保險業(yè)作為一種市場化的風險轉(zhuǎn)移機制、市場化的社會互助機制和市場化的風險管理機制，對社會的和諧穩(wěn)定起著至關(guān)重要的作用。這一點，黨和國家很早就已經(jīng)意識到了。隨著全國各地的解放和新中國的成立，黨和國家迅速展開了對舊保險業(yè)的改造和新保險業(yè)的建設(shè)工作。

一、解放前，國內(nèi)保險市場狀況

抗日戰(zhàn)爭勝利后不久，國民黨開始在敵偽地區(qū)全面清理和接收保險機構(gòu)，并頒布了一批恢復(fù)發(fā)展的規(guī)章制度，保險業(yè)一度呈現(xiàn)出表面的繁榮景象。

1945年，國民黨政府行政院指令核準《收復(fù)區(qū)敵偽財政金融機構(gòu)財產(chǎn)接收辦法》。據(jù)此，國民黨對敵偽保險機構(gòu)進行了接收。據(jù)1947年《財政年鑒》不完全統(tǒng)計：其中接收的敵偽保險機構(gòu)，共計69家(不包括東北地區(qū))。次年，國民黨軍隊開始進入東北部分城市及其周圍地區(qū)，接收東北敵偽保險機構(gòu)有日商40家，偽滿2家。1945年8月28日，國民黨政府財政部公布《收復(fù)區(qū)商營保險公司復(fù)員辦法》(共8條)。10月29日，國民黨政府財政部駐京滬區(qū)財政金融特派員辦公處發(fā)布公告，原先向汪偽主管當局登記的57家公司一律停業(yè)清理。

隨后，大批保險機構(gòu)遷回上海，一批新的保險機構(gòu)紛紛成立，上海再次成為全國保險中心。但是，這種繁榮是虛假的。隨著國民黨政府肆意挑起內(nèi)戰(zhàn)和國內(nèi)通貨膨脹的急劇加劇，保險市場也陷入嚴重的混亂狀態(tài)。

二、解放后。黨和國家對保險市場的整頓

如此混亂的保險市場非常不利于經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定，隨著各地的解放，黨開始逐步對舊保險市場進行整頓?？谷諔?zhàn)爭結(jié)束后，東北部分地區(qū)率先解放。1947年10月，東北銀行哈爾濱分行就開始對該市保險業(yè)進行調(diào)查和整頓，并籌建了哈爾濱聯(lián)合保險公司。

1949年5月27日，全國保險業(yè)中心——上海解放。翌日，上海市軍事管理委員會成立，由金融處保險組著手對保險市場進行整頓。整頓工作主要分為兩步。

第一步，接管官僚資本保險機構(gòu)。上海軍管會成立的當日，金融處保險組就開始接管官僚保險機構(gòu)。上海市被接管和監(jiān)理的保險機構(gòu)共達24家，職員698人，工友134人。全部接管公司到六月一日結(jié)束，六月十日開始陸續(xù)清點，至二十一日全部清點完畢。它們成為建立國營保險業(yè)的基礎(chǔ)。

第二步，整頓和管理私營保險業(yè)。上海解放后不久，軍管會即著手對上海市私營保險企業(yè)進行整頓。軍管會首先加強了檢查工作，與非法經(jīng)營作斗爭。自1949年7月30日至12月止，共進行了5次檢查。從被檢查的26家情況看，查出放期者7家，放傭者8家，放期又放傭者2家，外商私營外幣業(yè)務(wù)者1家，私營拆放者3家。軍管會金融處分別對其進行了處罰。通過檢查和處分，嚴肅了法紀，為私營保險業(yè)復(fù)業(yè)和市場健康發(fā)展創(chuàng)造了條件，而且也使舊保險業(yè)中的積弊暴露出來，軍管會開始進一步深層次地整頓私營保險業(yè)。

舊中國保險業(yè)發(fā)展中最大的積弊就是投機盛行、畸形發(fā)展。為此，黨和國家先后采取了一系列措施，試圖規(guī)范私營保險業(yè)的經(jīng)營。

