時下，國人重視教育有口皆碑。教育被認為是“世界上最好的投資”，除了帶來經濟上的收益，更重要的是能使下一代以其良好的教育素質來享受幸福的人生。不過，要把一個孩子從幼兒園培養(yǎng)到大學畢業(yè)，一般需要花費20萬～30萬元。面對如此龐大的教育開支，不少家長在“望子成龍”的傳統(tǒng)心態(tài)下，不得不為此進行盤算。

及早規(guī)劃，防患于未然

20萬~30萬元的教育經費足以讓許多年輕父母望而生畏。但只要及早進行理財規(guī)劃，利用多種手段籌措該項經費，孩子進入理想學府，又不降低自己生活質量的目標并非遙不可及。教育經費的籌措當然是越早開始越好，然而就一般家庭而言，在孩子進入小學之前，營養(yǎng)費、保姆費、幼兒園學費，加上房貸在身等花費，幾乎沒有余錢從事儲蓄或投資。所以，這樣看來，在孩子進入小學之后，才是家庭積極規(guī)劃子女教育基金的最佳時機。即便這樣，也要提前做好理財規(guī)劃，要知道投資的獲利是緩不濟急的。如果不去考慮昂貴的民辦學校，可以將每年費用控制在2萬元左右，在大約10年的時間里為孩子的教育費用做好儲備。

教育儲蓄，滴水聚成河

教育儲蓄是以儲蓄存款方式，為子女接受非義務教育積蓄資金的一種手段。在孩子一進入小學，就不妨開始進行教育儲蓄。教育儲蓄是一種零存整取的定期儲蓄存款。存期分為一年、三年、六年。最低起存金額為50元，存入金額為50元的整倍數，可一次性存入，也可分次存入或按月存入，本金合計最高限額為2萬元。教育儲蓄的利率享受兩大優(yōu)惠政策，除免征利息所得稅外，其作為零存整取儲蓄將享受整存整取利率，利率優(yōu)惠幅度在25%以上。而且參加過教育儲蓄的儲戶在申請助學金貸款時，在同等條件下，可獲得優(yōu)先權利。

在使用教育儲蓄時，應該注意以下兩個方面的問題。

首先，注意利息及免征利息稅的多少取決于約定存款額度的大小。在同一存期內，應該盡可能地加大約定存款額度，減少續(xù)存次數。以選擇三年期教育儲蓄為例這樣可以擴大計息的本金，增加所得利息與爭取更多的免稅優(yōu)惠。（見下表）。

其次，盡量選擇期限較長的教育儲蓄存款，以充分利用國家給予的優(yōu)惠利率和免征利息稅的政策，從而得到更多的實惠。一般來說，不要選擇與子女離結束義務教育時間相同的存期。如子女還有一年上高中，倘若選擇一年期教育儲蓄是極不經濟的，可選擇三年或六年期教育儲蓄，因為高中、大學階段七八年都屬非義務教育。

教育保險，未雨先綢繆

教育保險，一是計劃性強，家長可以根據自己對未來的預期選擇險種和保額；二是有強制儲蓄的作用；第三，投保人若在保險期內發(fā)生重大意外，可以免交以后各期保費，被投保人到期仍可得到保險公司足額的保險利益。因此，教育保險具有儲蓄、保障、分紅和投資的多項功能，比較優(yōu)勢較大。是父母為孩子設定教育基金的一種比較理想的理財工具，專家建議將收入的10%購買教育保險。

目前，國內保險公司推出的教育保險有分紅型和非分紅型，而且大多數是綜合人身保險、意外疾病保險等。家長可以根據自己的需要進行考察選擇。如平安保險推出的“育英年金保險”，中宏保險“聰明寶寶”分紅終身壽險，中意人壽保險推出的“中意錦繡行子女教育保障計劃”，光大銀行的“陽光理財E（education）計劃”等。

利用投資工具，錦上添花

教育經費規(guī)劃的目標是在盡量穩(wěn)健的前提下，積極涉足收益較高的投資領域。因此，開放式基金應當是一個不錯的選擇。以定期定額方式累積教育基金就是一個好辦法，既有強制儲蓄的功用，又可分散入市時點，相對減少單筆投入的風險。

其次，可以適當購買集合理財產品。集合理財產品是新推出的一個理財品種，其以5%以上的預期年收益、相對穩(wěn)妥的運作方式吸引了廣大投資者。目前有光大證券、廣發(fā)證券、長江證券、東方證券、招商證券等多家券商推出的集合理財產品，家長可以綜合衡量，優(yōu)中選優(yōu)。