流清河

公司管理層變更頻繁，內(nèi)部治理水平令人擔(dān)憂。在疫情后日益復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，這家總資產(chǎn)接近七萬(wàn)億的股份制大行如何強(qiáng)化內(nèi)控，提升管治水平，改善業(yè)績(jī)，成為外界關(guān)注的焦點(diǎn)。

2024年開(kāi)年前半個(gè)月，光大銀行就收到多張罰單。

1月9日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局徐州監(jiān)管分局公布行政處罰信息公開(kāi)表。光大銀行違法違規(guī)事實(shí)為“未對(duì)集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信；貸后管理不到位，未按約定用途使用信貸資金；銀行承兌匯票業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實(shí)性審查不嚴(yán)”。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局徐州監(jiān)管分局對(duì)其罰款115萬(wàn)元。王磊作為光大銀行徐州分行副行長(zhǎng)，被警告并處罰款5萬(wàn)元。

在此前一天，也就是1月8日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局無(wú)錫監(jiān)管分局公布行政處罰信息公開(kāi)表。光大銀行無(wú)錫分行因?yàn)椤靶刨J管理不到位造成信貸風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)生員工業(yè)內(nèi)涉刑案件”，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局無(wú)錫監(jiān)管分局對(duì)其罰款100萬(wàn)元。

在此案中，光大銀行無(wú)錫惠山支行行長(zhǎng)王峰以及光大銀行無(wú)錫分行公司營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理王承忠被禁止從事銀行業(yè)工作終身。此前，王峰與王承忠均因?yàn)樯嫦訃?yán)重違紀(jì)違法，接受無(wú)錫市紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，1月份不到三周，光大銀行各地分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)負(fù)責(zé)人合計(jì)收到逾20張罰單，累計(jì)被處罰金額超過(guò)600萬(wàn)元。過(guò)去幾年，光大銀行大小罰單不斷。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2023年，光大銀行見(jiàn)諸媒體的處罰信息就有40多條；2022年，光大銀行至少收到60多張罰單，罰款金額超3000萬(wàn)元。

罰款不斷凸顯光大銀行內(nèi)控存在較嚴(yán)峻的問(wèn)題，再加上，光大銀行近兩年業(yè)績(jī)?cè)鏊俜啪?、資產(chǎn)質(zhì)量下滑，同時(shí)銀行內(nèi)部頻頻爆出高管貪腐案件，公司管理層變更頻繁，內(nèi)部治理水平令人擔(dān)憂。在疫情后日益復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，這家總資產(chǎn)接近七萬(wàn)億的股份制大行如何強(qiáng)化內(nèi)控，提升管治水平，改善業(yè)績(jī)，成為外界關(guān)注的焦點(diǎn)。

兩任董事長(zhǎng)“前腐后繼”15年

光大銀行內(nèi)控失序具體表現(xiàn)之一就是內(nèi)部高管屢屢爆出重大貪腐問(wèn)題，其中原光大銀行兩任董事長(zhǎng)因貪腐被查，時(shí)間跨度長(zhǎng)達(dá)15年，更是暴露了這家股份制大行存在的內(nèi)控黑洞。

1月15日，最高檢官網(wǎng)發(fā)布消息，中國(guó)光大集團(tuán)股份公司原黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)唐雙寧涉嫌貪污、受賄一案，由國(guó)家監(jiān)察委員會(huì)調(diào)查終結(jié)，移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。日前，最高人民檢察院依法以涉嫌貪污罪、受賄罪對(duì)唐雙寧作出逮捕決定。

而在2023年4月，中國(guó)光大集團(tuán)股份公司原黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)李曉鵬同樣因?yàn)樯嫦訃?yán)重違紀(jì)違法，接受中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。同年10月，最高人民檢察院依法以涉嫌受賄罪對(duì)李曉鵬作出逮捕決定。

值得注意的是，唐雙寧與李曉鵬都曾擔(dān)任光大銀行董事長(zhǎng)。其中，唐雙寧2007年6月出任光大集團(tuán)董事長(zhǎng)、黨組書(shū)記，2007年7月20日起兼任光大銀行董事長(zhǎng)，2017年12月27日，唐雙寧因年齡原因辭去光大銀行董事長(zhǎng)職務(wù)。

據(jù)媒體統(tǒng)計(jì)，除李曉鵬、唐雙寧外，光大銀行近兩年還有大批高管因貪腐落馬，其中包括光大證券前董事長(zhǎng)薛峰、光大銀行前副行長(zhǎng)張華宇、光大銀行南寧分行前行長(zhǎng)周江濤、光大銀行南寧分行前行長(zhǎng)蘇樹(shù)德、光大銀行交易銀行部原總經(jīng)理夏偉、光大銀行首席業(yè)務(wù)總監(jiān)張博、光大控股前行政總裁陳爽等先后落馬。

而據(jù)《南方都市報(bào)》等媒體報(bào)道，光大銀行原黨委副書(shū)記、副行長(zhǎng)兼光大金融租賃公司原董事長(zhǎng)張華宇，則是李曉鵬“77級(jí)河南銀行學(xué)?！钡耐凹娌肯?。和李曉鵬一樣，張華宇也喜歡在光大集團(tuán)大搞“裙帶關(guān)系”，他安排了兒子、女婿、弟弟等親屬及關(guān)系人子女幾十人在光大任職，例如，光大銀行首席業(yè)務(wù)總監(jiān)張博就是張華宇的侄子，叔侄兩人都是河南民權(quán)縣雙塔鄉(xiāng)人。