早在1949年7月5日，上海市軍管會財委會金融處就出臺了上海市保險業(yè)經(jīng)紀人傭金限制辦法九項條文。新中國成立后，國家繼續(xù)對私營保險業(yè)進行整頓。1950年3月29日，中國人民銀行總行出臺了《私營保險業(yè)暫行管理辦法草案》。4月26日，上海市軍管會財委會金融處又下達訓令，規(guī)定私營保險公司應(yīng)遵行的事項。采取諸多措施限制私營保險業(yè)的投機行為。第一，對信用保證金的管理，規(guī)定各公司所握存的實物，限期處理；第二，規(guī)定業(yè)務(wù)范圍，各保險公司除了經(jīng)營各種保險業(yè)務(wù)外，不得經(jīng)營商業(yè)及買賣金鈔、證券等營業(yè)；第三，定期向相關(guān)單位呈送業(yè)務(wù)報告表，以使黨和國家掌握其業(yè)務(wù)狀況；第四，規(guī)定經(jīng)紀人傭金：各公司給付經(jīng)紀人或第三者介紹業(yè)務(wù)的傭金，不得超過被保險人應(yīng)付保費的20％；第五，規(guī)定資金運用范圍，包括存放國家銀行或私營銀行、折實儲蓄、投資生產(chǎn)事業(yè)和有價證券。

與此同時，黨和國家還采取措施切斷舊保險業(yè)與帝國主義的聯(lián)系。天津和上海解放后，就立即成立了民聯(lián)分保交換處。之后，又采取措施，加強各民聯(lián)分保處各交換公司之間的團結(jié)和聯(lián)系，以割斷私營保險公司與外商公司的關(guān)系。結(jié)果，很多私營公司脫離原來的組織，或取消了舊有的保險社團，相繼加入民聯(lián)，成為交換公司，舊中國的華商聯(lián)合公司很快陷入孤立。

黨和國家的這些努力，收到了很好的效果。一些私營公司經(jīng)過整頓和國家的扶持，度過難關(guān)開始正常經(jīng)營，其中太安平、太平、大信等11家公司，經(jīng)過勞資協(xié)商后，編制量入為出的預(yù)算和爭取保本自給的經(jīng)營計劃，至1950年11月，這些公司已經(jīng)日漸起色，恢復(fù)常態(tài)。

三、積極建設(shè)新中國保險事業(yè)

建設(shè)新中國，不僅要求“破舊”，更重要的是“立新”。保險業(yè)也是如此。中國人民保險公司的建立開啟了新中國的保險事業(yè)。

黨和國家在改造舊保險業(yè)的時候，就強烈地意識到建立全國統(tǒng)一的國家保險機構(gòu)，實行對全國保險業(yè)的統(tǒng)一領(lǐng)導，非常必要。1949年，中財委在《轉(zhuǎn)報中國人民銀行關(guān)于成立中國人民保險公司的報告》中明確指出成立統(tǒng)一的國營保險機構(gòu)的重要性，決議籌設(shè)一個全國性的保險公司。該計劃方案經(jīng)過財委會研究，表示原則上同意成立中國人民保險公司。10月2日，薄一波親筆函告南漢宸(中國人民保險公司籌備工作的領(lǐng)導人之一)，中央已經(jīng)同意搞保險公司。

1949年10月20日，在接收國民黨官僚機構(gòu)——“主要是中國、中信、中農(nóng)、太平洋幾家公司的各地分支機構(gòu)，以及這些機構(gòu)的職員600余人”的基礎(chǔ)上，全國統(tǒng)一的中國人民保險公司成立。人民保險公司的基本任務(wù)確定為：保障生產(chǎn)：促進物資交流；保護國家財產(chǎn)并提高勞動人民福利。

中國人民保險公司自成立后，發(fā)展迅速。在短短8個月的時間內(nèi)，迅速在全國范圍內(nèi)建設(shè)了分支機構(gòu)，并吸收配備了這些機構(gòu)所需的人員。到1950年6月底，已在全國設(shè)立區(qū)分公司5個，分公司31個，支公司8個，辦事處25個，營業(yè)部及派駐所4個，共73個單位。另外還有代理處564個，特別代理處385個，共有人員2263人。

