盧亮

一紙年報，探照眾生相。雖然銀行普遍達(dá)成共識要“過緊日子”，但年報里董監(jiān)高們的薪酬依然是一道“亮眼風(fēng)景線”。

近期，在42家上市銀行中，已有36家銀行披露了董事長2023年度薪酬情況。從已公開披露的數(shù)據(jù)看，年薪最高的為民生銀行董事長，報告期內(nèi)稅前報酬為373.52萬元，系A(chǔ)股上市銀行董事長（已公布數(shù)據(jù)）之首。不過，高迎欣的薪酬已較上年的615.38萬元減少約240萬元。

金融高管373.52萬元的稅前年薪是什么概念？按照不完全統(tǒng)計梳理，去年5家國有大行的董事長稅前報酬總額均值約為86萬元。如果以高迎欣的“前東家”中國銀行作為參照，根據(jù)公開數(shù)據(jù)，中國銀行董事長葛海蛟2023年稅前總報酬為67.63萬元。

如果跟相同陣營做比較，目前5家公布數(shù)據(jù)的股份制銀行董事長稅前報酬總額均值為146萬元。不過，另有多家股份行的董事長在關(guān)聯(lián)公司領(lǐng)取報酬，因此并未體現(xiàn)在其財報中。

與“明星銀行”招商銀行對比，按照2023年年報，招行行長王良的薪酬為345.32萬元，比高迎欣略低一籌，但也比上一年度縮水了約297萬元。

民生銀行的高管薪酬同樣表現(xiàn)不俗。Wind數(shù)據(jù)顯示，在普遍主動降薪后，2023年，民生銀行董監(jiān)高薪酬總額為4681.70萬元，仍居銀行業(yè)之首。緊隨其后的是蘇州銀行（董監(jiān)高薪酬為3901.19萬元）、招商銀行（3722.84萬元）、寧波銀行（3169.30萬元）等。

高管薪酬“領(lǐng)跑”的背后，民生銀行的年度成績單卻并不亮眼。

按照民生銀行2023年度業(yè)績報告，截至2023年年末，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1408.17億元，同比下降1.16%；實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤358.23億元，同比增長1.57%。報告期內(nèi)，該行凈息差1.46%，同比下降14個基點(diǎn)，同樣無法逃避息差收窄的行業(yè)之痛。

把時間拉到最近，民生銀行的盈利情況依然承壓。4月29日，民生銀行發(fā)布2024年第一季度報告，營業(yè)收入342.73億元，同比減少6.8%。歸屬于上市公司股東的凈利潤134.31億元，同比減少5.63%。

高迎欣掌舵民生銀行已有四年時間，如何走出業(yè)績增長乏力的困境，或是他當(dāng)下的最大挑戰(zhàn)。

營收連續(xù)三年下降

2020年5月，高迎欣在中銀香港原副董事長、總裁的任上“空降”民生銀行出任黨委書記，隨后擔(dān)任董事長。

高迎欣的人生履歷上半場基本在中國銀行，其在中行體系內(nèi)多年負(fù)責(zé)國際業(yè)務(wù)，曾在2005年出任中銀香港副總裁，2015年2月任中國銀行黨委委員、副行長。2018年1月至2020年5月，高迎欣任中銀香港副董事長、總裁，被外界認(rèn)為有著豐富的銀行從業(yè)及管理經(jīng)驗(yàn)，并具備國際視野。

但是，高迎欣彼時接手的民生銀行，并不太平。2020年前后，民生銀行經(jīng)歷了周期性因素影響，經(jīng)營發(fā)展面臨的壓力日益增加，原有的體制機(jī)制優(yōu)勢在激烈的競爭中不斷縮小，在客戶基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險控制、內(nèi)部激勵、人員管理、公司治理、監(jiān)管評價等方面都面臨壓力，積存多年的“老毛病”通過風(fēng)險事件陸續(xù)暴露。

