★采寫(xiě) / 《小康》記者 馬世領(lǐng)見(jiàn)習(xí)記者陶衛(wèi)華蔣衛(wèi)武特約記者 杜娟

2007年4月2日，在首批拿到本地注冊(cè)的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，花旗銀行、匯豐銀行、渣打銀行和東亞銀行4家外資銀行在中國(guó)20多個(gè)省(市)的100多家網(wǎng)點(diǎn)同時(shí)開(kāi)門(mén)迎客。

對(duì)于眾多的銀行和消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，這是具有標(biāo)志性意義的一天。從此，在華外資銀行走上了與中資銀行的同一起跑線上——他們擁有了和中資銀行一樣的法人地位，可以向中國(guó)居民提供人民幣業(yè)務(wù)。

除了4家銀行之外，還有8家外資銀行獲得中國(guó)監(jiān)管部門(mén)的批準(zhǔn)，將其境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)改組為法人銀行，這些銀行包括日本瑞穗實(shí)業(yè)銀行、日本三菱東京日聯(lián)銀行、新加坡星展銀行以及荷蘭銀行等等。目前這些銀行正在籌備開(kāi)業(yè)。而在這12家之外，希望進(jìn)入中國(guó)的外資銀行還有許多許多。

一些外資銀行的專業(yè)人士分析說(shuō)，過(guò)去5年的過(guò)渡期，受制度限制，外資銀行在中國(guó)市場(chǎng)僅是試水，2007年外資銀行開(kāi)始真正“亮劍”。

“這次，‘狼’是真的來(lái)了?！庇腥嗽u(píng)論說(shuō)。

對(duì)中資銀行而言，外資銀行帶來(lái)的既有挑戰(zhàn)也是機(jī)遇。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，外資銀行的進(jìn)入，為中資銀行提供了與狼共舞的機(jī)會(huì)。 而外資銀行的真正進(jìn)入，也許可以幫助國(guó)內(nèi)銀行放下傲慢的姿態(tài)，學(xué)會(huì)和公眾打交道，學(xué)會(huì)提高服務(wù)水平，學(xué)會(huì)平衡自身經(jīng)濟(jì)利益和社會(huì)利益。中國(guó)銀行業(yè)將開(kāi)啟一個(gè)新的金融時(shí)代。

外資銀行青睞誰(shuí)

據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)，目前外資銀行在華機(jī)構(gòu)的絕大多數(shù)的客戶對(duì)象，是其所在國(guó)或地區(qū)的對(duì)華投資企業(yè)，以及其他三資企業(yè)，大致比例為50%～60%，而中國(guó)國(guó)內(nèi)的企業(yè)只占10%～20%。

外資銀行優(yōu)質(zhì)的企業(yè)客戶構(gòu)成，其定位大都集中于世界500強(qiáng)在華企業(yè)和跨國(guó)集團(tuán)分支公司、26萬(wàn)家資產(chǎn)規(guī)模達(dá)5.46億美元信譽(yù)良好的外資企業(yè)、經(jīng)營(yíng)情況良好的1190家資產(chǎn)總額達(dá)2.5萬(wàn)億元國(guó)有企業(yè)家及430萬(wàn)家資產(chǎn)規(guī)模達(dá)61331.1億元民營(yíng)企業(yè)。

當(dāng)這樣的客戶群體被外資行吸儲(chǔ)，中資銀行的發(fā)展肯定會(huì)遭遇前所未有的沖擊。

跨國(guó)企業(yè)

外資銀行對(duì)企業(yè)客戶的爭(zhēng)奪，可能比想像的要嚴(yán)重。

2002年的3月，南京愛(ài)立信提前歸還了南京工行和交行的巨額貸款，轉(zhuǎn)而投奔花旗銀行?？鐕?guó)公司的“跳票”事件隨即引起了中國(guó)銀行業(yè)的極大關(guān)注。

而自2007年以來(lái)，各家外資銀行更加快了跨國(guó)公司中國(guó)區(qū)總部人民幣和外匯資金全面歸集的工作。如可口可樂(lè)、百事可樂(lè)、屈臣氏等，都已將其所有資金歸集到其國(guó)外的主辦銀行，結(jié)算賬戶每天進(jìn)行資金匯劃結(jié)清。據(jù)估計(jì)，外資銀行歸集的人民幣資金至少1000億元以上。

目前，外資銀行大致能為這些企業(yè)客戶提供包括現(xiàn)金賬戶的支付、抵押貸款、融資租賃、職工養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃、消費(fèi)貸款、企業(yè)資產(chǎn)管理和投資顧問(wèn)等一攬子服務(wù)。

但公司的主要業(yè)務(wù)，還是在外匯業(yè)務(wù)上。有統(tǒng)計(jì)顯示，在可以經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行中，外匯業(yè)務(wù)大多占其全部業(yè)務(wù)的八成以上。

事實(shí)上，外資銀行不僅為本土跨國(guó)企業(yè)“貼身服務(wù)”，中國(guó)的“走出去企業(yè)”也是外資銀行關(guān)注的重點(diǎn)。

4月10日，剛剛組建法人銀行不久的渣打銀行(中國(guó))有限公司與中國(guó)惟一承辦出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的政策性保險(xiǎn)公司中國(guó)出口信用保險(xiǎn)簽署了《關(guān)于投資業(yè)務(wù)的專項(xiàng)合作協(xié)議》。根據(jù)協(xié)議，雙方將以能源、采礦、農(nóng)林、基礎(chǔ)設(shè)施及高新技術(shù)行業(yè)的跨境投資和并購(gòu)項(xiàng)目作為重點(diǎn)合作領(lǐng)域，為中國(guó)企業(yè)拓展海外業(yè)務(wù)以及跨國(guó)企業(yè)來(lái)華投資提供具有世界一流水平的無(wú)縫式的金融和保險(xiǎn)服務(wù)。

德意志銀行就曾為寶鋼提供長(zhǎng)期出口信貸;為中國(guó)石油化工總公司提供1.5億美元的銀團(tuán)貸款;還使用杠桿租賃，為中國(guó)民航提供了價(jià)值3億美元的5架飛機(jī);而比利時(shí)聯(lián)合銀行在華業(yè)務(wù)的對(duì)象，也主要側(cè)重于跨國(guó)公司及大型中資企業(yè)，如上海通用汽車(chē)、中國(guó)國(guó)際集裝箱有限公司和中國(guó)遠(yuǎn)洋運(yùn)輸有限公司等。

荷銀中國(guó)區(qū)財(cái)務(wù)總監(jiān)支均曄曾表示，這兩年，荷銀將主要通過(guò)其遍布全球的網(wǎng)絡(luò)，協(xié)助其跨國(guó)公司客戶推廣中國(guó)業(yè)務(wù)，把業(yè)務(wù)范圍從現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資和零售銀行拓展到企業(yè)融資以及資本市場(chǎng)，包括中介業(yè)務(wù)，比如信用卡業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)、現(xiàn)金池以及保理業(yè)務(wù)。

國(guó)內(nèi)大企業(yè)客戶

2007年1月底，渣打銀行稱，該行已把大宗商品風(fēng)險(xiǎn)解決方案作為一個(gè)企業(yè)銀行產(chǎn)品，向銀監(jiān)會(huì)遞交了申請(qǐng)，意在向中國(guó)企業(yè)提供大宗商品衍生產(chǎn)品，助其降低商品價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的損失。

目前，中國(guó)尚未有銀行推出此項(xiàng)業(yè)務(wù)，若此項(xiàng)產(chǎn)品問(wèn)世，渣打?qū)⒊蔀樵谥袊?guó)內(nèi)地首推大宗商品風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的銀行。

盡管在外資銀行企業(yè)客戶構(gòu)成之中，國(guó)內(nèi)企業(yè)份額不大，但因?yàn)檫@些業(yè)務(wù)有助于國(guó)內(nèi)企業(yè)擴(kuò)大出口，降低成本，并且由于服務(wù)方式靈活、效率高、態(tài)度好，國(guó)內(nèi)企業(yè)客戶對(duì)外資銀行也是贊譽(yù)有加。

日前已經(jīng)出現(xiàn)了一些大型國(guó)內(nèi)企業(yè)轉(zhuǎn)投外資銀行的跡象。一家四川省級(jí)集團(tuán)企業(yè)日前就將其下所有銀行賬戶轉(zhuǎn)到了外資銀行。原因是這家外資行給該企業(yè)的授信條件非常優(yōu)厚，貸款甚至無(wú)須抵押。

由于外資銀行大多實(shí)行全能銀行的經(jīng)營(yíng)模式，與嚴(yán)格分業(yè)管理的中資銀行相比，其全方位的服務(wù)易于滿足客戶多元化的需求，因而其在銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資、資金管理和衍生產(chǎn)品等公司業(yè)務(wù)方面的服務(wù)優(yōu)勢(shì)也在進(jìn)一步顯現(xiàn)。

統(tǒng)計(jì)表明，目前外資銀行已有12項(xiàng)基本業(yè)務(wù)，約100多個(gè)業(yè)務(wù)品種，其中新增的業(yè)務(wù)有QFII托管、網(wǎng)上銀行、國(guó)債承銷(xiāo)、企業(yè)現(xiàn)金管理、金融衍生產(chǎn)品、個(gè)人財(cái)富管理等。新增業(yè)務(wù)品種很多都能與企業(yè)客戶相關(guān)。

