目前，擔保行業(yè)會面臨諸多風險，比如外部環(huán)境變化、政策變化、代償、人為操作、發(fā)展戰(zhàn)略等。如果不能有效對相關風險進行防范，就會造成擔保公司出現(xiàn)利益損失，不利于擔保公司的發(fā)展。對此，擔保公司應該加強對風險因素的重視，加強代償風險防范能力，從而降低風險事件對擔保公司的影響，保障擔保公司健康可持續(xù)發(fā)展。本文就風險防范的重要性、目前擔保行業(yè)代償面臨的主要風險類型、加強擔保行業(yè)代償風險防范能力等方面內(nèi)容進行闡述，希望提供給讀者有價值的信息。

風險防范的重要性

風險是指由于不確定事件的影響所導致未來發(fā)生經(jīng)濟損失的可能性。比如，在市場競爭的環(huán)境中，企業(yè)為了生存必須面臨各式各樣的風險，只有采取必要的處理措施與補救措施，才能有效將相關風險損失最小化，從而降低企業(yè)的利益損失。擔保行業(yè)主要就是經(jīng)營風險，作為擔保行業(yè)，經(jīng)營過程時常伴隨著風險。其中，信用擔保風險是作為風險的一種表現(xiàn)形式，是指在擔保的過程中，由于不確定因素的影響導致遭受損失。而加強擔保行業(yè)風險防范不僅可以降低風險防范發(fā)生的可能性，同時也能避免相關風險事件對公司造成的損失，有助于提升擔保公司的市場競爭力，從而保障擔保公司健康可持續(xù)發(fā)展。

目前擔保行業(yè)代償面臨的主要風險類型

第一，擔保行業(yè)會受到宏觀環(huán)境變化的影響，比如貨幣供給量、通貨膨脹、市場利率、國際貨幣流動等，進而影響擔保項目的投資方向和結構、擔保項目的到期償還能力等環(huán)節(jié)，從而對擔保行業(yè)的發(fā)展造成影響。比如，2008年金融危機下，造成很多出口企業(yè)倒閉或停業(yè)，從而導致很多擔保公司出現(xiàn)經(jīng)濟損失。第二，擔保行業(yè)還會受到政策風險的影響。比如政府部門突然做出的政策轉(zhuǎn)變，包括金融、財政、貨幣等，這就會對擔保行業(yè)的發(fā)展造成影響。第三，擔保行業(yè)會面臨代償?shù)娘L險。比如，擔保行業(yè)不能按照合同要求的內(nèi)容按時償還貸款，而由擔保企業(yè)進行償還，從而造成擔保企業(yè)的資金損失。代償風險主要來源被擔保企業(yè)的履約能力和履約意愿。第四，擔保行業(yè)會面臨資本的風險。由于擔保公司對外的擔?？傤~可以達到其資產(chǎn)的10倍，如果擔保機構沒有足夠的資金流動支付代償，就會造成資本風險的發(fā)生。這就會造成擔保公司對擔保機構的評級下降，從而取消相應的合作。第五，擔保行業(yè)還會存在操作風險。由于擔保行業(yè)發(fā)展還不成熟，部分擔保機構還存在職能定位、組織架構、風險管理、人員素質(zhì)等方面不足的問題，且缺乏專業(yè)的風險評估體系與風險評判工作，這就會給擔保機構帶來操作風險，從而導致?lián)C構發(fā)生利益的損失。同時，在擔保過程中，還會存在信息不對稱的情況發(fā)生，不利于擔保機構的發(fā)展。第六，擔保行業(yè)還會受到戰(zhàn)略風險的影響。如果擔保機構經(jīng)營決策不當，或不能根據(jù)市場的變化及時調(diào)整自身的戰(zhàn)略，就會導致?lián)C構受到損失，不利于擔保機構的發(fā)展。第七，擔保機構還會受到聲譽風險的影響。如果擔保機構存在負向評價，比如違規(guī)經(jīng)營、虛假宣傳、失信行為、服務不到位等，就會造成企業(yè)聲譽造成損失，從而對擔保機構的健康發(fā)展造成影響。

