20世紀(jì)90年代以來，隨著金融自由化、電子化和國際化的發(fā)展，金融領(lǐng)域的競爭日趨激烈。面對更加注重需求的客戶、日新月異的信息技術(shù)和趨于白熱化的金融競爭，商業(yè)銀行紛紛通過再造來轉(zhuǎn)換自身經(jīng)營方式，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)的變革。在銀行再造中，商業(yè)銀行力圖突破組織上的有形邊界，通過戰(zhàn)略聯(lián)盟收縮自身的價值鏈，集中有限資源培育核心競爭能力。

一、銀行再造概述

銀行再造是商業(yè)銀行在信息化浪潮下尋求銀行管理新模式的實(shí)踐，是企業(yè)再造思想在商業(yè)銀行領(lǐng)域的拓展和延伸。所謂銀行再造，就是借助現(xiàn)代信息技術(shù)，以滿足客戶需要為目的，對銀行的經(jīng)營理念和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行根本性的再思考和關(guān)鍵性的再設(shè)計(jì)、再調(diào)整，以期在成本、質(zhì)量、顧客滿意度和反應(yīng)速度等方面有所突破，提高銀行現(xiàn)行活動的價值。其中，客戶價值是銀行再造的出發(fā)點(diǎn)，流程再造是銀行再造的中心任務(wù)，根本性變革則是銀行再造的基本要求。

銀行再造的發(fā)展根據(jù)其戰(zhàn)略性的主流設(shè)計(jì)可以大致分為兩代：20世紀(jì)90年代中期以前的第一代銀行再造是以信息技術(shù)應(yīng)用為主導(dǎo)的內(nèi)部再造，它將整個組織視為一個流程整體，進(jìn)而決定組織的整體框架，從而在銀行內(nèi)部合作的界面上取得較高的效率。第二代銀行再造的范圍超越了企業(yè)邊界，是基于戰(zhàn)略聯(lián)盟的銀行再造。它仍然重視信息技術(shù)的應(yīng)用，但更注重再造的戰(zhàn)略性驅(qū)動，強(qiáng)調(diào)銀行是一個以資源為基礎(chǔ)的虛擬性組織，將整個銀行的運(yùn)作實(shí)體視為是由許多專業(yè)化組織共同緊密連結(jié)的企業(yè)流程運(yùn)作過程，亦即由組織內(nèi)的再造提升為組織間的再造。

二、銀行再造中的戰(zhàn)略聯(lián)盟構(gòu)想

以往的商業(yè)銀行競爭是粗放型的，依靠資產(chǎn)規(guī)模和分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)的擴(kuò)充來取勝。隨著經(jīng)營環(huán)境的變化，尤其是風(fēng)險(xiǎn)因素的顯著增強(qiáng)，商業(yè)銀行的競爭開始轉(zhuǎn)向全面素質(zhì)的較量，以核心競爭力取勝。戰(zhàn)略聯(lián)盟正是在這種背景下成為一種新的發(fā)展趨勢。

銀行再造中的戰(zhàn)略聯(lián)盟是指兩個或兩個以上的、潛在的或?qū)嶋H的銀行之間或銀行和其他企業(yè)之間，為了某一共同的特定目的所形成的合作協(xié)議或組成的網(wǎng)絡(luò)式協(xié)作關(guān)系。其實(shí)質(zhì)是價值鏈核心環(huán)節(jié)的互補(bǔ)。

根據(jù)價值鏈理論，企業(yè)的價值創(chuàng)造過程可以分解為一系列相互關(guān)聯(lián)的增值活動，其中各個環(huán)節(jié)之間相互影響，共同決定整條價值鏈的收益。單個企業(yè)一般不可能在所有的價值鏈環(huán)節(jié)上都保持絕對優(yōu)勢。正是基于此，商業(yè)銀行通過戰(zhàn)略聯(lián)盟與其他銀行或企業(yè)展開合作，實(shí)現(xiàn)不同企業(yè)優(yōu)勢價值鏈環(huán)節(jié)的互補(bǔ)，如市場互補(bǔ)、信息互補(bǔ)、業(yè)務(wù)互補(bǔ)、網(wǎng)絡(luò)互補(bǔ)等，而商業(yè)銀行自身則專注于在優(yōu)勢戰(zhàn)略環(huán)節(jié)上發(fā)展核心競爭能力。

通過建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，銀行可以打破長期以來呆板、繁文縟節(jié)的組織結(jié)構(gòu)，突破自身組織上的有形邊界，將企業(yè)、供應(yīng)商、客戶等從價值鏈的角度加以考慮，從而建立一個以資源為依托的虛擬性組織以實(shí)現(xiàn)虛擬經(jīng)營，由不同的企業(yè)各自負(fù)責(zé)整個銀行業(yè)務(wù)流程中具有比較有競爭優(yōu)勢的作業(yè)，用建立防火墻的形式把它們組成一個團(tuán)隊(duì)，取得基于集團(tuán)專業(yè)化分工和協(xié)作所帶來的競爭優(yōu)勢。同時，通過建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，銀行還可以拓展新市場，進(jìn)入新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，挖掘銀行效率潛力，擴(kuò)大利潤來源，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益和集約化經(jīng)營。

