摘要:隨著銀行結(jié)算制度的改革，我國(guó)已確立了以匯票#65380;本票#65380;支票組成的票據(jù)體系，票據(jù)的使用日益廣泛#65377;票據(jù)無(wú)因性原則，作為現(xiàn)代票據(jù)法的基礎(chǔ)原則，早已為國(guó)際社會(huì)所普遍承認(rèn)#65377;然而，我國(guó)票據(jù)立法對(duì)該規(guī)則的立場(chǎng)卻未能明確，不僅困擾著票據(jù)司法實(shí)踐活動(dòng)，而且妨礙票據(jù)的流通進(jìn)而影響信用#65380;融資#65380;支付#65380;結(jié)算等功能的正常發(fā)揮#65377;因此，應(yīng)完善我國(guó)票據(jù)立法，以票據(jù)的無(wú)因性作為票據(jù)立法和法律適用的普遍原則的前提，同時(shí)根據(jù)我國(guó)當(dāng)前的商品經(jīng)濟(jì)發(fā)育程度和金融體制改革的進(jìn)程，利用立法技術(shù)對(duì)票據(jù)的無(wú)因性加以限制#65377;

關(guān)鍵詞:票據(jù);無(wú)因性;票據(jù)法

中圖分類號(hào):F830.9

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

文章編號(hào):1003-9031(2006)08-0043-03

一#65380;引言

票據(jù)法律制度建立在票據(jù)流通的基礎(chǔ)上，票據(jù)流通產(chǎn)生了票據(jù)的重要的特殊性質(zhì)——無(wú)因性#65377;票據(jù)無(wú)因性是指當(dāng)票據(jù)設(shè)立或成立后具有獨(dú)立的票據(jù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系，而與產(chǎn)生或轉(zhuǎn)讓其票據(jù)的原因關(guān)系相分離，即票據(jù)權(quán)利與票據(jù)原因嚴(yán)格分離，持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)無(wú)須證明其取得票據(jù)的原因#65377;票據(jù)無(wú)因性原則的實(shí)質(zhì)內(nèi)容就是票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系與票據(jù)法律關(guān)系的分離#65377;只有票據(jù)法律關(guān)系與票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系互相獨(dú)立，作為基礎(chǔ)關(guān)系的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系才能不影響?yīng)毩⒋嬖诘钠睋?jù)關(guān)系的效力#65377;也只有票據(jù)關(guān)系與基礎(chǔ)關(guān)系相互分離，才能夠在票據(jù)的轉(zhuǎn)讓中，使持票人的交易風(fēng)險(xiǎn)大大降低，并減輕持票人的審查責(zé)任，從而能夠保障持票人#65380;特別是善意持票人的合法權(quán)益#65377;票據(jù)無(wú)因性作為現(xiàn)代票據(jù)法的立法原則，已為世界各國(guó)及各地區(qū)的票據(jù)法和日內(nèi)瓦統(tǒng)一票據(jù)法所認(rèn)可，其在促進(jìn)票據(jù)流通#65380;保障交易安全方面起著至關(guān)重要的作用#65377;我國(guó)現(xiàn)行票據(jù)法在票據(jù)的無(wú)因性問(wèn)題上始終沒(méi)有明確的規(guī)定，法院在審理票據(jù)糾紛案件時(shí)態(tài)度也是不一#65377;隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立和金融體制改革的深入，國(guó)際交往不斷深化，我國(guó)票據(jù)立法與國(guó)際接軌，重新修改與完善勢(shì)在必行#65377;因此，重新認(rèn)識(shí)票據(jù)的無(wú)因性具有很重要的現(xiàn)實(shí)意義#65377;

二#65380;我國(guó)關(guān)于票據(jù)無(wú)因性的立法現(xiàn)狀

我國(guó)現(xiàn)行的票據(jù)法律法規(guī)中，一方面，對(duì)于票據(jù)無(wú)因性原則采取了不確定的立場(chǎng)，另一方面，有一些條文規(guī)定強(qiáng)行要求票據(jù)行為必須具備票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系，與票據(jù)無(wú)因性原則南轅北轍#65377;