加強擔保行業(yè)代償風險防范能力

重視風險管理 第一，擔保公司應該對資金流動性、擔保責任余額、代償損失率等進行分析與評價，并從整體上對公司的風險控制力、公司組織結構等有所把握。其次，擔保公司應該制訂與執(zhí)行需要的中高層管理者、基層業(yè)務員等各級職責，并建立清晰的風險管理戰(zhàn)略。同時，擔保公司還應該明確目標，并對各種風險因素進行考慮分析，并建立各種風險管理環(huán)節(jié)與管理流程的協(xié)調(diào)機制。第二，擔保公司應該營造全員性的風險管理文化，其風險管理文化應該包括風險管理行為、風險管理環(huán)境、風險管理理念等，從而保障擔保公司健康可持續(xù)發(fā)展。首先，由于擔保業(yè)務中時常會面臨風險，各項業(yè)務與主體都存在潛在的風險，對此，擔保公司應該將風險管理意識貫穿到業(yè)務的各個階段。其次，擔保公司應該積極開展風險防范教育活動，重視風險評估，并將風險管理與部門績效掛鉤，讓風險管理文化能夠融入擔保業(yè)務中的全過程，從而提升擔保公司的風險防范能力，保障擔保公司健康發(fā)展。第三，風險管理需要監(jiān)督管理。因此，擔保公司整個體系包括監(jiān)管會、中層管理部門、董事會、基層業(yè)務人員等應該從自身的職責與權利出發(fā)，建立自上而下的報告機制，并按照已經(jīng)明確的風險管理目標各司其職，由監(jiān)事會負責監(jiān)管各個部門的行為規(guī)范。其次，應該加強高管層風險管理工作的審計與審核，提高風險戰(zhàn)略的有效性，同時，各部門應該統(tǒng)一管理觀念，盡可能避免利益沖突，提升風險管理的效率，從而保障擔保公司健康可持續(xù)發(fā)展。第四，擔保公司應該加強對風險點的識別，通過審查、調(diào)查等方面搜索擔保業(yè)務中潛在的風險點。其次，擔保公司應該加強聲譽風險計量，比如對風險發(fā)生后相關風險事件會對擔保公司的影響。再次，擔保公司應該根據(jù)風險的類別與特點通過風險規(guī)避的方式促使風險管理成本與收益平衡。第五，擔保公司應該改變傳統(tǒng)的管理方式，運用全新的風險管理辦法，科學地評估和計量有助于相關風險事件進行事前監(jiān)控、事中控制、事后補償?shù)?。比如，可以建立信息管理系統(tǒng)，不僅要明確各個環(huán)節(jié)的工作內(nèi)容，還應該明確各個崗位人員的職責。第六，擔保公司應該實行綜合化的風險管理戰(zhàn)略。由于擔保公司在風險方面存在很大的被動性，如果常規(guī)的風險管理不能發(fā)揮出作用，就應該從綜合化的管理方面入手。比如，可以綜合擔保公司內(nèi)部特點，對每一個層面的風險進行識別、度量與管理。第七，就當前我國擔保公司的發(fā)展現(xiàn)狀以及宏觀環(huán)境而言，各個層面的潛在風險都會給擔保公司帶來全面風險，這就要求擔保公司應該準備判別相關風險因素，不僅要對風險進行分類，還應該組織專門的管理部門以及團隊進行分類管理。比如，擔保公司應該合理分配人力、物力資源并對相關風險誘發(fā)點進行實時監(jiān)控，同時還要保障各個部門之間信息溝通順暢，這有利于提升風險防范以及應對的水平，降低風險損失，從而保障擔保公司健康可持續(xù)發(fā)展。

完善職稱體系 首先，擔保公司應該放開薪酬體系結構，不單以崗位以及職稱作為薪資的考核標準。其次，企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展離不開企業(yè)的核心競爭力。很多職稱體系對人員的學歷、專業(yè)年限、資歷等有較高的要求，這就會磨滅一些年輕優(yōu)秀技術人員的斗志，不利于擔保公司的發(fā)展。對此，擔保公司的職稱應該順應時代的發(fā)展需要，不僅要放開職稱評定的條件，還要將一些專業(yè)能力優(yōu)秀的人才進行重點培養(yǎng)，這有利于激發(fā)相關人員的積極性，從而提升擔保公司核心競爭力，有助于促進擔保公司可持續(xù)發(fā)展。

