趙萬年

經(jīng)濟(jì)全球化對金融行業(yè)提出了更高的要求，在社會信息化的驅(qū)使下，金融行業(yè)勢必進(jìn)行行業(yè)的信息化。經(jīng)濟(jì)全球化和社會信息化互相促進(jìn)，為金融行業(yè)提供了巨大的發(fā)展機遇，也帶來了現(xiàn)實的挑戰(zhàn)。這些挑戰(zhàn)有來自于金融行業(yè)外部，也有來自金融行業(yè)內(nèi)部。我國金融行業(yè)在分業(yè)經(jīng)營的發(fā)展過程中，已經(jīng)出現(xiàn)了混業(yè)經(jīng)營的趨勢，銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)正在相互滲透，互相競爭。同時，在銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)中的參與者越來越多，隨著WTO的過渡期在2006年11月結(jié)束，來自于國際同業(yè)者的競爭壓力將會進(jìn)一步增大。中國金融行業(yè)同時面臨著國際競爭者和國內(nèi)滲透者的雙重壓力，面臨著傳統(tǒng)與新興業(yè)務(wù)之間的競爭。如果說經(jīng)濟(jì)全球化和社會信息化是一個不可逆轉(zhuǎn)的趨勢，那么只有順應(yīng)這個歷史的潮流，才能成為大潮中的弄潮兒。金融行業(yè)以信息技術(shù)為助推器，在金融企業(yè)的運作管理、業(yè)務(wù)革新上大膽創(chuàng)新，利用金融與信息技術(shù)的良好結(jié)合，降低運營成本，提高效率，增強競爭力。而金融行業(yè)的信息化帶來的金融行業(yè)管理和操作方式的改變，帶動了金融行業(yè)的再造。金融行業(yè)的信息化和金融行業(yè)再造，是應(yīng)對經(jīng)濟(jì)全球化和世界信息化背景下行業(yè)競爭的有力手段，這將形成金融行業(yè)的核心競爭力。

入世之后到2006年11月，對于中國金融業(yè)的保護(hù)期行將結(jié)束。我國金融市場將進(jìn)一步開放，競爭也會更加激烈。已完成或大致完成轉(zhuǎn)型的外國金融機構(gòu)進(jìn)入中國后，主要分布在少數(shù)中心城市和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，業(yè)務(wù)重點也會放在少量優(yōu)質(zhì)大客戶上，他們勢必運用特色經(jīng)營、采用高新技術(shù)，尤其是發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)交易等業(yè)務(wù)以適應(yīng)競爭。因此，加入WTO后的競爭從一定程度上說是高技術(shù)競爭，通過高科技爭奪客戶將是未來外資金融機構(gòu)的重要策略之一。在這種情況下，以科技為依托，積極推進(jìn)金融信息化建設(shè)，大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行、電子商務(wù)和網(wǎng)上支付結(jié)算及網(wǎng)上交易，是我國整個金融業(yè)應(yīng)對加入WTO后金融全球化挑戰(zhàn)的必然選擇。

然而，我們必須面對的現(xiàn)實是，國內(nèi)金融業(yè)的技術(shù)和科技服務(wù)手段較為落后，服務(wù)的成本較高，不能適應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展要求。外資金融機構(gòu)大多技術(shù)手段先進(jìn)，運營成本較低，它們的進(jìn)入將迫使國內(nèi)金融業(yè)進(jìn)行技術(shù)改造、技術(shù)手段改革，改善管理，以提高競爭力；迫使國內(nèi)金融業(yè)的科技部門在改善傳統(tǒng)落后的管理方式、服務(wù)方式、服務(wù)態(tài)度、服務(wù)效率等方面不斷努力。如在服務(wù)手段上，西方金融機構(gòu)已形成了以客戶為中心服務(wù)至上的服務(wù)理念，金融技術(shù)手段為客戶提供了熱情周到、高效快捷、準(zhǔn)確負(fù)責(zé)的服務(wù)，并樹立了良好的公眾形象。技術(shù)品種不斷創(chuàng)新，業(yè)務(wù)電子化，辦公自動化水平較高。而我國金融電子化起步較晚，整體水平不高，技術(shù)環(huán)境和技術(shù)設(shè)施不完善，金融電子產(chǎn)品品種少、創(chuàng)新緩慢，辦公自動化水平較低，金融業(yè)加入WTO后會受到大的沖擊。在西方發(fā)達(dá)國家，金融網(wǎng)絡(luò)無處不在，我國金融網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的滯后制約了業(yè)務(wù)發(fā)展。我們必須加大金融科技的投入力度，加快設(shè)備更新和技術(shù)改造，積極發(fā)展和利用電子化信息技術(shù)，建立以業(yè)務(wù)處理自動化、管理決策科學(xué)化為目標(biāo)的金融電子化新格局，合理開發(fā)和使用綜合業(yè)務(wù)軟件，實現(xiàn)管理、控制、業(yè)務(wù)、服務(wù)、結(jié)算的網(wǎng)絡(luò)化，形成跨時空、全方位的服務(wù)體系。

