王曼

郵儲銀行金融支持下，鄉(xiāng)村煥新顏。

2023年是黨中央正式提出發(fā)展普惠金融10周年。隨著我國普惠金融發(fā)展進(jìn)入新階段，2023年10月召開的中央金融工作會議提出做好“五篇大文章”，普惠金融就是其中之一。

作為我國普惠金融的倡導(dǎo)者、先行者，2023年，郵儲銀行立足新發(fā)展階段，瞄準(zhǔn)廣大農(nóng)戶“急難愁盼”，不斷強(qiáng)化在普惠金融領(lǐng)域的特色和優(yōu)勢，堅持聚焦重點領(lǐng)域，不斷加大產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型力度，以體系化推進(jìn)涉農(nóng)普惠金融取得新突破。截至2023年末，郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額超2萬億元。郵儲銀行的涉農(nóng)貸款、普惠型小微企業(yè)貸款占總體貸款規(guī)模的比重均居國有大行前列。

綜合施策 服務(wù)廣度再擴(kuò)大

在新疆托里縣，自從被評為信用戶后，多拉特村牛羊養(yǎng)殖戶瑪合依牙提·阿力木哈孜再也不用四處找人擔(dān)保了。購買飼草料時遇到資金緊張，他在手機(jī)銀行上申請了“信用戶貸款”，當(dāng)天就拿到了4萬元貸款。

郵儲銀行新疆區(qū)分行通過開展農(nóng)戶普遍授信，積極對接政府部門，迄今已為12萬戶有信貸需求的農(nóng)戶建立了信息數(shù)據(jù)庫。郵儲銀行采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、循環(huán)支用、動態(tài)調(diào)整”的方式，向他們提供小額信用貸款，極大提升農(nóng)戶信貸服務(wù)體驗。

郵儲銀行為信用村內(nèi)農(nóng)戶提供小額度、廣覆蓋、純信用的授信服務(wù)。在2023年5月農(nóng)業(yè)農(nóng)村部發(fā)布的2022年金融支農(nóng)十大創(chuàng)新模式中，郵儲銀行農(nóng)戶普遍授信模式榜上有名。

與此同時，主動授信成為郵儲銀行打造信貸業(yè)務(wù)新的增長點、構(gòu)建差異化競爭優(yōu)勢、贏得客戶的重要抓手。郵儲銀行通過深挖多維數(shù)據(jù)價值建立客戶精細(xì)化分群畫像，準(zhǔn)確捕捉客戶信貸需求；構(gòu)建線上多渠道立體式網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)精準(zhǔn)觸達(dá)客戶；通過線上受理和智能審批放款，為客戶提供“秒批秒貸”服務(wù)；進(jìn)一步完善貸后管理體系，提升客戶全生命周期的服務(wù)體驗和經(jīng)營效能，主動授信正變成郵儲銀行觸達(dá)客戶的“金手指”。

這些探索都是郵儲銀行深耕“三農(nóng)”沃土，不斷提升金融服務(wù)覆蓋面、可得性的縮影。2023年以來，郵儲銀行加快推進(jìn)“三農(nóng)”金融數(shù)字化、場景化、集約化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建獨(dú)具特色的農(nóng)村金融服務(wù)體系，打造主動授信模式、整村授信模式、線上線下有機(jī)融合模式、協(xié)同服務(wù)模式等四類服務(wù)鄉(xiāng)村振興的特色業(yè)務(wù)模式，持續(xù)深化農(nóng)村信用體系建設(shè)，穩(wěn)步開展農(nóng)戶普遍授信，服務(wù)鄉(xiāng)村振興的觸角不斷延伸。

創(chuàng)新突破 服務(wù)深度再拓展

鄉(xiāng)村要振興，產(chǎn)業(yè)必振興。產(chǎn)業(yè)振興是鄉(xiāng)村振興的重中之重。浙江省慶元縣以盛產(chǎn)香菇聞名。在郵儲銀行“菌菇貸”的支持下，2023年，菇農(nóng)張美珍的菇棚占地擴(kuò)大到4畝，共有香菇菌棒4.6萬段。產(chǎn)量越來越大，品質(zhì)越來越好，香菇自是不愁銷路。浙江某食品公司是張美珍種植的菌菇的主要收購商，也是慶元縣唯一主營食用菌加工銷售的國家級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)。2020年，郵儲銀行慶元縣支行了解到企業(yè)有新的資金需求，主動聯(lián)系企業(yè)并為其發(fā)放500萬元的信用貸款。而后的三年，慶元縣支行以該公司為產(chǎn)業(yè)鏈基點，積極延伸服務(wù)鏈條，為其上下游多家關(guān)聯(lián)單位提供特色金融服務(wù)，串點成鏈。

聚焦全省農(nóng)業(yè)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)特色，郵儲銀行浙江省分行創(chuàng)新開發(fā)出66個特色產(chǎn)業(yè)定制信貸產(chǎn)品，積極投身國家級、省級特色農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)勢區(qū)，以“一業(yè)一鏈、一鏈一策”，連線成面，澆灌“金融活水”，繪就助農(nóng)風(fēng)景圖。