(一)我國(guó)《票據(jù)法》強(qiáng)制性規(guī)定:票據(jù)關(guān)系受制于原因關(guān)系

我國(guó)《票據(jù)法》第10條規(guī)定:“票據(jù)的簽發(fā)#65380;取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則#65377;具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)關(guān)系#65377;”這條規(guī)定將票據(jù)關(guān)系與原因關(guān)系混在一起，使票據(jù)關(guān)系的成立與否受票據(jù)原因等基礎(chǔ)關(guān)系的制約#65377;也就是說(shuō)，持票人在行使權(quán)利時(shí)，須向債務(wù)人證明其取得票據(jù)權(quán)利的原因，票據(jù)權(quán)利所賴以產(chǎn)生的票據(jù)原因關(guān)系有效與否，存在與否，直接關(guān)系到持票人票據(jù)權(quán)利的效力#65377;如此立法，不僅違背了票據(jù)法的通行理論，同時(shí)也不利于票據(jù)權(quán)利人主張權(quán)利，也容易造成票據(jù)債務(wù)人惡意逃避債務(wù)，增大銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)#65377;

(二)票據(jù)關(guān)系與資金關(guān)系的不恰當(dāng)牽連

我國(guó)《票據(jù)法》對(duì)資金關(guān)系同樣作出了與原因關(guān)系相類似的要求#65377;該法第21條第一款規(guī)定:“匯票的持票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源”#65377;第83條規(guī)定:“開立支票存款賬戶和領(lǐng)用支票，應(yīng)當(dāng)有可靠的資信，并存入一定的資金”#65377;應(yīng)當(dāng)說(shuō)，上述所涉及的關(guān)系屬于出票人與付款人之間的資金委托關(guān)系#65377;從理論上說(shuō)，上述資金關(guān)系并不由票據(jù)法來(lái)調(diào)整，如此規(guī)定即是確定了資金關(guān)系決定票據(jù)關(guān)系的原則，與票據(jù)無(wú)因性原則是相違背的;而且銀行為了減少票據(jù)貼現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)必須要對(duì)票據(jù)背后的貿(mào)易關(guān)系與資金關(guān)系加以真實(shí)性審查，勢(shì)必加重銀行的負(fù)擔(dān)，事實(shí)上也降低了票據(jù)流通效率#65377;因此，這樣規(guī)定既不科學(xué)也不現(xiàn)實(shí)，有待于修改與完善#65377;

(三)《支付結(jié)算辦法》中對(duì)票據(jù)無(wú)因性原則的否定

中國(guó)人民銀行1997年頒發(fā)的《支付結(jié)算辦法》更是加強(qiáng)以上規(guī)定，幾乎處處將票據(jù)關(guān)系與票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系綁在一起#65377;該辦法在規(guī)定商業(yè)匯票時(shí)，不僅要求出票人必須具有真實(shí)的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系，才能使用商業(yè)匯票，而且要求出票人必須在銀行開立有存款賬戶，與付款人或承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，資信良好，具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源#65377;同時(shí)，承兌銀行還應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)出票人的資格#65380;資信#65380;購(gòu)銷合同和匯票記載的內(nèi)容進(jìn)行認(rèn)真審查，必要時(shí)可由出票人提供擔(dān)保#65377;這些都可謂是對(duì)票據(jù)無(wú)因性原則否定的最突出體現(xiàn)#65377;