中高財(cái)富人群

由于過(guò)去國(guó)內(nèi)對(duì)外資銀行準(zhǔn)入政策的限制，外資行主要從事外匯和大客戶的業(yè)務(wù)。這使得外資行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置不多，同時(shí)也使其客戶對(duì)象基本局限在高端客戶群體。而現(xiàn)在政策的放開(kāi)，雖然客觀上擴(kuò)大了業(yè)務(wù)和客戶范圍，實(shí)際上主要是增加了中端客戶群體。這樣瞄準(zhǔn)中高端客戶，幾乎是他們必然的選擇。

根據(jù)FT(英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》)中文網(wǎng)和益普索(中國(guó))今年2月聯(lián)合推出的中國(guó)商務(wù)人士理財(cái)需求調(diào)查報(bào)告，收入越高的客戶越表示了對(duì)外資行的青睞程度，尤其是在理財(cái)市場(chǎng)。

在這份有1786位商務(wù)人士回應(yīng)的調(diào)查中，月收入在30000元以上的商務(wù)人士中，有36%的人表示會(huì)換到外資銀行，而月收入在10000～20000元的商務(wù)人士33%表示會(huì)換到外資銀行，20000～30000元月收入的商務(wù)人士中亦有29%考慮更換銀行。近日一份“中國(guó)新中間階層生活調(diào)查”理財(cái)專題調(diào)查結(jié)果也顯示:77.8%的受訪者表示會(huì)選擇外資銀行。

“無(wú)論怎樣，如果說(shuō)以前外資銀行所吸引的還限于‘持有大量外幣的中國(guó)富人’，那么現(xiàn)在則應(yīng)該擴(kuò)大到‘中國(guó)富人’了?！痹蜚y行中國(guó)區(qū)總裁曾璇對(duì)媒體表示。

《小康》在外資行的采訪也印證了這種預(yù)測(cè)和分析。首批開(kāi)業(yè)的四家外資銀行中，除東亞銀行還沒(méi)有明確開(kāi)戶門(mén)檻外，匯豐、渣打、花旗都有明確的開(kāi)戶標(biāo)準(zhǔn)。外資銀行一般將客戶分為貴賓理財(cái)和非貴賓理財(cái)兩類(lèi)。

匯豐非“卓越理財(cái)”開(kāi)戶的標(biāo)準(zhǔn)是月內(nèi)日均總余額不低于10萬(wàn)元人民幣，否則客戶將被收取每月150元的賬戶管理費(fèi)。渣打銀行的“創(chuàng)智理財(cái)”和花旗銀行的普通客戶均定位在1萬(wàn)美元之上。如果達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)，同樣要被收取賬戶管理費(fèi)，渣打的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是每季度150元人民幣，花旗銀行則是每月50元人民幣。渣打銀行還規(guī)定每筆定期存款的最低起存金額是17000元人民幣。

另外，對(duì)于非貴賓客戶外資銀行的收費(fèi)也不菲，甚至非貴賓客戶提取現(xiàn)金也是要收費(fèi)的。如花旗銀行對(duì)普通客戶提現(xiàn)收取一筆相當(dāng)于提現(xiàn)金額0.25%(最低40元人民幣或等值外幣)的手續(xù)費(fèi)，貴賓理財(cái)客戶則可以免費(fèi)。

民營(yíng)中小企業(yè)

據(jù)專家介紹，中國(guó)的金融業(yè)與國(guó)外不同的地方在于，長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)內(nèi)地的銀行都在拼搶國(guó)有大企業(yè)客戶資源，而中小企業(yè)竟然有八成以上難以獲得金融服務(wù)和融資，“缺錢(qián)”一直是內(nèi)地的民企老板們最為頭疼的問(wèn)題，也是中國(guó)的中小企業(yè)成長(zhǎng)過(guò)程中遭遇的最大“煩惱”。

而以前曾被視為高風(fēng)險(xiǎn)、低效率的中國(guó)內(nèi)地中小企業(yè)融資市場(chǎng)現(xiàn)在卻成了眾多外資金融機(jī)構(gòu)眼中的最后一塊“金礦”?！盎ㄆ煅芯堪l(fā)現(xiàn)，未來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展很大程度上取決于中國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r?！痹诨ㄆ煦y行商業(yè)銀行部中國(guó)區(qū)總經(jīng)理張之皓看來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，其主要推手來(lái)自于中小企業(yè)的高速發(fā)展。而中小企業(yè)的高速發(fā)展，因之產(chǎn)生了對(duì)融資的巨大需求。

隨著中國(guó)銀行業(yè)的全面放開(kāi)，多家有實(shí)力的外資銀行不約而同地將服務(wù)的重點(diǎn)放在了中國(guó)內(nèi)地的中小企業(yè)身上。

渣打銀行的中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)在近年來(lái)快速增長(zhǎng)，每年增幅達(dá)到“高水平的雙位數(shù)”。目前其中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)比重已超渣打中國(guó)總業(yè)務(wù)的50%。渣打銀行大約在一年半前推出的商業(yè)分期貸款，讓中小企業(yè)只須呈上半年銀行結(jié)單的情況下，可以借貸多達(dá)15萬(wàn)元的無(wú)抵押貸款。該銀行最近也向客戶承諾，只要它們今天提出貸款申請(qǐng)，在下一個(gè)工作日便可得到貸款。

目前渣打銀行已經(jīng)在北京、上海、深圳、天津等地開(kāi)始試點(diǎn)中小企業(yè)的“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保”產(chǎn)品，并將在全國(guó)范圍內(nèi)推廣。為有針對(duì)性地做好對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)，渣打銀行在中國(guó)成立了專門(mén)的市場(chǎng)調(diào)研團(tuán)隊(duì)、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)、貿(mào)易交易顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)?！霸蜚y行可說(shuō)是惟一如此大膽積極發(fā)放貸款給中小企業(yè)的銀行?！痹蜚y行中小企業(yè)理財(cái)總經(jīng)理李明德如是說(shuō)。

4月21日，由花旗集團(tuán)與復(fù)旦大學(xué)管理學(xué)院聯(lián)手推出的“復(fù)旦-花旗中小企業(yè)高層管理者高級(jí)研修班”正式啟動(dòng)。該課程為中國(guó)內(nèi)地的中小企業(yè)高層管理者提供系統(tǒng)、全面的免費(fèi)培訓(xùn)，在中國(guó)內(nèi)地尚屬首創(chuàng)。

一些外資銀行還為國(guó)內(nèi)中小企業(yè)提供一系列的服務(wù)，包括信貸服務(wù)(貿(mào)易和流動(dòng)資金貸款、商業(yè)房產(chǎn)融資、快捷貿(mào)易通)，貿(mào)易服務(wù)(進(jìn)口信用證開(kāi)證、轉(zhuǎn)讓信用證、出口信用證議付等)，環(huán)球現(xiàn)金管理(人民幣、外幣賬戶管理，傳真、網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù))等等。

金融人才

“今年我們對(duì)人才的需求會(huì)增加?！痹蜚y行中國(guó)區(qū)總裁曾璟璇此前曾透露，今年內(nèi)將把在華網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量從22個(gè)增加到40個(gè)。匯豐銀行2007年在中國(guó)內(nèi)地將新增30個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，而花旗集團(tuán)也有計(jì)劃在年底前將其在華網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量擴(kuò)大一倍。東亞銀行則計(jì)劃在年底通過(guò)購(gòu)并使在華營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)增加到25個(gè)以上。

雖然外資銀行還未如人們此前預(yù)測(cè)的那樣，在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)“搶奪散戶”，但搶“人”的明爭(zhēng)暗斗則已經(jīng)拉開(kāi)帷幕。東亞銀行今年將新增500名員工;匯豐銀行今年的員工招聘數(shù)將達(dá)到2000名;渣打銀行透露，未來(lái)幾年其員工人數(shù)將達(dá)到1600～2000人;花旗銀行去年已經(jīng)招員超過(guò)千人，今年的招聘人數(shù)將有增無(wú)減……難怪有獵頭高呼，“金融人才爭(zhēng)奪的高峰已經(jīng)到來(lái)。”

據(jù)普華永道發(fā)布的一份外資銀行在中國(guó)內(nèi)地發(fā)展情況的調(diào)查報(bào)告，受訪的35家外資銀行目前擁有6654名雇員，2008年將增長(zhǎng)154%，達(dá)到 16910名;其中，只有一家銀行認(rèn)為到2008年雇員人數(shù)的增長(zhǎng)率低于10%，七家銀行預(yù)期至少有50%的增長(zhǎng)，十三家銀行預(yù)計(jì)至少將以兩倍的速度增長(zhǎng)。

本土化則成為在華外資銀行人力資源吸納方面的一個(gè)方向。尤其在外資銀行即將全面開(kāi)展人民幣業(yè)務(wù)之際，有著豐富客戶資源、熟悉中國(guó)市場(chǎng)的中資銀行業(yè)務(wù)人員成為各外資銀行搶占的人才高地。

覬覦國(guó)內(nèi)房貸業(yè)務(wù)

