鄧智毅　柳　涕

《銀行業(yè)監(jiān)督法》的實(shí)際效果還有待實(shí)踐的檢驗(yàn)，但它的一系列突出特點(diǎn)頗值得輿論贊許

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（以下簡稱《銀行業(yè)監(jiān)督法》）自2004年2月1日起施行。這是我國金融法律建設(shè)的一項(xiàng)重大成就，對加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)管行為，防范和化解銀行風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展都具有深遠(yuǎn)的意義，將為銀行業(yè)監(jiān)督管理提供強(qiáng)大法律武器。

《銀行業(yè)監(jiān)督法》分為六章共計(jì)五十條，主要依照銀行業(yè)監(jiān)督管理的根本宗旨、機(jī)構(gòu)主體、內(nèi)容范圍、手段措施、法律責(zé)任等邏輯順序來構(gòu)筑。仔細(xì)研究，感覺其主要有以下幾個(gè)突出特點(diǎn)：

一是獨(dú)創(chuàng)性。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的成立是為了提高專業(yè)化監(jiān)管水平的需要，符合國際上大多數(shù)國家的通行做法，各國也都有許多綜合性的金融法律法規(guī)，但專門頒布《銀行業(yè)監(jiān)督法》在世界上還屬首次，這充分體現(xiàn)了中國政府依法加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)督管理的決心，也符合我們國家依法治國的整體方略，具有鮮明的獨(dú)創(chuàng)性。

二是先進(jìn)性。《銀行業(yè)監(jiān)督法》充分借鑒了《巴塞爾協(xié)議》等國際銀行業(yè)審慎監(jiān)管的理念和方法，相較于國際，不僅是觀念上的大接軌，而且是方法上的大嫁接，有利于從根本上縮短中國銀行業(yè)監(jiān)管與國際先進(jìn)水平的差距。

三是權(quán)威性。這種權(quán)威性主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是明確銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是"國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)"，這種稱謂將中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)明白無誤地納入到國務(wù)院系列，表明它的一切行為是一種政府管理行為，代表國務(wù)院在行使職責(zé)；二是賦予了銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)某些準(zhǔn)司法權(quán)，這是前所未有的。如第四十條規(guī)定："在接管、機(jī)構(gòu)重組或撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：（一）直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境；（二）申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。"這種準(zhǔn)司法權(quán)力的賦予，對強(qiáng)化監(jiān)督管理權(quán)威，提高監(jiān)督管理效率，打擊銀行業(yè)犯罪活動(dòng)具有現(xiàn)實(shí)意義。

四是制約性。任何權(quán)力失去制約就會(huì)失控，可能帶來危害?！躲y行業(yè)監(jiān)督法》對于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的權(quán)力也進(jìn)行了制約。如第十四條規(guī)定："國務(wù)院審計(jì)、監(jiān)察等機(jī)關(guān)，應(yīng)當(dāng)依照法律規(guī)定對國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督"；又如第四十二條規(guī)定："銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，給予行政處分。"體現(xiàn)了權(quán)力與責(zé)任的制約平衡。

五是可操作性?！躲y行業(yè)監(jiān)督法》對重要的監(jiān)督管理活動(dòng)的詳細(xì)規(guī)定都具有相當(dāng)?shù)目刹僮餍浴Ｈ绲谌臈l明確現(xiàn)場檢查活動(dòng)可采取的措施："（一）進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；（二）詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說明；（三）查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；（四）檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。"同時(shí)，《銀行業(yè)監(jiān)督法》制定了具體的處罰規(guī)定。如第四十六條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款”。

六是與其他法律的互補(bǔ)性。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是一個(gè)新生事物，將銀行業(yè)監(jiān)督管理職責(zé)從中國人民銀行分離出來之后也有一個(gè)如何與人行協(xié)調(diào)的問題，如何處理好相關(guān)部門之間的職責(zé)劃分是社會(huì)普遍關(guān)心的一個(gè)問題。《銀行業(yè)監(jiān)督法》顯然注意到了這個(gè)問題。如第二十九條規(guī)定："國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)會(huì)同中國人民銀行、國務(wù)院財(cái)政部門等有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度"。修改后的《人民銀行法》第九條也規(guī)定："國務(wù)院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制，具體辦法由國務(wù)院規(guī)定"。這些都體現(xiàn)了《銀行業(yè)監(jiān)督法》與其他金融法律的互補(bǔ)性。

任何一部法律都不可能十全十美，《銀行業(yè)監(jiān)督法》的實(shí)際效果還有待實(shí)踐的檢驗(yàn)。但無論如何，它揭開了銀行業(yè)監(jiān)督管理法律的新篇章。