理財要趁早開始

問：經(jīng)常聽到理財師告誡，要趁早理財。那么，我想知道趁早開始理財?shù)膬?yōu)勢是什么呢？

答：在說明趁早開始理財?shù)膬?yōu)勢之前，我們需了解一個財務管理中非常重要的原理，即貨幣時間價值原理。所謂貨幣時間價值是指貨幣（資金）經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值。簡單來說，同樣的貨幣在不同時間內(nèi)它們的價值是不一樣的。所謂價值我們可以認為是它們的購買力，即能買入東西的多少。現(xiàn)在的1元錢和一年后的1元錢其經(jīng)濟價值是不相等的，或者說其經(jīng)濟效用不同。現(xiàn)在的1元錢，比1年后的1元錢經(jīng)濟價值要大，也就是說更值錢。

我們用一個簡單的例子來說明。如果您將現(xiàn)在的1元錢存入銀行，存款利率假設為10%，那么，一年后將可得到1.1元錢。這0.1元就是貨幣的時間價值，或者說前面的貨幣（1元1年）的時間價值是10%。根據(jù)投資項目的不同，時間價值也會不同，如5%、20%、30%等。

假設一年后，我們繼續(xù)把所得的1.1元按同樣的利率存入銀行，則又過一年后，你將獲得1.21元。以此方式年復一年的存款，則當初的1元錢將會不斷地增加，年限夠長的話，到時可能是當初的幾倍。這就是復利的神力。

我們知道了時間的神奇后，也就了解了同樣的資金在5年前的投資和5年后的投資的回報將會不同。所以，越早投資也就越快獲得財富。就算你早一天投資，也會比晚一天要好。這就是趁早投資理財?shù)睦碛?。由時間來給你創(chuàng)造財富。

把錢投向你

熟悉的領域

問：從現(xiàn)有的外在投資環(huán)境來說，股市持續(xù)低迷，使得原本就謹慎小心的投資人在此時更是望之卻步，房價太高又不敢貿(mào)然介入，那么，我究竟該把錢怎樣去配置？

答：雖然現(xiàn)在投資渠道越來越多，理財產(chǎn)品也不斷地推陳出新，但這些產(chǎn)品真正適合每一位投資人嗎？調(diào)查顯示，很多投資人，是在對商品不了解的情況下便進行了投資。投資需要分散風險，但更細地說應是分散在你了解的商品上。對于一些新手且資金不多的投資人，建議可以先選擇2～3種商品進行資金配置，不但方便控管，更能以垂直的方式去深入了解，畢竟現(xiàn)在大部分的新金融商品，都是由這些最基本的產(chǎn)品衍生出來。所以，投資人也要有一個觀念，先從操作較簡便且風險較低的商品著手，是現(xiàn)階段最適合的投資方式。

建議投資人現(xiàn)階段可以把資金做單純一點的區(qū)分，一部分是投資在風險幾乎為零的地方，像定期儲蓄、國債等；另一部分既可放在風險性較高而報酬也相對較高的商品，像期貨、股票型基金等，但因為有些商品對投資人來說，并不熟稔，所以，別忘了先前所說的“要選擇自己所熟悉的商品做投資”，這是非常重要的！

優(yōu)化你的理財規(guī)劃

問：我是從事IT行業(yè)的，在技術上是無可挑剔的一把手，可面對理財總會覺得有點無從下手，從而很少理財或者干脆讓余錢躺在銀行賬戶上睡大覺。我如何才能擁有一個優(yōu)化的理財規(guī)劃呢？

答：理財是一個非常個人化的行為，不同的人由于不同的財務狀況而具有不同的理財方案。例如，同樣是為子女的教育進行儲蓄，大多數(shù)人會采取定期儲蓄的方式，但同樣也可以采用基金的方式，即使同樣是儲蓄，又有不同的種類供你選擇。應該說在個人理財中，任何方面都會有眾多的選擇，理財?shù)哪康木褪歉鶕?jù)個人的情況進行最優(yōu)的組合，以制定你個人完整的理財規(guī)劃。

要優(yōu)化你的理財規(guī)劃。首先你應該了解你的財務目標和財務現(xiàn)狀，然后在眾多的投資理財手段中選擇你所適應的組合，這對你來講可能是一個很大的挑戰(zhàn)，因為你首先應該知道有什么樣的選擇，以及每項選擇的利弊。對一般人來講，很難有機會系統(tǒng)地學習了解不同投資產(chǎn)品的運作方式，不同保險商品的區(qū)別和適應人群，更談不上進行全面的對比。換一個說法，這是理財顧問的工作。但作為理財服務的對象，你應該有基本的理財常識，這樣，你就會比較容易選擇你的理財顧問并得到及時而專業(yè)的服務。