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        委托理財(cái)還是非法吸收公眾存款

        2025-05-11 00:00:00何可
        檢察風(fēng)云 2025年7期

        委托理財(cái)與非法吸收公眾存款是兩個(gè)不同的概念,前者屬于合法的投資方式,后者則屬于違法行為。

        股權(quán)配資實(shí)為非法吸收公眾存款

        “中金銀?!惫境闪⒂?015年3月,并于2019年初開始經(jīng)營股權(quán)配資業(yè)務(wù)。2019年8月,“中金銀海”公司與“晟基鴻業(yè)”公司簽訂合作協(xié)議,全面授權(quán)“晟基鴻業(yè)”公司經(jīng)營股權(quán)配資業(yè)務(wù)。說是股權(quán)配資,其實(shí)就是以“為準(zhǔn)上市公司做股權(quán)配資(以下簡稱‘案涉投資項(xiàng)目’)”為名,通過設(shè)定高額返利(即:“標(biāo)底”,每投資1萬元每日可獲利270元至360元)、額外紅包獎(jiǎng)勵(lì)的方式為誘餌,吸引他人參與投資。

        根據(jù)“中金銀?!惫疽?guī)定,加入者經(jīng)過推薦人介紹,并投資1萬元以上(以萬元為單位的整數(shù))就可以成為“會(huì)員”,會(huì)員若發(fā)展下線1人且下線人員投資1萬元以上即可成為“推薦人”,推薦人發(fā)展下線會(huì)員累計(jì)投資金額達(dá)到100萬元即可成為“團(tuán)長”,達(dá)到1000萬元以上即可成為“準(zhǔn)配資管理人”,達(dá)到3000萬元即可成為“配資管理人”,達(dá)到5000萬元即可申請成為“中金銀?!惫尽胺止矩?fù)責(zé)人”。

        就這樣,“中金銀?!惫景凑铡皶?huì)員——推薦人——團(tuán)長——準(zhǔn)配資管理人——配資管理人——分公司負(fù)責(zé)人——公司管理層”的順序組成多個(gè)層級,達(dá)到團(tuán)長、準(zhǔn)配資管理人、配資管理人和分公司負(fù)責(zé)人層級的人員可獲取其下線人員投資額的1%到4%的比例的提成獎(jiǎng)勵(lì)。

        相關(guān)證據(jù)顯示,何某(未到案)于2019年8月成為“中金銀?!惫緯?huì)員,后通過發(fā)展袁某萍等多人前來投資,且因業(yè)績達(dá)到1億元以上而成為杭州分公司經(jīng)理。袁某萍加入何某團(tuán)隊(duì)后對“中金銀海”公司股權(quán)配資項(xiàng)目進(jìn)行宣傳,發(fā)動(dòng)他人投資,并成為“中金銀?!钡膱F(tuán)長。后袁某萍又通過他人發(fā)展了張某娣加入。張某娣加入后積極發(fā)展投資人,最終以案涉投資項(xiàng)目為名,共收到312名投資人的投資款7867萬余元。

        因“中金銀?!惫具\(yùn)作案涉投資項(xiàng)目涉嫌犯罪,江西省宜春市袁州區(qū)人民檢察院遂起訴指控袁某萍、張某娣等人涉嫌犯非法吸收公眾存款罪,于2021年7月20日向袁州區(qū)人民法院(以下簡稱“袁州法院”)提起公訴。袁州法院經(jīng)審理,認(rèn)定袁某萍、張某娣等人違反國家金融管理規(guī)定,變相非法吸收公眾存款,數(shù)額巨大,其行為均已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。2022年6月30日,袁州法院作出一審判決(以下簡稱“案涉刑事判決”),袁某萍、張某娣等人被法院以犯非法吸收公眾存款罪,分別判處4年至1年6個(gè)月不等的有期徒刑及2萬元不等的罰金。

        刑事判決之后引發(fā)民事訴訟

        袁某萍、張某娣等人案發(fā)被查處后,“中金銀?!惫緹o力還款,導(dǎo)致許多投資者投資款催討無著,因而引發(fā)部分投資者向其上線索要投資款的民事糾紛。

        張某娣作為袁某萍的下線,后來又發(fā)展了張某英等下線,而張某英為了提升業(yè)績則又開始游說發(fā)動(dòng)身邊人參與投資。張某英有個(gè)朋友叫趙某某,張某英向趙某某宣傳案涉投資項(xiàng)目。趙某某覺得有利可圖,遂答應(yīng)投資,并于2020年7月起,通過張某英陸續(xù)向“中金銀?!惫就顿Y案涉投資項(xiàng)目,截至2020年10月累計(jì)向張某英指定的銀行賬戶轉(zhuǎn)賬604.26萬元。

        剛開始的時(shí)候,趙某某還能按期收到收益,但從2020年10月13日起,“中金銀海”公司稱其公司銀行賬戶被凍結(jié),無法及時(shí)兌現(xiàn)收益。經(jīng)催討,趙某某累計(jì)收到張某英轉(zhuǎn)交給其的返款268.584萬元,余款索要無著。

