隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深度實(shí)施，農(nóng)村金融服務(wù)體系作為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的重要發(fā)力點(diǎn)，能夠提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平和提升農(nóng)民生活質(zhì)量。傳統(tǒng)的農(nóng)村金融服務(wù)體系存在需求不足、定制化程度不夠等問(wèn)題，需要進(jìn)一步優(yōu)化創(chuàng)新，以促進(jìn)鄉(xiāng)村振興的持續(xù)發(fā)展。因此，文章基于鄉(xiāng)村振興的背景，探討農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新的意義、路徑以及保障措施，以期為農(nóng)村金融服務(wù)體系的優(yōu)化創(chuàng)新提供策略參考。

農(nóng)村金融服務(wù)體系

農(nóng)村金融服務(wù)的發(fā)展歷程

我國(guó)農(nóng)村金融體系的發(fā)展經(jīng)歷了從單一銀行體系到多元化機(jī)構(gòu)體系，再到現(xiàn)代化改革的深刻變遷。從1949年到1978年，農(nóng)村金融服務(wù)以中國(guó)人民銀行為核心，形成了單一銀行主導(dǎo)的金融體系。人民銀行通過(guò)其農(nóng)業(yè)部門(mén)構(gòu)建了覆蓋全國(guó)的農(nóng)村存貸款服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，農(nóng)村信用合作社與此同步發(fā)展，作為專(zhuān)注服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)，其數(shù)量迅速擴(kuò)展到十萬(wàn)余家，覆蓋了全國(guó)絕大多數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)。隨著1978年經(jīng)濟(jì)體制改革的啟動(dòng)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入了改革與完善階段。農(nóng)村工業(yè)化的快速發(fā)展與農(nóng)民收入的顯著提升，對(duì)多樣化金融服務(wù)的需求不斷擴(kuò)大。改革開(kāi)放初期，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行恢復(fù)設(shè)立并獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，成為農(nóng)村地區(qū)的主要金融服務(wù)提供者，專(zhuān)注農(nóng)業(yè)信貸、政策性資金管理與合作金融的組織管理。農(nóng)村信用合作社在此期間的管理權(quán)幾經(jīng)調(diào)整，盡管其貸款規(guī)模迅速增長(zhǎng)，卻因體制僵化與歷史包袱沉重面臨改革困境。2003年以后，農(nóng)村金融改革進(jìn)入全面深化階段。在江蘇試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，全國(guó)推進(jìn)了以產(chǎn)權(quán)明晰為核心的農(nóng)信社改革，同時(shí)開(kāi)放了農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入，鼓勵(lì)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等新型機(jī)構(gòu)，以適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)多樣化需求。通過(guò)政策引導(dǎo)與市場(chǎng)化改革的結(jié)合，我國(guó)逐步建立了以合作金融為基礎(chǔ)、商業(yè)性金融與政策性金融分工協(xié)作的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系，盡管如此，全面實(shí)現(xiàn)高效競(jìng)爭(zhēng)和服務(wù)普惠的目標(biāo)仍需進(jìn)一步探索與完善。

農(nóng)村金融服務(wù)的基本功能

農(nóng)村金融服務(wù)利用貸款、信貸等金融服務(wù)，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村企業(yè)和個(gè)人創(chuàng)業(yè)者提供資本，協(xié)助他們購(gòu)買(mǎi)生產(chǎn)資料，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，或是進(jìn)行技術(shù)更新，從而帶動(dòng)了農(nóng)村發(fā)展，推動(dòng)了農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和提升。此外，農(nóng)村金融服務(wù)還提供儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)和養(yǎng)老金等業(yè)務(wù)，使農(nóng)民可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)農(nóng)作物保險(xiǎn)、家畜保險(xiǎn)等方式減少自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失，提高農(nóng)民的金融安全感和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。然而，農(nóng)村金融服務(wù)功能的有效實(shí)現(xiàn)，需要農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新服務(wù)模式和金融產(chǎn)品，以適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的需求和農(nóng)民多變的金融需求。

