上海，徐家匯的一家酒店里，記者采訪了美國注冊財(cái)務(wù)策劃師學(xué)會（RFPI）董事歐仁杰先生。

穿著隨意的歐先生與記者想像中有所不同，因?yàn)殡娫捴械乃曇魷匚臓栄?，似書生一般。但見了面以后，才發(fā)現(xiàn)他南人北相，是那種一眼望去就覺得很有駕馭能力的人?？瓷先ニ皇悄欠N事無巨細(xì)、匆匆忙忙的事務(wù)主義者，看著他有條不紊地拿出有關(guān)美國注冊財(cái)務(wù)策劃師(RFP)資料向記者介紹情況，還真是佩服他的從容和靜氣，因?yàn)槊魈煲辉缢€要飛往北京出席一個(gè)業(yè)內(nèi)研討會。

談話中，能明顯感覺他思維的嚴(yán)謹(jǐn)，而他拿出的每一份資料又都像是專門為記者提問所準(zhǔn)備的，好似論文中的論據(jù)一樣支持著他所要闡述的觀點(diǎn)。

理財(cái)人群：有熱情，但不專業(yè)

《錢經(jīng)》：“專業(yè)理財(cái)師”理財(cái)和普通人自己理財(cái)，他們最大的不同究竟表現(xiàn)在哪里？

歐仁杰：讓我先給你講一個(gè)真實(shí)的案例。在一般大多數(shù)人的眼中，楊先生肯定算是一位生財(cái)有道的“千萬富翁”：擁有300萬元的銀行存款，兩套自住房價(jià)值170萬元，另有價(jià)值600萬元的出租房投資。但從專業(yè)理財(cái)師的角度觀察，楊先生的財(cái)務(wù)狀況可謂“一團(tuán)糟”：300萬元銀行存款全是活期，收益微乎其微；600萬元投資全部集中在房產(chǎn)項(xiàng)目，而且是同一地段、同一房型，簡直就是孤注一擲；自住房、出租房的物業(yè)管理費(fèi)用開銷較大，房租的利潤相對較小……理財(cái)師最后為楊先生設(shè)計(jì)了一套理財(cái)方案，三年后，楊先生的總資產(chǎn)增值6%。

這就是專業(yè)理財(cái)師的工作，有著“讓錢生錢”的神奇作用。從職業(yè)定義上看，理財(cái)師就是針對個(gè)人在事業(yè)發(fā)展的不同時(shí)期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，通過金融專家、稅務(wù)師、保險(xiǎn)規(guī)劃師、不動(dòng)產(chǎn)鑒定師等專家們的協(xié)助，制訂儲蓄計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資對策、稅金對策等理財(cái)方案。

《錢經(jīng)》：自己的錢，讓別人理。在目前國內(nèi)環(huán)境中，實(shí)現(xiàn)的可能性似乎并不是很大？

歐仁杰：中國老百姓顯然已經(jīng)意識到，存款不再是保存財(cái)產(chǎn)的最好方式。于是人們開始關(guān)心如何安排自己的財(cái)產(chǎn)，如何能在承擔(dān)盡可能小的風(fēng)險(xiǎn)前提下，使自己的資產(chǎn)升值。于是“個(gè)人理財(cái)”火起來了。一時(shí)間，人人想理財(cái)，似乎人人也在理財(cái)：把錢從銀行中取出來，投資于基金、債券、信托等金融產(chǎn)品。

術(shù)業(yè)有專攻，大多數(shù)普通人的這種理財(cái)方式肯定不夠?qū)I(yè)。在個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域，專家就是個(gè)人理財(cái)師，在國外叫財(cái)務(wù)策劃師。理財(cái)師通過了解客戶的財(cái)務(wù)狀況，為其提供真正的增值服務(wù)。從這個(gè)意義上講，目前國內(nèi)幾乎沒有真正的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，理財(cái)師的水準(zhǔn)還缺乏專業(yè)化，也不能很好地與國際接軌。

