在私人銀行的一片擠兌浪潮中，俄羅斯國(guó)有銀行成最大受益者。

自今年5月中旬以來，俄羅斯銀行業(yè)的局勢(shì)很不平靜。先是幾家私人銀行被吊銷經(jīng)營(yíng)許可證，緊接著發(fā)生儲(chǔ)戶蜂擁擠兌浪潮，個(gè)別銀行因無力支付儲(chǔ)戶存款而被迫停業(yè)。有專家甚至非常擔(dān)心，1998年席卷俄羅斯全國(guó)的金融危機(jī)可能會(huì)再次重演。

索德商業(yè)銀行是一家總部設(shè)在莫斯科的中型私人銀行，去年的“涉黑”官司使它名聲大振：去年5月，俄羅斯最大的卡車制造企業(yè)——卡馬斯汽車制造廠的高層人物遭到綁匪的劫持。 俄羅斯警方在卡馬斯綁架案?jìng)善七^程中發(fā)現(xiàn)，1000萬盧布的贖金最后打入了索德商業(yè)銀行的3個(gè)賬號(hào)，該銀行某些高層人員涉嫌參與洗錢而被警方拘捕。

根據(jù)這一線索，俄羅斯中央銀行隨即對(duì)索德商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行全面檢查。6月24日，莫斯科仲裁法院對(duì)此案做出判決：強(qiáng)制性取締索德商業(yè)銀行。 該銀行的儲(chǔ)戶很快成了銀行倒閉的無辜犧牲品。無奈之下，儲(chǔ)戶們向莫斯科仲裁法院和俄羅斯中央銀行提出申訴，要求國(guó)家補(bǔ)償他們的經(jīng)濟(jì)損失。他們稱，如果不滿足索德商業(yè)銀行儲(chǔ)戶的要求，國(guó)家就很難制止銀行系統(tǒng)出現(xiàn)的“信用危機(jī)”。

事態(tài)的進(jìn)一步發(fā)展表明，儲(chǔ)戶們的預(yù)測(cè)得到了應(yīng)驗(yàn)，俄羅斯銀行果真出現(xiàn)了“信用危機(jī)”。

私人銀行遭擠兌

今年6、7月間，俄羅斯很多私人銀行遇到了1998年以來的首次擠兌風(fēng)潮，阿爾法銀行、莫斯科銀行和古塔銀行的門前排起了長(zhǎng)隊(duì)。阿爾法銀行是俄羅斯最大的私人銀行，也是這次擠兌浪潮的重點(diǎn)進(jìn)攻目標(biāo)。從6月中旬開始，這家銀行利用其后盾——“阿爾法集團(tuán)”的強(qiáng)大實(shí)力，緊急籌集10億美元注入銀行周轉(zhuǎn)，才保證了銀行柜臺(tái)和自動(dòng)取款機(jī)里隨時(shí)都有充足的資金。

為防止儲(chǔ)戶取款達(dá)到頂峰，阿爾法銀行臨時(shí)出臺(tái)了一項(xiàng)違背常規(guī)的政策：定期存款提前支取，不僅不給利息，而且要扣掉存款的10%。這個(gè)方法果然奏效，很多儲(chǔ)戶因?yàn)樯岵坏谩翱郾緛G利”而放棄了擠兌。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，這次集中擠兌一共從俄羅斯銀行抽走資金300億—360億盧布，而且涉及到的都是私人銀行。俄羅斯第一大銀行——儲(chǔ)蓄銀行不僅沒有受到擠兌的威脅，而且在此期間的存款額還達(dá)到近半年來的頂峰。由此看來，俄羅斯銀行業(yè)出現(xiàn)的信任危機(jī)主要是針對(duì)私人銀行的。在多數(shù)儲(chǔ)戶看來，國(guó)有銀行還是可靠得多。

古塔銀行突然被賣

當(dāng)然，也不是所有遭遇擠兌的銀行都能像阿爾法銀行那樣成功應(yīng)對(duì)危機(jī)，古塔銀行就被這股突如其來的颶風(fēng)刮倒，最后不得不以象征性的價(jià)格轉(zhuǎn)手他人。

