摘 要：在我國經(jīng)濟進入新常態(tài)的背景下，企業(yè)間的競爭已經(jīng)從產(chǎn)品層面向服務領域延伸。在此過程中，傳統(tǒng)供應鏈金融服務模式已難以適應客戶個性化需求和業(yè)務快速發(fā)展的需要。在數(shù)字化時代，供應鏈金融業(yè)務作為一種新型金融方式，能夠有效整合上下游資源，實現(xiàn)對整條供應鏈的全方位管理，從而達到優(yōu)化資源配置、降低運營成本、提高核心競爭力等目的?；诖?，本文主要探討數(shù)字化如何提升供應鏈金融水平，并結(jié)合當前我國實際情況提出了相應對策建議，以期為相關從業(yè)人員提供參考。

關鍵詞：數(shù)字化；供應鏈金融；提升對策

近年來，大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、云計算、人工智能等技術迅猛發(fā)展，給社會帶來巨大變革，也使得供應鏈金融行業(yè)發(fā)生重大改變。在數(shù)字化浪潮的推動下，供應鏈金融迎來全新機遇，供應鏈金融業(yè)務不斷創(chuàng)新和發(fā)展，極大地促進了經(jīng)濟增長，改善了資源配置效率。因此，商業(yè)銀行應順應這一發(fā)展趨勢，通過數(shù)字化手段來拓展金融業(yè)務，加強對供應鏈金融業(yè)務的管理與控制，不斷提升供應鏈金融水平；同時要積極應對市場挑戰(zhàn)，加快產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級步伐，從而增強自身競爭力和盈利能力，確保長期穩(wěn)定健康持續(xù)發(fā)展。

一、供應鏈金融的定義與主要類型

供應鏈金融是指以供應鏈為基礎，通過信息技術和金融工具創(chuàng)新應用，為供應商、分銷商、零售商等參與供應鏈的企業(yè)提供融資、風險管理、信息服務等綜合金融服務的一種產(chǎn)業(yè)金融形態(tài)。供應鏈金融主要分為三種類型：預付款融資、訂單融資、應收賬款融資。其中，預付款融資是以訂單為基礎，根據(jù)生產(chǎn)或交付的前期資金需要進行融資。在這種方式中，銀行或金融機構先向采購方支付貨款，再直接或間接向供應商支付預付款。此時采購方獲得貨物，并在一定時間內(nèi)以較低的利率還款，從而可以減少企業(yè)對短期貸款的需求。訂單融資是以采購訂單為基礎，以滿足其所需貨物及服務的現(xiàn)金流為目標，通過供應鏈融資的方式提供相應的融資，從而實現(xiàn)對資金的合理利用。在此模式下，銀行或金融機構按采購方訂貨的合同價值提供融資，以供應商的名義向采購方發(fā)貨，并由采購方向銀行或金融機構還款。應收賬款融資是采用應收賬款作為抵押，向供應商提供貨運融資。在這種情況下，供應商將發(fā)票出售給銀行或金融機構，以獲得一定百分比的票面金額。供應商可以在產(chǎn)品出售后的幾天內(nèi)獲得現(xiàn)金，并可以用這筆獲得的資金支付生產(chǎn)、員工工資、其他成本等，提高運營的流動性和資金周轉(zhuǎn)效率。

總之，供應鏈金融的主要目的是支持供應鏈的可持續(xù)發(fā)展和穩(wěn)定運作，幫助參與方解決資金瓶頸和風險問題，促進供應鏈效率的提高，從而實現(xiàn)整個供應鏈價值的提升，最終達到共贏局面。