我們關(guān)注到，在中國，金融服務(wù)市場正經(jīng)歷著與國際接軌的變革，許多金融機(jī)構(gòu)將選擇專業(yè)人才的目光投向具有國際專業(yè)水準(zhǔn)的理財(cái)顧問和財(cái)務(wù)策劃師，具有專業(yè)資格認(rèn)證的財(cái)務(wù)策劃人士漸成金融市場新寵。

但目前國內(nèi)銀行和金融機(jī)構(gòu)其所謂理財(cái)師推出的理財(cái)服務(wù)，主要還停留在咨詢的水平上，不能為客戶提供真正的增值服務(wù)。在銀行從事個(gè)人理財(cái)工作的人員，通常做法是：抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干，請來專業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行短期培訓(xùn)，然后進(jìn)行行內(nèi)的資格考試，獲得“理財(cái)規(guī)劃師”或者“客戶經(jīng)理”的相應(yīng)資格。

《錢經(jīng)》：國內(nèi)目前金融產(chǎn)品種類單一，應(yīng)該也是一個(gè)重要的原因？

歐仁杰：是的。就拿人民幣理財(cái)產(chǎn)品為例，歲末年初，國內(nèi)“人民幣理財(cái)”產(chǎn)品普遍熱銷，同時(shí)也引起了較大爭議?，F(xiàn)在，又面臨全線停售的尷尬境地。其實(shí)，人民幣理財(cái)產(chǎn)品大多是銀行或金融機(jī)構(gòu)自己的產(chǎn)品，除去收益率略有不同以外，從本質(zhì)上來講，其實(shí)都屬于相同的產(chǎn)品。

在國外，有較為豐富的金融衍生產(chǎn)品和混業(yè)的金融產(chǎn)品，它們更適合做不同類型的理財(cái)工具。中資銀行在這些產(chǎn)品開發(fā)能力上還比較落后，甚至有些國內(nèi)銀行是將顧客的資金拿到外資銀行做轉(zhuǎn)手的，這更成為制約中國理財(cái)市場發(fā)展的瓶頸。當(dāng)然，這些都有待于國家金融變革的進(jìn)一步細(xì)化。

理財(cái)師：人才濟(jì)濟(jì)，但缺少標(biāo)準(zhǔn)

《錢經(jīng)》：我們普通人要想找到適合自己的“專業(yè)理財(cái)師”，搜索的眼光應(yīng)該首先放在哪里？

歐仁杰：我認(rèn)為，國內(nèi)個(gè)人理財(cái)專業(yè)人才將從優(yōu)秀的證券投資人才、資產(chǎn)運(yùn)作人才、投資咨詢?nèi)瞬呕騼?yōu)秀的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人才、客戶經(jīng)理中產(chǎn)生，此外注冊會計(jì)師或精通稅務(wù)的經(jīng)濟(jì)律師、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人、財(cái)務(wù)經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、投資部經(jīng)理等都有從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)基礎(chǔ)。經(jīng)過培訓(xùn)和國際認(rèn)證，他們必將成為財(cái)務(wù)策劃領(lǐng)域里優(yōu)秀的國際型專業(yè)人才。

雖然客戶可能有過購買股票和房產(chǎn)的經(jīng)驗(yàn)，但對于保險(xiǎn)公司、基金公司以及個(gè)人銀行等設(shè)計(jì)的新型理財(cái)工具知之甚少，他們需要專業(yè)的個(gè)人理財(cái)指導(dǎo)，在這其中提供服務(wù)的就是理財(cái)師，他們運(yùn)用自己的專業(yè)知識和豐富的職業(yè)背景為客戶提供可選擇的理財(cái)工具以及如何實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)個(gè)性化的理財(cái)建議和計(jì)劃。理財(cái)專業(yè)人才培養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)的建立，勢必將使未來的個(gè)人理財(cái)市場實(shí)至名歸。

作為工作在一線的個(gè)人理財(cái)師，應(yīng)當(dāng)是不僅掌握銀行的基本業(yè)務(wù)，還要具備各種投資市場知識，既懂營銷技巧，又能通曉客戶心理的高素質(zhì)理財(cái)人才。高質(zhì)量的財(cái)務(wù)策劃服務(wù)是一個(gè)國家金融發(fā)達(dá)的重要標(biāo)志，是國民財(cái)富現(xiàn)代化管理的一個(gè)基本方式。