三#65380;我國(guó)現(xiàn)行的票據(jù)無(wú)因性立法的模糊對(duì)經(jīng)濟(jì)生活的影響

自改革開放以來(lái)到我國(guó)《票據(jù)法》頒布施行的初期，由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變尚處于起步階段，信用經(jīng)濟(jì)水平低下，人們的票據(jù)法律意識(shí)十分淡薄，在票據(jù)實(shí)際操作業(yè)務(wù)中，票據(jù)上的違法犯罪行為不斷發(fā)生#65377;因此，雖然票據(jù)無(wú)因性原則早已引人我國(guó)的票據(jù)法理論中，但我國(guó)的票據(jù)立法卻堅(jiān)持以維護(hù)金融秩序#65380;保證交易安全為首要目的，將票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系引入票據(jù)法律#65380;法規(guī)的條文中，使票據(jù)關(guān)系與票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系緊密結(jié)合#65377;^{[1]這些都不利于票據(jù)的流通和轉(zhuǎn)讓，從而限制了票據(jù)的作用與功能#65377;隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速穩(wěn)定持續(xù)增長(zhǎng)，票據(jù)市場(chǎng)迅猛發(fā)展和票據(jù)應(yīng)用范圍日益廣泛，貿(mào)易結(jié)算票據(jù)化趨勢(shì)日益加強(qiáng)，票據(jù)功能也由單一的結(jié)算工具向支付#65380;信用#65380;結(jié)算#65380;融資等多功能演變#65377;而票據(jù)在無(wú)因性立法問(wèn)題上的模糊，對(duì)實(shí)踐發(fā)展帶來(lái)很大不便#65377;}

(一)影響了票據(jù)的流通

我國(guó)票據(jù)立法把票據(jù)原因關(guān)系擴(kuò)大到整個(gè)票據(jù)行為領(lǐng)域中，當(dāng)事人在簽發(fā)#65380;轉(zhuǎn)讓票據(jù)時(shí)就必須考慮其與前手之間的基礎(chǔ)關(guān)系，后手必須要求其前手對(duì)這些關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任，否則便不敢接受這種票據(jù)#65377;而在數(shù)個(gè)票據(jù)背書中，這種關(guān)系就顯得尤為復(fù)雜，付款人所負(fù)注意義務(wù)更大，這樣票據(jù)的流通功能就大大減弱，從根本上違反了票據(jù)立法的目的#65377;

(二)加大了商業(yè)銀行辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的難度

要求商業(yè)銀行對(duì)交易的真實(shí)背景進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查在技術(shù)上是不可能的#65377;商業(yè)銀行對(duì)貿(mào)易真實(shí)性的判斷依據(jù)是合同和增值稅發(fā)票的復(fù)印件，由于虛構(gòu)貿(mào)易背景#65380;虛簽合同以及虛假增值稅發(fā)票現(xiàn)象大量存在，商業(yè)銀行又缺乏辨別其真?zhèn)蔚氖侄?，銀行在確認(rèn)購(gòu)銷合同的真實(shí)性上存在技術(shù)上的審查困難，如對(duì)方當(dāng)事人的公章是否真實(shí)，對(duì)方法定代表人或授權(quán)代理人的簽名是否屬實(shí)#65380;雙方的合同是否會(huì)得到履行等#65377;尤其是關(guān)聯(lián)企業(yè)之間基于隱蔽#65380;復(fù)雜#65380;甚至虛假的關(guān)聯(lián)交易向銀行申請(qǐng)開票據(jù)時(shí)，貿(mào)易背景是否真實(shí)銀行更是難以審查#65377;

四#65380;對(duì)完善我國(guó)票據(jù)無(wú)因性立法的思考

票據(jù)的無(wú)因性是一項(xiàng)經(jīng)過(guò)國(guó)際票據(jù)法實(shí)踐長(zhǎng)時(shí)間檢驗(yàn)的高度技術(shù)性規(guī)則，為各國(guó)普遍認(rèn)識(shí)和遵守，對(duì)國(guó)際間票據(jù)結(jié)算與支付產(chǎn)生著積極的作用#65377;加入WTO使我國(guó)與世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)聯(lián)系日益密切，這在客觀上要求我國(guó)票據(jù)立法與國(guó)際接軌，從而有利于促進(jìn)我國(guó)與各國(guó)的經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易交往，進(jìn)一步促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展#65377;