二、數(shù)字供應鏈金融的新特征

1.服務對象寬泛化

數(shù)字供應鏈金融的新特征之一是服務對象寬泛化。首先，數(shù)字供應鏈金融的服務對象不再局限于傳統(tǒng)的大型生產(chǎn)型企業(yè)，也包括中小企業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)、跨境電商平臺等。數(shù)字化的供應鏈金融服務在為更多的企業(yè)提供融資和流動資金的同時，也為這些企業(yè)提供更加個性化的金融服務，從而提高了它們的融資效率和經(jīng)營能力。其次，數(shù)字化的供應鏈金融服務也為服務對象的延伸提供了更加多元化的選擇。除傳統(tǒng)金融機構外，越來越多的新型金融機構，如互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、供應鏈金融科技企業(yè)等，也開始加入供應鏈金融服務的領域，并為企業(yè)提供更加快捷、高效的金融服務，從而拓寬了服務對象的選擇范圍，加強了金融與實體經(jīng)濟的相互融合，促進了經(jīng)濟的快速發(fā)展。

2.服務方式智能化

數(shù)字供應鏈金融的新特征之一是服務方式智能化。首先，智能化的供應鏈金融服務采用了先進的技術手段，如人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等，在金融服務的整個過程中進行智能化處理，實現(xiàn)了自動化的風控、決策、資金流轉(zhuǎn)等功能，從而提高了效率，降低了成本。其次，智能化的供應鏈金融服務將客戶體驗放在首位，為用戶提供更加便捷、智能的金融服務。例如，通過智能化的風控和評價機制，采用信用評級、評估算法等技術，可以幫助供應商、采購商、金融機構進行更加精準的評估和匹配，從而提高了融資成功率和資金利用效率，也增強了用戶對供應鏈金融服務的信任和認可。

3.服務內(nèi)容向泛金融延伸

數(shù)字供應鏈金融的新特征之一是服務內(nèi)容向泛金融延伸。首先，數(shù)字供應鏈金融服務不再局限于單一的融資服務，而是向多元化的泛金融服務延伸。例如，供應鏈對接、應收賬款管理、貿(mào)易融資、支付結(jié)算等服務均成為數(shù)字供應鏈金融服務的重要內(nèi)容。通過數(shù)字化的供應鏈金融服務，企業(yè)能夠在多個金融領域獲得全方位、一站式的服務，極大地滿足客戶對金融產(chǎn)品多樣化的需求。其次，數(shù)字化的供應鏈金融服務面向的服務對象不僅包括企業(yè)，也包括個人用戶。例如，在跨境電商、消費信貸等領域，數(shù)字化的供應鏈金融服務普遍為小微企業(yè)、消費者提供融資和支付解決方案。這些服務除擴大了服務的對象范圍外，也為服務提供了更為廣泛的盈利模式，使得數(shù)字供應鏈金融服務的前景更為廣闊。

4.商業(yè)模式平臺化

數(shù)字供應鏈金融的新特征之一是商業(yè)模式平臺化。首先，數(shù)字化的供應鏈金融服務商業(yè)模式發(fā)生變化，由原來以單一的融資服務為核心向平臺型的商業(yè)模式轉(zhuǎn)變。數(shù)字供應鏈金融平臺通過整合金融機構、供應商、采購商、物流公司等各相關方的資源，利用互聯(lián)網(wǎng)技術和大數(shù)據(jù)分析，在數(shù)據(jù)收集、處理、分析方面發(fā)揮重要作用，以平臺的形式提供一站式、個性化的服務，為平臺參與者提供更加精準的服務匹配。其次，通過數(shù)字化的供應鏈金融服務開展平臺化的商業(yè)模式，可以通過全渠道、全場景的服務實現(xiàn)量身定制，從而幫助各類客戶快速處理融資、支付、清算、結(jié)算、理財、投資等各類金融業(yè)務，提高供應鏈的金融效率。

5.金融賦能效應倍增

數(shù)字供應鏈金融的新特征之一是金融賦能效應倍增。數(shù)字化的供應鏈金融服務通過資金、信息和技術等多方面的賦能，對供應鏈上下游的企業(yè)進行全方位、多層次的支持，激發(fā)了各利益相關者的活力和創(chuàng)造力。在供應鏈融資方面，數(shù)字供應鏈金融服務通過智能化的風險管理和評價體系，提高了供應鏈的金融效率，幫助企業(yè)更快、更便捷地實現(xiàn)融資；在供應鏈管理方面，數(shù)字化的供應鏈金融服務為企業(yè)提供了更為精準高效的財務管理和供應鏈管理工具；在新供應鏈商業(yè)模式開拓方面，數(shù)字化的供應鏈金融服務為企業(yè)提供了創(chuàng)新思路和資金支持。這一系列支持和服務不僅加速了供應鏈生態(tài)體系的形成和發(fā)展，也實現(xiàn)了金融賦能效應的倍增，為企業(yè)匯聚多方面資源和賦能，促進了企業(yè)創(chuàng)新以及供應鏈各參與方的共贏。