人民保險公司一直積極開展業(yè)務(wù)，有條不紊。人民保險公司根據(jù)國情，率先開辦火險、運輸險、兵險，接著試辦團體意外險、旅客險、人身保險。并且對保額做出限制，其中火險為三十億(舊人民幣)，運輸險為十五億，兵險照運輸險減半，沿海兵險暫時不做。有溢額要分給上級公司、不分給國外，到總公司再保不了時再作考慮。保險公司的事業(yè)得到了政府強有力的支持。1951年政務(wù)院做出決定：國家機關(guān)、國營企業(yè)、合作社財產(chǎn)必須實行強制保險及旅客強制保險。強制保險指定中國人民保險公司為辦理法定機關(guān)。

事實證明，新中國百廢待興，新的國營保險機構(gòu)的建立符合國家建設(shè)的需要。

首先，人民保險公司在促進生產(chǎn)、爭取業(yè)務(wù)方面，發(fā)揮了保險業(yè)特有的效用。人民保險公司自建立后，不但在國家政府的扶持下，開展強制保險，還積極開展了自愿保險，普遍開辦了火險、運輸險、人身保險、旅客意外險等，甚至根據(jù)恢復(fù)經(jīng)濟發(fā)展的需要，適時推出農(nóng)業(yè)保險。這些險種的相繼開辦，對國民經(jīng)濟發(fā)展大有裨益。

其次，人民保險公司在對災(zāi)害進行補償?shù)耐瑫r，還加大了災(zāi)害的預(yù)防，使得社會損失率急劇降低。在開業(yè)8個月時間內(nèi)，各地公司對保戶和非保戶經(jīng)常不斷地進行事前防災(zāi)檢查，其中華東區(qū)公司檢查了工廠倉庫161家：總公司營業(yè)部對166個公私企業(yè)進行了287次檢查。一些企業(yè)公司在接受檢查后，采取了相應(yīng)措施，盡量消除隱患。這些工作，減少了國家和人民的財產(chǎn)損失，有利于國民經(jīng)濟的恢復(fù)發(fā)展。

再次，與保險業(yè)務(wù)蒸蒸日上相統(tǒng)一的是，保費收入也甚為可觀。據(jù)記載，人民保險公司成立后兩年保費收入，僅華東、中南兩區(qū)就達到了四千億。這些保費也為國家積累了大量的建設(shè)資金。

最后，人民保險公司的建立還從根本上改變了舊中國保險業(yè)的陋習。在國營公司的領(lǐng)導下，舊中國保險業(yè)的殖民買辦性得到了根本改變。自解放后，人民保險公司的業(yè)務(wù)比重日漸增加，華商公司逐漸減少，而外商公司則顯著萎縮。至1950年5月，全國公私保險公司收入保費的比例，人民公司占70％，華商公司占8％，外商公司占22％。到1952年底，外商保險公司陸續(xù)申請停業(yè)，自此外商保險公司完全退出了中國保險市場。此舉標志著由外商壟斷、操縱中國保險市場的局面一去不復(fù)返了。

當然在發(fā)展中，也存在一定的失誤。比如，壟斷帶來了效益低下；過于強調(diào)政治至上，損害了保險公司正常的經(jīng)營活動。但是，概而言之，建國初期，由于惡劣的經(jīng)濟環(huán)境和國際環(huán)境，黨和國家為了改變舊中國保險業(yè)的不正常發(fā)展狀態(tài)，采取了一系列措施，這些措施總體來說是卓有成效的。它不僅徹底改變了舊中國保險業(yè)發(fā)展中的畸形狀態(tài)，還開辟了中國保險業(yè)發(fā)展的新紀元，在新中國的經(jīng)濟恢復(fù)和建設(shè)中都發(fā)揮了不可估量的作用，它的成績應(yīng)該得到肯定。

(作者單位：中共北京市昌平區(qū)委黨校)