利用信息技術(shù)進(jìn)行的科技創(chuàng)新是現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展的動力。在西方商業(yè)銀行，傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)已不再是銀行的核心而退居次要地位，各類業(yè)務(wù)都與高科技手段結(jié)合在一起，如手機銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等日益成為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的趨向，成為銀行利潤新的增長點。國內(nèi)金融業(yè)要借鑒外資銀行的先進(jìn)經(jīng)驗，摸索新型的技術(shù)手段，促進(jìn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與高科技手段的有機結(jié)合，大力開發(fā)金融新產(chǎn)品，不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新。通過金融工具的創(chuàng)新、金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新擴展到金融交易方式的創(chuàng)新，使金融機構(gòu)的滲透力大大增加，金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)多元化。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時代已經(jīng)形成，電子貨幣的廣泛應(yīng)用，客觀上要求金融業(yè)進(jìn)行變革。電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)上交易等都是建立在網(wǎng)絡(luò)這一高新技術(shù)基礎(chǔ)之上的，且具有多樣化、個性化、信息化的特征，能大幅降低金融業(yè)的經(jīng)營成本，減少客戶的交易成本，縮小了交易的時空距離。

我國的金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)正面臨著一個蛻變的選擇，經(jīng)歷了數(shù)據(jù)集中的信息化歷程之后，當(dāng)前中國的金融行業(yè)面臨的最主要任務(wù)是信息技術(shù)的整合，這種整合應(yīng)該包括兩個層次：

第一個層次，金融企業(yè)內(nèi)部通信網(wǎng)絡(luò)平臺的整合。就是采用一種先進(jìn)的通信技術(shù)，將以前的不同用途、采用不同技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)，構(gòu)建成技術(shù)統(tǒng)一、應(yīng)用統(tǒng)一、管理統(tǒng)一的綜合網(wǎng)絡(luò)平臺。在一個網(wǎng)絡(luò)平臺之上，使金融企業(yè)的語音、數(shù)據(jù)、視頻等應(yīng)用業(yè)務(wù)，從而避免由于技術(shù)不同、應(yīng)用不同等帶來的管理、運行、維護(hù)的成本，提高金融企業(yè)內(nèi)部通信的效率。比如，可以采用MPLS-VPN技術(shù)，實現(xiàn)金融企業(yè)各分支機構(gòu)以及重要合作伙伴之間的網(wǎng)絡(luò)互連，構(gòu)建一個MPLS-VPN統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)平臺。MPLS-VPN是基于IP技術(shù)的一種先進(jìn)的組網(wǎng)技術(shù)，通過建立虛擬專用網(wǎng)絡(luò)，將網(wǎng)絡(luò)的管理、設(shè)備的購置和維護(hù)等IT服務(wù)外化到金融企業(yè)外部，由專業(yè)的電信運營商提供高可靠性的專業(yè)化服務(wù)。由于采用MPLS（Multiple Protocol Label Switching 多協(xié)議標(biāo)記交換）技術(shù)，網(wǎng)絡(luò)的可靠性、通信質(zhì)量都有了非常高的保障，這種技術(shù)是通信領(lǐng)域IP方向的佼佼者。通過構(gòu)建MPLS-VPN網(wǎng)絡(luò)，可以將金融企業(yè)的語音、電子郵件、ERP等數(shù)據(jù)以及視頻會議等應(yīng)用在同一個網(wǎng)絡(luò)平臺上平滑實現(xiàn)。這種組網(wǎng)技術(shù)尤其適合金融企業(yè)分支機構(gòu)多、重要合作伙伴多的特點，可以極大地提高工作效率；同時，這種技術(shù)比傳統(tǒng)通信方式，如DDN、FR、ATM等，有更強的成本優(yōu)勢，而安全性毫不遜色。以環(huán)球銀行間金融電訊系統(tǒng)（SWIFT）為例，其已經(jīng)進(jìn)入中國，利用MPLS-VPN網(wǎng)絡(luò)將國內(nèi)眾多商業(yè)銀行納入其全球網(wǎng)絡(luò)。

