管銀行借點(diǎn)錢來買房、買車已經(jīng)不是什么新鮮事了；但管銀行借錢來進(jìn)行投資還是頭一回聽說。

美克這個(gè)家伙正頭頭是道地和我講述他那套“借錢生錢”的投資理論。

五年前，任職外企銷售總監(jiān)的美克遠(yuǎn)赴澳大利亞攻讀MBA 課程，在學(xué)業(yè)完成后很幸運(yùn)地在當(dāng)?shù)卣业搅艘环莶诲e(cuò)的工作，理所當(dāng)然地就在那里安居樂業(yè)了。

“借錢生錢”的秘密武器

美克告訴我，他那套“借錢生錢”的理論其實(shí)也很簡(jiǎn)單，只要有一個(gè)秘密武器就可以順利地實(shí)現(xiàn)。那就是當(dāng)?shù)劂y行為客戶所提供的“投資貸款”，顧名思義就是客戶向銀行借用資金來進(jìn)行投資。“相比于國內(nèi)的個(gè)人貸款大都停留在消費(fèi)層面上，海外銀行在這方面的產(chǎn)品創(chuàng)新可以說是豐富多了?！泵揽烁袊@地說。

美克也是在一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)中發(fā)現(xiàn)這一“秘密武器”的。當(dāng)時(shí)美克有一位非常熱中于股票投資的當(dāng)?shù)嘏笥岩猎?，?jīng)過多年在股海中的暢游，他除了收獲了豐富的經(jīng)驗(yàn)以外也得到了很可觀的投資收益。伊云經(jīng)常向人推薦股票，成了大家眼中公認(rèn)的“股評(píng)家”。那時(shí)有一支新興科技股發(fā)展勢(shì)頭不錯(cuò)，伊云非?？春眠@支股票，而且向大家推薦不止一次了。美克對(duì)這支股票也感到有興趣，但很無奈，由于自己剛買了新房子，用了一筆不小的積蓄，其他錢又都有穩(wěn)定的投資方向，所以沒有閑散資金，看來只能“望股輕嘆”了。當(dāng)美克告訴伊云這個(gè)情況的時(shí)候，伊云遞給他一張銀行經(jīng)理的名片，很有信心地告訴美克：“你去找他吧，他肯定能幫你解決眼前的問題。”

當(dāng)這位銀行經(jīng)理遞了一張產(chǎn)品說明給美克的時(shí)候，美克覺得希望又重新回來了。銀行經(jīng)理表示，這是銀行最新的產(chǎn)品——“投資貸款”，通過它美克獲得了一筆不少的流動(dòng)資金，可以購買那支心儀已久的股票了。申請(qǐng)的手續(xù)也比較簡(jiǎn)單，只需要提供個(gè)人資產(chǎn)和收入證明，經(jīng)銀行核準(zhǔn)以后，一周內(nèi)就會(huì)發(fā)放貸款。

“正收益”、“負(fù)收益”都能盈利？

美克告訴我，后來這支股票果然不負(fù)眾望，一直保持穩(wěn)步上升的狀態(tài)。股票是賺了，但是畢竟是貸款進(jìn)行投資啊。收益應(yīng)該怎么算？當(dāng)美克的股票價(jià)格上升，股票投資帶來的收益要比貸款金額所產(chǎn)生的利息要高，是屬于“正收益”的情況。這兩部分資金的差額就是美克所能獲得的收益。當(dāng)貸款到期時(shí)，美克只要將手中的股票拋出，將本金和利息歸還銀行，其他的收益就自己“袋袋平安”了。雖然這樣的收益會(huì)比用自有資金進(jìn)行投資要低，但好處是當(dāng)你沒有流動(dòng)資金的時(shí)候仍可以獲取投資市場(chǎng)上可觀的收益。

投資貸款之所以吸引人，它最大的特點(diǎn)是在投資為“負(fù)收益”的時(shí)候仍然能夠讓投資者得到好處。美克給我舉了一個(gè)例子，例如：你用這筆貸款購買一間交通便利的公寓，目的是為了通過出租獲得租金收入，但很有可能租金收入比貸款利息要低，這樣就產(chǎn)生了投資的“負(fù)收益”。那么，貸款豈不是在虧錢了？幸好有澳大利亞政府的稅收政策搭救：如果擁有一個(gè)出租的公寓，每周租金300澳元，假設(shè)稅率是19.5%，你就必須交58.50澳元的稅款。但同時(shí)，任何與租金收入有關(guān)的費(fèi)用或支出，也是可以抵消租金收入或其他收入的，這樣繳稅便相應(yīng)減少了，甚至可能發(fā)生稅務(wù)局退稅的情況。美克笑著說：“只要開動(dòng)腦筋讓這種'負(fù)退稅'的情況發(fā)生，那么，政府給你的退稅就能彌補(bǔ)租金和貸款利息之間的差距，甚至還能讓你小賺一筆?！?/p>

無法承受高風(fēng)險(xiǎn)者要“慎貸”

美克對(duì)這個(gè)貸款樂此不疲，因?yàn)樗X得一直以來自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，對(duì)市場(chǎng)的觸覺還算敏銳，加上有朋友指點(diǎn)，所以，愿意冒風(fēng)險(xiǎn)去追求高收益。但他也提醒所有對(duì)貸款有興趣的人：如果只是單一投資，你只要確保自己的本金不受損失就好了，收益或高或低其實(shí)問題不大。但是如果使用投資貸款，你還必須考慮實(shí)現(xiàn)一個(gè)較高的收益，目的是為了歸還利息。所以，這是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)比較高的貸款。萬一投資失敗，就有可能連本金都保不住，更遑論是歸還利息了。

美克還提到：在國外，銀行風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)都非常好，所以，他們?cè)敢馔瞥鲞@種類型的產(chǎn)品。但是在國內(nèi)不成熟的金融市場(chǎng)里，這種投資型貸款對(duì)銀行來說風(fēng)險(xiǎn)很高。如果人在國內(nèi)，也盼望能使用這樣的產(chǎn)品，估計(jì)短期內(nèi)是不可能的。