古塔銀行6月出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象，但一個(gè)月內(nèi)流走的資金不過11億盧布。到7月1日，該銀行賬面上還有儲(chǔ)戶存款54.5億盧布，如果以這個(gè)數(shù)額核算，古塔銀行處在俄羅斯最大的30家銀行之列。但是，沒過一個(gè)星期，這家銀行卻自行宣布“停擺”，這多少讓外界感到有些意外。最近3年一直監(jiān)控古塔銀行收支平衡的“RUS-RADING”公司的高級(jí)分析師謝爾蓋·圖賓認(rèn)為，不能把古塔銀行關(guān)門完全歸結(jié)為儲(chǔ)戶擠兌，這當(dāng)中可能還有其他原因。

古塔銀行7月6日宣布關(guān)門停業(yè)，俄羅斯中央銀行行長(zhǎng)謝爾蓋·伊格納季耶夫第二天早晨就在國(guó)家杜馬宣布了俄羅斯國(guó)有外貿(mào)銀行收購(gòu)古塔銀行的方案，而作為當(dāng)事人之一的外貿(mào)銀行總裁安德列·科斯金此時(shí)還在歐洲休假。令人疑惑的是，在俄羅斯1，300多家銀行中排名第22位的古塔銀行的85%股份，竟然只賣了100萬盧布，這點(diǎn)錢在莫斯科恐怕連個(gè)一室一廳的住宅都買不下來，這筆交易的象征性由此可見。

種種跡象表明，外貿(mào)銀行收購(gòu)古塔銀行不是乘人之危，這筆交易從實(shí)質(zhì)上說屬于臨危受命。俄羅斯中央銀行在該筆交易結(jié)束之后，馬上宣布將總額7億美元的一筆款項(xiàng)按LIBOR利率在外貿(mào)銀行存一年，而且還保留了延長(zhǎng)一年的活口。這實(shí)際上就是俄羅斯中央銀行對(duì)外貿(mào)銀行的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

國(guó)有銀行危機(jī)中受益

一個(gè)客觀事實(shí)是：遭遇儲(chǔ)戶擠兌浪潮的清一色都是私人銀行，它們的資金流失總額達(dá)到360億盧布，但俄羅斯國(guó)有銀行卻絲毫沒有受到損失。俄羅斯銀行界的龍頭老大——儲(chǔ)蓄銀行不但沒有遭到儲(chǔ)戶擠兌，而且還在此期間獲得了103億盧布的個(gè)人存款增幅。

俄羅斯的銀行有1，300多家，但實(shí)力最強(qiáng)的依然是國(guó)有銀行或國(guó)家控股銀行。儲(chǔ)蓄銀行是國(guó)有銀行當(dāng)之無愧的大哥大——一個(gè)銀行就吸收了俄羅斯全國(guó)私人存款的60%，存款總額高達(dá)1萬億盧布。

儲(chǔ)蓄銀行的前身是蘇聯(lián)中央銀行所有的儲(chǔ)蓄銀行，其規(guī)模之大遠(yuǎn)非國(guó)內(nèi)任何一家銀行可比。蘇聯(lián)解體后，俄羅斯中央銀行全面接管了儲(chǔ)蓄銀行。其他商業(yè)銀行之所以無法和儲(chǔ)蓄銀行平等競(jìng)爭(zhēng)，還因?yàn)閮?chǔ)蓄銀行擁有一個(gè)特殊武器：個(gè)人儲(chǔ)戶在儲(chǔ)蓄銀行的存款擁有百分之百的保障，一旦這個(gè)銀行出現(xiàn)問題，國(guó)家將代替銀行向儲(chǔ)戶支付存款。

俄羅斯的其他商業(yè)銀行，尤其是眾多私人銀行對(duì)儲(chǔ)蓄銀行的壟斷地位非常不滿，認(rèn)為這是俄羅斯金融系統(tǒng)無法和世界接軌的嚴(yán)重障礙。俄羅斯政府和中央銀行也意識(shí)到，銀行之間的不平等待遇不利于俄羅斯金融領(lǐng)域的健康發(fā)展。

今年8月初，俄國(guó)家杜馬通過一項(xiàng)新的法律，取消了儲(chǔ)蓄銀行多年享受的優(yōu)待政策，它的個(gè)人儲(chǔ)戶10月份后到儲(chǔ)蓄銀行存款，將不再享受從前的絕對(duì)安全保障。但即使是這樣，俄羅斯的老百姓還是非常信任儲(chǔ)蓄銀行等國(guó)有銀行。