三、數(shù)字化提升供應鏈金融水平中存在的問題

1.數(shù)字化理念認知不足，數(shù)字化思維意識淡薄

數(shù)字化提升供應鏈金融水平中存在的問題之一是數(shù)字化理念認知不足，數(shù)字化思維意識淡薄。首先，數(shù)字化理念的認知不足是數(shù)字化提升供應鏈金融水平的關鍵問題之一。在數(shù)字供應鏈金融中，數(shù)字化提供的金融工具和服務更加便捷、精準、個性化，但數(shù)字化理念的認知不足往往會導致企業(yè)對這些工具和服務的需求認識不足，追求的是傳統(tǒng)的企業(yè)融資方式，從而錯失了更加高效便捷的數(shù)字化融資機會。其次，數(shù)字化思維意識淡薄也是數(shù)字化提升供應鏈金融水平中存在的問題之一。在傳統(tǒng)的供應鏈金融中，企業(yè)在理解和運用數(shù)字技術方面較為匱乏，很難采用數(shù)字化思維和技術手段對供應鏈進行優(yōu)化和升級。例如，在數(shù)字供應鏈金融的融資業(yè)務中，企業(yè)往往缺乏利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術手段優(yōu)化風險評估和模型創(chuàng)新的能力，從而難以發(fā)揮數(shù)字化工具的優(yōu)勢，不利于數(shù)字化供應鏈金融服務的推廣。

2.供應鏈上下游企業(yè)數(shù)字化建設水平差異較大

數(shù)字化提升供應鏈金融水平中存在的問題之一是供應鏈上下游企業(yè)數(shù)字化建設水平差異較大。首先，供應鏈上下游企業(yè)在數(shù)字化建設方面面臨的技術門檻問題不同，因此數(shù)字化建設水平的差異也較大。尤其是小微企業(yè)和傳統(tǒng)制造企業(yè)等產(chǎn)業(yè)鏈中的中低端企業(yè)，數(shù)字化建設的經(jīng)驗和技術投入相對欠缺，缺乏現(xiàn)代信息技術的系統(tǒng)應用能力，往往沒有完善的數(shù)字化平臺和生態(tài)體系來支撐數(shù)字供應鏈金融的應用，從而導致了數(shù)字化程度較低。其次，供應鏈上下游企業(yè)數(shù)字化建設水平的差異，與其行業(yè)屬性等方面的差異密切相關。具體來說，一些企業(yè)在數(shù)字化技術方面無法滿足行業(yè)的高端需求，對于個性化、復雜化的應用場景難以實現(xiàn)智能化的解決方案，導致供應鏈數(shù)字化建設出現(xiàn)差異，從而影響供應鏈數(shù)字化運營和金融的水平，進而限制了供應鏈生態(tài)系統(tǒng)的健康和可持續(xù)發(fā)展。

3.信息孤島現(xiàn)象突出，數(shù)據(jù)孤立影響供應鏈金融服務

數(shù)字化提升供應鏈金融水平中存在的問題之一是信息孤島現(xiàn)象突出，數(shù)據(jù)孤立影響供應鏈金融服務。首先，供應鏈信息孤島現(xiàn)象的存在，使不同企業(yè)之間的信息相互隔斷，難以有效地溝通和聯(lián)動，給數(shù)字化供應鏈金融機構帶來了諸多協(xié)作與信息共享的困難。例如，供應商在數(shù)字化融資的過程中，需要提供相關數(shù)據(jù)和資料，但因信息孤島造成的數(shù)據(jù)不對稱、信息不完整等，無法滿足證明自身盈利能力的需求。其次，數(shù)據(jù)孤立影響供應鏈金融服務的實施。供應鏈金融服務需要大量的數(shù)據(jù)源支持，涉及數(shù)據(jù)的獲取、分析、應用等環(huán)節(jié)。但當前數(shù)字化供應鏈上不同環(huán)節(jié)的企業(yè)存在不同的軟硬件、網(wǎng)絡平臺等差異，不同系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)集成、信息傳遞方面面臨巨大的技術門檻和成本壓力。這些因素導致數(shù)字化供應鏈金融服務面臨數(shù)據(jù)孤立的問題，影響了其可持續(xù)發(fā)展，也限制了數(shù)字化供應鏈金融生態(tài)系統(tǒng)的形成和完善。