農(nóng)村金融服務(wù)的一般性與特殊性

農(nóng)村金融服務(wù)的一般性體現(xiàn)在農(nóng)村金融服務(wù)與城市金融服務(wù)在基本的金融原理和目標(biāo)上的共通之處。農(nóng)村金融服務(wù)的根本目的與城市金融服務(wù)一樣，通過(guò)提供儲(chǔ)蓄、存款、支付、保險(xiǎn)等基礎(chǔ)金融服務(wù)，旨在促進(jìn)資金的有效配置，支持經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的發(fā)展。此外，與城市相比，農(nóng)村地區(qū)普遍面臨人口密度低、地理位置偏遠(yuǎn)、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相對(duì)薄弱等特點(diǎn)，使農(nóng)民的金融需求更多地集中在小額貸款、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、季節(jié)性收入管理等方面。農(nóng)村地區(qū)的獨(dú)特社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和農(nóng)民的特定需求要求農(nóng)村金融服務(wù)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)方式上具備較高的靈活性和適應(yīng)性，以滿(mǎn)足農(nóng)村特有的經(jīng)濟(jì)周期和農(nóng)民的實(shí)際需求。

鄉(xiāng)村振興背景下農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新的意義

推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

農(nóng)村金融服務(wù)為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了必需的資本支撐，農(nóng)村金融組織通過(guò)為農(nóng)民提供個(gè)性化的信貸產(chǎn)品幫助購(gòu)置先進(jìn)的農(nóng)機(jī)和工藝，從而使農(nóng)業(yè)實(shí)現(xiàn)高效、高產(chǎn)的發(fā)展；通過(guò)扶持小微企業(yè)，發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品加工產(chǎn)業(yè)；通過(guò)對(duì)農(nóng)村地區(qū)的要素進(jìn)行合理配置，可以提升產(chǎn)業(yè)發(fā)展的動(dòng)能與效率，同時(shí)也可以帶動(dòng)更多的社會(huì)就業(yè)，進(jìn)而帶動(dòng)整個(gè)農(nóng)村的發(fā)展。此外，在發(fā)展農(nóng)村金融市場(chǎng)的同時(shí)，還可以使農(nóng)民在微保險(xiǎn)、投資產(chǎn)品等方面有更多的選擇，這有助于農(nóng)民進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，提升農(nóng)民資產(chǎn)，從而為農(nóng)村地區(qū)吸引更多的投資。這些能夠激活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在發(fā)展動(dòng)能，增強(qiáng)其自身的自立能力，建立更加健全、可持續(xù)發(fā)展的社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系。

提升農(nóng)民的生活質(zhì)量

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)通過(guò)提供更多樣化和可達(dá)性更強(qiáng)的金融產(chǎn)品，如發(fā)放小額貸款支持農(nóng)民擴(kuò)大生產(chǎn)或開(kāi)展新的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并通過(guò)為農(nóng)民提供農(nóng)作物保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)等產(chǎn)品，減少農(nóng)民因疾病或自然災(zāi)害等不可預(yù)見(jiàn)事件帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，進(jìn)而保障農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)安全和生活穩(wěn)定，直接影響了農(nóng)民的收入水平和消費(fèi)能力，從而改善其生活條件。此外，由于移動(dòng)支付和網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展，農(nóng)民可以利用智能手機(jī)等終端來(lái)完成諸如轉(zhuǎn)賬、支付、網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)等日常的金融業(yè)務(wù)，為農(nóng)民的生活帶來(lái)了極大的便利，節(jié)約了大量的時(shí)間成本。這表明農(nóng)村金融服務(wù)的創(chuàng)新可以通過(guò)增加收入和減少風(fēng)險(xiǎn)來(lái)直接提高生活質(zhì)量，也可以通過(guò)便捷金融服務(wù)間接促進(jìn)農(nóng)民生活方式的改變。