三、基于戰(zhàn)略聯(lián)盟的商業(yè)銀行再造

（一）結(jié)盟形態(tài)

按照銀行與結(jié)盟企業(yè)之間的合作程度不同，銀行再造中的戰(zhàn)略聯(lián)盟可分為三種：交易聯(lián)盟、職能聯(lián)盟和動態(tài)聯(lián)盟。其中，交易聯(lián)盟主要指銀行以合同為基礎(chǔ)同其他銀行或企業(yè)簽訂結(jié)算業(yè)務(wù)代理或物質(zhì)、設(shè)備的采購協(xié)議；職能聯(lián)盟是指有關(guān)合作各方的工作人員集中在一起，通過共同努力來實(shí)現(xiàn)一些具體目標(biāo)，并建立一種不斷發(fā)展的管理工作關(guān)系；動態(tài)聯(lián)盟是一種知識性的聯(lián)盟，它主要強(qiáng)調(diào)的是如何運(yùn)用技術(shù)快速變化所帶來的好處，對市場上不斷加深的競爭環(huán)境做出反應(yīng)。動態(tài)聯(lián)盟和職能聯(lián)盟的主要區(qū)別在于動態(tài)聯(lián)盟涉及雙方的隱形資源，比如知識、技能和專業(yè)資源等，職能聯(lián)盟則僅涉及合作各方顯性資源的交換和分享，如網(wǎng)絡(luò)、信息基礎(chǔ)設(shè)施等。

傳統(tǒng)上，銀行對戰(zhàn)略聯(lián)盟的應(yīng)用往往局限于交易聯(lián)盟。通過業(yè)務(wù)外包，銀行把一般性業(yè)務(wù)交給外部專業(yè)公司去做，集中有限資源關(guān)注戰(zhàn)略環(huán)節(jié)，重新審視和確立自己的競爭優(yōu)勢，培育自身的核心競爭能力。

而銀行再造推崇對職能聯(lián)盟和動態(tài)聯(lián)盟的運(yùn)用。銀行可以通過與其他金融機(jī)構(gòu)之間建立職能聯(lián)盟進(jìn)入本來沒有涉足的市場或從未從事的業(yè)務(wù)，從而擴(kuò)大自身的地域、產(chǎn)品服務(wù)及客戶范圍。如，銀行可以通過與基金管理公司或保險(xiǎn)公司組成職能聯(lián)盟，充分利用自己的分銷系統(tǒng)銷售基金和保險(xiǎn)，向客戶提供證券投資信息，從而進(jìn)一步增強(qiáng)銀行自身核心能力的輻射性，把剩余的生產(chǎn)能力充分利用起來，使銀行的資源應(yīng)用發(fā)揮到極致，滿負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)。

動態(tài)聯(lián)盟是戰(zhàn)略聯(lián)盟中最高級的合作關(guān)系。銀行可以通過與一流信息技術(shù)企業(yè)的結(jié)盟，依托電子金融建立“虛擬聯(lián)合體”，將銀行自身和信息技術(shù)企業(yè)的人才、資金、技術(shù)、信息等資源有機(jī)地結(jié)合起來，以解決在研制新技術(shù)、開發(fā)新的金融產(chǎn)品等方面面臨的困難，從而在技術(shù)開發(fā)這一基本活動中實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，降低銀行研究開發(fā)費(fèi)用，縮短開發(fā)周期，有利于銀行快速占領(lǐng)市場。

（二）實(shí)現(xiàn)途徑

1.股權(quán)合作式。股權(quán)合作式戰(zhàn)略聯(lián)盟又分為對等占有型戰(zhàn)略聯(lián)盟和參股型戰(zhàn)略聯(lián)盟。前者有新的經(jīng)營實(shí)體產(chǎn)生，雙方母公司各擁有50％的股權(quán)，以保持相對獨(dú)立性。后者是指聯(lián)盟成員為鞏固良好的合作關(guān)系，作為戰(zhàn)略投資者長期持有對方的股份。

商業(yè)銀行可以通過銀行持股公司制和合資經(jīng)營的方式實(shí)現(xiàn)股權(quán)合作式戰(zhàn)略聯(lián)盟。銀行持股公司就是銀行在別的銀行或企業(yè)參股，通過股權(quán)形式建立比較緊密的工作關(guān)系。合資經(jīng)營戰(zhàn)略聯(lián)盟是指兩家或兩家以上的銀行或銀行和企業(yè)共同出資建立起來的獨(dú)立企業(yè)，以達(dá)到實(shí)現(xiàn)共同管理、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和共享利潤的目的。如，銀行可以和保險(xiǎn)公司合資經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，與基金管理公司、證券公司合資經(jīng)營基金、債券、股票等金融業(yè)務(wù)，還可以與汽車制造商合資經(jīng)營汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。