普華永道發(fā)布的“外資銀行在中國(guó)”調(diào)查報(bào)告預(yù)計(jì)，未來(lái)3年，外資銀行最重要的三大零售新產(chǎn)品是信用卡、住房貸款和投資產(chǎn)品，而最重要的三大批售新產(chǎn)品包括債務(wù)資本市場(chǎng)、信貸衍生、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品及風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品。

房貸由于其風(fēng)險(xiǎn)小、收益高，毫無(wú)疑問(wèn)會(huì)成為一個(gè)重點(diǎn)。

我國(guó)住房商業(yè)性貸款的不良貸款率只有不到0.5%，由于住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)小、回報(bào)高，歷來(lái)受到銀行的青睞，尤其是對(duì)于外資銀行，很可能會(huì)將房屋貸款業(yè)務(wù)作為其個(gè)人金融業(yè)務(wù)的突破口，匯豐銀行更是搶先開(kāi)展了固定利率貸款。而根據(jù)普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所發(fā)布的《外資銀行在中國(guó)的調(diào)查報(bào)告》顯示，被調(diào)查的30多家外資銀行中有近三分之一的外資銀行表示，將在中國(guó)銀行業(yè)全面開(kāi)放后，向居民提供住房人民幣貸款服務(wù)。

日前落幕的第24屆軍博房展會(huì)就首次出現(xiàn)了東亞和渣打的身影，東亞推出了房產(chǎn)抵押貸款，渣打銀行則提供商鋪、寫(xiě)字樓及別墅等貸款服務(wù)。而在去年上半年借著一款固定利率房貸殺入國(guó)內(nèi)住房按揭市場(chǎng)的匯豐銀行也不甘示弱，稱未來(lái)會(huì)在房貸業(yè)務(wù)上有所動(dòng)作。由此看來(lái)，外資銀行的新軍入市將給國(guó)內(nèi)住房按揭市場(chǎng)帶來(lái)新的沖擊。

請(qǐng)問(wèn)如果您要選擇外資銀行的服務(wù)，通常會(huì)考慮哪些方面的因素 ?

外資銀行“誘人”處

根據(jù)零點(diǎn)研究咨詢集團(tuán)今年2月發(fā)布的《2006年金融服務(wù)指數(shù)研究報(bào)告》，年輕、高學(xué)歷、高收入的優(yōu)質(zhì)客戶對(duì)中資銀行的忠誠(chéng)度較低，未來(lái)將轉(zhuǎn)換現(xiàn)有銀行的比例在被調(diào)查者中接近七成。

為什么近年來(lái)中資銀行在零售業(yè)務(wù)上下了不少工夫，整體形象還是難有根本改觀，某股份制銀行行長(zhǎng)一語(yǔ)中的:“零售銀行的最高境界是讓我們的業(yè)務(wù)成為客戶工作、生活的一部分，就是‘魚(yú)水之情’；現(xiàn)在國(guó)內(nèi)銀行只是在做零售銀行的交易行為，還沒(méi)有發(fā)展成關(guān)系行為?！倍耙钥蛻魹橹行摹钡姆?wù)和品牌，正是外資銀行最好的口碑。

盡管大多接受調(diào)查采訪的人并不了解外資行，更沒(méi)有任何直接的消費(fèi)體驗(yàn)，但在幾乎所有人的印象和感覺(jué)中，外資行比中資行服務(wù)好。在中國(guó)金融年會(huì)的問(wèn)卷調(diào)查中，回收的59份中有58人這樣表達(dá)了他們的直覺(jué)印象。據(jù)新浪網(wǎng)調(diào)查的1086名網(wǎng)民(截止4月17日)中，認(rèn)為“外資銀行品牌形象”的人數(shù)也達(dá)到88.39% ，認(rèn)為“外資行比內(nèi)資行更有優(yōu)勢(shì)”的占73.74%。

中國(guó)銀行國(guó)際金融市場(chǎng)部高級(jí)分析師譚亞玲在接受《小康》采訪時(shí)，明確表示自己會(huì)選擇外資銀行，原因也是“外資銀行的服務(wù)效率、服務(wù)意識(shí)非常有效”。

進(jìn)門(mén)就是客人

隨便走進(jìn)匯豐銀行位于北京中糧廣場(chǎng)的分行和其他兩家支行，立刻就會(huì)有服務(wù)臺(tái)的工作人員像歡迎貴賓光臨一樣迎上來(lái)，面帶微笑，態(tài)度溫和地詢問(wèn)，“請(qǐng)問(wèn)您需要什么幫助嗎?”

“我找公共事務(wù)部的劉艷經(jīng)理?！庇浾叽鸬健?/p>

“事先約過(guò)了嗎?”服務(wù)生詢問(wèn)，依然的溫柔。

“是的”?！澳钦?qǐng)您到沙發(fā)那里稍等。我給您打電話聯(lián)系一下?！薄安挥昧?，謝謝，我已經(jīng)給她發(fā)過(guò)短信了?！本瓦@樣，記者在沙發(fā)上翻閱了一下茶幾旁擺放的雜志不一會(huì)兒，劉艷就走上來(lái)與記者寒暄，把記者請(qǐng)到緊鄰的星巴克。“進(jìn)了匯豐的門(mén)就是我們的客人?！眲⑵G解釋說(shuō)?！翱腿司鸵煤谜写?。”

隨著外資銀行在中國(guó)市場(chǎng)的不斷深入，一些外資銀行甚至放下身段，走進(jìn)社區(qū)。他們不再只在高樓林立的中心商業(yè)區(qū)開(kāi)設(shè)銀行，而把銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)進(jìn)北京、上海、廣州等中國(guó)一線城市的高檔社區(qū)。其目標(biāo)便是成為中國(guó)居民的“好鄰居”。

入駐古北社區(qū)（古北社區(qū)集中了上海眾多的高檔樓盤(pán)）快一年的花旗銀行古北支行，已經(jīng)成為了“鄰居們”的社區(qū)俱樂(lè)部?；ㄆ炝D在一切細(xì)節(jié)上展現(xiàn)“親民姿態(tài)”，在一些節(jié)假日居民們可以收到節(jié)日的問(wèn)候，在端午節(jié)時(shí)每個(gè)客戶都能在花旗銀行品嘗到粽子，銀行員工一看到孩子，還會(huì)分發(fā)各類(lèi)棒棒糖。

顧客更是主人

就像身處談心的咖啡吧一樣，在北京中關(guān)村支行大廳里的一個(gè)私密工作間，作為匯豐銀行的一個(gè)客戶，劉先生談起他的私人理財(cái)顧問(wèn)對(duì)《小康》直言，“覺(jué)得像是做朋友，親切同時(shí)又專業(yè)?！?/p>

渣打銀行燕莎中心支行的營(yíng)業(yè)廳更像一個(gè)巨大的開(kāi)放式辦公室，每一個(gè)坐席上都安排一位客戶經(jīng)理為客戶提供服務(wù)。整個(gè)營(yíng)業(yè)廳按理財(cái)品牌分為“優(yōu)先理財(cái)”和“創(chuàng)智理財(cái)”兩個(gè)區(qū)。為高端客戶提供的 “優(yōu)先理財(cái)”服務(wù)在營(yíng)業(yè)大廳內(nèi)，須通過(guò)專門(mén)的前臺(tái)人員才能進(jìn)入。里面的設(shè)計(jì)保證了私密性，分為4個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)室。前臺(tái)工作人員告訴記者，渣打銀行的每一位客戶都擁有自己固定的客戶經(jīng)理。工作人員特別強(qiáng)調(diào)渣打銀行在國(guó)內(nèi)所有聯(lián)系客戶的電話都是人工接聽(tīng)，不用自動(dòng)語(yǔ)音系統(tǒng)，使客戶感覺(jué)到渣打服務(wù)是“人性而非冰冷的機(jī)器”。

據(jù)了解，渣打銀行現(xiàn)在還沒(méi)有人民幣卡，用身份證開(kāi)設(shè)賬戶并存入一定金額后，客戶可以有兩種選擇：存折或者綜合月結(jié)算單。存折是沒(méi)有密碼的，只認(rèn)簽名?？蛻粜枰陂_(kāi)戶時(shí)在印鑒卡上預(yù)留簽名。工作人員會(huì)仔細(xì)核對(duì)簽名。如果需要了解賬戶明細(xì)客戶可以定期到銀行來(lái)打印。如果選擇月結(jié)單，客戶在開(kāi)戶時(shí)只會(huì)得到一張回單作為憑證，隨后銀行會(huì)每個(gè)月將賬戶的變化情況郵寄給客戶。

外資銀行雖然在網(wǎng)點(diǎn)上還不具有優(yōu)勢(shì)，但是在服務(wù)中，外資銀行特別注重體察客戶的細(xì)微需求，提供貼心周到的關(guān)懷。

比如，外資銀行的賬戶號(hào)碼可以由客戶自行挑選，吉祥的、順口的隨意組合，而銀行員工會(huì)為你盡力查找。另外，匯豐銀行部分支行在雙休日都是提供服務(wù)的，讓平時(shí)上班忙碌的客戶可以調(diào)整時(shí)間，安排好經(jīng)濟(jì)生活。匯豐銀行還會(huì)給“卓越理財(cái)”客戶提供預(yù)訂體育盛事、音樂(lè)會(huì)、舞臺(tái)劇等服務(wù)，還定期有名表賞鑒、高爾夫球賽等，并向“資深客戶”提供理財(cái)講座和經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)?；ㄆ煦y行貴賓卡客戶可以享受諸多領(lǐng)域全球頂級(jí)奢侈品特別禮遇;而渣打銀行會(huì)派送“優(yōu)先理財(cái)”客戶的子女前往英國(guó)知名學(xué)府學(xué)習(xí)，在渣打銀行中國(guó)總部進(jìn)行短期實(shí)習(xí)等。