建立人才隊伍 擔保公司應該加強人才隊伍建設。高質(zhì)量人才能夠提升擔保公司風險防范能力與應對能力，同時也能提升擔保公司綜合競爭力。對此，擔保公司應該完善招聘加大對高質(zhì)量、高素質(zhì)人才的吸納，同時也要制訂科學、合理的招聘計劃。其次，擔保公司應該完善人力資源管理體系，基于以人為本的原則，根據(jù)人員的需求完善激勵機制與績效考核，并制定科學合理的績效考核的標準，同時還要避免相關體系流于形式，通過對激勵機制與績效考核體系能夠有效激發(fā)相關人員的工作積極性與工作熱情。再次，擔保公司應該合理推行崗位的聘用體系，將人性化管理的理念融入崗位管理中。由于傳統(tǒng)的因人設崗中缺乏激勵機制與競爭機制，只根據(jù)人員的資歷、學歷方面進行職稱的晉升以及提級，這會降低崗位設置的水平，導致崗位設置缺乏公平、公正。為了新時期的挑戰(zhàn)，擔保公司必須為員工創(chuàng)造雙向的選擇機會，不僅應該摒棄傳統(tǒng)的設置理念，還應該積極對崗位設置工作進行創(chuàng)新，并以因事設崗、按需設崗以及競聘設崗為原則，完善相應的崗位設置的評估體系，并根據(jù)崗位工作的以及單位的發(fā)展需要設計職能崗位，從而做到配置合理、以崗定薪等。在聘用階段，還應該明確應聘條件、崗位職責以及相關的競聘程序，從而提升擔保公司崗位設置的水平。最后，擔保公司應根據(jù)崗位職能靈活設計工勤結構比例。在崗位設置管理中，擔保公司應該遵循平穩(wěn)過渡的原則，不僅應該逐步規(guī)范管理崗位，還應該結合崗位的職能以及實際情況制訂相應的結構比例管理目標，并基于以人為本的管理原則，保障崗位設置管理工作順利進行。同時，崗位設置管理必須具有長遠性，能夠充分發(fā)揮出人才的優(yōu)勢，并為人才打造適合成長的環(huán)境，這有利于提升風險管理水平，保障擔保公司健康可持續(xù)發(fā)展。

優(yōu)化業(yè)務對象 首先，擔保公司應該推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過信息系統(tǒng)的方式建立健全數(shù)據(jù)安全整合處理平臺，并擴展數(shù)據(jù)搜集渠道，加強對云計算、大數(shù)據(jù)等科技手段的運用，從而提升擔保公司業(yè)務水平，提升風險識別能力，促進擔保公司更好地發(fā)展。其次，擔保公司應該轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念。比如，從戰(zhàn)略的高度應該深刻認識到金融科技發(fā)展帶來的機遇與挑戰(zhàn)，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的經(jīng)營管理理念，充分認識到金融科技的優(yōu)勢，并將其融入各項服務中。再次，還應該加強被擔保企業(yè)的精細化管理。隨著科學技術的不斷普及，擔保公司應該多運用數(shù)字化手段，對被擔保企業(yè)進行實時監(jiān)控，再針對監(jiān)控所得信息對被擔保企業(yè)進行分析。

通過以上論述可以得知，風險防范對擔保公司非常重要。不僅可以降低風險防范的損失，同時也能避免相關風險事件對公司造成的影響，有助于提升擔保公司的市場競爭力，從而保障擔保公司健康可持續(xù)發(fā)展。對此，擔保公司必須提升自身的風險防范能力，比如加強風險管理的重視、完善職稱體系、建立高質(zhì)量人才隊伍、加強對金融科技的運用等。通過這些措施有助于提升擔保公司風險防范能力，從而促進擔保公司更好地發(fā)展。