科技金融是科技創(chuàng)新發(fā)展的重要支撐，科技保險(xiǎn)是科技金融體系的重要組成部分。2025年5月，科技部等七部委聯(lián)合發(fā)布《加快構(gòu)建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強(qiáng)的若干政策舉措》，專門指出，推動(dòng)科技保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，發(fā)揮科技保險(xiǎn)支持創(chuàng)新的減震器和穩(wěn)定器作用。近年來，江蘇保險(xiǎn)行業(yè)通過產(chǎn)品創(chuàng)新、政策支持和生態(tài)構(gòu)建，深耕科技保險(xiǎn)創(chuàng)新領(lǐng)域，正逐步形成覆蓋全鏈條、服務(wù)多層次的科技風(fēng)險(xiǎn)保障體系，為科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級(jí)提供有力支撐，服務(wù)高水平科技強(qiáng)省建設(shè)和全省高質(zhì)量發(fā)展。

戰(zhàn)略性布局科技保險(xiǎn)

科技保險(xiǎn)指為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)化推廣等科技活動(dòng)以及科技活動(dòng)主體，提供風(fēng)險(xiǎn)保障和資金支持等經(jīng)濟(jì)行為的統(tǒng)稱。它是科技金融體系中專注于風(fēng)險(xiǎn)保障的特殊產(chǎn)品，與其他科技金融產(chǎn)品在功能、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋、定價(jià)機(jī)制等方面存在顯著差異，其核心功能是通過保險(xiǎn)機(jī)制分散科技活動(dòng)中的不確定性風(fēng)險(xiǎn)，提供從研發(fā)到應(yīng)用的全生命周期風(fēng)險(xiǎn)保障，為科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的深度融合保駕護(hù)航。在此基礎(chǔ)上，科技保險(xiǎn)還具備融資和增信功能，通過提供險(xiǎn)資直投和融資保證保險(xiǎn)等產(chǎn)品，解決科技型中小企業(yè)融資難問題以及信用水平的提升。

近年來，我國保險(xiǎn)業(yè)圍繞科技保險(xiǎn)創(chuàng)新進(jìn)行了廣泛而深入的實(shí)踐和探索，上海、寧波和武漢等地保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在政策支持、產(chǎn)品創(chuàng)新、生態(tài)構(gòu)建及區(qū)域特色發(fā)展方面積累了豐富經(jīng)驗(yàn)。上海早在2022年就發(fā)布自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)科技保險(xiǎn)創(chuàng)新引領(lǐng)區(qū)工作方案；2025年6月16日，又印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)上海科技保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，提出構(gòu)建與上海國際科技創(chuàng)新中心建設(shè)相匹配的科技保險(xiǎn)體系。寧波國家保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)針對(duì)民營經(jīng)濟(jì)的活躍和創(chuàng)新，探索科技保險(xiǎn)與產(chǎn)業(yè)升級(jí)的深度融合。武漢積極建設(shè)東湖科技保險(xiǎn)創(chuàng)新示范區(qū)，依托高校和科研機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建“政府+保險(xiǎn)+企業(yè)”的合作模式，探索組建集成電路、新能源、生物醫(yī)藥等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)共保體，以共保體方式為重大科技攻關(guān)項(xiàng)目提供風(fēng)險(xiǎn)保障。深圳也發(fā)布推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的行動(dòng)方案，明確提出要大力發(fā)展科技保險(xiǎn)，支持“20+8”產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展。

作為江蘇保險(xiǎn)行業(yè)的主力軍，中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司江蘇省分公司（以下簡稱“江蘇人保財(cái)險(xiǎn)”）把大力發(fā)展科技保險(xiǎn)放在公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的首要位置和重中之重，開展產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)升級(jí)和生態(tài)共建；健全組織架構(gòu)和完善工作機(jī)制，設(shè)立科技保險(xiǎn)分中心戰(zhàn)略性推動(dòng)科技保險(xiǎn)，在南京、蘇州、無錫、常州設(shè)立4個(gè)科技保險(xiǎn)專營機(jī)構(gòu)并在全省系統(tǒng)組建多支科技保險(xiǎn)專業(yè)隊(duì)伍；在護(hù)航屬地科技主體和科技活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)中主動(dòng)擔(dān)當(dāng)作為：2024年，服務(wù)江蘇科技企業(yè)超2.1萬家，覆蓋率接近20%，全年累計(jì)提供科技保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障4.62萬億元，支付賠款9.51億元。

