本文根據(jù)企業(yè)公開信息整理出50家第三方支付企業(yè)，結(jié)合這些企業(yè)目前的業(yè)務(wù)開展?fàn)顩r，我們對(duì)當(dāng)前我國第三方支付行業(yè)面臨的問題和發(fā)展趨勢(shì)作概況總結(jié)，以便讀者對(duì)該行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r有總體了解。

整合與出清加劇

截至2025年1月，人民銀行已累計(jì)注銷了近百家支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)許可證，僅在2024年內(nèi)注銷的支付許可機(jī)構(gòu)就有8家。截至目前，存量支付牌照172張。

隨著《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》的深入推進(jìn)，第三方支付牌照整合仍將持續(xù)，一方面響應(yīng)合規(guī)要求，主動(dòng)兼并、注銷支付牌照；另一方面預(yù)付卡、收單機(jī)構(gòu)可能在市場(chǎng)競爭中面臨業(yè)務(wù)萎縮、盈利困難等問題，從而主動(dòng)退出第三方支付市場(chǎng)。第三方支付行業(yè)的合規(guī)度和集約度將進(jìn)一步提升。

有業(yè)內(nèi)分析人士分析指出，注銷支付牌照一是監(jiān)管政策調(diào)整，2024年5月正式實(shí)施的《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》對(duì)支付機(jī)構(gòu)控股股東、實(shí)際控制人等方面提出一系列新的監(jiān)管要求；二是有些支付機(jī)構(gòu)由于公司業(yè)務(wù)調(diào)整以及優(yōu)化資源配置的需要，決定終止支付業(yè)務(wù)；三是支付行業(yè)競爭加劇，監(jiān)管處罰與債務(wù)不斷增加，促使機(jī)構(gòu)陸續(xù)退出支付市場(chǎng)。

2024年以來，監(jiān)管部門已經(jīng)開出數(shù)張巨額罰單。例如，因在2020年7月至2023年8月期間為3家跨境商戶辦理購匯及跨境付匯業(yè)務(wù)過程中，對(duì)交易信息的審查不符合相關(guān)管理要求，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)在2024年9月13日被國家外匯管理局北京市分局罰沒8470.8萬元。

2025年第三方支付行業(yè)將會(huì)延續(xù)整合和出清的趨勢(shì)。

“支付+”趨勢(shì)

在激烈的市場(chǎng)競爭中，圍繞商戶數(shù)字化需求的“支付+”正在成為支付機(jī)構(gòu)未來的發(fā)力重點(diǎn)。

數(shù)字貨幣與區(qū)塊鏈：隨著各國央行數(shù)字貨幣（如中國的數(shù)字人民幣、歐洲的數(shù)字歐元）逐步落地，第三方支付平臺(tái)將加速與央行數(shù)字貨幣的對(duì)接，提供更便捷的法幣與數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)換通道。區(qū)塊鏈技術(shù)也將進(jìn)一步優(yōu)化跨境支付的清算速度和成本，減少中間環(huán)節(jié)，解決傳統(tǒng)SWIFT系統(tǒng)的延時(shí)和高手續(xù)費(fèi)問題。

生物識(shí)別與人工智能驅(qū)動(dòng)：生物識(shí)別與人工智能技術(shù)的進(jìn)步，讓指紋、人臉、虹膜等生物特征成為支付驗(yàn)證的主流方式，人工智能則通過分析用戶行為模式、設(shè)備指紋等數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)毫秒級(jí)風(fēng)險(xiǎn)攔截，減少盜刷和欺詐行為。

出海：隨著支付機(jī)構(gòu)紛紛出海謀求增量，跨境支付成為第三方支付行業(yè)的業(yè)務(wù)重點(diǎn)，同時(shí)，RCEP（區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定）、“一帶一路”等區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作的推進(jìn)，建設(shè)自主可控的跨境支付體系成為政策焦點(diǎn)，也有助于支付機(jī)構(gòu)拓展商業(yè)版圖。

2025年第三方支付機(jī)構(gòu)將呈現(xiàn)技術(shù)融合、全球化競爭、監(jiān)管合規(guī)并行的趨勢(shì)。

結(jié)語

當(dāng)下，第三方支付行業(yè)正在面臨轉(zhuǎn)型抉擇，頭部支付機(jī)構(gòu)占據(jù)主導(dǎo)地位，部分機(jī)構(gòu)盈利能力下降，中小支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營發(fā)展陷入困境，想要獲得更多市場(chǎng)份額需要持續(xù)的技術(shù)創(chuàng)新與服務(wù)升級(jí)，才能在更加激烈的市場(chǎng)競爭中不被“洗牌”出局。