促進(jìn)農(nóng)村的可持續(xù)發(fā)展

開(kāi)展有目標(biāo)的金融產(chǎn)品與服務(wù)，可以推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)走出一條更加可持續(xù)發(fā)展的道路。在環(huán)保層面，對(duì)生態(tài)農(nóng)業(yè)、可再生能源工程等綠色企業(yè)的支持，有助于農(nóng)村生態(tài)環(huán)境的改善，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展，降低對(duì)傳統(tǒng)高污染能源密集型產(chǎn)業(yè)的過(guò)度依賴(lài)。在履行社會(huì)義務(wù)和維持經(jīng)濟(jì)活動(dòng)方面，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)推出的小額信貸能夠?yàn)檗r(nóng)民和小型企業(yè)家?guī)?lái)便利的創(chuàng)業(yè)資本，為其開(kāi)展或擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)提供資助，并推動(dòng)小微企業(yè)與合作社之間的合作；還可以創(chuàng)造更多的工作崗位，提高農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)自立。此外，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供的教育宣傳與服務(wù)進(jìn)一步提高了農(nóng)民的教育水平，有利于促進(jìn)知識(shí)的普及和技術(shù)的傳播，也能夠在一定程度上實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中的可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)。

強(qiáng)化農(nóng)村金融體系的韌性與創(chuàng)新能力

農(nóng)村金融體系的韌性是指其在面對(duì)外部經(jīng)濟(jì)波動(dòng)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，能夠維持穩(wěn)定運(yùn)作和服務(wù)的能力。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)通過(guò)引入風(fēng)險(xiǎn)管理工具、保險(xiǎn)產(chǎn)品以及更靈活的貸款方案，能夠?yàn)檗r(nóng)民提供更為穩(wěn)健的金融支持，能夠在經(jīng)濟(jì)下行或自然災(zāi)害等不利情況下，保護(hù)農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)利益，增強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體系對(duì)外部沖擊的抵抗力。隨著科技進(jìn)步和市場(chǎng)需求的變化，區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)分析和移動(dòng)支付等新技術(shù)的應(yīng)用提高了金融服務(wù)的效率和可達(dá)性，促進(jìn)了金融產(chǎn)品的多樣性和個(gè)性化，能夠滿(mǎn)足不同農(nóng)民和農(nóng)村企業(yè)的特定需求。

農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新的路徑分析

開(kāi)發(fā)與推廣創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)

為了更好地服務(wù)農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)需要設(shè)計(jì)出既能滿(mǎn)足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需求，又能適應(yīng)農(nóng)村市場(chǎng)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品。具體而言，針對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)性和周期性特點(diǎn)，可以開(kāi)發(fā)如收成后還款的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款等靈活的貸款產(chǎn)品，從而減輕農(nóng)民在種植期間的資金壓力，增強(qiáng)農(nóng)民投資的意愿和能力；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也可以引入天氣指數(shù)保險(xiǎn)，通過(guò)關(guān)聯(lián)特定的天氣參數(shù)，為農(nóng)民提供相對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)保障，增強(qiáng)農(nóng)民對(duì)未來(lái)氣候不確定性的適應(yīng)能力。在此基礎(chǔ)上，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)引入最新的金融技術(shù)，可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)更準(zhǔn)確地評(píng)估農(nóng)民的信用狀況和貸款風(fēng)險(xiǎn)，從而提供更為精準(zhǔn)的金融服務(wù)；也可以引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建透明、可信的金融交易平臺(tái)，降低交易成本和風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)農(nóng)民對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信任

應(yīng)用金融科技提升服務(wù)效率

金融科技的引入能夠解決傳統(tǒng)農(nóng)村金融服務(wù)中效率低下、成本高昂的問(wèn)題，擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋范圍，提升交易的安全性和透明度。在實(shí)際應(yīng)用中，金融機(jī)構(gòu)可以引入人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，基于用戶(hù)的歷史交易數(shù)據(jù)和行為模式，推薦最適合農(nóng)民經(jīng)濟(jì)狀況和需求的貸款產(chǎn)品或投資方案；也可以部署智能合約，自動(dòng)執(zhí)行貸款發(fā)放和還款條件，減少人工介入，提高金融服務(wù)的效率和準(zhǔn)確率；還可以開(kāi)發(fā)智能客服系統(tǒng)，利用自然語(yǔ)言處理技術(shù)為農(nóng)村用戶(hù)提供24/7的在線咨詢(xún)服務(wù)，幫助他們解決使用金融產(chǎn)品時(shí)遇到的問(wèn)題，提升整體的用戶(hù)體驗(yàn)和滿(mǎn)意度。隨著科技的不斷進(jìn)步和應(yīng)用，農(nóng)村金融服務(wù)的創(chuàng)新將更加側(cè)重于通過(guò)技術(shù)提升服務(wù)的可接入性、可負(fù)擔(dān)性和可持續(xù)性，從而更好地支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施。

