“今天的股市行情如何？”教師珍妮弗·瓦爾加問(wèn)道。瓦爾加任教的中學(xué)位于美國(guó)新澤西州的郊區(qū)威靈伯勒，距費(fèi)城約有20英里。她根據(jù)市值的高低對(duì)標(biāo)普500指數(shù)中的上市公司進(jìn)行了實(shí)時(shí)排序，并將結(jié)果投影到教室前面的黑板上——幾乎所有股票都在下跌。

“糟糕透了！”一名14歲的學(xué)生不假思索地回答道。確實(shí)，2024年6月11日早晨對(duì)于標(biāo)普股來(lái)說(shuō)可謂是一個(gè)至暗時(shí)刻。隨后，瓦爾加調(diào)整數(shù)據(jù)，分別展示了標(biāo)普股在過(guò)去一個(gè)月和過(guò)去半年內(nèi)的漲幅情況，同時(shí)對(duì)長(zhǎng)期股權(quán)投資的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行了講解。

最近，美國(guó)各州出臺(tái)相關(guān)法案，推動(dòng)了個(gè)人理財(cái)課程如雨后春筍般在全國(guó)范圍內(nèi)涌現(xiàn)。自2020年以來(lái)，17個(gè)州要求學(xué)生在高中階段必須修習(xí)一門(mén)理財(cái)類課程，至此已有25個(gè)州作出了諸如此類的規(guī)定?！跋乱淮鷤€(gè)人理財(cái)”倡導(dǎo)組織的聯(lián)合創(chuàng)始人蒂姆·蘭澤塔說(shuō)，全美53%的高中生已經(jīng)或?qū)⒁灰笤诋厴I(yè)前修完一門(mén)理財(cái)類課程，且這一數(shù)字還會(huì)上升。

這些課程會(huì)教授學(xué)生買賣股票和儲(chǔ)蓄的知識(shí)，從而為未來(lái)的投資打下堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。此外，學(xué)生還會(huì)掌握銀行交易、做預(yù)算、信貸管理和合理支配大學(xué)費(fèi)用的技巧，懂得要在購(gòu)物時(shí)貨比三家，以及學(xué)會(huì)對(duì)自己的日常開(kāi)支進(jìn)行規(guī)劃和記錄等。

此外，年輕人也非常需要此類課程。經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織發(fā)起的國(guó)際學(xué)生評(píng)估項(xiàng)目的調(diào)查報(bào)告顯示，其成員國(guó)15歲年輕人中只有10%在理財(cái)素養(yǎng)測(cè)試一項(xiàng)上得到了高分。那么，個(gè)人理財(cái)課程能否成為解決問(wèn)題的關(guān)鍵呢？在之前很長(zhǎng)一段時(shí)間里答案都是否定的，許多研究都稱這種課程毫無(wú)作用，原因顯而易見(jiàn)——許多年輕人既沒(méi)工作也未成家。

不過(guò)，最近情況有所改變?！拔覀兊难芯克教岣吡?，結(jié)果也大為不同?！泵纱竽弥萘⒋髮W(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授卡莉·厄本解釋道。另外，課程本身的質(zhì)量也有所提升。有研究表明，這些課程能夠有效地拓寬理財(cái)知識(shí)面、改善理財(cái)行為。研究采用了被譽(yù)為“調(diào)查評(píng)估金標(biāo)準(zhǔn)”的隨機(jī)對(duì)照試驗(yàn)法，因此具有較高的可信度。

還有研究發(fā)現(xiàn)，在高中階段修習(xí)過(guò)個(gè)人理財(cái)課程的學(xué)生很少找人借錢，就算真的需要貸款上大學(xué)，他們也會(huì)想方設(shè)法將成本降至最低。這些收入雖低但深諳理財(cái)之道的借款人傾向于及時(shí)還清貸款，以避免落入高利發(fā)薪日貸款的剝削陷阱之中。

學(xué)校教育的重要性不言而喻，因?yàn)橛行┲R(shí)在家里是學(xué)不到的?！啊倚r(shí)候怎么就沒(méi)人教我這些呢’，每次談到這個(gè)話題時(shí)，人們總會(huì)發(fā)出這樣的感慨。”加州教育部門(mén)的負(fù)責(zé)人托尼·瑟蒙德說(shuō)。也有反對(duì)者擔(dān)心，加州高中生的畢業(yè)要求已經(jīng)很高了，再加一項(xiàng)會(huì)帶來(lái)額外的負(fù)擔(dān)。但瑟蒙德表示，他會(huì)考慮取消那些與生活技能關(guān)系不大的課程。

“如果我20歲時(shí)能上這樣的課，那該有多好啊?！蓖郀柤釉谡n后感慨道。正值午飯時(shí)間，學(xué)生們?cè)缫延肯蚴程谩Ｋ贻p時(shí)遇到過(guò)一些財(cái)務(wù)問(wèn)題，后來(lái)才學(xué)習(xí)了現(xiàn)在所教的課程，提升了自己的理財(cái)能力?！跋Ｍ麄儽任覀冞@一代更優(yōu)秀?！蓖郀柤诱f(shuō)。

（摘自2024年第9期《海外文摘》）