摘要:隨著我國的入世，我國金融業(yè)正面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)與競爭，而金融創(chuàng)新則是使金融機構(gòu)立于不敗之地的重要手段。本文探討了金融創(chuàng)新的法律屬性，并對我國金融創(chuàng)新的法律保護提出了若干建議。

關(guān)鍵詞:金融創(chuàng)新;特征;法律屬性;法律保護

中圖分類號:D921文獻標(biāo)識碼:A文章編號:1006-1428(2007)05-0065-02

一#65380;金融創(chuàng)新的法律屬性

從金融創(chuàng)新的概念和內(nèi)涵來看，金融創(chuàng)新是一類特殊的知識產(chǎn)權(quán)客體，它既不同于專利#65380;商標(biāo)#65380;智力作品等知識產(chǎn)權(quán)的一般客體，又區(qū)別于一般的商業(yè)秘密#65380;商業(yè)技術(shù)。金融創(chuàng)新是在金融科技發(fā)展過程中形成的一整套技術(shù)秘密#65380;經(jīng)營秘密#65380;管理程序#65380;服務(wù)理念和營銷策略等。它具有如下法律屬性。

1. 金融創(chuàng)新是一種無形財產(chǎn)。

金融創(chuàng)新是權(quán)利人一項重要的無形財產(chǎn)，它是一種非實物形態(tài)的勞動產(chǎn)品，具有特定的價值和使用價值。金融創(chuàng)新所衍生的創(chuàng)新產(chǎn)品本身的盈利性是顯而易見的，它作為一種智力成果具有明顯的財產(chǎn)價值，能夠為金融創(chuàng)新的持有者或模仿者帶來實際的或潛在的經(jīng)濟利益和競爭優(yōu)勢。金融創(chuàng)新一旦被他人非法模仿或公開，會直接給權(quán)利人造成經(jīng)濟上的損失。另一方面，金融創(chuàng)新可以作為財產(chǎn)標(biāo)的進行轉(zhuǎn)讓。在西方國家的金融法律及金融實踐中，是允許金融創(chuàng)新獨立轉(zhuǎn)讓，或者隨專利權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)一起轉(zhuǎn)讓。

2. 金融創(chuàng)新具有所有權(quán)的屬性。

金融創(chuàng)新作為一種無形財產(chǎn)，具有所有權(quán)的一些屬性，如占有#65380;使用#65380;收益和處分等權(quán)利。從所有權(quán)意義上來說，金融創(chuàng)新歸屬金融創(chuàng)新的創(chuàng)造者－如金融公司)或金融創(chuàng)新持有者所有。因此，金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)被賦予對其持有的金融創(chuàng)新或金融創(chuàng)新所衍生的創(chuàng)新產(chǎn)品#65380;方法享有財產(chǎn)權(quán)利，可以禁止或許可其他人使用#65380;利用或分享。

金融創(chuàng)新雖具有所有權(quán)的一些屬性，但在我國目前并不是一種完全的所有權(quán)。也就是說，金融創(chuàng)新在我國法律范疇內(nèi)不是一種完全的或絕對的排他性權(quán)利，我國法律并不禁止他人模仿金融創(chuàng)新的方法#65380;創(chuàng)新產(chǎn)品，從而獲得經(jīng)濟利益。例如，工商銀行的“一卡雙號”在2002年8月同時申請了商業(yè)方法和實用新型兩項專利，但實際上此業(yè)務(wù)被許多其他銀行所模仿并使用。可見，我國由于長期將金融產(chǎn)品視作商業(yè)操作過程，極少授予專利，創(chuàng)新因而也很難獲得有效的知識產(chǎn)權(quán)保護。

3. 金融創(chuàng)新是一種特殊的知識產(chǎn)權(quán)。

依據(jù)WTO與貿(mào)易有關(guān)的知識產(chǎn)權(quán)法律規(guī)則，金融創(chuàng)新產(chǎn)品和金融創(chuàng)新服務(wù)作為智力活動的成果，依法享有知識產(chǎn)權(quán)。許多國家已經(jīng)將金融創(chuàng)新作為一種特殊的知識產(chǎn)權(quán)給予不同程度的法律保護，而且我國的司法實踐也體現(xiàn)了對金融創(chuàng)新的知識產(chǎn)權(quán)保護。例如，美國花旗銀行從1996年起一共向我國知識產(chǎn)權(quán)局申請了19項商業(yè)方法類專利，其中2003年就有兩項獲得授權(quán)，分別為電子貨幣系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的計算機系統(tǒng)及操作該系統(tǒng)的方法，即電子銀行業(yè)務(wù)。

二#65380;金融創(chuàng)新的法律保護對策

目前在我國保護金融創(chuàng)新的法律主要是專利法，即可適用專用法中關(guān)于實用新型和發(fā)明專利的法律規(guī)定。許多金融創(chuàng)新都是以商業(yè)方法的形式表現(xiàn)出來的，但我國《專利法》第25條第二款規(guī)定:“智力活動的規(guī)則和方法不授予專利權(quán)”。傳統(tǒng)商業(yè)方法通常被認(rèn)為是“智力活動的規(guī)則或方法”不受專利法的保護?？梢?，金融創(chuàng)新目前在我國要獲得充分的法律保護是非常困難的，也凸顯我國在科技智力成果的法律保護方面滯后于發(fā)達(dá)國家。