4.信息共享規(guī)則缺失，信息數(shù)據(jù)安全難以保障

數(shù)字化提升供應鏈金融水平中存在的問題之一是信息共享規(guī)則缺失，信息數(shù)據(jù)安全難以保障。首先，數(shù)字化供應鏈中的數(shù)據(jù)在共享時缺乏統(tǒng)一的信息標準和流程，導致數(shù)字化供應鏈上下游企業(yè)在信息共享方面存在著許多困難，也增加了數(shù)據(jù)被篡改和造假的風險。其次，由于供應鏈上下游企業(yè)信息共享和數(shù)據(jù)開放的問題，使得供應鏈金融機構難以保障應用數(shù)據(jù)的安全。數(shù)字化供應鏈金融需要參與企業(yè)之間的數(shù)據(jù)共享與交流，這將面臨數(shù)據(jù)傳輸、存儲和處理等方面的數(shù)據(jù)安全風險。同時，數(shù)字化供應鏈金融服務還涉及可能泄露企業(yè)核心機密、客戶隱私等資源和信息，這對供應鏈金融服務系統(tǒng)的安全性帶來潛在威脅。因此需要在數(shù)據(jù)安全保障方面加強重要措施，以保障數(shù)字化供應鏈金融服務的實施。

四、數(shù)字化提升供應鏈金融水平的有效對策

1.深入理解數(shù)字化內(nèi)涵，不斷提升金融機構數(shù)字化能力

數(shù)字化提升供應鏈金融水平的有效對策之一是深入理解數(shù)字化內(nèi)涵，不斷提升金融機構數(shù)字化能力。首先，數(shù)字化金融體系的核心是數(shù)字化技術和數(shù)據(jù)能力，金融機構需要深刻理解數(shù)字化的內(nèi)涵，深入研究數(shù)字化技術的發(fā)展趨勢，關注供應鏈金融數(shù)字化運營的內(nèi)在邏輯和規(guī)律，了解數(shù)字化供應鏈金融的核心技術和數(shù)據(jù)應用，以便在實際運營中更加科學和精準地支持客戶需求。其次，金融機構需要依托現(xiàn)代化的技術架構和高效的數(shù)據(jù)平臺，實現(xiàn)數(shù)字化信息的匯聚、轉(zhuǎn)化和共享，以此不斷提高數(shù)字化金融服務的業(yè)務流程和技術支持能力，推動數(shù)字化供應鏈金融服務的高效推進和可持續(xù)發(fā)展。

2.以供應鏈核心企業(yè)為中心，推動上下游企業(yè)數(shù)字化建設

以供應鏈核心企業(yè)為中心，推動上下游企業(yè)數(shù)字化建設，是數(shù)字化提升供應鏈金融水平的切實有效對策之一。首先，以供應鏈核心企業(yè)為中心，其他上下游企業(yè)可以通過數(shù)字化建設的方式，與核心企業(yè)實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享、信息流共通。這種資源的共享可以增強供應鏈各個環(huán)節(jié)之間的互信和合作，減少不必要的流程和環(huán)節(jié)，為供應鏈的數(shù)字化提升提供更為有效的支持。其次，這種策略可以提高數(shù)據(jù)的準確性和保密性。通過數(shù)字化建設，企業(yè)可以實現(xiàn)各個環(huán)節(jié)的信息化，完善管理模式，規(guī)范業(yè)務流程，提高數(shù)據(jù)的準確性。此外，企業(yè)可以設立權限等級，保證數(shù)據(jù)的保密性，有效地防止信息泄露事件的發(fā)生。可見，將供應鏈核心企業(yè)作為數(shù)字化建設的中心，以數(shù)字化建設為手段，可以實現(xiàn)供應鏈金融水平的有效提升。

