為了緊密跟隨國家關(guān)于防范金融風(fēng)險、構(gòu)建誠信社會體系及保護(hù)公眾資金安全的戰(zhàn)略導(dǎo)向，中國工商銀行憑借其在大數(shù)據(jù)和信息技術(shù)領(lǐng)域的領(lǐng)先地位，于2015年成功打造出銀行業(yè)首個風(fēng)險信息管理平臺——工銀融安e信。該平臺深度洞察了互聯(lián)網(wǎng)時代金融機構(gòu)與企業(yè)客戶在線風(fēng)險防控的迫切需求，通過不斷創(chuàng)新，現(xiàn)已拓展出風(fēng)險監(jiān)測、情報分析、關(guān)聯(lián)挖掘、輿情監(jiān)控、風(fēng)險評估、定制化報告、動態(tài)追蹤、監(jiān)管合規(guī)及供應(yīng)鏈風(fēng)控等九大功能模塊。針對不同用戶群體，工銀融安e信還靈活提供集團定制版、企業(yè)客戶版以及公益服務(wù)版三種服務(wù)模式。至今，該平臺不僅高效服務(wù)于工商銀行內(nèi)部數(shù)十萬員工，還廣泛服務(wù)了同業(yè)、企業(yè)、公眾，踐行為工行賦能、為同業(yè)賦能、為社會賦能，實現(xiàn)了內(nèi)部風(fēng)控強化、行業(yè)合作深化以及社會責(zé)任踐行的三重價值。

極致體驗：產(chǎn)品主要功能亮點速覽

工銀融安e信平臺不僅具備全面的風(fēng)險防控功能，還融合了情報收集、關(guān)聯(lián)洞察、輿情監(jiān)測及定制化報告等多重優(yōu)勢，為客戶提供了一站式、全方位的風(fēng)險管理解決方案。我們將逐一探討工銀融安e信的這些核心功能及其在行業(yè)中的獨特價值。

1.風(fēng)險類功能

工銀融安e信的核心優(yōu)勢在于其風(fēng)險數(shù)據(jù)，這也是現(xiàn)代商業(yè)銀行智能風(fēng)控架構(gòu)的重要基石。自2011年起，工商銀行不斷加強風(fēng)險數(shù)據(jù)庫建設(shè)，已與多個國家部委簽署信息共享協(xié)議，并匯總各類業(yè)務(wù)風(fēng)險黑名單。目前，工銀融安e信的風(fēng)險數(shù)據(jù)庫在業(yè)界領(lǐng)先，涵蓋超200種風(fēng)險類型，數(shù)據(jù)量超35億條。借助大數(shù)據(jù)處理技術(shù)，工商銀行在e信平臺上實現(xiàn)了風(fēng)險信息的統(tǒng)一采集、存儲及全面分析，包括清洗、歸類、轉(zhuǎn)碼、聯(lián)動、整合、交叉驗證等步驟，能一鍵式展示企業(yè)、個人及賬號的全方位風(fēng)險信息，為各類客戶提供了強大的外部欺詐風(fēng)險防控支持。

2.情報類功能

為用戶提供包含證照信息、投資信息、高管信息、產(chǎn)權(quán)信息、認(rèn)證信息等多維度信息，幫助用戶對目標(biāo)企業(yè)進(jìn)行立體勘察，全面細(xì)致了解目標(biāo)企業(yè)的情況。

3.關(guān)聯(lián)類功能

為用戶提供優(yōu)質(zhì)高效的關(guān)聯(lián)洞察服務(wù)。依托對關(guān)系數(shù)據(jù)的高速檢索能力，引入最新的知識圖譜技術(shù)，從目標(biāo)名單出發(fā)，通過社會網(wǎng)絡(luò)分析技術(shù)（SNA）對客戶的海量信息進(jìn)行流向分析，以某一企業(yè)為起點，根據(jù)可配置的探查層級與關(guān)系類型，逐層向外梳理企業(yè)的關(guān)系族譜，直觀立體地展示企業(yè)在工商數(shù)據(jù)維度中的關(guān)聯(lián)關(guān)系，形成全貌關(guān)聯(lián)族譜。在企業(yè)個人復(fù)雜的社會關(guān)系中，監(jiān)控潛在風(fēng)險，實現(xiàn)一“點”出險、全面防控。