據(jù)了解，為了在中國(guó)市場(chǎng)上贏得好的開(kāi)局，外資銀行對(duì)代表銀行形象的客戶經(jīng)理普遍進(jìn)行了全方位訓(xùn)練，甚至連拜訪客戶應(yīng)該保持怎樣的笑容，說(shuō)話應(yīng)該使用什么樣的詞匯和語(yǔ)氣，都有一套標(biāo)準(zhǔn)化的要求。

為了適應(yīng)中國(guó)市場(chǎng)，外資銀行也表現(xiàn)出了較多的靈活性。在北京的一些高檔社交場(chǎng)所，最近就出現(xiàn)了不少外資銀行的客戶經(jīng)理。外資銀行的客戶經(jīng)理經(jīng)常活躍在各大高爾夫球場(chǎng)、各種國(guó)際俱樂(lè)部甚至“天上人間”這樣的夜總會(huì)。他們的目標(biāo)就是與高端客戶“打成一片”，雖然所需的市場(chǎng)拓展費(fèi)用不菲，但外資銀行往往能收到遠(yuǎn)超過(guò)投入的回報(bào)。

“我們可能沒(méi)有花旗、匯豐那么尊貴，但肯定有充分的尊重?！睎|亞銀行北京分行公共事務(wù)部經(jīng)理梁威博溫文而雅，好像從來(lái)不知道什么叫急躁。“我確實(shí)不能隨便要求我們的客戶經(jīng)理來(lái)和你談，我只能和他們商量，因?yàn)樗麄円^對(duì)尊重客戶，為客戶保密?！?/p>

量身為你專業(yè)理財(cái)

從表面看，外資銀行的營(yíng)業(yè)環(huán)境、理財(cái)平臺(tái)等都是構(gòu)成其全新競(jìng)爭(zhēng)力的基本點(diǎn)和核心點(diǎn)。而在目前中國(guó)居民財(cái)富的“二八”結(jié)構(gòu)下，中外資銀行在未來(lái)的理財(cái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，基本是得中高端收入者得天下。根據(jù)FT中文網(wǎng)和益普索(中國(guó))的這份調(diào)查，目前商務(wù)人士每月的收入分配是34%用于投資理財(cái)，34%用于生活支出，32%用于銀行存款。而且與2006年相比，絕大部分的中高端客戶在2007年會(huì)增加用于理財(cái)?shù)谋壤?/p>

而外資銀行在高端理財(cái)市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)突出。國(guó)內(nèi)某網(wǎng)站的統(tǒng)計(jì)顯示，大多數(shù)選擇外資銀行的市民，看中的正是其高品質(zhì)的服務(wù)，還有外資銀行推出的一系列綜合性理財(cái)服務(wù)。擁有著全球理財(cái)市場(chǎng)的操作經(jīng)驗(yàn)，外資銀行的產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力不容小視。

據(jù)了解，荷蘭銀行從2006年年初到現(xiàn)在，已陸續(xù)推出了20多個(gè)全新概念的理財(cái)產(chǎn)品，其中最快的產(chǎn)品從有設(shè)想到推出僅用了2周的時(shí)間。

除產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力強(qiáng)外，外資銀行提供的產(chǎn)品也比較豐富。例如，東亞銀行的外幣定期存款期限就分得很細(xì)，市民既可以選擇1年、半年的定期，也可以存3個(gè)月的定期，甚至還有為期1個(gè)月的定期。

記者與理財(cái)顧問(wèn)嚴(yán)先生的交談中得知，作為專業(yè)理財(cái)人員，他們經(jīng)常接受金融知識(shí)培訓(xùn)，不但需要參加每周的業(yè)務(wù)課程，同時(shí)還會(huì)派去專門(mén)的金融培訓(xùn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行集中學(xué)習(xí)?！爸挥薪?jīng)常更新的金融專業(yè)知識(shí)，才能適應(yīng)變化的金融市場(chǎng)，也只有做到專業(yè)化，才能保證客戶的資本收到最大化的回報(bào)”。在其會(huì)客室的桌子上，擺放著一冊(cè)可供公開(kāi)翻看的上個(gè)年度財(cái)務(wù)年報(bào)，似乎是對(duì)他們“顧客主人”的一個(gè)匯報(bào)。

某些超國(guó)民待遇

中外資銀行如今可以說(shuō)站在了同一競(jìng)爭(zhēng)平臺(tái)上，而與中資銀行相比，外資銀行在某些地方還略有點(diǎn)超國(guó)民待遇。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受《小康》采訪時(shí)指出，目前兩稅合一還沒(méi)有正式實(shí)施，這對(duì)外資銀行是一大利好。為了控制風(fēng)險(xiǎn)，中資銀行在貸款總量和存款總量比上還有一個(gè)限制，不能超過(guò)70%。但是外資銀行沒(méi)有，外資銀行之前國(guó)外業(yè)務(wù)存款量比較小，主要靠貸款業(yè)務(wù)，存貸比數(shù)非常高。所以對(duì)外資銀行沒(méi)有按照中資銀行這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，而是給了外資行5年的寬限期，2010年底要求他們達(dá)到這個(gè)存貸款比標(biāo)準(zhǔn)。

對(duì)普通百姓來(lái)說(shuō)，外資銀行為他們提供了另一種選擇，有時(shí)可能是實(shí)惠。以中外資銀行都看好的房貸業(yè)務(wù)為例，與中資銀行相比，外資銀行有著靈活的服務(wù)及定價(jià)優(yōu)勢(shì)。比如，在利率層面，正常情況下中資銀行對(duì)公寓房貸提供的優(yōu)惠利率是年利率5.74%，對(duì)寫(xiě)字樓和商鋪的利率則更高，而外資銀行只有2.5%至3%左右。在貸款年限層面，對(duì)公寓按揭貸款中資銀行大多只能提供最高“8成20年”按揭，而一些港資銀行可做到“8成30年”按揭。

而多年的經(jīng)營(yíng)積累下來(lái)的經(jīng)驗(yàn)，也是外資銀行自身的一大優(yōu)勢(shì)。在渣打銀行，有一個(gè)非常專業(yè)的審批團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)控制風(fēng)險(xiǎn)的工作。這個(gè)團(tuán)隊(duì)的審批和控制風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)相當(dāng)豐富，主要是對(duì)企業(yè)所提供的工商和財(cái)務(wù)資料作詳細(xì)地核實(shí)、分析。他們也從國(guó)外引進(jìn)了獨(dú)有的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，能有效地管理和控制貸款的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，為了更全面地了解客戶，在需要的情況下，銀行的客戶經(jīng)理甚至?xí)狡髽I(yè)現(xiàn)場(chǎng)了解他們的財(cái)務(wù)狀況。

憑借在亞太地區(qū)十幾年的豐富經(jīng)驗(yàn)積累，以及每年都進(jìn)行的市場(chǎng)分析，花旗銀行也謹(jǐn)慎而又積極的接觸具有前景的行業(yè)和企業(yè)，綜合考慮企業(yè)的財(cái)務(wù)及發(fā)展因素，穩(wěn)步發(fā)展是商業(yè)銀行部拓展中國(guó)市場(chǎng)的方式。在面對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)方面，外資銀行較之中資銀行有著更好的防范和應(yīng)對(duì)能力。

“狼來(lái)了”的危與機(jī)

——《小康》記者對(duì)話專家

銀行改革不要過(guò)于樂(lè)觀

銀行改革，不能簡(jiǎn)單追求與外資銀行的形似，更重要的是神似，從而通過(guò)創(chuàng)新去超越。過(guò)去騙騙牧羊人或許還能混過(guò)去，但現(xiàn)在真的狼群來(lái)了，光做披著狼皮的羊顯然是不夠的。

《小康》記者:陶衛(wèi)華 ( 以下簡(jiǎn)稱《小康》)

專家:中國(guó)銀行國(guó)際金融市場(chǎng)高級(jí)分析師 譚雅玲(以下簡(jiǎn)稱“譚”)

《小康》:過(guò)去5年中資銀行應(yīng)對(duì)外銀行挑戰(zhàn)的大動(dòng)作是股份制改造，效果如何?

譚:應(yīng)該說(shuō)中資銀行股份制改造是一個(gè)開(kāi)始，原來(lái)是國(guó)家政策、行政管制的銀行體系，從國(guó)家銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、再后來(lái)是國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行，到現(xiàn)在變成國(guó)有股份制銀行的名稱變化，可以看出中資銀行在逐步市場(chǎng)化。

進(jìn)行這么大的改革，是考慮到銀行業(yè)對(duì)一個(gè)國(guó)家的重要性。如果從日本、美國(guó)兩個(gè)發(fā)達(dá)國(guó)家比較，美國(guó)之所以經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)比較明顯，跟它的金融體系的完善，特別是銀行機(jī)構(gòu)的作用是密不可分的。

《小康》:股改多大程度上縮短了中資銀行和外資銀行的差距?

