小雨傘與保險公司通過優(yōu)勢互補，聯(lián)手開發(fā)既滿足市場需求又符合監(jiān)管要求的創(chuàng)新保險產(chǎn)品，實現(xiàn)了保障與效益的雙重價值。但雙方合作也在考驗著尋求共識、尊重差異的智慧，只有以“好產(chǎn)品”為共同追求的自標，才能贏得市場、贏得客戶，實現(xiàn)多方共贏，貫徹長期主義。

在當今瞬息萬變的保險市場中，合作與共贏已成為推動行業(yè)發(fā)展的關鍵力量。保險中介公司作為連接保險公司與消費者的橋梁，扮演著至關重要的角色。它們不僅為消費者提供多樣化的保險產(chǎn)品選擇，還憑借專業(yè)的服務能力和深入的市場洞察，助力保險公司拓寬市場渠道、提升品牌影響力。

此次評選中，我們發(fā)現(xiàn)頭部中介公司多方位深化與保險公司的合作，不斷創(chuàng)新與保險公司的產(chǎn)品合作模式，推出了受到市場認可的產(chǎn)品。我們以小雨傘保險經(jīng)紀（簡稱“小雨傘”）為案例，透視和分析這一合作模式背后的發(fā)展邏輯。

優(yōu)勢互補合作共贏

衡量一款保險產(chǎn)品是否優(yōu)秀的標準是什么？消費者的答案是，全面且合理的保障覆蓋，而保險公司則著眼于實現(xiàn)風險管控與盈利之間的平衡。那么，如何才能烹飪出既滿足多樣化需求，又契合各方口味的“保險佳肴”呢？

近年來，保險中介公司與保險公司聯(lián)手開發(fā)保險產(chǎn)品。保險公司在產(chǎn)品開發(fā)領域具有深厚積累與豐富的風險管理經(jīng)驗，而保險中介公司則因緊貼市場，具有敏銳的觸角和對消費者需求的深刻理解，二者聯(lián)手，優(yōu)勢互補，做出了一道道既緊貼市場發(fā)展趨勢，又嚴格遵循監(jiān)管要求的創(chuàng)新“菜品”，實現(xiàn)了保障與效益的雙重價值。

作為成立于2015年的全國性保險經(jīng)紀平臺，小雨傘秉持“明白買、放心賠”為核心理念，致力于為不同人群量身定制專屬保險產(chǎn)品，并提供從咨詢、購買到核保、理賠的一站式服務，與國內(nèi)多家知名保險公司建立了緊密的合作關系。

2015年創(chuàng)立之初，公司推出的“小雨傘父母意外險”將最高投保年齡上限提升至85歲，這一在當時市場上罕見的高齡老人意外險產(chǎn)品，精準擊中了消費者的痛點，也讓小雨傘在業(yè)界嶄露頭角。

雖然小試牛刀，但小雨傘深知，產(chǎn)品開發(fā)方面，相比保險公司，無論是其產(chǎn)品開發(fā)經(jīng)驗，還是風險管理方面的專業(yè)能力，保險中介公司都應向保險公司“取經(jīng)”并合作，才能集眾家之長，為客戶制定個性化的專屬保險保障計劃。于是，小雨傘先后積極與北京人壽、中國人保、和泰人壽、君龍人壽、招商仁和人壽等多家知名保險公司合作，攜手打造了一系列產(chǎn)品，如超級瑪麗、大黃蜂、擎天柱等。

這些受到市場檢驗的產(chǎn)品不僅讓小雨傘在業(yè)內(nèi)聲名鵲起，也為合作保險公司帶來了豐厚回報，更讓消費者獲得了真正符合自身需求且性價比極高的保險產(chǎn)品，多方共同構(gòu)建起了互利共贏的合作生態(tài)。

合作極致化IP極致化

很多保險公司與保險中介公司的合作往往是曇花一現(xiàn)，短暫而缺乏深度，小雨傘的特點是：“咬定”保險公司，深化合作；“錨定”產(chǎn)品，持續(xù)迭代精進。無論是合作模式的深度還是產(chǎn)品升級的精度，小雨傘都主打“極致”。

事實上，保險公司擁有長期的產(chǎn)品開發(fā)經(jīng)驗，積累了大量的產(chǎn)品開發(fā)案例和數(shù)據(jù)，這些經(jīng)驗和數(shù)據(jù)可以為新產(chǎn)品的開發(fā)提供有益的參考和借鑒，降低產(chǎn)品開發(fā)的風險和成本。小雨傘看中保險公司的產(chǎn)品研發(fā)實力，積極與保險公司“緊密綁定”。

