟是中小商業(yè)銀行在合作競(jìng)爭(zhēng)的新時(shí)代對(duì)競(jìng)爭(zhēng)行為與成長(zhǎng)策略的調(diào)整。

二、戰(zhàn)略聯(lián)盟——我國(guó)中小商業(yè)銀行提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要途徑

銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的形成來(lái)源于其競(jìng)爭(zhēng)能力，以銀行的經(jīng)營(yíng)能力和服務(wù)能力為表現(xiàn)，由其應(yīng)變能力、內(nèi)部管理能力和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力為支撐的能力結(jié)構(gòu)，企業(yè)文化、人力資源開(kāi)發(fā)能力等所構(gòu)成。然而由于資源的有限性。銀行在各方面都投入巨額資源以追求各項(xiàng)能力的卓越顯得不經(jīng)濟(jì)，而且在技術(shù)創(chuàng)新日益加快、社會(huì)分工日益細(xì)化的形勢(shì)下，在各項(xiàng)能力上都追求卓越，其效果往往不顯著。在其中數(shù)項(xiàng)能力保持一般水平的基礎(chǔ)上。對(duì)某項(xiàng)重要能力(如網(wǎng)絡(luò)、開(kāi)發(fā)、零售)進(jìn)行重點(diǎn)投資是銀行的理智選擇。因此，中小商業(yè)銀行實(shí)行戰(zhàn)略聯(lián)盟策略有益于其提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。所謂銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟，是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的、潛在的或?qū)嶋H的銀行之間或銀行和其他企業(yè)之間，為了某一共同的特定目標(biāo)所形成的合作協(xié)議或組成的網(wǎng)絡(luò)式協(xié)作關(guān)系。銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟旨在運(yùn)用一家銀行有限的核心資源。發(fā)揮自身最強(qiáng)優(yōu)勢(shì)。以通過(guò)別的銀行或企業(yè)結(jié)盟來(lái)解決自己對(duì)某些資源質(zhì)和量的需求，從而通過(guò)彼此的緊密合作，以取得基于整體的合作競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。中小商業(yè)銀行之所以通過(guò)戰(zhàn)略聯(lián)盟策略來(lái)提升其核心競(jìng)爭(zhēng)力。主要表現(xiàn)在：

(一)通過(guò)聯(lián)盟各方優(yōu)勢(shì)能力的互補(bǔ)，將聯(lián)盟各方在某方面的能力缺陷予以彌補(bǔ)?？朔怂爸械亩贪?，實(shí)現(xiàn)內(nèi)外雙贏

在戰(zhàn)略聯(lián)盟過(guò)程中，銀行可以專注于開(kāi)發(fā)自己的核心優(yōu)勢(shì)，而把其他已經(jīng)成熟的、非自己領(lǐng)域優(yōu)勢(shì)的活動(dòng)或業(yè)務(wù)外包給外部公司去做。如美國(guó)68％的信用卡處理均是由外部專業(yè)服務(wù)公司來(lái)做：中國(guó)中信實(shí)業(yè)銀行和新浪集團(tuán)的全方位戰(zhàn)略聯(lián)盟，實(shí)現(xiàn)資源共享的同時(shí)，聯(lián)手開(kāi)拓理財(cái)、在線支付等項(xiàng)業(yè)務(wù)。

(二)通過(guò)聯(lián)盟的學(xué)習(xí)機(jī)制。借鑒他方經(jīng)驗(yàn)以提升聯(lián)盟個(gè)體的整體能力水平

(三)通過(guò)聯(lián)盟構(gòu)筑新技術(shù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

美國(guó)《商業(yè)周刊》2000年的調(diào)查表明，在全球以技術(shù)為主導(dǎo)的產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略聯(lián)盟中，60％是以研發(fā)為主。研發(fā)聯(lián)盟可以最大限度地利用聯(lián)盟內(nèi)所有的核心研發(fā)資源，避免趨同競(jìng)爭(zhēng)、重復(fù)投入和巨額浪費(fèi)的損失，創(chuàng)造出許多競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。“對(duì)于那些渴望獲取新的競(jìng)爭(zhēng)力的年輕公司而言，戰(zhàn)略聯(lián)盟明顯比傳統(tǒng)方式來(lái)得更為快捷”。在銀行服務(wù)日益同質(zhì)化(表現(xiàn)為創(chuàng)新能力不強(qiáng)，產(chǎn)品容易被復(fù)制)的情況下，中小商業(yè)銀行借助于研發(fā)聯(lián)盟開(kāi)發(fā)出標(biāo)新立異的服務(wù)產(chǎn)品，將是取得區(qū)別于其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要手段。

