銀行業(yè)監(jiān)管“利劍”持續(xù)高懸。據(jù)企業(yè)預警通數(shù)據(jù)，以披露日期為準，今年上半年，我國銀行業(yè)共收到罰單2755張，被罰沒金額共計7.87億元。在1083張機構罰單中，農(nóng)商行“領跑”罰單榜，無論是罰單數(shù)量還是罰沒金額都位列第一，國有大行則緊隨其后。與此同時，針對銀行從業(yè)者的個人罰單更是多達1672張，彰顯出監(jiān)管部門“雙罰并舉”的嚴厲態(tài)勢。

從單張罰單來看，罰金超過千萬元的巨額罰單共計6張，最高的一張開給一國有行，被罰沒超過5160萬元。從被罰原因看，信貸業(yè)務違規(guī)依然占“大頭”。值得一提的是，在提振消費大背景下，銀行業(yè)紛紛發(fā)力消費信貸業(yè)務，但從上半年罰單看，有多家銀行消費信貸業(yè)務存在合規(guī)漏洞。

一國有行被罰沒超5000萬元

企業(yè)預警通數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，罰單數(shù)量和罰沒總額最高的月份均為1月份。其中，罰單數(shù)量達到803張，占上半年總罰單數(shù)量的近三成；罰沒總額超3.18億元，占上半年總罰沒金額的四成。

從被罰銀行類型來看，上半年農(nóng)商行被罰沒金額位居榜首，共計被罰2.22億元，其次是國有行和股份行，分別被罰沒1.80億元、1.59億元。此外，城商行和村鎮(zhèn)銀行分別被罰沒6731.96萬元、5335.49萬元。

在機構罰單中，千萬元級別的罰單共計6張，被罰機構涵蓋國有行、政策性銀行和股份行，其中股份行占據(jù)4席。

罰沒金額最高的一單開給一國有行，該行因為存在違反賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反特約商戶實名制管理規(guī)定、違反反假貨幣業(yè)務管理規(guī)定、違反人民幣流通管理規(guī)定等12項違法行為，被央行警告，沒收違法所得487.594705萬元，罰款4672.941544萬元。

此外，有147張機構罰單罰沒金額達到百萬元，其中不少為農(nóng)商行。比如，根據(jù)央行北京市分行今年1月份披露的信息，北京農(nóng)村商業(yè)銀行因為存在提供虛假的或者隱瞞重要事實的統(tǒng)計資料等10項違法行為，被罰沒合計902.269718萬元。

近四成機構罰單涉及信貸違規(guī)

從違規(guī)原因來看，信貸業(yè)務違規(guī)、內控制度不健全和反洗錢業(yè)務違規(guī)是銀行被罰的主要原因。在機構罰單中，涉及這三類違規(guī)行為的罰單分別達到407張、294張和264張，占機構罰單總量的37.58%、27.15%和24.38%。

具體來看，信貸業(yè)務違規(guī)主要包括貸款“三查”（貸前調查、貸時審查、貸后檢查）未盡職、違規(guī)辦理發(fā)放貸款、信貸資產(chǎn)分類不準確等；內控制度不健全則主要包括支付結算業(yè)務違規(guī)、員工行為管理不到位、數(shù)據(jù)保送與治理違規(guī)等；反洗錢業(yè)務違規(guī)主要包括未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務、與身份不明客戶交易或開設匿名假名賬戶、未按規(guī)定報送大額或可疑交易報告等。

值得一提的是，在提振消費大背景下，銀行業(yè)紛紛發(fā)力個人消費信貸業(yè)務。不過，上半年，多家銀行被查出個人消費信貸業(yè)務上存在違規(guī)行為，主要是個人消費貸款管理不到位、個人消費貸資金被挪用于股市等限制性領域。

如廣東金融監(jiān)管局今年1月份披露的信息顯示，東莞銀行被罰款425萬，原因之一就是個人消費貸產(chǎn)品存在合規(guī)漏洞。時任東莞銀行總行個人業(yè)務部總經(jīng)理林維山被警告。

值得一提的是，東莞銀行上半年被罰沒金額在城商行中也位居榜首。據(jù)企業(yè)預警通數(shù)據(jù)，以披露日期為準，今年上半年，東莞銀行共被罰3次，被罰沒金額共計535萬元。除上述425萬元的大額罰單外，今年4月份，東莞銀行因為股東股權管理不到位，未穿透認定主要股東關聯(lián)方，被罰款25萬元；東莞銀行東莞分行因為貸款“三查”不嚴、大額關聯(lián)授信風險管控不到位，被罰85萬元。