因而我國(guó)票據(jù)法應(yīng)盡快對(duì)票據(jù)的無(wú)因性采取明確的態(tài)度#65377;

(一)堅(jiān)持票據(jù)無(wú)因性原則，明確票據(jù)關(guān)系與基礎(chǔ)關(guān)系作為不同的法律關(guān)系，其效力相分離的原則

完善我國(guó)的票據(jù)制度，在立法上應(yīng)采取的態(tài)度首先就是明確體現(xiàn)票據(jù)無(wú)因性制度，對(duì)《票據(jù)法》相關(guān)條款中有關(guān)基礎(chǔ)關(guān)系的強(qiáng)制性規(guī)定進(jìn)行修改#65377;鑒于我國(guó)現(xiàn)階段對(duì)融資票據(jù)的簽發(fā)與轉(zhuǎn)讓仍應(yīng)限制在一定的范圍內(nèi)，多數(shù)情況下仍應(yīng)要求票據(jù)授受具有真實(shí)的基礎(chǔ)交易關(guān)系，所以完全刪除《票據(jù)法》第10條第一款的規(guī)定，在票據(jù)簽發(fā)#65380;轉(zhuǎn)讓時(shí)不加任何限制或引導(dǎo)，也是不妥當(dāng)?shù)?65377;一方面要堅(jiān)持票據(jù)的無(wú)因性，另一方面也要要求票據(jù)的真實(shí)性#65377;考慮到這兩個(gè)方面，《票據(jù)法》第10條第一款可作如下改進(jìn):票據(jù)的有效及票據(jù)關(guān)系的效力不以基礎(chǔ)關(guān)系的存在與有效為條件，但接受票據(jù)的直接當(dāng)事人之間無(wú)真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系時(shí)，該持票人不能取得票據(jù)權(quán)利，法律#65380;行政法規(guī)另有規(guī)定的除外#65377;同理，對(duì)于《票據(jù)法》第21條，第83條關(guān)于資金關(guān)系的強(qiáng)制性規(guī)定可修改為:出票人與付款人不具有真實(shí)的委托付款關(guān)系或不具有支付票據(jù)金額的資金來(lái)源，不因此而影響依法取得票據(jù)的持票人的權(quán)利，出票人成為持票人時(shí)除外#65377;出票人與付款人不具有真實(shí)的委托付款關(guān)系或相應(yīng)的資金來(lái)源而簽發(fā)票據(jù)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任或基于委托付款關(guān)系而產(chǎn)生的義務(wù)#65377;

(二)對(duì)票據(jù)無(wú)因性制度的適用予以合理限制

票據(jù)的無(wú)因性是票據(jù)的內(nèi)在本質(zhì)特征之一，而且是絕對(duì)的#65377;但作為票據(jù)無(wú)因性原則，針對(duì)商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡，社會(huì)信譽(yù)發(fā)展的不充分，在立法實(shí)踐中是可以適當(dāng)妥協(xié)的，法律的實(shí)施無(wú)論何時(shí)都要服從其社會(huì)價(jià)值與目的#65377;因此，我國(guó)在確立無(wú)因性原則時(shí)，不能片面機(jī)械地去理解票據(jù)無(wú)因性的純粹性，而應(yīng)根據(jù)我國(guó)當(dāng)前的商品經(jīng)濟(jì)發(fā)育程度和交易習(xí)慣，利用立法技術(shù)，在票據(jù)的抗辯中，對(duì)票據(jù)的無(wú)因性加以限制，這并不是對(duì)無(wú)因性的否定，而是辯證的運(yùn)用#65377;

按票據(jù)流通的一般慣例，在下列情況下票據(jù)的原因關(guān)系仍可以作為票據(jù)抗辯的事由對(duì)抗持票人#65377;