通過與保險公司的深度捆綁，小雨傘的“保險菜單”日益豐盛，其APP涵蓋了兒童、成人、老年、財富管理、家庭保障及旅行保險六大板塊，產(chǎn)品多樣，滿足各類用戶的定制化需求。至今，小雨傘已與中國人保、中國平安、中國人壽、太平洋保險、陽光保險等超過百家保險公司構(gòu)建起戰(zhàn)略聯(lián)盟，惠及用戶逾千萬。

如何“錨定”產(chǎn)品？

小雨傘拒絕簡單的新產(chǎn)品替換模式，而是對既有產(chǎn)品進行深度迭代與優(yōu)化，使產(chǎn)品IP價值不斷增值，形成了深厚的用戶黏性和市場認可度。以大黃蜂少兒重疾險為例，這款由小雨傘聯(lián)合北京人壽于2015年推出的產(chǎn)品，歷經(jīng)18輪打磨，已迭代至“大黃蜂13號少兒重疾險”，產(chǎn)品的核心價值和用戶口碑依然穩(wěn)固。

在復星保德信大黃蜂13號少兒重疾險的發(fā)布會上，雙方研發(fā)團隊表示，每一次產(chǎn)品更新的背后，都意味著背后下了非常大的功夫，每一個條款，每一項告知，都是慎重考量、反復打磨的結(jié)果。

然而，雙方的合作并非一路坦途。在共同開發(fā)產(chǎn)品時，他們也遇到了諸多挑戰(zhàn)。以大黃蜂少兒重疾系列中的罕見病保障產(chǎn)品開發(fā)為例，由于罕見病發(fā)病率低且治療成本高，產(chǎn)品定價和保障范圍的確定成為了一大難題。此外，用戶需求的多樣化也給產(chǎn)品設計帶來了考驗。

面對挑戰(zhàn)，雙方研發(fā)團隊加強與醫(yī)學專家的溝通合作，科學分析罕見病數(shù)據(jù)，為產(chǎn)品定價提供精準依據(jù)。并通過大數(shù)據(jù)分析，細化用戶畫像，精準捕捉需求。在研發(fā)過程中，雙方展現(xiàn)出尋求共識、尊重差異的智慧，定期會商，共同規(guī)劃，確保產(chǎn)品開發(fā)穩(wěn)步前行。

好產(chǎn)品是最好的長期主義

小雨傘對于好產(chǎn)品的執(zhí)著讓他們贏得了一批忠實的用戶，逐漸在市場上站穩(wěn)了腳跟。小雨傘與保險公司的合作可謂是一個相對比較成功的案例。除了小雨傘之外，也有多家中介公司與保險公司在產(chǎn)品開發(fā)方面進行深度合作，在合作中，也暴露出了一些問題。

一家保險中介公司內(nèi)部人士坦言，由于保險中介公司在開發(fā)保險產(chǎn)品時需要依賴保險公司的資源和支持，導致它們在產(chǎn)品開發(fā)上缺乏獨立性和自主性，難以完全按照市場需求進行創(chuàng)新。

另外，相比于保險公司，保險中介公司在品牌影響力和客戶信任度方面可能存在一定的不足，這也會影響它們在新產(chǎn)品開發(fā)和推廣方面的效果，使得客戶對新產(chǎn)品的接受度相對較低。

有合作必然有分歧，據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，有些公司因雙方合作方式的不穩(wěn)定，以及利益分配不均，往往導致產(chǎn)品質(zhì)量下降等；雙方未能充分溝通和協(xié)作，則可能導致產(chǎn)品開發(fā)與市場需求不匹配；此外，過于注重短期的眼前利益而忽視產(chǎn)品創(chuàng)新的做法，都不利于保險產(chǎn)品的長期發(fā)展和市場份額的擴大。

歸根結(jié)底，保險中介公司與保險公司長久合作的基礎是做出好產(chǎn)品，好產(chǎn)品是底線，更是長期主義的壓艙石，唯有以客為尊，持續(xù)優(yōu)化、不斷創(chuàng)新，才能打造出真正的好產(chǎn)品，才能最終贏得市場、贏得客戶，實現(xiàn)中介公司、保險公司和消費者的多方共贏。