4.輿情類功能

為用戶提供多媒體資訊支持服務(wù)。一方面，用戶可通過輿情監(jiān)測功能監(jiān)測目標(biāo)企業(yè)的輿情風(fēng)險。工銀融安e信運用互聯(lián)網(wǎng)信息抓取與文本處理技術(shù)，全面監(jiān)控用戶所關(guān)注目標(biāo)企業(yè)、行業(yè)的輿情資訊。同時，工銀融安e信能自動識別用戶所在行業(yè)，主動向用戶推送其所在行業(yè)的重點輿情。

5.報告類功能

為用戶提供定制化的專業(yè)評估分析報告。其中，基礎(chǔ)風(fēng)險報告提供目標(biāo)企業(yè)的基礎(chǔ)工商信息、股東、主要成員、企業(yè)變更、企業(yè)年報、司法畫像等信息。股權(quán)穿透及關(guān)聯(lián)分析報告，深度挖掘目標(biāo)企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系，查詢企業(yè)族譜，穿透分析企業(yè)實際控制人。高管任職及對外投資報告，包含擔(dān)任法人企業(yè)信息、對外投資企業(yè)信息、在外任職企業(yè)信息等內(nèi)容。全景深度風(fēng)險分析報告，全方位展現(xiàn)企業(yè)在工銀融安e信數(shù)據(jù)庫留存的各類信息。

工銀融安e信典型應(yīng)用場景

接下來，我們將深入探討工銀融安e信服務(wù)客戶的應(yīng)用場景，同時還將介紹其在社會公益方面的貢獻(xiàn)，展現(xiàn)其全面的社會價值。

1.企業(yè)客戶應(yīng)用場景

工銀融安e信服務(wù)所服務(wù)的企業(yè)客戶數(shù)量已超過10萬家，業(yè)務(wù)范圍涵蓋互聯(lián)網(wǎng)、生產(chǎn)制造、貿(mào)易銷售等19個主要國民經(jīng)濟領(lǐng)域。相較于金融類客戶，企業(yè)類客戶在獲取風(fēng)險信息的渠道上通常較為有限，并且往往不會投入巨額資金構(gòu)建自身的風(fēng)險控制平臺，這導(dǎo)致在交易過程中，企業(yè)因信息不對稱而處于不利地位。工銀融安e信產(chǎn)品的推出，有效打破了這一局面，它從多維度向企業(yè)提供信息服務(wù)。產(chǎn)品以企業(yè)經(jīng)營活動的具體場景為切入點，從外部商務(wù)合作到內(nèi)部企業(yè)管理，針對合同簽訂、集中采購、商戶招商、人事招聘等關(guān)鍵業(yè)務(wù)場景，精準(zhǔn)識別貿(mào)易對手、合作伙伴、采購供應(yīng)商、企業(yè)雇員等潛在風(fēng)險，從而確保企業(yè)在生產(chǎn)、交易、用人等運營環(huán)節(jié)的安全。

以某合作集團企業(yè)為例，該客戶作為全球能源行業(yè)的系統(tǒng)解決方案供應(yīng)商，同時身為國家級高新技術(shù)企業(yè)和中國領(lǐng)先的大型能源裝備制造企業(yè)。近年來，該企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力穩(wěn)步增長，然而，外部風(fēng)險因素對其整體經(jīng)營水平產(chǎn)生了影響。自從采用工銀融安e信風(fēng)險防控系統(tǒng)后，該集團在風(fēng)險查詢工具及管理方面實現(xiàn)了統(tǒng)一化和規(guī)范化，其在風(fēng)控、審計、紀(jì)檢等領(lǐng)域得到了廣泛應(yīng)用，顯著增強了自身的風(fēng)險防范能力。