俄官方應(yīng)對(duì)得力

俄羅斯國(guó)內(nèi)外的多數(shù)專家認(rèn)為，俄中央銀行等部門在危機(jī)后采取了積極有效的對(duì)策，央行、政府和議會(huì)一改相互推諉的傳統(tǒng)做法，在危機(jī)時(shí)刻互相配合，給外界留下深刻印象。俄中央銀行幾天內(nèi)促成瀕臨倒閉的古塔銀行與外貿(mào)銀行間的股權(quán)轉(zhuǎn)讓，由此避免了一場(chǎng)嚴(yán)重的銀行支付危機(jī)。

7月底，俄羅斯國(guó)家杜馬針對(duì)金融領(lǐng)域出現(xiàn)的問題，緊急通過了《私人存款保險(xiǎn)法》和《信貸機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法》等法律修正案，俄羅斯聯(lián)邦委員會(huì)一個(gè)星期后批準(zhǔn)了這兩個(gè)法律修正案。此間專家認(rèn)為，有了這兩個(gè)法案，俄羅斯銀行儲(chǔ)戶利益的保險(xiǎn)系數(shù)將有很大增加。

而去年年底，俄羅斯就做出了成立存款保險(xiǎn)署的決定，這是一個(gè)非商業(yè)性的國(guó)家保險(xiǎn)公司，具體負(fù)責(zé)對(duì)所有存入俄羅斯商業(yè)銀行的私人存款保險(xiǎn)?！端饺舜婵畋ｋU(xiǎn)法》修正案規(guī)定，所有經(jīng)營(yíng)個(gè)人存款的銀行必須通過存款保險(xiǎn)署為儲(chǔ)戶存款投保，一旦某個(gè)銀行破產(chǎn)，存款保險(xiǎn)署將向儲(chǔ)戶支付最高限額10萬盧布的補(bǔ)償金。由于存款保險(xiǎn)署成立不久，目前還只有儲(chǔ)蓄銀行等少數(shù)銀行辦了儲(chǔ)戶保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，大多數(shù)銀行暫時(shí)還沒有加入保險(xiǎn)系統(tǒng)。

據(jù)存款保險(xiǎn)署副署長(zhǎng)安德列·梅利尼科夫介紹，在新的《私人存款保險(xiǎn)法》生效后的過渡期內(nèi)，不管存款銀行是否參加這個(gè)保險(xiǎn)體系，俄羅斯境內(nèi)所有商業(yè)銀行的存款客戶都能享受這個(gè)保障。據(jù)俄羅斯中央銀行統(tǒng)計(jì)，按照各個(gè)銀行的個(gè)人存款數(shù)額計(jì)算，國(guó)家需要準(zhǔn)備250億盧布的補(bǔ)償預(yù)備金。目前，在俄羅斯1，183個(gè)經(jīng)營(yíng)個(gè)人存款業(yè)務(wù)的銀行中，已有1，140個(gè)銀行表示參加保險(xiǎn)系統(tǒng)。今后，商業(yè)銀行如果不參加保險(xiǎn)系統(tǒng)，中央銀行將取消該銀行吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資格。

俄聯(lián)邦委員會(huì)金融市場(chǎng)委員會(huì)主席謝爾蓋·瓦西里耶夫指出，修改《信貸機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法》的主要目的，是為了提高銀行破產(chǎn)預(yù)警措施，保護(hù)銀行破產(chǎn)情況下的儲(chǔ)戶利益。這項(xiàng)法律明確規(guī)定，銀行法人和所有者在銀行遇到破產(chǎn)威脅時(shí)必須向中央銀行通報(bào)重大資產(chǎn)交易情況；中央銀行有權(quán)要求銀行召開非常董事會(huì)，對(duì)可能發(fā)生的破產(chǎn)做出預(yù)報(bào)；中央銀行有權(quán)向銀行派出全權(quán)代表，參加銀行的日常管理工作，在銀行出現(xiàn)困境的早期，直接與銀行的所有者進(jìn)行溝通，并對(duì)銀行的行為實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)督。

盡管俄中央銀行最近幾個(gè)月頻頻受到一些銀行界人士的責(zé)難，但它并沒有因此停止對(duì)俄羅斯銀行的清理和整頓，對(duì)那些違法操作和不符合基本要求的銀行一律吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

自今年1月以來，俄羅斯中央銀行已經(jīng)吊銷了8家銀行的經(jīng)營(yíng)執(zhí)照，僅7月一個(gè)月，就關(guān)閉了4家銀行。據(jù)俄羅斯中央銀行提供的信息，這4家銀行被吊銷執(zhí)照并非牽扯什么刑事官司，而是銀行本身已經(jīng)不能滿足信貸者的基本要求。