《錢經(jīng)》： 中國本土的“理財(cái)規(guī)劃師”和國際標(biāo)準(zhǔn)的“理財(cái)規(guī)劃師”，差距究竟在哪里？

歐仁杰：目前國內(nèi)的理財(cái)行業(yè)應(yīng)該算是人才濟(jì)濟(jì)，但缺少一個(gè)統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。在美國及北美地區(qū)，作為一個(gè)財(cái)務(wù)策劃師，是要經(jīng)過嚴(yán)格的訓(xùn)練和資格認(rèn)證的。目前以CFP（認(rèn)可財(cái)務(wù)策劃師）和RFP兩大認(rèn)證機(jī)構(gòu)最為著名，它們也是國際上公認(rèn)的財(cái)務(wù)策劃兩大認(rèn)證體系。

個(gè)人理財(cái)?shù)男袠I(yè)標(biāo)準(zhǔn)首先要從執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)開始。而在國內(nèi)，許多“理財(cái)規(guī)劃師”是機(jī)構(gòu)自封的，執(zhí)行的是自己的標(biāo)準(zhǔn)，人員水準(zhǔn)也是良莠不齊，較難適應(yīng)市場的需求。同時(shí)，也不利于國內(nèi)理財(cái)市場與國際接軌。

《錢經(jīng)》：我們知道，您本人同時(shí)取得RFP以及國際理財(cái)業(yè)知名的CWM、RFC、CFC等資格認(rèn)證職銜，您認(rèn)為，一名合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)是什么？

歐仁杰：目前國內(nèi)各類金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)師，大多是代表各自機(jī)構(gòu)營銷利益，往往是為了推出自己的產(chǎn)品而厘定理財(cái)規(guī)劃。在國外，理財(cái)師做出的規(guī)劃是各類理財(cái)產(chǎn)品的相互兼容。只有對銀行、證券和保險(xiǎn)等各類產(chǎn)品有了全面的把握，才有可能為客戶做出適時(shí)、全面的理財(cái)規(guī)劃。

無論是RFP還是CFP，它們的訓(xùn)練內(nèi)容都會包括以下內(nèi)容：財(cái)務(wù)策劃基礎(chǔ)、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資策劃（包括證券、房產(chǎn)及外匯投資等）、稅務(wù)及退休計(jì)劃以及理財(cái)策劃的程序與實(shí)務(wù)。

理財(cái)培訓(xùn)：有陽光，也有陰影

《錢經(jīng)》：理財(cái)策劃師會成為熱門職業(yè)嗎？

歐仁杰：答案是肯定的。隨著個(gè)人理財(cái)市場的發(fā)展，理財(cái)策劃師必將成為熱門職業(yè)。目前，國內(nèi)許多機(jī)構(gòu)都已意識到理財(cái)策劃人員的缺乏，已有不少機(jī)構(gòu)正力求引進(jìn)國際公認(rèn)的理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)和考試。從職業(yè)發(fā)展上看，個(gè)人理財(cái)師作為一個(gè)新興職業(yè)，也為更多的人提供了一個(gè)發(fā)展的良機(jī)——誰更早起步，誰就可能更早成功。

中國金融教育發(fā)展基金會成立了金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會，正在爭取2007年成為國際CFP理事會的正式會員。RFP也在2004年成立了RFPI亞洲事務(wù)暨中國發(fā)展中心，并在上海常設(shè)聯(lián)盟總部，目前與一些教育機(jī)構(gòu)的合作前景良好。RFPI國際總會會長舒雷伯先生曾說過一句話：“誠意與中國的教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)合作，共同發(fā)展和提高中國的財(cái)務(wù)策劃專業(yè)水平”。

但我注意到，目前國內(nèi)個(gè)別培訓(xùn)公司在未獲得RFPI授權(quán)的情況下，用 RFP認(rèn)證名義進(jìn)行招生培訓(xùn)，這是非常不嚴(yán)肅的行為，是對他人知識產(chǎn)權(quán)的侵犯，希望能引起有關(guān)部門的關(guān)注。