譚:從經(jīng)濟(jì)的角度，中心點(diǎn)是金融，從金融的角度，中心點(diǎn)是銀行，而銀行的中心點(diǎn)是產(chǎn)品，是服務(wù)意識(shí)。中資銀行在銀行的模塊、架構(gòu)框架上、機(jī)制體制上發(fā)生了變化，但是它的理念沒(méi)有本質(zhì)變化，在實(shí)質(zhì)的銀行服務(wù)上、產(chǎn)品上，沒(méi)有發(fā)生根本改變。

從現(xiàn)在看，中資銀行和外資銀行，國(guó)有銀行和股份制銀行有特別大的差異，相對(duì)來(lái)說(shuō)國(guó)有銀行的服務(wù)意識(shí)、服務(wù)效益和服務(wù)的結(jié)果要差一些，股份制銀行比國(guó)有商業(yè)銀行要好一些，外資銀行又比股份制銀行又好一些。從這個(gè)角度看，服務(wù)的理念跟整個(gè)機(jī)制、銀行的文化背景以及社會(huì)的文化背景都聯(lián)系在一起的。

《小康》:那么就你的判斷，目前中資銀行和外資銀行誰(shuí)在市場(chǎng)上更占優(yōu)勢(shì)?

譚:從本國(guó)國(guó)情、網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)、本土人情的優(yōu)勢(shì)，中資的優(yōu)勢(shì)比較大，但這只是短期的優(yōu)勢(shì)。當(dāng)外資銀行進(jìn)來(lái)，對(duì)中國(guó)文化和國(guó)情都比較了解的時(shí)候，就可以占據(jù)主動(dòng)。而從網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)來(lái)說(shuō)，這是短時(shí)間就可以做到的。但它的服務(wù)效率和國(guó)際理念這些內(nèi)涵，并不是短期內(nèi)光靠人力、投入就可以達(dá)到的。

從外資銀行、中資銀行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)比看，我認(rèn)為中資銀行處于弱勢(shì)。所謂弱勢(shì)，跟中國(guó)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、國(guó)民財(cái)富連在一起，跟機(jī)制、效率、利潤(rùn)追求目標(biāo)聯(lián)系在一塊，也跟中國(guó)的社會(huì)文化背景、金融知識(shí)理念聯(lián)系在一起。

國(guó)外銀行的利潤(rùn)意識(shí)非常強(qiáng)。國(guó)有銀行的改革要引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，一開(kāi)始西方大的銀行包括德意志、花旗、匯豐等想進(jìn)入，但后來(lái)都進(jìn)了城市商業(yè)銀行。為什么?因?yàn)樗麄儚?qiáng)調(diào)的是利潤(rùn)指標(biāo)，而不是簡(jiǎn)單的形式，但中國(guó)目前的金融改革一定程度上形式的內(nèi)容大于實(shí)質(zhì)的內(nèi)容。

中資銀行特別缺乏效率意識(shí)，雖然強(qiáng)調(diào)的是客戶第一，在服務(wù)品種、服務(wù)手段、服務(wù)概念上，還是偏重追求過(guò)程和形式，而忽略了內(nèi)容——服務(wù)的效率和品質(zhì)。

《小康》:這是否意味著現(xiàn)在對(duì)中資銀行的改革太樂(lè)觀了？

譚:我們銀行的改革過(guò)于樂(lè)觀了，過(guò)于看成績(jī)，而且不反思，這是很可怕的。以原來(lái)的經(jīng)營(yíng)模式來(lái)看確實(shí)進(jìn)步了，但是跟國(guó)外比還有很多不足。

從競(jìng)爭(zhēng)力角度講，外資銀行有很大挑戰(zhàn)性。但中資銀行占主導(dǎo)的局面不會(huì)改變。當(dāng)客戶流失、市場(chǎng)影響力減弱，從經(jīng)濟(jì)安全的角度國(guó)家會(huì)通過(guò)政策保護(hù)。但不要把保護(hù)看得太重。

《小康》:那么中資銀行需要做哪些努力？

譚:面對(duì)挑戰(zhàn)，中資銀行應(yīng)該在利潤(rùn)和效益上做一些功夫，不要單純追求形式、模塊，應(yīng)該在實(shí)際的利潤(rùn)指標(biāo)上實(shí)現(xiàn)突破。

國(guó)有商業(yè)銀行原來(lái)是國(guó)家政策性的銀行，大鍋飯的形式還非常明顯，盡管現(xiàn)在進(jìn)行了股份制改造、公司改革和上市，但還有非常強(qiáng)烈的行政體制下的模式，而不是西方市場(chǎng)化的模式，很難把所有人的積極性都調(diào)動(dòng)起來(lái)。

從利潤(rùn)率來(lái)看，國(guó)有商業(yè)銀行都報(bào)了60%、30%等等。美國(guó)大銀行的盈利水平每年也就是在百分之十五到百分之二十，而國(guó)內(nèi)銀行如此高的利潤(rùn)水平，我不知道是什么原因，怎么達(dá)到的？利潤(rùn)指標(biāo)從哪里來(lái)？指標(biāo)的計(jì)算對(duì)不對(duì)？如果人員減少利潤(rùn)增加，這是一種進(jìn)步。如果人員增加利潤(rùn)增加，并不見(jiàn)得利潤(rùn)一定見(jiàn)好，要綜合分析，簡(jiǎn)單看數(shù)字不一定科學(xué)。

我們應(yīng)該改變思維方式，應(yīng)該在文化理念和機(jī)制上有新的突破。雖然從計(jì)劃到了市場(chǎng)，但計(jì)劃的思維和理念都還沒(méi)有變化，也就不會(huì)有體制模塊上的根本改變。

不必盲目畏懼外資銀行

外資行對(duì)中資行來(lái)說(shuō)不啻于一條鯰魚(yú)，在彼此的競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中，中資行應(yīng)該能取得雙贏。但對(duì)中資行而言，最多還有8年的時(shí)間就可見(jiàn)分曉。

《小康》記者: 陶衛(wèi)華( 以下簡(jiǎn)稱《小康》)

專家: 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任 郭田勇(以下簡(jiǎn)稱“郭”)

《小康》：您對(duì)外資銀行進(jìn)入后，中資銀行的競(jìng)爭(zhēng)力如何評(píng)價(jià)？

郭：現(xiàn)在外資行跟中資銀行獲得一樣的發(fā)展空間了，但進(jìn)入本身也要一個(gè)過(guò)程，如果廣泛批設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，每鋪一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)至少要上億元的鋪地資金，要投入、招人，不是兩三年內(nèi)就鋪天蓋地。而中資銀行一個(gè)城市成百上千個(gè)點(diǎn)，更多時(shí)候體現(xiàn)一個(gè)社會(huì)服務(wù)的職能，并不完全為經(jīng)濟(jì)效益考慮。

外資銀行對(duì)中資銀行來(lái)說(shuō)也是一條鯰魚(yú)，趕著你往前走。中資銀行如不重視中間業(yè)務(wù)，高端客戶都被挖走了，只能為中低端用戶服務(wù)，成了在價(jià)值鏈的低端。所以外資銀行推動(dòng)你去變化，去創(chuàng)新。

《小康》：外資銀行比較看重國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的哪些業(yè)務(wù)？會(huì)向哪些方面?zhèn)戎兀?/p>

郭：我認(rèn)為外資銀行會(huì)先通過(guò)投資理財(cái)、個(gè)人財(cái)富管理，私人銀行、銀行卡綜合業(yè)務(wù)，搶走一批高端客戶，然后圍繞高端客戶做文章。

由于中資銀行服務(wù)不好，外資銀行進(jìn)來(lái)后，很多人一開(kāi)始說(shuō)中國(guó)老百姓可出了口氣。外資銀行確實(shí)能夠提供比較好的服務(wù)，也能夠提高中國(guó)銀行業(yè)的整體經(jīng)營(yíng)服務(wù)水平，但外資銀行開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)后，不會(huì)開(kāi)展一種惠民式的面向公眾很普通的金融服務(wù)，這并不符合效益優(yōu)先的發(fā)展策略。從目前的實(shí)際情況看，有些外資銀行喊交一塊錢(qián)就能開(kāi)戶，實(shí)際上是表示一種親民的姿態(tài)。

《小康》：外資銀行就此會(huì)放掉中低端客戶？這部分客戶對(duì)他們的利潤(rùn)率價(jià)值不大？

郭：目前來(lái)看，外資銀行會(huì)盯著中高端，對(duì)于低端客戶這塊兒不會(huì)投入非常多的精力。大量中低端客戶可能覺(jué)得在中資銀行排很長(zhǎng)時(shí)間隊(duì)，希望到外資銀行開(kāi)戶，但是估計(jì)到外資銀行那兒雖然不會(huì)被拒之門(mén)外，但會(huì)收管理費(fèi)。管理費(fèi)比存款利息還高。

在高端客戶發(fā)展到一定規(guī)模以后，隨著銀行經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)的增加，外資銀行將會(huì)把業(yè)務(wù)延伸，可能會(huì)把貸款對(duì)象延伸到中小企業(yè)。隨著網(wǎng)點(diǎn)增加，為個(gè)人客戶和中小企業(yè)用戶服務(wù)羽翼漸豐的時(shí)候，才會(huì)跟你叫板，那個(gè)時(shí)候就是全方位抗衡了。