高迎欣履新后，推出不少改革措施，但也有不少阻力。據(jù)媒體披露，在他麾下，民生銀行的改革轉(zhuǎn)型加快推進(jìn)：圍繞做大客群基礎(chǔ)，強(qiáng)化基礎(chǔ)服務(wù)能力；優(yōu)化機(jī)構(gòu)職能，調(diào)整管理模式；重塑對公零售薄弱業(yè)務(wù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)運(yùn)行邏輯；持續(xù)整改合規(guī)問題，做實(shí)“三道防線”；加快人力資源改革，優(yōu)化薪酬激勵模式；改革事業(yè)部存留問題，實(shí)現(xiàn)更高層次的總分協(xié)同戰(zhàn)略等。

高迎欣還提出銀行業(yè)要增強(qiáng)“暖實(shí)力”的理念，認(rèn)為這是“硬實(shí)力”“軟實(shí)力”外的重要評價維度。

那么，這些改革措施與模式轉(zhuǎn)換是否能夠力挽狂瀾？2020年，民生銀行營業(yè)收入為1849.51億元，同比增長2.50%，增速明顯放緩。當(dāng)年，由于撥備和消耗大幅增加，歸母凈利潤同比減少36.25%。這也是該行年度凈利潤首次出現(xiàn)負(fù)增長。

拉長時間軸來看，2021年、2022年、2023年，民生銀行營業(yè)收入分別為1688.04億元、1424.76億元、1408.17億元，同比分別下降8.73%、15.60%、1.16%。換而言之，該行營收已連續(xù)三年下降，面臨業(yè)績增長乏力乃至倒退的困境。

與自家股東對簿公堂

對于高迎欣而言，如果說提振業(yè)績是一種內(nèi)功修煉，需要時間沉淀，那么協(xié)調(diào)好與一眾股東們的關(guān)系，或是當(dāng)務(wù)之急。

作為第一家主要由民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立、盡享中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展紅利的全國性股份制商業(yè)銀行，民生銀行的誕生背景值得重溫。

1993年，泛海集團(tuán)董事長盧志強(qiáng)深感民營企業(yè)貸款之難，于是萌生組建一家為民營企業(yè)服務(wù)的銀行的想法。1996年初，民生銀行在北京成立，股東陣容可謂“星光熠熠”，包括劉永好（新希望集團(tuán)）、張宏偉（東方集團(tuán)）、盧志強(qiáng)（泛海集團(tuán)）、王玉貴（中國船東互保協(xié)會）、中國人壽，以及史玉柱（巨人集團(tuán)）等。

由于“明星股東”云集，每到董事會換屆之時往往易生波瀾。今年正是民生銀行董事會換屆之年，如何協(xié)調(diào)與大股東們尤其是明星企業(yè)家們的關(guān)系，對于這位掌舵者來說，考驗(yàn)重重。

按照官網(wǎng)，在目前的董事會中，除了董事長高迎欣，還有三個副董事長席位，分別是張宏偉、盧志強(qiáng)和劉永好。而在董事陣營中，則包括史玉柱、吳迪（福信集團(tuán)）、宋春風(fēng)（中國船東互保協(xié)會）、翁振杰（重慶國際信托）、楊曉靈（大家保險）、趙鵬（大家保險）等一批“大佬”。

近年來，民生銀行與盧志強(qiáng)的泛海集團(tuán)糾葛不斷，并形成對簿公堂之勢。

今年5月11日，民生銀行發(fā)布的公告顯示，其北京分行以金融借款合同糾紛為由，對泛海集團(tuán)、泛?？毓?、通海控股、泛海不動產(chǎn)、泛海股權(quán)投資、星火房地產(chǎn)、武漢中央公司、泛海建設(shè)青島、武漢中心公司、深圳泛海置業(yè)、盧志強(qiáng)先生等提起訴訟。

此次被告方涉及的公司均為“泛海系”且與房地產(chǎn)業(yè)有關(guān)。上述訴訟請求判令被告泛海集團(tuán)償還原告借款本金人民幣合計42.66億元、判令被告泛?？毓蓛斶€原告借款本金人民幣合計12億元，總索賠超54億元。

實(shí)際上，民生銀行訴“泛海系”并非首次。

去年1月，民生銀行北京分行以金融合同糾紛為由，對盧志強(qiáng)、泛?？毓?，以及旗下兩家子公司提起訴訟，涉及金額超過70億元。去年10月，民生銀行披露該案一審判決結(jié)果，獲賠超36億元。