3.打破“信息孤島”，實現(xiàn)多方數(shù)據(jù)流通

打破“信息孤島”，實現(xiàn)多方數(shù)據(jù)流通，是數(shù)字化提升供應鏈金融水平的一項切實有效的對策。首先，多方數(shù)據(jù)流通可以打破傳統(tǒng)信息孤島的限制。在傳統(tǒng)供應鏈金融中，由于信息孤島的存在，往往僅有部分環(huán)節(jié)的企業(yè)能夠獲取到所需的關鍵信息。而通過多方數(shù)據(jù)流通，在供應鏈上下游企業(yè)之間建立起互相信任的關系，可以有效實現(xiàn)全面的數(shù)據(jù)共享，進而促進業(yè)務和資金的流通。其次，多方數(shù)據(jù)流通可以提高數(shù)據(jù)的準確性和效率。在多方數(shù)據(jù)流通的基礎上，企業(yè)可以更及時、更全面地收集、整理、分析和使用數(shù)據(jù)，有效提高了數(shù)據(jù)的準確性和效率，從而提高了整個供應鏈的效率和競爭力。這一對策將為供應鏈金融發(fā)展注入新的生機，拓展了數(shù)字化建設的應用領域，充分利用數(shù)字化手段推動供應鏈金融的發(fā)展。

4.建立健全信息共享規(guī)則，保障信息數(shù)據(jù)安全

建立健全信息共享規(guī)則，保障信息數(shù)據(jù)安全，是數(shù)字化提升供應鏈金融水平的一項重要對策。首先，建立信息共享規(guī)則可以促進供應鏈各方之間的信息交流。在規(guī)則的制定過程中，各方需明確信息發(fā)布、采集、傳輸、共享和存儲的標準和規(guī)范。通過這種標準化和規(guī)范化的信息交流方式，可以實現(xiàn)多方信息共享，促進供應鏈各方的協(xié)調(diào)和合作，提高業(yè)務流轉(zhuǎn)效率。其次，保障信息數(shù)據(jù)安全、防范網(wǎng)絡風險攻擊是信息共享規(guī)則的核心。通過采取一系列安全措施，如設立防火墻、備份文件、數(shù)據(jù)加密等措施，可以有效提升文件傳輸?shù)陌踩裕Ｕ瞎溄鹑诮灰椎陌踩院涂煽啃?。同時，建立健全的數(shù)據(jù)共享許可制度，規(guī)范數(shù)據(jù)的訪問、使用和保管，也能有效防止惡意訪問和篡改數(shù)據(jù)的風險。這將有助于推進供應鏈數(shù)字化和智能化建設，提高供應鏈各環(huán)節(jié)的運營效率，促進供應鏈金融服務創(chuàng)新發(fā)展。

五、結(jié)語

綜上所述，數(shù)字化提升供應鏈金融水平，是數(shù)字經(jīng)濟信息化發(fā)展的必然趨勢。為了進一步推動供應鏈金融發(fā)展，需要構建數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的有機鏈接，深化財務、供應鏈等領域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在企業(yè)數(shù)字化建設方面，應以業(yè)務創(chuàng)新為核心，重視對技術創(chuàng)新的研發(fā)，不斷挖掘數(shù)據(jù)價值，進一步推動供應鏈智能化轉(zhuǎn)型升級，提高供應鏈金融體系的智慧水平和綜合效益。只有這樣，才能更好地應對未來數(shù)字化和智能化趨勢，并在數(shù)字化時代背景下發(fā)揮供應鏈金融支撐和創(chuàng)新引領的更大作用。

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作者簡介：吳東華（1979.09— ），女，漢族，廣西北海人，本科，高級經(jīng)濟師，研究方向：工商管理、內(nèi)部審計、供應鏈金融。