《小康》：一般普通客戶在外資銀行的體驗(yàn)會(huì)與中資銀行體驗(yàn)的差別有多大？

郭：開(kāi)銀行跟開(kāi)飯店一樣，飯店受人歡迎一個(gè)是你飯好吃，也就是銀行產(chǎn)品好，另一個(gè)環(huán)境好。在服務(wù)空間、服務(wù)態(tài)度上，中外資銀行區(qū)別不會(huì)太大。關(guān)鍵還是飯菜怎么樣，這個(gè)比服務(wù)還要重要，是最終的制勝法寶。

我認(rèn)為普通用戶還是按照就近提供服務(wù)的原則。理財(cái)要看產(chǎn)品，但我們不能寄希望于在中國(guó)環(huán)境下一下子能開(kāi)發(fā)出鶴立雞群的產(chǎn)品，但可能會(huì)有一些有特色、個(gè)性化的東西。

《小康》：但是中資銀行理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新能力確實(shí)還不夠。

郭：理財(cái)?shù)睦砟?，中資銀行還有待完善。一方面是產(chǎn)品設(shè)計(jì)的問(wèn)題，另一方面是經(jīng)營(yíng)理念的問(wèn)題，能不能把客戶放在第一位。高端客戶最關(guān)鍵是量身訂做，提供個(gè)性化的服務(wù)。中資銀行原來(lái)都是這種單一化的模式，搞理財(cái)都是一樣，還帶有粗放經(jīng)營(yíng)的痕跡。外資銀行進(jìn)入后，將使得我們經(jīng)營(yíng)服務(wù)的內(nèi)容更精細(xì)更專業(yè)化。

《小康》：以前還有著國(guó)有銀行國(guó)家政策保護(hù)下的惰性？

郭：中資銀行在競(jìng)爭(zhēng)不充分的情況下，錢(qián)比較好掙的。因?yàn)槟氵€處在一種半壟斷狀態(tài)下，帶有國(guó)家政策保護(hù)性的收益。前些年中資銀行為什么對(duì)中間業(yè)務(wù)如理財(cái)一直不重視呢？存貸差這塊占其總收益的百分之九十。中間業(yè)務(wù)如理財(cái)結(jié)算，不到百分之十?，F(xiàn)在外資銀行進(jìn)來(lái)了，把你利潤(rùn)削薄了，看你急不急？

《小康》：您對(duì)未來(lái)銀行業(yè)的市場(chǎng)格局有怎樣的判斷？

郭：外資銀行在中國(guó)肯定會(huì)抓住一批客戶，中資銀行前期服務(wù)差，已經(jīng)使得一批用戶要轉(zhuǎn)移。不過(guò)最終要看產(chǎn)品。絕大部分客戶現(xiàn)在還都在中資銀行手里，中資銀行會(huì)在同外資銀行競(jìng)爭(zhēng)中跟上。

銀行產(chǎn)品不是專利，就是一種方法點(diǎn)子，可復(fù)制空間非常大。所以中資銀行學(xué)得也快。

中國(guó)銀行搞私人銀行、農(nóng)行搞財(cái)富管理中心，都在緊張籌備中，也要跟外資行面對(duì)面競(jìng)爭(zhēng)。我個(gè)人認(rèn)為在這種競(jìng)爭(zhēng)中，中外資銀行應(yīng)該能夠達(dá)到雙贏，當(dāng)然競(jìng)爭(zhēng)會(huì)很激烈，但競(jìng)爭(zhēng)越激烈，最后獲利最大的還是消費(fèi)者。從拉美的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，外資銀行從進(jìn)入這個(gè)國(guó)家設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，到當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、居民真正接受，需要5到8年的時(shí)間。中國(guó)可能也需要這么長(zhǎng)時(shí)間。中資銀行完全可以趁此大有作為，但是不能再怠惰下去了。

四大外資行的中國(guó)淵源

花旗銀行：舊中國(guó)亂世成就“花旗帝國(guó)”神話

★文 / 邵連華

花旗集團(tuán)在2002年舉辦亞洲百年慶?；顒?dòng)時(shí)宣稱，花旗銀行始終保持對(duì)中國(guó)長(zhǎng)久的承諾：與中國(guó)的成長(zhǎng)和發(fā)展并肩前進(jìn)?！被ㄆ煦y行已成為今天“中國(guó)國(guó)內(nèi)最具全球性的外資銀行”。

但翻開(kāi)花旗銀行1949年前在舊中國(guó)47年的歷史，花旗銀行扮演了一個(gè)并不光彩甚至是巧取豪奪的角色。

經(jīng)管“庚子賠款”入華

花旗銀行總部坐落于美國(guó)紐約派克大道399號(hào)。今天它已經(jīng)是美國(guó)的第一大銀行。但在1812年初建時(shí)還只是一個(gè)注冊(cè)資本僅有300萬(wàn)美元的州立小銀行。當(dāng)年7月16日，華盛頓政府的第一任財(cái)政總監(jiān)奧斯古德上校與紐約的一些商人合伙創(chuàng)辦了紐約城市銀行，即今日花旗銀行和花旗集團(tuán)的前身。

1865年7月17日，按照美國(guó)國(guó)民銀行法，紐約城市銀行取得了國(guó)民銀行的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，更名為紐約國(guó)民城市銀行。

1900年，中國(guó)的北方義和團(tuán)運(yùn)動(dòng)引致八國(guó)聯(lián)軍武力干涉，1901年迫使清政府簽下《辛丑條約》。其中第六款議定，清政府賠償14國(guó)軍費(fèi)、損失費(fèi)等款項(xiàng)本息合計(jì)982238150兩白銀。其中美國(guó)獲得3200多萬(wàn)兩，折合當(dāng)時(shí)美金2500多萬(wàn)元。

美國(guó)以收取該賠款為借口，要求在中國(guó)設(shè)立一個(gè)機(jī)構(gòu)來(lái)管理這筆款項(xiàng)，以圖插足中國(guó)。1902年5月，作為美國(guó)經(jīng)辦清政府賠款的機(jī)構(gòu)，紐約國(guó)民城市銀行在中國(guó)人的一片反對(duì)聲中強(qiáng)行登陸中國(guó)，在上海成立遠(yuǎn)東區(qū)首家分行，注冊(cè)資本50萬(wàn)美元。

隨后，相繼在哈爾濱、大連、天津、北京、漢口、廈門(mén)、廣州、香港、長(zhǎng)春和青島等地設(shè)立10家分行。但這些分行沒(méi)有證據(jù)證明有任何注冊(cè)資本，基本上都是“皮包銀行”。

由于銀行門(mén)上每天都懸掛著一面美國(guó)星條旗，所以中國(guó)人戲稱之為“花旗銀行”。1927年以后，紐約國(guó)民城市銀行順勢(shì)將中文行名改為花旗銀行?！斑\(yùn)用夸大欺騙的廣告術(shù)，把它的國(guó)旗用來(lái)作為分行行名，稱為花旗銀行”，“資金說(shuō)是由美國(guó)總行調(diào)撥，實(shí)際所見(jiàn)只是屋頂上的一面花旗和幾枚印鑒，幾箱票本及電報(bào)密碼?！薄盎ㄆ煦y行”乃至后來(lái)的“花旗集團(tuán)”的中文名字從此沿用至今。

中國(guó)財(cái)富救活花旗

有資料顯示，在1920年代至1940年代，花旗銀行在美國(guó)國(guó)內(nèi)遭受三次重大損失，尤其是美國(guó)大蕭條期間，在美國(guó)本土的貸款虧損8600萬(wàn)美元，早已資不抵債，然而它不但沒(méi)有倒閉，股東們還照拿紅利，業(yè)務(wù)還在迅速發(fā)展，反而一躍成為國(guó)際大銀行。

就連1998年曾參與中國(guó)追訴花旗銀行歷史遺留存款案的一位美國(guó)大律師也納悶：“花旗銀行原本只是州立小銀行，不知哪來(lái)那么多錢(qián)，變成國(guó)際大銀行，我們這一代人到現(xiàn)在都還沒(méi)研究明白！”而美國(guó)哈佛大學(xué)出版的《花旗銀行》一書(shū)和“美國(guó)之音”在2001年7月的報(bào)道指出：“花旗銀行業(yè)務(wù)神奇般地發(fā)展，是得益于中國(guó)業(yè)務(wù)的迅速開(kāi)展”。

《美國(guó)花旗銀行在華史料》中提到，“花旗銀行在華存款業(yè)務(wù)，1919年底占其國(guó)內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)存款總額的一半，其中華北3084.6萬(wàn)元，華南1085.7萬(wàn)元。”《花旗銀行檔案》中提到，“上海分行：1939年8月本月顧客總計(jì)64370人，每天2799人”。

中國(guó)近代史料記載，“從花旗銀行成立的1902年起，到北洋軍閥統(tǒng)治的1927年止，由花旗銀行單獨(dú)承擔(dān)的各種貸款總計(jì)不超過(guò)500萬(wàn)銀元?！钡幸馑嫉氖?，《沃爾特-瑞斯頓與花旗》一書(shū)中提到，“1921年上海分行匯回700萬(wàn)美元給總部，救了花旗銀行?！?/p>