三、我國(guó)中小商業(yè)銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的形式

目前我國(guó)中小商業(yè)銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟有著不同的形式，以聯(lián)盟范圍和程度不同，基本上可分為三種：

(一)功能協(xié)議式戰(zhàn)略聯(lián)盟

以合作領(lǐng)域的寬度可具體分為三種形式：1，交易戰(zhàn)略聯(lián)盟，如各類銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)之間結(jié)成聯(lián)盟，在不引起邊際交易成本的情況下，盡可能衍生出新產(chǎn)品。開(kāi)辟新產(chǎn)品市場(chǎng)，由此擴(kuò)大收入來(lái)源。2，職能戰(zhàn)略聯(lián)盟，是指銀行通過(guò)建立戰(zhàn)略聯(lián)盟伙伴，利用機(jī)會(huì)進(jìn)入本來(lái)沒(méi)有涉足的市場(chǎng)或業(yè)務(wù)，每一個(gè)成員可以發(fā)展其專門業(yè)務(wù)及向其他聯(lián)盟成員提供專業(yè)意見(jiàn)，突破銀行本身的地理、服務(wù)及客戶范圍。3，管理戰(zhàn)略聯(lián)盟，這是一種較業(yè)務(wù)戰(zhàn)略聯(lián)盟更深層次的合作，中小商業(yè)銀行可在各項(xiàng)管理工作，如管理協(xié)調(diào)。業(yè)務(wù)處理流程的統(tǒng)一?？蛻舴?wù)的標(biāo)準(zhǔn)化，管理咨詢、人力資源培訓(xùn)的共享等方面與其他銀行結(jié)成聯(lián)盟關(guān)系。

(二)股權(quán)參與式戰(zhàn)略聯(lián)盟。它是指中小商業(yè)銀行以產(chǎn)權(quán)為紐帶，在各聯(lián)盟主體之間實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)融合

(三)金融控股公司

在近兩年，各地城市商業(yè)銀行紛紛謀求資本重組，從外部引進(jìn)新的投資者。以增強(qiáng)自身的資本實(shí)力，突破發(fā)展中存在的資本金不足之缺陷。如上海銀行成功地引入香港上海匯豐銀行、香港的上海商業(yè)銀行參股。原股東國(guó)際金融公司(IFC)也增持股份，使上海銀行的總股本擴(kuò)張至26億股。少數(shù)幾家金融機(jī)構(gòu)還利用其資本優(yōu)勢(shì)，利用參股、控股等形式。形成了規(guī)模龐大、業(yè)務(wù)廣泛的金融控股公司。我國(guó)目前的金融控股公司依據(jù)其投資主體的不同，可以分為三類：第一類是以金融機(jī)構(gòu)為主組建的金融控股公司。母公司本身經(jīng)營(yíng)某種金融業(yè)務(wù)的銀行、信托、證券或保險(xiǎn)公司，并通過(guò)投資控股一個(gè)或幾個(gè)從事與母公司不同的其他金融業(yè)務(wù)的子公司。第二類是以投資公司為主、組建的金融控股公司，它的特點(diǎn)是母公司是一家集團(tuán)公司，本身并不直接經(jīng)營(yíng)具體業(yè)務(wù)。為純粹控股公司，但卻以合資或控股的形式涉足銀行、證券等行業(yè)。第三類是實(shí)業(yè)公司直接參股、控股而形成，母公司本身不從事金融業(yè)務(wù)，但卻投資參股、控股金融機(jī)構(gòu)。

四、總結(jié)

銀行業(yè)存在的戰(zhàn)略聯(lián)盟現(xiàn)象有其必然的內(nèi)在動(dòng)因。在一定程度上。戰(zhàn)略聯(lián)盟能促使銀行達(dá)到協(xié)同效應(yīng)。在管理、經(jīng)營(yíng)：財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)等方面得以提升和優(yōu)化，以達(dá)到其塑造和發(fā)展核心競(jìng)爭(zhēng)力，平抑經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的目的。在一個(gè)日益國(guó)際化、市場(chǎng)化、規(guī)范化、科學(xué)化的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中，銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)已不再是某一單項(xiàng)或多項(xiàng)業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)單競(jìng)爭(zhēng)，而是在各方面服務(wù)能力的綜合較量。一個(gè)良好的發(fā)展戰(zhàn)略對(duì)于中小銀行未來(lái)的發(fā)展無(wú)疑是非常重要的。作為一種競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略。建立開(kāi)放式戰(zhàn)略管理的運(yùn)作體系。實(shí)施聯(lián)盟戰(zhàn)略，其意義已不僅僅在于單一業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力的提升，更重要的是能有效提升中小商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和戰(zhàn)略決策水平。

(作者單位：貴州大學(xué)管理學(xué)院)