因此，我國應(yīng)當(dāng)考慮整合現(xiàn)有的各種法律制度，制定相關(guān)條例進行金融創(chuàng)新的法律保護。

1. 《公司法》和《證券法》對金融創(chuàng)新的保護。

金融創(chuàng)新的發(fā)展與保護需要一個良好的法制環(huán)境，一套有利于保護權(quán)利人#65380;防止金融創(chuàng)新被隨意模仿的金融法律體系。我國《公司法》和《證券法》的全面修訂，調(diào)整了證券市場的制度框架，增加了證券交易品種，為市場的發(fā)展和金融的創(chuàng)新提供了空間。修訂的《證券法》增加了監(jiān)管機構(gòu)查閱#65380;復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的財產(chǎn)權(quán)登記#65380;通訊記錄#65380;工商登記資料#65380;戶籍資料等權(quán)利;增加了對銀行賬戶的查詢#65380;凍結(jié)和查封權(quán);完善了對公開發(fā)行的監(jiān)管和對非法發(fā)行的查處權(quán)等。這些修訂都為證券市場的金融創(chuàng)新創(chuàng)造了新的空間，提供了寬松的法制環(huán)境。

2. 侵權(quán)法對金融創(chuàng)新的保護。

金融創(chuàng)新作為一種智力活動的成果，是一種無形財產(chǎn)。在我國金融法制不完善的情況下，可以利用民事救濟方式對金融創(chuàng)新給予適當(dāng)?shù)谋Ｗo，尤其是對金融創(chuàng)新權(quán)利人財產(chǎn)權(quán)的保護。

3. 現(xiàn)行知識產(chǎn)權(quán)制度對金融創(chuàng)新的保護。

金融創(chuàng)新的主體可以利用我國現(xiàn)行的知識產(chǎn)權(quán)制度對金融創(chuàng)新進行保護。《專利法》可以對金融創(chuàng)新所涉及的計算機程序進行保護，這些程序主要包括處理金融產(chǎn)品的自動化方面的數(shù)據(jù)處理工具#65380;如證券業(yè)的二板市場的自動化證券交易系統(tǒng)#65380;股指期貨的現(xiàn)金管理系統(tǒng)#65380;保險業(yè)方面的網(wǎng)上保險的保險費保價系統(tǒng)及利率上下限中計算利率的方法#65380;銀行方面的自動發(fā)行銀行保險單的計算機系統(tǒng)等。《著作權(quán)法》可以保護金融創(chuàng)新的外在表現(xiàn)形式，包括金融文件#65380;資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同或浮動利率債券上的藝術(shù)創(chuàng)作#65380;創(chuàng)新的附加說明#65380;認(rèn)股權(quán)證證明書#65380;網(wǎng)絡(luò)銀行中的計算機軟件#65380;營銷指南等。《商標(biāo)權(quán)法》則可以對金融創(chuàng)新中的商標(biāo)進行保護，如銀行#65380;經(jīng)紀(jì)行#65380;保險公司和證券發(fā)行商等機構(gòu)的名稱，金融產(chǎn)品的名稱，甚至某種股票#65380;債券以及其他金融證券也可以申請注冊商標(biāo)。通過商標(biāo)注冊，金融創(chuàng)新的主體可以阻止他人使用其已發(fā)行的創(chuàng)新金融產(chǎn)品和創(chuàng)新金融服務(wù)。

4. 反不正當(dāng)競爭法對金融創(chuàng)新的保護。

我國《反不正當(dāng)競爭法》第10條規(guī)定:“本條所稱的商業(yè)秘密，是指不為公眾所知悉#65380;能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益#65380;具有實用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息及經(jīng)營信息?！苯鹑趧?chuàng)新中的許多技術(shù)信息都應(yīng)當(dāng)是屬于我國《反不正當(dāng)競爭法》中所規(guī)定的商業(yè)秘密之一，這些技術(shù)信息包括創(chuàng)新產(chǎn)品或服務(wù)的營業(yè)方法#65380;信用等級#65380;客戶名單#65380;財務(wù)資料#65380;管理程序等。金融創(chuàng)新中的這些交易秘密#65380;經(jīng)營秘密和技術(shù)秘密是能夠運用于實踐中，為權(quán)利人帶來實際的經(jīng)濟利益或競爭能力，一旦被他人所模仿并利用將會給權(quán)利人帶來巨大的經(jīng)濟損失。因此，在權(quán)利人已盡到了采取保密措施的一般義務(wù)情況下，如果其金融創(chuàng)新被他人利用或竊取，權(quán)利人就可以依據(jù)《反不正當(dāng)競爭法》的規(guī)定來保護自己的權(quán)利。

5. 保護金融創(chuàng)新的專項立法。

為了有效地保護金融創(chuàng)新，一些國家已開始有關(guān)金融創(chuàng)新的專門立法，或者將金融創(chuàng)新納入商業(yè)秘密專門立法中。如英國的《保護秘密權(quán)利法》將技術(shù)秘密#65380;商業(yè)記錄#65380;金融創(chuàng)新方法等列為保護對象。我國也可以借鑒西方發(fā)達(dá)國家的相應(yīng)立法經(jīng)驗，制定出保護金融創(chuàng)新的專門立法或納入其他專門立法之中。

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(責(zé)任編輯:姜天鷹)