不過，有市場人士擔(dān)心，泛?？毓伤值拿裆y行股份處于質(zhì)押狀態(tài)，民生銀行贏了官司能否追回貸款。

實(shí)際上，貸款風(fēng)險一直是無法逃避的“魔咒”。民生銀行2023年報顯示，截至去年末，民生銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款總額為3462.98億元，房地產(chǎn)不良貸款總額由上年同期的155.45億元增至170.38億元，房地產(chǎn)不良貸款率由上年同期的4.28%升至4.92%。

去年領(lǐng)罰超2.2億元

撥開與創(chuàng)始股東的訴訟迷霧，高迎欣要面對的挑戰(zhàn)，還有合規(guī)內(nèi)控問題。

“秉持長期主義，強(qiáng)化底線思維，不斷提升合規(guī)經(jīng)營管理水平。”在2023年年度報告致辭中，高迎欣稱，將全面依法合規(guī)經(jīng)營作為各項(xiàng)工作的前提和出發(fā)點(diǎn)，把內(nèi)控合規(guī)管理作為創(chuàng)造價值的核心工作。不久前，他在《意見領(lǐng)袖》上發(fā)表文章，表示要強(qiáng)化依法合規(guī)經(jīng)營。他認(rèn)為，依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅(jiān)持正確經(jīng)營方向的保證，更是金融機(jī)構(gòu)自我發(fā)展、自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險的根本所在。他還強(qiáng)調(diào)，加強(qiáng)主動管控，有效防范化解金融風(fēng)險。

民生銀行十大股東

數(shù)據(jù)來源：民生銀行官網(wǎng)，數(shù)據(jù)截至今年

不過，他的合規(guī)經(jīng)營觀似乎并未在實(shí)踐中發(fā)揮督導(dǎo)效應(yīng)。公開信息顯示，僅今年1月，民生銀行及其下屬分支行累計收到超400萬元的罰單。

而此前一年，是民生銀行被罰得最多的年份。2023年該行及其分支機(jī)構(gòu)合計被監(jiān)管罰款超過2.2億元。

其中，有幾張“天價大單”值得留意。去年2月，民生銀行因小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域等14項(xiàng)違法違規(guī)行為被原中國銀保監(jiān)會處罰，總行及分支機(jī)構(gòu)共計罰款8970萬元。

值得玩味的是，民生銀行一直有“民營企業(yè)銀行”“小微之王”等人設(shè)標(biāo)簽。南都灣財社記者梳理上述罰單的“14宗罪”中，約有10宗涉及小微企業(yè)。

去年6月，該行重慶分行因違規(guī)買斷假貼現(xiàn)的商業(yè)承兌匯票等十項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰沒59678萬元。8月，因?yàn)橐?guī)避委托貸款監(jiān)管，違規(guī)利用委托債權(quán)投資業(yè)務(wù)向企業(yè)融資等14項(xiàng)違規(guī)行為，民生銀行又被罰款4780萬元。僅這三張罰單，金額已近2個億。

在高迎欣掌舵的4年左右時間里，這樣的罰單不少。按照不完全統(tǒng)計，2020年以來，民生銀行合計被監(jiān)管部門罰款超過4億元，成為罰款最多的A股上市銀行之一。

如何打好“高王配”組合拳？

1962年出生的高迎欣今年62歲。按照一些業(yè)內(nèi)人士的說法，股份制銀行董事長退休年齡一般為63歲，這意味著他尚未到退休年齡。不過，對于高迎欣來說，交棒已不是太遠(yuǎn)的事。

就在5月10日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布民生銀行王曉永任職資格的批復(fù)公告，核準(zhǔn)王曉永擔(dān)任民生銀行行長的任職資格?！?0后”王曉永是建行老將，此番履新之前是建行四川省分行行長，屬于國有大行的“封疆大臣”。

南都灣財社記者注意到，這位新行長對于普惠金融有諸多實(shí)踐，對民營企業(yè)也有深入洞察。

成長于國有銀行的兩位“大將”如何打好“高王配”的組合拳，協(xié)調(diào)各方關(guān)系、化解風(fēng)險、穩(wěn)定業(yè)績，兌現(xiàn)高迎欣在年報中關(guān)于“秉持長期主義致力行穩(wěn)致遠(yuǎn)”的愿景，也許仍是一個未知數(shù)。