第一，在授受票據(jù)的直接當(dāng)事人之間，既不牽涉票據(jù)轉(zhuǎn)讓的第三人的問(wèn)題，又無(wú)關(guān)票據(jù)的流通，為體現(xiàn)誠(chéng)實(shí)信用原則，同時(shí)減少訟爭(zhēng)，節(jié)約訴訟成本，當(dāng)原因關(guān)系和票據(jù)關(guān)系同時(shí)存在于同一對(duì)當(dāng)事人之間時(shí)，票據(jù)債務(wù)人可以基于授受的原因關(guān)系對(duì)抗票據(jù)債權(quán)人#65377;^[2]

第二，一般說(shuō)來(lái)，如果持票人取得票據(jù)時(shí)給付了對(duì)價(jià)，就能享有優(yōu)于其前手的權(quán)利#65377;即使其前手并不享有票據(jù)權(quán)利，持票人作為善意第三人，亦會(huì)受到票據(jù)法的保護(hù)#65377;票據(jù)債務(wù)人不得以其前手的抗辯事由，對(duì)抗持票人#65377;反之，如果持票人取得票據(jù)沒(méi)有給付對(duì)價(jià)，原則上不享有票據(jù)權(quán)利#65377;在法定特殊情況下如因繼承#65380;稅收#65380;贈(zèng)與等而取得票據(jù)，則不享有優(yōu)于其前手的權(quán)利#65377;票據(jù)債務(wù)人可以以對(duì)持票人前手的抗辯事由對(duì)抗持票人#65377;

第三，在票據(jù)原因關(guān)系上，如果持票人系以欺詐#65380;偷盜#65380;脅迫等非法手段或方式取得票據(jù)，或因重大過(guò)失或明知其前手票據(jù)權(quán)利的瑕疵仍接受票據(jù)轉(zhuǎn)讓的，該持票人不得享有票據(jù)權(quán)利#65377;但票據(jù)債務(wù)人對(duì)持票人提出此種抗辯時(shí)，應(yīng)負(fù)舉證責(zé)任#65377;

第四，當(dāng)持票人的票據(jù)權(quán)利因票據(jù)時(shí)效的完成而消滅時(shí)，該持票人可以對(duì)因時(shí)效完成而享有利益的票據(jù)當(dāng)事人，行使利益償還請(qǐng)求權(quán)#65377;此項(xiàng)權(quán)利不屬于票據(jù)權(quán)利，對(duì)于此項(xiàng)權(quán)利的行使是持票人依票據(jù)原因關(guān)系適用民法中有關(guān)民事權(quán)利義務(wù)的規(guī)定進(jìn)行的#65377;此項(xiàng)權(quán)利實(shí)際上是票據(jù)法給持票人一個(gè)最后的補(bǔ)救機(jī)會(huì)#65377;這又是票據(jù)關(guān)系與原因關(guān)系相分離的一個(gè)例外#65377;

綜上所述，我國(guó)《票據(jù)法》應(yīng)當(dāng)將票據(jù)無(wú)因性原則之例外情形在條文中加以明確規(guī)定，其具體做法可效仿我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)《票據(jù)法》和《民法》以及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家的票據(jù)法律內(nèi)容，以準(zhǔn)確體現(xiàn)相對(duì)堅(jiān)持票據(jù)無(wú)因性原則理念#65377;同時(shí)，應(yīng)根據(jù)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的不斷發(fā)展和深化，注重對(duì)票據(jù)無(wú)因性原則效力范圍的繼續(xù)研究，以助于在票據(jù)立法中對(duì)票據(jù)無(wú)因性原則的效力所不及情形的相應(yīng)調(diào)整#65377;

參考文獻(xiàn):

[1] 謝懷栻.票據(jù)法概論[M].北京:法律出版社，1990.

[2] 王小能.票據(jù)法教程[M].北京:北京大學(xué)出版社，2001.