構(gòu)建多級(jí)資本市場(chǎng)支持體系

多級(jí)資本市場(chǎng)支持體系包括基本的銀行服務(wù)、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、風(fēng)險(xiǎn)投資以及眾籌和微型金融產(chǎn)品等內(nèi)容。因此，針對(duì)新成立的農(nóng)產(chǎn)品公司或者是生產(chǎn)規(guī)模小的農(nóng)民，可以借助小微信貸或者是眾籌的方式向更為完善的資金轉(zhuǎn)化。針對(duì)發(fā)展比較完善的農(nóng)產(chǎn)品上市公司，則可以利用證券等渠道進(jìn)行融資，從而達(dá)到擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模、提高科技含量的目的。在此基礎(chǔ)上，政策制定者和金融機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)，需要注重資本市場(chǎng)與農(nóng)村市場(chǎng)需求之間的有效對(duì)接。在實(shí)際操作中，應(yīng)從政策上進(jìn)行指導(dǎo)，建立專(zhuān)項(xiàng)的涉農(nóng)信用保證基金，以滿(mǎn)足農(nóng)民對(duì)涉農(nóng)企業(yè)的需求，減少銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)建立多層次、多渠道的資本市場(chǎng)，有利于引導(dǎo)更多的資金進(jìn)入到農(nóng)村，刺激更多的企業(yè)，推動(dòng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深化。

加強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的構(gòu)建能夠幫助識(shí)別、評(píng)估和控制潛在的風(fēng)險(xiǎn)，保證金融服務(wù)的穩(wěn)定運(yùn)行。一方面，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可以利用先進(jìn)的數(shù)據(jù)分析技術(shù)評(píng)估農(nóng)民的還款能力和歷史信用條件，并通過(guò)全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型監(jiān)測(cè)貸款違約率、市場(chǎng)波動(dòng)和信用風(fēng)險(xiǎn)等，制定出更加精確的貸款策略和利率。另一方面，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，并引入第三方評(píng)估和審計(jì)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的獨(dú)立性和有效性，以及驗(yàn)證內(nèi)部控制的有效性和遵循度，確保所有操作都在法律和政策的框架內(nèi)進(jìn)行。

農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新的保障措施

政策支持與法規(guī)完善

政府可以制定和優(yōu)化專(zhuān)門(mén)針對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)的政策，通過(guò)提供稅收優(yōu)惠、貸款擔(dān)保以及資金補(bǔ)助等激勵(lì)措施，并設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)基金來(lái)支持金融技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用，推動(dòng)金融服務(wù)的創(chuàng)新和普及，從而激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)展服務(wù)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益以及促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在法規(guī)方面，政府應(yīng)當(dāng)制定和完善相關(guān)法律法規(guī)，需要對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、貸款條件、利率政策以及違規(guī)行為的處罰規(guī)定進(jìn)行明確，并在信息透明度、金融教育和債務(wù)咨詢(xún)服務(wù)等方面明確對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)，確保所有金融活動(dòng)均能夠在法律框架內(nèi)進(jìn)行，也能夠減少因信息不對(duì)稱(chēng)造成的金融風(fēng)險(xiǎn)。

提升金融知識(shí)普及與教育水平

金融機(jī)構(gòu)可以與政府部門(mén)合作，開(kāi)展定向的金融教育計(jì)劃，針對(duì)農(nóng)村地區(qū)的特定需求，設(shè)計(jì)涵蓋基礎(chǔ)的金融知識(shí)、借貸管理、儲(chǔ)蓄投資策略以及如何利用數(shù)字金融工具等教育內(nèi)容，并在學(xué)校、社區(qū)中心以及通過(guò)在線平臺(tái)開(kāi)展教育活動(dòng)，幫助農(nóng)民理解和利用新興的金融產(chǎn)品與服務(wù)，增強(qiáng)農(nóng)民的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，促使農(nóng)民能夠做出更加明智的經(jīng)濟(jì)決策。隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)可以利用移動(dòng)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，通過(guò)簡(jiǎn)化金融服務(wù)流程和提供透明的產(chǎn)品說(shuō)明，幫助農(nóng)民更好地理解各種金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，使農(nóng)民能夠隨時(shí)輕松訪問(wèn)和學(xué)習(xí)金融知識(shí)，促進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)的創(chuàng)新和健康發(fā)展。金融知識(shí)的普及能夠使農(nóng)民更有效地參與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)代化進(jìn)程，促進(jìn)農(nóng)村可持續(xù)發(fā)展。

