中國銀行業(yè)并購應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、政府金融法律的調(diào)整、中國銀行業(yè)的現(xiàn)狀和世界銀行業(yè)的競爭態(tài)勢，來設(shè)計(jì)并購方案。根據(jù)我國實(shí)際，可分三步走。

第一步是四大國有商業(yè)銀行的內(nèi)部整合并購，以實(shí)現(xiàn)降低成本，集約化經(jīng)營。對四大國有商業(yè)銀行的內(nèi)部整合就是要按照效率原則，進(jìn)行成本——收益的比較，調(diào)整國有商業(yè)銀行的經(jīng)營格局，撤并或出售銀行的分支機(jī)構(gòu)及營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，以盡量降低業(yè)務(wù)成本。

第二步是國有銀行之間及與新興股份制銀行之間的并購及跨國并購。一是國有商業(yè)銀行之間的并購，以實(shí)現(xiàn)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，組成超級銀行。國有商業(yè)銀行之間的并購是指四大國有銀行在內(nèi)部整合、促進(jìn)產(chǎn)權(quán)改革和建立股制的基礎(chǔ)上進(jìn)行銀行間的跨地區(qū)產(chǎn)權(quán)交易，實(shí)行強(qiáng)強(qiáng)合并，組成超級銀行，目的是改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量，擴(kuò)充資本實(shí)力，充分享受規(guī)模經(jīng)濟(jì)所帶來的成本節(jié)約的好處。強(qiáng)強(qiáng)合并還可以促進(jìn)優(yōu)勢互補(bǔ)，發(fā)揮整體效益，參與世界競爭。例如，日本的東京銀行與三菱銀行合并后，由于三菱銀行擅長于日本本土的零售業(yè)務(wù)，而東京銀行作為外匯專業(yè)銀行，其國際業(yè)務(wù)和批發(fā)業(yè)務(wù)居日本各銀行之首，所以兩家銀行的合并可以相得益彰，形成強(qiáng)大的競爭力。二是國有商業(yè)銀行與股份制銀行之間的并購，以實(shí)現(xiàn)壯大規(guī)模，優(yōu)勢互補(bǔ)。國有商業(yè)銀行與新興股份制銀行的合并，既可以轉(zhuǎn)換國有銀行的經(jīng)營機(jī)制，提高管理水平，又可以加速國有銀行的商業(yè)化改革；而新興股份制銀行可以充分利用國有商業(yè)銀行的市場份額，業(yè)務(wù)領(lǐng)域，迅速實(shí)現(xiàn)金融資源的集中和規(guī)模化經(jīng)營。例如，目前中國銀行與交通銀行、工行與中信銀行、工行與深發(fā)展、工行與中信銀行、工行與深發(fā)展、工行與招行的合作都囊括了零售業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、結(jié)算等核心業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了優(yōu)勢互補(bǔ)。這有可能是實(shí)現(xiàn)未來并購的前奏。十大股份銀行的《蘇州協(xié)議》，也有可能是實(shí)現(xiàn)未來的10變1的并購現(xiàn)實(shí)。三是中國銀行業(yè)對外資銀行的并購，以實(shí)現(xiàn)跨國并購，進(jìn)入國際金融市場。目前，中國銀行業(yè)的國際化程度除中國銀行外，普遍較低，要提高銀行業(yè)的國際化水平，除了在海外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)外，還可以參照國際大銀行的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行跨國并購，即通過參股、控股的形式并購國外的商業(yè)銀行，以發(fā)展海外業(yè)務(wù)。這樣既可以減少經(jīng)營成本，迅速進(jìn)入經(jīng)營穩(wěn)定與正常期，又可以滿足所在國法律與金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的要求。在進(jìn)入的形式上，可以考慮組建銀行集團(tuán)或與跨國公司形成合力，聯(lián)合進(jìn)入。在市場進(jìn)入目標(biāo)的選擇上要做好充分的論證，可選擇金融中心和大都市作為進(jìn)入目標(biāo)，也可以選擇與中國經(jīng)濟(jì)貿(mào)易往業(yè)密切、經(jīng)濟(jì)增長較迅速的國家和地區(qū)進(jìn)行銀行并購。

第三步是以銀行為主體的多元化的混合并購。銀行業(yè)對非銀行金融機(jī)構(gòu)的并購。銀行業(yè)對非銀行金融機(jī)構(gòu)的并購，以實(shí)現(xiàn)多元化經(jīng)營，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域。綜合銀行是未來銀行業(yè)發(fā)展的潮流，中國銀行業(yè)要參與世界銀行業(yè)競爭，向綜合銀行發(fā)展已是必由之路。因此，將來可以考慮通過銀行控股集團(tuán)向周邊產(chǎn)業(yè)滲透，包括證券、保險、信托、期貨、租賃等，建立業(yè)務(wù)多元化的金融超市，提供品種齊全的金融產(chǎn)品，以滿足消費(fèi)者的需求，并分散銀行經(jīng)營風(fēng)險，增加盈利，提高整體競爭力。銀行并購能增強(qiáng)證券業(yè)的實(shí)力，我國銀行業(yè)目前可以并購海外的證券、保險業(yè)，這為中國商業(yè)銀行法所允許。目前，中國銀證、銀保的廣泛全面合作，為證券、保險的結(jié)構(gòu)整合奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。未來可以形成多元化經(jīng)營的“航空母艦”，躋身國際市場，參與世界銀行業(yè)競爭。