第二個層次，業(yè)務(wù)平臺的整合，又包括兩個方面：第一，數(shù)據(jù)方面的整合。數(shù)據(jù)的整合不僅僅是數(shù)據(jù)的集中，而是如何在集中的基礎(chǔ)上對集中的數(shù)據(jù)加以很好的利用。把數(shù)據(jù)通過轉(zhuǎn)換抽取，變成對企業(yè)有用的信息，這個信息可以對企業(yè)發(fā)展提供很好的支持。還有對數(shù)據(jù)訪問的整合，也就是說數(shù)據(jù)應(yīng)用方面的整合，應(yīng)有統(tǒng)一的、有效的、獨立的界面。第二，服務(wù)和流程的整合。在這個過程中，因為原來傳統(tǒng)的企業(yè)做了很多垂直的系統(tǒng)，應(yīng)保證垂直的系統(tǒng)有效地協(xié)作、聯(lián)動，推進(jìn)我們新的服務(wù)和新的流程的發(fā)展。

中國作為全球最大的潛在的金融市場，將為金融業(yè)提供巨大的商業(yè)機會。我們的金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)認(rèn)清形勢、順應(yīng)大勢，快速反應(yīng)、搶占先機，不斷開拓新的經(jīng)濟(jì)增長點。金融行業(yè)應(yīng)毫不遲疑地推進(jìn)信息技術(shù)的整合，完成金融行業(yè)信息化，促進(jìn)金融行業(yè)再造，但在此過程中幾個問題值得特別關(guān)注：重組金融企業(yè)信息技術(shù)部門；樹立全新的網(wǎng)絡(luò)金融投資觀念；借助外部力量走社會化之路。當(dāng)前，信息技術(shù)發(fā)展一日千里，面對成熟的商品化軟件不斷增多和開發(fā)平臺、開發(fā)工具迅速更新的局面，金融企業(yè)內(nèi)部的信息技術(shù)部門已經(jīng)沒有必要，也沒有能力像以前那樣事必躬親去開發(fā)所有常規(guī)性應(yīng)用項目。面對社會分工日益專業(yè)化的現(xiàn)實，應(yīng)注重走社會化之路，充分借助社會技術(shù)部門的有力支持。

我國的金融系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)一直保持著穩(wěn)步發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)的帶寬逐步增加，可提供的QOS等服務(wù)質(zhì)量保障能力不斷提高，這一切為金融系統(tǒng)完善網(wǎng)絡(luò)平臺，構(gòu)建系統(tǒng)內(nèi)部數(shù)據(jù)、語音、視頻等融合的網(wǎng)絡(luò)提供了必要的基礎(chǔ)，也為金融行業(yè)信息化和金融行業(yè)再造奠定了良好基礎(chǔ)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的加快，競爭開放性的不斷增強，金融行業(yè)面臨的壓力越來越大。大力推進(jìn)信息化，發(fā)展新業(yè)務(wù)，為用戶提供全方位、個性化的服務(wù)已經(jīng)成為金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)發(fā)展的方向。