加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)

農(nóng)村地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)涵蓋了信息通信技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施、銀行網(wǎng)點(diǎn)以及自動(dòng)取款機(jī)等內(nèi)容，旨在促使農(nóng)民能夠接觸和使用基本的金融服務(wù)。在實(shí)踐中，金融機(jī)構(gòu)需要根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕鹑诜?wù)需求、現(xiàn)有銀行服務(wù)的覆蓋率和區(qū)域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)強(qiáng)度來(lái)決定金融服務(wù)設(shè)施的建設(shè)范圍。因此，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣膮f(xié)作，爭(zhēng)取政策和資金支持，以及與電信運(yùn)營(yíng)商的協(xié)作，從而能夠啟動(dòng)通信基站的基本工程，鋪設(shè)光纖網(wǎng)絡(luò)等硬設(shè)備，進(jìn)行軟硬件的升級(jí)與完善，確保網(wǎng)絡(luò)的穩(wěn)定與安全。在基礎(chǔ)建設(shè)完畢之后，金融機(jī)構(gòu)可以進(jìn)行線上的金融知識(shí)宣傳，并提供網(wǎng)上的金融服務(wù)，使農(nóng)民更好地使用更新后的互聯(lián)網(wǎng)資源，從而可以為農(nóng)民提供更方便、更全面的金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)金融市場(chǎng)的良性發(fā)展。

促進(jìn)地方政府與金融機(jī)構(gòu)的有效合作

地方政府在理解地方經(jīng)濟(jì)和社會(huì)需求方面擁有獨(dú)到的優(yōu)勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)具備專(zhuān)業(yè)的金融服務(wù)能力和資源。因此，雙方可以構(gòu)建有效的合作，地方政府可以在項(xiàng)目初期提供必要的政策支持和資源協(xié)調(diào)，幫助金融機(jī)構(gòu)降低進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)的初期成本和風(fēng)險(xiǎn)；金融機(jī)構(gòu)利用其專(zhuān)業(yè)知識(shí)為農(nóng)村地區(qū)發(fā)展的項(xiàng)目提供金融咨詢(xún)，推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在此基礎(chǔ)上，地方政府與金融機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷深化合作關(guān)系，可以共同設(shè)立工作小組或聯(lián)合辦公室，定期討論和評(píng)估合作項(xiàng)目的進(jìn)展和效果，并針對(duì)農(nóng)村特定區(qū)域的貧困問(wèn)題提供解決方案，幫助當(dāng)?shù)剞r(nóng)民改善生活條件和增加經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。此外，雙方可以利用現(xiàn)代信息技術(shù)，建立共享平臺(tái)，實(shí)時(shí)更新和交換關(guān)于農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融需求及項(xiàng)目進(jìn)展的數(shù)據(jù)，不斷加深彼此的理解和信任，共同推動(dòng)農(nóng)村金融創(chuàng)新和地區(qū)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)經(jīng)歷了四個(gè)階段，它的不斷發(fā)展推動(dòng)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，提升了農(nóng)民的生活質(zhì)量，也促進(jìn)了農(nóng)村地區(qū)的可持續(xù)發(fā)展?；卩l(xiāng)村振興背景下農(nóng)村金融服務(wù)體系的創(chuàng)新需求，文章提出了開(kāi)發(fā)與推廣創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)、應(yīng)用金融科技提升服務(wù)效率、構(gòu)建多級(jí)資本市場(chǎng)支持體系、加強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系等創(chuàng)新路徑，并提出了政策支持和法律完善、金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)以及知識(shí)的普及等保障措施，為實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興提供堅(jiān)實(shí)的金融支持，幫助構(gòu)建更加繁榮、可持續(xù)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體系。

（作者單位：鄭州工商學(xué)院）