2. 契約合作式。契約合作式戰(zhàn)略聯(lián)盟以聯(lián)合研究開發(fā)和聯(lián)合市場行動最為普遍，主要包括：聯(lián)合RD、聯(lián)合產(chǎn)品開發(fā)、長期采購協(xié)議、聯(lián)合制造、聯(lián)合營銷等。

通過契約合作式戰(zhàn)略聯(lián)盟，商業(yè)銀行可以依托代理業(yè)務(wù)行，與其他銀行建立一種契約性的業(yè)務(wù)協(xié)作關(guān)系，通過交換密押或互相開立結(jié)算賬戶建立業(yè)務(wù)互助同盟，為各自的客戶提供高效、快捷和安全的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，從而達(dá)到共同擴(kuò)大業(yè)務(wù)資源、增加各自經(jīng)營效益的效果。同時，商業(yè)銀行還可以以契約形式與證券公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作，通過銀證通、代理銷售開放式基金、代理銷售保險(xiǎn)等形式促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，增加自身的中間業(yè)務(wù)收入。

此外，網(wǎng)絡(luò)銀行是當(dāng)今商業(yè)銀行所面臨的重大發(fā)展機(jī)遇。通過契約合作式戰(zhàn)略聯(lián)盟，銀行之間可以與信息技術(shù)企業(yè)聯(lián)合研制新技術(shù)，建立依托電子金融的“虛擬聯(lián)合體”，從而運(yùn)用先進(jìn)的信息技術(shù)使得銀行的物質(zhì)資源和信息資源得以共享，這將極大提高客戶的滿意度。

（三）運(yùn)行機(jī)制

戰(zhàn)略聯(lián)盟需要依賴于一整套完備的運(yùn)行機(jī)制來確保聯(lián)盟目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，其中主要包括信任機(jī)制、學(xué)習(xí)機(jī)制和保護(hù)機(jī)制。

戰(zhàn)略聯(lián)盟的關(guān)鍵組織原則是相互信任，信任機(jī)制的建立對于戰(zhàn)略聯(lián)盟運(yùn)行的成功有著舉足輕重的作用。良好的信任機(jī)制有助于提高戰(zhàn)略聯(lián)盟的敏捷性，并可以減少聯(lián)盟的交易成本，還可以把結(jié)盟各方有限理性的、默契型的、情感型的信任方式變?yōu)橥耆硇缘?、契約型、程序型的互信方式。因此，銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的結(jié)盟企業(yè)之間要積極構(gòu)建信息交流平臺以實(shí)現(xiàn)信息的溝通與反饋，使矛盾能在高效運(yùn)行的協(xié)調(diào)機(jī)制下被迅速解決。同時，要積極通過跨文化管理等方式形成統(tǒng)一的戰(zhàn)略聯(lián)盟文化，確保聯(lián)盟成員擁有相互信任的文化基礎(chǔ)。此外，在選擇合作伙伴時，要認(rèn)真考慮雙方的協(xié)同優(yōu)勢和文化配合因素，并對候選伙伴的經(jīng)營業(yè)績、資源能力、資信狀況等進(jìn)行考察，通過綜合評價指標(biāo)體系謹(jǐn)慎選擇，選出值得信賴的合作伙伴。

學(xué)習(xí)機(jī)制對于銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟亦非常重要，銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟應(yīng)該成為學(xué)習(xí)型組織，結(jié)盟企業(yè)之間要積極學(xué)習(xí)對方有價值的知識、技能、管理方法，從而提高自身的績效和核心競爭能力。為此，戰(zhàn)略聯(lián)盟的管理者應(yīng)在充分考慮外部環(huán)境影響的前提下，建立聯(lián)盟內(nèi)部的學(xué)習(xí)機(jī)制，形成互相幫助的聯(lián)盟氛圍，使結(jié)盟企業(yè)不斷貢獻(xiàn)自己的核心能力。

此外，由于銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的契約具有不完備性，而契約的完備需要一個循序漸進(jìn)的過程。因此，建立戰(zhàn)略聯(lián)盟的保護(hù)機(jī)制至關(guān)重要。銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟應(yīng)嚴(yán)格制定聯(lián)盟目標(biāo)，增強(qiáng)聯(lián)盟契約的完備性，盡可能消除或削弱不確定性帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)，使戰(zhàn)略聯(lián)盟的運(yùn)行更加有效。同時，還要在聯(lián)盟體內(nèi)設(shè)立爭議調(diào)解機(jī)制，由結(jié)盟企業(yè)各方人員組成爭議仲裁委員會，爭取在聯(lián)盟內(nèi)部解決可能出現(xiàn)的爭端。在戰(zhàn)略聯(lián)盟契約中還可以制訂仲裁條款，當(dāng)符合仲裁條款的事項(xiàng)出現(xiàn)時，將爭議交由雙方制定的中介仲裁組織或法庭裁決。

（作者單位：暨南大學(xué)管理學(xué)院）