正是通過“一鏈一策”“一業(yè)一策”“一企一策”，郵儲銀行圍繞產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展需求，因地制宜，精準(zhǔn)發(fā)力，創(chuàng)新金融綜合服務(wù)，滿足上下游企業(yè)多元化融資需求，助企破題煥活力，推動產(chǎn)業(yè)增鏈補(bǔ)鏈強(qiáng)鏈，筑牢硬支撐。為做好土特產(chǎn)大文章，郵儲銀行積極采取“線上化+數(shù)字化”方式，大力推進(jìn)“產(chǎn)業(yè)貸”，為特色產(chǎn)業(yè)制定專屬服務(wù)方案。同時，支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，立足差異化優(yōu)勢，為國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鎮(zhèn)提供綜合金融服務(wù)。

高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)是鞏固和提高糧食生產(chǎn)能力、保障國家糧食安全的關(guān)鍵舉措。郵儲銀行制定《高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田及耕地綜合開發(fā)方案》，將農(nóng)田及耕地開發(fā)與農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相結(jié)合、農(nóng)田及耕地運(yùn)營與集約化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展相結(jié)合，充分發(fā)揮了自身在鄉(xiāng)村領(lǐng)域的獨(dú)特優(yōu)勢。

實踐中，郵儲銀行通過源頭對接政府部門，批量規(guī)劃整區(qū)域推進(jìn)項目合作，貫通農(nóng)田項目農(nóng)田轉(zhuǎn)租交易、農(nóng)作物種植、農(nóng)產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)，打造農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)模式。同時，組建“1+N”綜合服務(wù)團(tuán)組，以項目貸款合作為起點，發(fā)揮商流、物流、資金流、信息流“四流合一”的郵銀協(xié)同優(yōu)勢，為產(chǎn)業(yè)鏈條上的城投公司、上下游農(nóng)業(yè)企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)戶提供“一站式”專業(yè)金融和郵政服務(wù)。

郵儲銀行金融支持助力荔枝產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為鄉(xiāng)村振興添活力。

郵銀協(xié)同 特色優(yōu)勢再強(qiáng)化

近年來，郵儲銀行持續(xù)發(fā)揮深度下沉的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)作用和郵政集團(tuán)“四流合一”優(yōu)勢，加大涉農(nóng)金融支持力度，奮力爭做服務(wù)鄉(xiāng)村振興“主力軍”。2023年以來，各地郵銀強(qiáng)化協(xié)同合力共繪鄉(xiāng)村振興新圖景，打造金融市場競爭新優(yōu)勢，全力構(gòu)建惠農(nóng)服務(wù)金融生態(tài)圈。

在“中國荔都”廣東茂名，郵儲銀行茂名市分行依托郵政“四流合一”的獨(dú)特稟賦優(yōu)勢，與郵政協(xié)同搶“鮮”發(fā)力荔枝全產(chǎn)業(yè)鏈項目，持續(xù)加大金融供給力度，著力解決荔枝產(chǎn)業(yè)鏈的“融資難、銷售難、物流難”，助力茂名荔枝“紅”遍全國。

該分行還聯(lián)合茂名市郵政分公司等8家核心企業(yè)及研究機(jī)構(gòu)成立了“茂名數(shù)字鏈農(nóng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)合體”，打通產(chǎn)銷關(guān)鍵環(huán)節(jié)，為荔枝產(chǎn)業(yè)提供“數(shù)字農(nóng)業(yè)+數(shù)字電商+數(shù)字物流+數(shù)字金融”的全產(chǎn)業(yè)服務(wù)模式，實現(xiàn)了從育種開始到電商銷售無縫銜接的農(nóng)業(yè)解決方案，打造荔枝產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的示范樣本，探索形成可復(fù)制可推廣的聯(lián)合體發(fā)展模式，帶動農(nóng)戶全面增收，推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興。

從產(chǎn)品服務(wù)向生態(tài)服務(wù)升級，郵儲銀行協(xié)同郵政分公司，在金融服務(wù)基礎(chǔ)上疊加電商、物流等綜合服務(wù)，打造“商流+物流+金融”農(nóng)村生態(tài)服務(wù)。郵儲銀行深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建產(chǎn)品齊全、服務(wù)專業(yè)、聲譽(yù)良好、便捷高效的“三農(nóng)”金融服務(wù)體系，將金融服務(wù)融入惠農(nóng)合作項目、三級物流體系、農(nóng)村電子商務(wù)、農(nóng)村公共服務(wù)等郵政綜合服務(wù)當(dāng)中，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)中的“村社戶企店”等各類主體提供全覆蓋、全流程的一攬子特色服務(wù)。同時，加強(qiáng)與政府、企業(yè)、協(xié)會、擔(dān)保公司、保險公司等的信息共享和產(chǎn)品對接，參與農(nóng)村智慧政務(wù)平臺建設(shè)，將金融服務(wù)嵌入更多農(nóng)業(yè)農(nóng)村場景，全面助力鄉(xiāng)村振興。

推進(jìn)中國式現(xiàn)代化，必須堅持不懈夯實農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)、推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興。郵儲銀行正持續(xù)不斷地將一股股“金融活水”引向、注入廣袤鄉(xiāng)村，為澆灌高質(zhì)量發(fā)展的希望田野貢獻(xiàn)郵儲力量。