研究顯示，花旗銀行當(dāng)年超過(guò)50%的收益來(lái)自中國(guó)，可以說(shuō)，正是這些中國(guó)人的財(cái)富鑄造了“花旗帝國(guó)”的神話。

（作者為遼寧省中美資產(chǎn)歷史遺留問(wèn)題研究會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、《花旗銀行在華掠奪紀(jì)實(shí)》執(zhí)行主編）

匯豐銀行：為中國(guó)而生因中國(guó)而活

★文 / 姚忠福

匯豐銀行雖然為外資銀行，但從其歷史來(lái)看，可以說(shuō)是生在中國(guó)，長(zhǎng)在中國(guó)；為中國(guó)而生，為中國(guó)而活。

匯豐銀行的英文全稱為Hongkong and Shanghai Banking Corp.，即“香港上海匯豐銀行”。

匯豐銀行的中文名字“匯豐”，按照英文念作“Wayfoong”。匯豐銀行是一家典型的英國(guó)銀行，主要?jiǎng)?chuàng)辦人為蘇格蘭人托馬斯-蘇澤蘭（Thomas Sutherland）。但有趣的是，它的第一任經(jīng)理克雷梭（Victor Kresser）卻是一名法國(guó)人，總行初建時(shí)也并非在英國(guó)本土，而是在其當(dāng)時(shí)的租借地香港。

匯豐銀行當(dāng)初是專門(mén)為了向從事對(duì)華貿(mào)易的公司提供融資和結(jié)算服務(wù)而于1864年在香港建立的。1865年開(kāi)始營(yíng)業(yè)，同年在上海設(shè)立第一家分行，而后在天津、北京、漢口、重慶等地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。1865～1942年，匯豐銀行在舊中國(guó)的業(yè)務(wù)主要有國(guó)際匯兌、發(fā)行紙幣、存貸款業(yè)務(wù)、經(jīng)辦和舉放對(duì)中國(guó)政府的外債、經(jīng)理中國(guó)的關(guān)稅、鹽稅業(yè)務(wù)等。

著名經(jīng)濟(jì)史學(xué)家汪敬虞在其《19世紀(jì)外國(guó)在華金融活動(dòng)中的銀行與洋行》提到，19世紀(jì)外國(guó)在華金融活動(dòng)的形勢(shì)，可以用兩句話加以概括，一是在整個(gè)外國(guó)的金融活動(dòng)中，英國(guó)居于主導(dǎo)的地位；一是在英國(guó)的金融活動(dòng)中，匯豐銀行居于主導(dǎo)的地位。外國(guó)資本在近代中國(guó)的金融活動(dòng)中，匯豐銀行可以說(shuō)是一個(gè)后來(lái)居上的主角。

1890年代以前的外國(guó)在華銀行，總行都在本國(guó)，銀行資本一般都以金本位的本國(guó)貨幣為單位。只有匯豐銀行是惟一的一個(gè)總行設(shè)在中國(guó)、資本也以在中國(guó)通行的銀元為單位的外國(guó)銀行。從1870年代開(kāi)始，世界銀價(jià)在一段較長(zhǎng)的時(shí)期中，相對(duì)金價(jià)呈現(xiàn)明顯的下降趨勢(shì)，老一輩銀行多數(shù)處境艱難。但匯豐的經(jīng)營(yíng)不降反升，逐漸擠身當(dāng)時(shí)處于中國(guó)金融和資本市場(chǎng)龍頭的五大英國(guó)銀行之首。

1881～1890年這十年中，匯豐銀行曾經(jīng)兩度增加資本。第一次在1882年底，由500萬(wàn)元增加到750萬(wàn)元。另一次在1890年6月，由750萬(wàn)元再增加到1000萬(wàn)元。在匯豐銀行成立之初，它的額定資本就是500萬(wàn)元。從1864年成立到1882年，18年中，匯豐銀行沒(méi)有增加資本。它的資本由1000萬(wàn)元再增加到1500萬(wàn)元，是在1907年6月。從1890年到1907年17年中，匯豐銀行也沒(méi)有增加資本。只有在這10年當(dāng)中，它連續(xù)兩次增資，8年之間，把資本擴(kuò)充一倍。

銀行利潤(rùn)的大幅度增長(zhǎng)，是匯豐一再增加資本的惟一動(dòng)力和主要來(lái)源。這10年中，匯豐銀行的盈利情況，無(wú)論是其中支付出去的股息，或在盈利以外保留下來(lái)的準(zhǔn)備，它的增長(zhǎng)速度，都是非常驚人的。拿兩次增資的1882年和1890年來(lái)說(shuō)，這兩年的盈利，分別達(dá)到資本的25％和27％。這樣高的利潤(rùn)，就是“匯豐銀行的創(chuàng)始人也從來(lái)沒(méi)有料到”。正如董事會(huì)主席在1890年的股東大會(huì)上所說(shuō)：“在它的發(fā)起人當(dāng)中，對(duì)銀行前途最抱樂(lè)觀的有錢(qián)人，也不曾料到它會(huì)擴(kuò)張到這樣大的范圍?！?/p>

在香港，根據(jù)匯豐銀行的估計(jì)，“1880年香港的銀行生意，有一半握在匯豐手中，麥加利占1/4，麗如、有利共占1/4，到了1886年，麥加利銀行被已經(jīng)公認(rèn)為和匯豐銀行差不多一樣的強(qiáng)大?！?/p>

但是從外國(guó)在華銀行總的局面看，1880年代是匯豐銀行壓倒所有其他外國(guó)銀行的時(shí)期，它“已無(wú)可爭(zhēng)辯地成為在中國(guó)沿海地區(qū)活動(dòng)的最大銀行”。當(dāng)1882年匯豐銀行第一次增資的時(shí)候，上海的一家英商報(bào)紙說(shuō)道：“在倫敦以外的世界任何地方，是不是有任何公司能夠提供像匯豐銀行那樣有成就的憑據(jù)，那是值得懷疑的?！比绻f(shuō)，這時(shí)倫敦的銀行還不在其內(nèi)，那么，八年以后，當(dāng)匯豐舉行第二次增資時(shí)，這家報(bào)紙就進(jìn)一步把倫敦的銀行也包括進(jìn)來(lái)了。此時(shí)它說(shuō)道：“匯豐銀行的這一成就，就我們所知，沒(méi)有一家倫敦大股份公司能趕得上。”這家報(bào)紙還說(shuō)：1880年代的匯豐銀行“標(biāo)志著銀行歷史的新時(shí)期”。這個(gè)新時(shí)期的特點(diǎn)就是，總行在中國(guó)、主要以中國(guó)為對(duì)象的匯豐型銀行開(kāi)始形成了顯然優(yōu)勢(shì)的地位。

（作者為中國(guó)人民大學(xué)—中國(guó)人壽保險(xiǎn)集團(tuán)博士后）

東亞銀行：從來(lái)就是“中國(guó)人的銀行”

★文 /《小康》見(jiàn)習(xí)記者 蔣衛(wèi)武

在首批獲得內(nèi)地法人資格的四大銀行中，在資產(chǎn)上東亞并無(wú)優(yōu)勢(shì)，而它能夠濟(jì)身于英美銀行大鱷之間拔得頭籌，可以說(shuō)得益于它與內(nèi)地之間的“親情牌”。

東亞銀行于1918年成立于香港，1920年即在上海外灘成立分行。創(chuàng)始人分別為李冠春、簡(jiǎn)東浦、馮平山等人。

李冠春，廣東鶴山人。少時(shí)與父一同經(jīng)商，白手起家，曾做過(guò)跑差、記賬、廚工、經(jīng)紀(jì)。據(jù)他自己回憶，在13歲至18歲成長(zhǎng)過(guò)程間，平均每天卻只能睡4個(gè)小時(shí)。盡管后來(lái)事業(yè)越做越大，并成為東亞銀行的創(chuàng)始人之一，但他還是恪守勤儉節(jié)約的習(xí)慣。照顧他起居的下人曾跟朋友說(shuō)起，自己的東家竟然還會(huì)常穿補(bǔ)丁襪子。

簡(jiǎn)東浦，廣東順德人。曾留學(xué)日本，就職于日本正金、萬(wàn)國(guó)兩家銀行12年，深諳金融之道。回國(guó)后，簡(jiǎn)東浦先與李冠春、馮平山等人一起開(kāi)設(shè)了一家財(cái)務(wù)公司，專營(yíng)銀行資金拆借，后重組財(cái)務(wù)公司，經(jīng)過(guò)發(fā)展擴(kuò)大，于1918年正式成立東亞銀行。簡(jiǎn)東浦出任經(jīng)理。他將目標(biāo)定為華僑商人，打出的口號(hào)是“做華人的銀行”。

東亞銀行成立后的第一年就吸存資金400萬(wàn)元港幣，扎下資金根基。當(dāng)時(shí)的香港商業(yè)交往發(fā)達(dá)，華僑匯款取款數(shù)額巨大，簡(jiǎn)東浦全力推進(jìn)外匯存貸業(yè)務(wù)。當(dāng)年的東亞銀行在九龍、廣州、越南河內(nèi)等地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并于1920年在上海外灘成立東亞分行。

