理財案例：今年33歲的趙女士從事會計工作，月薪5000元，愛人是工程師，月收入同樣為5000元，另有存款30萬。

趙女士表示，短期理財目標(biāo)是對30萬進(jìn)行打理，希望每年達(dá)到1.5萬的目標(biāo)。

理財師建議：

第一、家庭應(yīng)急安排：就一般理財規(guī)劃來說，最好以相當(dāng)于一個月生活所需費用的3至6倍金額，作為失業(yè)、事故等意外或突發(fā)狀況的應(yīng)急資金。

第二、保障安排：家庭保額在40萬元左右。因為人在35歲~55歲間最容易發(fā)生疾?。ㄌ貏e是各種重大疾病），怎樣把因患病而產(chǎn)生的醫(yī)療費用所導(dǎo)致資產(chǎn)縮水的風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去是問題的關(guān)鍵。因此建議每年支出家庭年收入的10％用于投保，保險種類為重大疾病保險、意外傷害保險及女性險等。

第三、30萬元資產(chǎn)的增值計劃：要養(yǎng)成儲蓄與投資的習(xí)慣，所有人理財?shù)牡谝徊骄褪莾π?，?0萬元的存款穩(wěn)定地增值以確保老年生活過得舒適是很重要的。

建議組合投資方案，其中8萬元投資股票型開放式基金，預(yù)期年投資回報率9％；7萬元投資債券型開放式基金，預(yù)期年投資回報率6％；10萬元投資記賬式國債，預(yù)期年投資回報率4％；余下的5萬元仍存在銀行，年利率1.8％（稅后），或投資貨幣市場基金，預(yù)期年投資回報率2.5％左右；通過組合投資計劃，趙女士期望的年投資收益率5％的目標(biāo)是可以實現(xiàn)的。