推動(dòng)科技保險(xiǎn)加快發(fā)展、做優(yōu)做強(qiáng)

科技保險(xiǎn)仍面臨諸多挑戰(zhàn)，需在政策引導(dǎo)、人才培養(yǎng)、市場(chǎng)培育等方面協(xié)同發(fā)力，有效布局前沿科技和未來產(chǎn)業(yè)“關(guān)鍵點(diǎn)”，打通科技研發(fā)和成果轉(zhuǎn)化“最后一公里”，才能更好地服務(wù)科技創(chuàng)新需求。江蘇人保財(cái)險(xiǎn)積極借鑒外部科技保險(xiǎn)管理和發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，圍繞服務(wù)江蘇科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)工作要求，高標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)科技保險(xiǎn)工作。

豐富產(chǎn)品體系。根據(jù)科技企業(yè)創(chuàng)新特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁需求，形成涵蓋從國家重大科技任務(wù)到中小科技主體200余款科技保險(xiǎn)產(chǎn)品體系。面向大型科技主體，開發(fā)一攬子保險(xiǎn)解決方案，做好定制化服務(wù)。針對(duì)中小科技企業(yè)創(chuàng)新推出“科惠?！逼栈菪涂萍急ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，精準(zhǔn)聚焦客戶實(shí)際需求，提供從科技研發(fā)到市場(chǎng)化的全流程保險(xiǎn)保障，實(shí)現(xiàn)保早、保小、保硬科技。

打造科技生態(tài)圈，聯(lián)合高校、科研機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室、中試基地等構(gòu)建科技保險(xiǎn)生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)“產(chǎn)學(xué)研保”的緊密結(jié)合，促進(jìn)科技研發(fā)和成果轉(zhuǎn)化從實(shí)驗(yàn)室走向市場(chǎng)。推廣“保險(xiǎn)+風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)+科技”新模式，依托鑒證服務(wù)為科技成果轉(zhuǎn)化關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提供保前評(píng)估、保中服務(wù)、理賠鑒證全流程智庫支撐。

探索多元服務(wù)，落地“重大科技攻關(guān)綜合保險(xiǎn)”全國首單，有效破解重大科技攻關(guān)卡脖子難題。大力發(fā)展“科技貸”銀保產(chǎn)品，累計(jì)為733家科技企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資23.31億元，著力解決中小微科技企業(yè)融資難問題。

打造科技保險(xiǎn)創(chuàng)新策源地

針對(duì)科技創(chuàng)新領(lǐng)域日新月異的風(fēng)險(xiǎn)圖譜，江蘇人保財(cái)險(xiǎn)持續(xù)推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)升級(jí)和商業(yè)模式變革，不斷滿足科技企業(yè)多元化、動(dòng)態(tài)化的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。產(chǎn)品創(chuàng)新方面，從“通用模板”到“精準(zhǔn)畫像”；服務(wù)升級(jí)方面，從“事后理賠”到“全流程陪伴”；模式創(chuàng)新方面，從“單一經(jīng)營”到構(gòu)建“保險(xiǎn)+生態(tài)”協(xié)同網(wǎng)絡(luò)。

突破傳統(tǒng)險(xiǎn)種局限，創(chuàng)新推出覆蓋“概念驗(yàn)證—實(shí)驗(yàn)室研發(fā)—中試放大—量產(chǎn)應(yīng)用”全鏈條的科技研發(fā)和成果轉(zhuǎn)化保障體系。針對(duì)南京某生物醫(yī)藥企業(yè)開出的全國首單“中試綜合保險(xiǎn)”，彌補(bǔ)因中試未達(dá)預(yù)期效果導(dǎo)致的研發(fā)與成果轉(zhuǎn)化投入損失；承擔(dān)研發(fā)成果缺陷引發(fā)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任；應(yīng)對(duì)銷售中試產(chǎn)品產(chǎn)生的產(chǎn)品責(zé)任和專利侵權(quán)糾紛，有效破解了企業(yè)在成果轉(zhuǎn)化中試階段的風(fēng)險(xiǎn)難題。