2.社會公益應(yīng)用場景

工商銀行積極與公安部合作，創(chuàng)新防范電信欺詐工具的設(shè)計理念和服務(wù)模式，推出國內(nèi)首款防范電信欺詐公益查詢軟件——工銀融安e信公益版。該平臺依托公安機關(guān)所掌握的電信詐騙賬號及失信被執(zhí)行人等數(shù)據(jù)資源，構(gòu)建了風(fēng)險黑名單數(shù)據(jù)庫，并開發(fā)了響應(yīng)速度達(dá)到毫秒級的高級安全工具。此工具旨在為公眾在進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款操作前提供收款賬號的安全性核查，顯著提高業(yè)務(wù)安全水平，有效減少詐騙事件的發(fā)生率。

自工銀融安e信公益版上線以來，其社會影響力與日俱增，成為眾多民眾防范電信詐騙的重要利器。下面，筆者將通過一個具體的案例來進(jìn)一步闡述其在社會公益方面的應(yīng)用及其成效。

某社區(qū)的李阿姨是一位退休教師，她平時喜歡通過網(wǎng)上銀行進(jìn)行日常的生活繳費和轉(zhuǎn)賬。然而，隨著電信詐騙案件的頻發(fā)，李阿姨也時常感到擔(dān)憂，生怕自己一不小心就落入騙子的圈套。一天，她接到了一個自稱是“銀行工作人員”的電話，對方聲稱她的銀行賬戶存在異常，需要立即轉(zhuǎn)賬到一個“安全賬戶”以解除風(fēng)險。正當(dāng)李阿姨準(zhǔn)備按照對方的指示操作時，她突然想起了社區(qū)里宣傳的工銀融安e信公益版。

她立刻打開手機上的工銀融安e信公益版，輸入了對方提供的收款賬號進(jìn)行安全性核查。結(jié)果，系統(tǒng)迅速反饋該賬號存在高風(fēng)險，疑似與多起電信詐騙案件相關(guān)聯(lián)?？吹竭@一結(jié)果，李阿姨立刻掛斷了電話，并撥打了銀行的官方客服電話進(jìn)行確認(rèn)。經(jīng)過銀行客服的詳細(xì)解釋，李阿姨確認(rèn)自己剛剛接到的電話是一起典型的電信詐騙，她因此避免了一次可能的經(jīng)濟損失。

這次經(jīng)歷讓李阿姨深刻體會到了工銀融安e信公益版的重要性。她不僅自己在日常生活中頻繁使用這一工具來防范電信詐騙，還積極向周圍的親朋好友宣傳和推廣。在她的帶動下，越來越多的人開始使用工銀融安e信公益版來保護(hù)自己的財產(chǎn)安全。

工銀融安e信公益版的成功應(yīng)用不僅體現(xiàn)在個人用戶的防范意識提升上，還體現(xiàn)在整個社會的電信詐騙防控體系的完善上。通過構(gòu)建風(fēng)險黑名單數(shù)據(jù)庫和提供高效的安全核查工具，工商銀行與公安部等相關(guān)部門共同打造了一個全方位、多層次的電信詐騙防控網(wǎng)絡(luò)。這一網(wǎng)絡(luò)有效地降低了電信詐騙案件的發(fā)生率，保障了人民群眾的財產(chǎn)安全和社會穩(wěn)定。

展望未來，工銀融安e信計劃加快產(chǎn)品的更新迭代，持續(xù)增加研發(fā)投入，加速新技術(shù)的應(yīng)用，以不斷提升產(chǎn)品的市場競爭力和品牌影響力。在功能優(yōu)化方面，將通過企業(yè)網(wǎng)銀的集成等措施，提高移動端的用戶界面友好性，優(yōu)化客戶的使用體驗；在專業(yè)服務(wù)領(lǐng)域，將加大研發(fā)投入，形成系統(tǒng)化、流程化、專業(yè)化的API服務(wù)。在新技術(shù)的應(yīng)用上，將不斷引入可視化、智能化技術(shù)，以及風(fēng)險預(yù)測和決策能力，加速人工智能和機器學(xué)習(xí)等前沿技術(shù)的儲備與應(yīng)用，致力于為用戶提供更為便捷、綜合、智能化的風(fēng)險信息服務(wù)。