因東亞銀行有懂得經(jīng)營(yíng)的簡(jiǎn)東蒲坐陣，運(yùn)營(yíng)得法，1934年民國(guó)財(cái)政統(tǒng)計(jì)表中，東亞銀行在全國(guó)27家重要銀行中排第10位，與華僑、中興、廣東三家銀行合起來(lái)的總資產(chǎn)占全國(guó)銀行總額的6.2％，純利潤(rùn)占5.8%。

馮平山，廣東新會(huì)人。他為東亞銀行提供了巨額的資金和廣泛的人力資源。其子與簡(jiǎn)東浦的女兒結(jié)婚，構(gòu)成緊密關(guān)系，推動(dòng)?xùn)|亞銀行發(fā)展。

現(xiàn)任東亞銀行董事會(huì)主席李寶國(guó)為李冠春之孫，1919年出生，畢業(yè)于英國(guó)劍橋大學(xué)，主攻經(jīng)濟(jì)及法律，后又專門(mén)習(xí)修計(jì)算機(jī)，為主持東亞銀行作了充分準(zhǔn)備。1960年代，李寶國(guó)進(jìn)入東亞銀行，熟悉管理業(yè)務(wù)，并于1981年接管大權(quán)。從小接受西方教育的李寶國(guó)盡管在骨子里有割不斷的中國(guó)血脈，但在思維上極具開(kāi)放性。他上任之后，揮刀劈開(kāi)東亞銀行家族經(jīng)營(yíng)的枷鎖，從李宅的圍墻外招兵買(mǎi)馬。

東亞銀行自創(chuàng)始之日就定下自己的市場(chǎng)目標(biāo)，即做中國(guó)人的銀行，內(nèi)地更是其重要市場(chǎng)，他們一直伺機(jī)而動(dòng)。他們于1979年與中國(guó)民航北京管理局、香港牛奶公司以及Jamestown 投資有限公司，在北京成立中國(guó)第一家中外合資企業(yè)——北京航空食品有限公司。隨后東亞銀行成為內(nèi)地第一家引進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)的銀行，首家獲準(zhǔn)在內(nèi)地經(jīng)營(yíng)電子網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的外資銀行。

李寶國(guó)曾說(shuō)，從規(guī)模上講，我們盡管不如那些跨國(guó)銀行，但我們東亞銀行擁有80多年的歷史，稱得上是老字號(hào)了。我們比較熟悉內(nèi)地市場(chǎng)，熟悉中國(guó)人的一些傳統(tǒng)習(xí)慣，對(duì)中國(guó)國(guó)情的了解比外國(guó)大銀行更具有優(yōu)勢(shì)。我知道應(yīng)該怎樣為中國(guó)人服務(wù)，提供他們急需的金融產(chǎn)品。對(duì)于其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，我們會(huì)努力發(fā)揮我們的特色——做中國(guó)人的銀行。

高舉“親情牌”，是東亞銀行創(chuàng)辦時(shí)的既定方針，也正是親情牌使得成立于香港的東亞銀行在其80多年的發(fā)展歷程中一直與內(nèi)地保持互動(dòng)。

東亞銀行對(duì)中國(guó)市場(chǎng)寄予厚望，早在1993年就欲在政治中心北京開(kāi)設(shè)分行，因資產(chǎn)未能達(dá)到要求而暫時(shí)擱淺。為促成這一目標(biāo)，東亞銀行收購(gòu)第一太平銀行，使總資產(chǎn)超過(guò)200億美元后分別在西安、北京開(kāi)設(shè)分行。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)已穩(wěn)步邁向世界舞臺(tái)，起家于香港的東亞銀行于內(nèi)地為根，將未來(lái)的發(fā)展重點(diǎn)移位大陸，以華人文化為敲門(mén)磚，積極拓展內(nèi)地業(yè)務(wù)，使得這家資產(chǎn)在全球排位并不突出的銀行擁有外資行在“中國(guó)網(wǎng)點(diǎn)之冠”的頭銜。

渣打銀行：持續(xù)150年的中國(guó)緣

★文 /《小康》《小康》見(jiàn)習(xí)記者 陶衛(wèi)華

第一次聽(tīng)到渣打銀行這個(gè)名稱，很多人都會(huì)好奇“渣打”是什么意思，其實(shí)它來(lái)自其英文名“standardchartered”的音譯，也被稱為“標(biāo)準(zhǔn)渣打銀行”。

1853年，這一歷史悠久的世界老牌銀行，在維多利亞女王特許(即“渣打”英文原義)下建立。5年后，在中國(guó)上海成立第一間分行。從此，渣打銀行與這個(gè)東方文明國(guó)度共同經(jīng)歷了風(fēng)風(fēng)雨雨，近150年來(lái)從未間斷營(yíng)業(yè)歷史，成為和中國(guó)最早建立業(yè)務(wù)關(guān)系、合作時(shí)間最長(zhǎng)的外資銀行。

殖民時(shí)期的“麥加利”記憶

1858年7月31日上海的《字林西報(bào)》上，出現(xiàn)了這樣一條啟事，“蒙董事會(huì)之許可，渣打銀行本日在上海設(shè)立分行，行址在北門(mén)街(今河南南路的延安東路至人民路一段)，首任經(jīng)理為麥加利”——于是，上海行則以這位首任經(jīng)理的名字命名。以后，渣打銀行大陸的分行一律被叫作“麥加利銀行”。

外灘18號(hào)，位于外灘南京路口，現(xiàn)在是體驗(yàn)上海歷史風(fēng)情的經(jīng)典建筑。少有人知道，它原來(lái)的名字叫“麥加利大樓”，也就是英國(guó)渣打銀行駐中國(guó)的總部。這座由英國(guó)建筑事務(wù)所1923年建造的大樓，與著名的外灘12號(hào)浦東發(fā)展銀行以及和平飯店一起，成為上個(gè)世紀(jì)二三十年代舊上海繁榮一時(shí)的永恒記憶。

當(dāng)時(shí)的渣打銀行和花旗、匯豐等洋銀行一樣，代表了西方殖民地時(shí)期的金融印記。19世紀(jì)末，渣打銀行積極對(duì)清政府借款，比如他們提供清政府的克薩借款為100萬(wàn)鎊。通過(guò)借款，操縱和控制了清政府的某些權(quán)項(xiàng)，并成為在華的最主要外資金融機(jī)構(gòu)之一。

建國(guó)后成為“指定銀行”

1949年新中國(guó)成立后，渣打銀行得到允許繼續(xù)留在上海營(yíng)業(yè)，并成為中國(guó)人民銀行“指定銀行”經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)，是中國(guó)改革開(kāi)放前僅存的兩家英資銀行之一。渣打銀行上海分行當(dāng)時(shí)應(yīng)政府要求協(xié)助打開(kāi)新中國(guó)的金融局面，其對(duì)中國(guó)的貸款業(yè)務(wù)著重放在化學(xué)及鋼鐵工業(yè)之上;1980年代，中國(guó)的改革開(kāi)放讓渣打銀行率先重建在中國(guó)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，并以上海分行為基礎(chǔ)，成為在中國(guó)網(wǎng)絡(luò)最廣的外資銀行。

1997年，亞洲金融危機(jī)爆發(fā)后，各大銀行紛紛調(diào)整了策略。許多大牌銀行開(kāi)始重新將大部分資源轉(zhuǎn)入歐洲和北美市場(chǎng)。此時(shí)，渣打集團(tuán)卻在集團(tuán)主席祈澤林的帶領(lǐng)下獨(dú)辟蹊徑，加速渣打成為亞洲重要國(guó)際銀行的計(jì)劃。

香港歷史最悠久的發(fā)鈔銀行

上海分行設(shè)立后的第二年，渣打開(kāi)始在香港經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)， 并于1862年首次發(fā)行香港銀行紙幣， 是香港歷史最悠久的發(fā)鈔銀行。

渣打銀行是香港銀行公會(huì)的輪值主席行，在香港金融界占有重要地位。近年來(lái)，香港和內(nèi)地的經(jīng)貿(mào)往來(lái)不斷加深，兩地金融界的合作更加緊密。為了能在 CEPA 政策下加快渣打在內(nèi)地的發(fā)展步伐，香港渣打銀行于 2004 年在當(dāng)?shù)刈?cè)。目前，香港渣打銀行已獲批準(zhǔn)成為合格境外機(jī)構(gòu)投資者(QFII)進(jìn)入內(nèi)地 A 股市場(chǎng)，并成為在香港經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的銀行之一。

與其他銀行不同，渣打銀行超過(guò)90%的利潤(rùn)來(lái)自于亞洲、非洲及中東市場(chǎng)。中國(guó)加入世界貿(mào)易組織，使渣打獲得了更寬廣的發(fā)展空間，其在華業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大，分行網(wǎng)絡(luò)繼續(xù)延伸。截至2006年底，渣打在中國(guó)的分行總數(shù)已達(dá)12家。當(dāng)年英國(guó)渣打銀行有限責(zé)任公司總收入86.2億美元，其中有3億美元來(lái)自中國(guó)內(nèi)地的貢獻(xiàn)。

“百余年來(lái)，我們從未離開(kāi)過(guò)中國(guó)，并目睹和見(jiàn)證了這里的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和變遷?！痹蜚y行董事及大中華區(qū)行政總裁王冬勝這樣說(shuō)?？缭饺齻€(gè)世紀(jì)的中國(guó)經(jīng)歷，使渣打堪稱“龍的傳人”。