推進(jìn)重點(diǎn)區(qū)域試點(diǎn)，支持國家戰(zhàn)略科技力量進(jìn)行重大技術(shù)攻關(guān)，助力破解科技創(chuàng)新重點(diǎn)領(lǐng)域“卡脖子”技術(shù)難題。江蘇人保財(cái)險(xiǎn)與南京、無錫、常州、蘇州、鎮(zhèn)江五地高新區(qū)和工業(yè)園區(qū)共同啟動(dòng)“重大科技攻關(guān)綜合保險(xiǎn)”產(chǎn)品蘇南自創(chuàng)區(qū)試點(diǎn)工作，為國家科技重大專項(xiàng)、關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)項(xiàng)目打造定制化保障方案，推動(dòng)科技保險(xiǎn)與集成電路、智能制造、新能源、新材料、生物醫(yī)藥、芯片設(shè)計(jì)制造等重點(diǎn)領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)需求的深度融合。

緊跟科技政策導(dǎo)向，根據(jù)科技主管部門“先使用后付費(fèi)”的工作要求，著力破解科技成果轉(zhuǎn)化過程中“不敢轉(zhuǎn)、不愿轉(zhuǎn)”難題。在蘇州工業(yè)園區(qū)落地的“園研?！表?xiàng)目，涵蓋科技成果轉(zhuǎn)化費(fèi)用損失、專利被侵權(quán)損失、專利執(zhí)行、專利許可信用及侵犯專利權(quán)責(zé)任的四重綜合保險(xiǎn)，聯(lián)合全國高校生物醫(yī)藥區(qū)域技術(shù)轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化中心和長三角科技要素交易中心創(chuàng)新融合“前端鑒證+過程管理+出險(xiǎn)鑒定”，為科技成果轉(zhuǎn)化提供全流程風(fēng)險(xiǎn)管理與服務(wù)。

結(jié)合知識(shí)產(chǎn)權(quán)痛點(diǎn)，創(chuàng)新推出多款涉及專利許可、轉(zhuǎn)化、海外布局、海外維權(quán)及商業(yè)秘密、AI數(shù)據(jù)等方面的新產(chǎn)品，打造全方位知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)矩陣。國內(nèi)首推的生成式人工智能生成內(nèi)容侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)，為無錫某企業(yè)備案模型AI生成內(nèi)容可能面臨的侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)提供專屬保障，保險(xiǎn)責(zé)任覆蓋至工業(yè)大模型訓(xùn)練、推理全流程的針對(duì)第三方著作權(quán)、肖像權(quán)、名譽(yù)權(quán)等經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任和法律費(fèi)用，既幫助科技企業(yè)規(guī)避技術(shù)創(chuàng)新的后顧之憂，又為工業(yè)客戶建立風(fēng)險(xiǎn)兜底機(jī)制。

推廣“投貸?！甭?lián)動(dòng)，深化與商業(yè)銀行的合作，聯(lián)合推出“研發(fā)貸+研發(fā)險(xiǎn)”組合產(chǎn)品，形成“保險(xiǎn)增信、信貸輸血”的良性循環(huán)。在蘇州、無錫等地探索科技保險(xiǎn)“政銀?！焙献餍履Ｊ?，與多家商業(yè)銀行推出“蘇保貸”銀保產(chǎn)品，依托地方征信平臺(tái)的企業(yè)評(píng)估模型實(shí)現(xiàn)企業(yè)分級(jí)、精準(zhǔn)畫像、科學(xué)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，大力推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保險(xiǎn)，爭取知識(shí)產(chǎn)權(quán)局的保費(fèi)補(bǔ)貼政策落地。

（作者系中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司江蘇省分公司黨委書記、總經(jīng)理）

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