        因系經(jīng)張某英介紹后投資,趙某某認(rèn)為其系委托張某英理財(cái),故其投資“中金銀?!惫井a(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由張某英承擔(dān)。因此,趙某某通過張某英向“中金銀?!惫舅饕顿Y款未果后,于2021年4月12日,以張某英為被告,向江蘇省常州市新北區(qū)人民法院(以下簡稱“新北法院”)提起民事訴訟,要求法院判令被告張某英返還其投資本金335.676萬元及利息。

        新北法院經(jīng)審理認(rèn)為,本案中首先需要確定原、被告之間的法律關(guān)系。依據(jù)庭審查明的事實(shí),被告投資案涉投資項(xiàng)目,原告又通過被告進(jìn)行了該項(xiàng)目投資,原告對案涉款項(xiàng)屬于投資款是明知的,故并不存在所謂的借款關(guān)系。原告通過被告進(jìn)行投資,該法律關(guān)系應(yīng)認(rèn)定為一種委托關(guān)系。2022年9月5日,新北法院作出一審判決:被告張某英于判決生效之日起10日內(nèi)返還原告趙某某投資款335.676萬元;駁回原告其他訴訟請求。一審宣判后,被告張某英不服,向常州市中級人民法院(以下簡稱“常州中院”)提起上訴。常州中院經(jīng)審理,于2023年4月10日作出二審判決:駁回上訴,維持原判。

        再審認(rèn)定原告不構(gòu)成委托理財(cái)

        二審宣判后,張某英仍不服,向常州中院申請?jiān)賹?。常州中院?jīng)審查,于2023年12月18日決定啟動(dòng)再審程序,并另行組成合議庭,于2024年4月1日公開開庭審理了本案。

        常州中院在再審中將本案爭議焦點(diǎn)歸納為:趙某某與張某英之間是否構(gòu)成民間委托理財(cái)關(guān)系,以及相應(yīng)如何處理。

        常州中院經(jīng)再審認(rèn)為,委托理財(cái)是委托人將其資金、證券等資產(chǎn)委托給受托人,由受托人將該資產(chǎn)投資于證券、期貨等交易市場或通過其他金融形式進(jìn)行管理,所得收益由雙方按約定進(jìn)行分配或由受托人收取代理費(fèi)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。趙某某在再審中明確主張其與張某英存在委托理財(cái)法律關(guān)系,但雙方無書面委托合同,趙某某一審提交的主要證據(jù)微信聊天記錄中亦無雙方關(guān)于委托具體事項(xiàng)、委托雙方權(quán)利義務(wù)特別是收益分配、委托費(fèi)用、本金返還責(zé)任承擔(dān)的約定,因此趙某某主張其與張某英間存在委托理財(cái)法律關(guān)系無事實(shí)依據(jù)。

        根據(jù)再審查明的相關(guān)事實(shí),本案趙某某多次、持續(xù)按照張某英的指示向不同的賬號(hào)匯款投資,同時(shí),趙某某也多次、持續(xù)收到不同的賬號(hào)向其返利,趙某某在微信聊天記錄中從沒有對其投資款項(xiàng)去向提出疑問。趙某某已加入案涉投資項(xiàng)目平臺(tái)微信群,該微信群有各種公開的芝加哥期權(quán)交易所(CBOE)短期期權(quán)項(xiàng)目投資資料和信息。因此,趙某某應(yīng)當(dāng)知道案涉投資項(xiàng)目及返利模式,趙某某向張某英指示的向不同賬號(hào)轉(zhuǎn)款應(yīng)是趙某某通過張某英介紹向案涉投資項(xiàng)目進(jìn)行投資。

        綜上所述,趙某某提交的證據(jù)不能證明其與張某英存在委托理財(cái)合同關(guān)系,趙某某要求張某英返還未收回的投資本金及利息無事實(shí)依據(jù),趙某某應(yīng)承擔(dān)不利的后果。

        2024年10月,常州中院公布本案再審判決結(jié)果:撤銷案涉一、二審民事判決;駁回趙某某的訴訟請求。

        (本文謝絕轉(zhuǎn)載)

        編輯:黃靈" " yeshzhwu@foxmail.com

        案后思

        類似本案這樣的非法吸收公眾存款案案發(fā)后,因投資造成損失的受害人一旦無法從實(shí)施上述犯罪的犯罪分子處追回?fù)p失,經(jīng)常會(huì)向接受其款項(xiàng)的上一級投資人主張權(quán)利。審理此類案件的一個(gè)重要原則,就是要分清受害人是參與非法吸收公眾存款,還是直接委托接受其款項(xiàng)的受委托人進(jìn)行理財(cái)。如果屬于前者則受害人應(yīng)當(dāng)損失自負(fù);如果屬于后者,則應(yīng)當(dāng)認(rèn)定系受委托人以受害人名義參與非法吸收公眾存款,受委托人與受害人間屬于委托理財(cái)關(guān)系,受委托人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)受害人由此造成的損失。

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