張博2011年11月被有關(guān)方面帶走調(diào)查，此前他在光大銀行擔(dān)任首席業(yè)務(wù)總監(jiān)兼機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理，相當(dāng)于副行長(zhǎng)級(jí)別。記者注意到，張博曾任中國(guó)光大銀行廈門分行副行長(zhǎng)、西安分行行長(zhǎng)，烏魯木齊分行籌備組組長(zhǎng)、分行行長(zhǎng)，青島分行行長(zhǎng)，光大消費(fèi)金融公司籌備組組長(zhǎng)等職務(wù)。

2022年2月，中央第五巡視組向光大集團(tuán)黨委反饋巡視意見(jiàn)時(shí)提到，光大集團(tuán)黨委履行全面從嚴(yán)治黨“兩個(gè)責(zé)任”有差距，責(zé)任壓力傳導(dǎo)不夠，嚴(yán)的氛圍沒(méi)有形成，重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵崗位廉潔風(fēng)險(xiǎn)較高，形式主義、官僚主義問(wèn)題比較突出，部分直管企業(yè)違反中央八項(xiàng)規(guī)定精神問(wèn)題屢禁不止等。

息差持續(xù)收緊，業(yè)績(jī)疲軟

核心高層貪腐、大搞裙帶關(guān)系，形式主義、官僚主義突出，不僅敗壞了光大銀行的風(fēng)氣，還嚴(yán)重拖累了公司業(yè)績(jī)。

2023年前三季度，光大銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1122.30億元，比2022年同期下降4.30%；其中第三季度營(yíng)業(yè)收入下滑明顯，同比下滑8.02%；前三季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)379億元，比2022年同期增長(zhǎng)3.11%；其中三季度凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)2.78%。2023年上半年，光大銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收765.2億元，同比下降2.47%；扣非凈利潤(rùn)242億元，同比增長(zhǎng)2.96%。

顯然，光大銀行營(yíng)收及凈利潤(rùn)增速正在不斷放緩，考慮到凈利潤(rùn)存在調(diào)節(jié)因素，光大銀行實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)可能更不理想。

記者發(fā)現(xiàn)，光大銀行營(yíng)收放緩始于2019年，近幾年，光大銀行雖然營(yíng)收繼續(xù)增長(zhǎng)，但已呈現(xiàn)出明顯的“增收不增利”特征，即營(yíng)收增長(zhǎng)對(duì)凈利潤(rùn)的正面貢獻(xiàn)愈來(lái)愈小，背后反映出依靠規(guī)模擴(kuò)張?zhí)嵘呐f模式和舊思維失靈。如何在更為復(fù)雜的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，將成為光大銀行無(wú)法回避的挑戰(zhàn)。

2015年—2019年，光大銀行凈利潤(rùn)同比增速表現(xiàn)非常穩(wěn)定，但2019年以后，凈利潤(rùn)同比增速開(kāi)始放緩，且表現(xiàn)出較大波動(dòng)性。這里面既有三年疫情的影響，也與光大銀行自身業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)不善密切相關(guān)。

數(shù)據(jù)顯示，伴隨經(jīng)濟(jì)放緩及市場(chǎng)利率下行，光大銀行息差持續(xù)收緊，盈利承壓。2019年—2022年，光大銀行凈息差從2.31%一路下滑至2.01%；凈利差從2.18%下降至1.93%。2023年上半年，光大銀行凈息差更是跌至1.82%，凈利差也跌至1.75%，雙雙創(chuàng)下近5年新低。

值得注意的是，這是過(guò)去四年來(lái)光大銀行凈息差、凈利差首次跌破2%。而在過(guò)去十年內(nèi)，只有2016年和2017年，光大銀行凈息差、凈利差跌至1.8%以下。

關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo)低于平均水平

業(yè)績(jī)放緩的同時(shí)，光大銀行資產(chǎn)質(zhì)量也開(kāi)始暴露出更多風(fēng)險(xiǎn)。2023年10月末，光大銀行董事會(huì)秘書(shū)張旭陽(yáng)在第三季度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示，由于經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動(dòng)力不強(qiáng)，需求不足，部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，銀行資產(chǎn)質(zhì)量仍將面臨挑戰(zhàn)。

截至2023年9月末，光大銀行不良貸款率為1.35%，較年初上升0.1個(gè)百分點(diǎn)；2019年—2022年，光大銀行不良率從1.56%下降至1.25%，表面看不良率穩(wěn)步下降，但實(shí)際上，這主要與光大銀行加大力度處置不良資產(chǎn)有關(guān)。

2019年、2020年、2021年、2022年，光大銀行分別處置不良貸款448.05億元、607.22億元、579.69億元、490.36億元。2023年10月之前，光大銀行披露累計(jì)處置特殊資產(chǎn)604億元。這意味著，過(guò)去5年，光大銀行大約處置了近2729億元不良貸款。

在大力核銷處置之下，光大銀行不良貸款規(guī)模仍然維持在較高水平。截至2023年6月末，光大銀行不良貸款余額488.21億元，比2022年末增加41.47億元，不降反升。尤其值得警惕的是，光大銀行的關(guān)注類貸款占比一直維持在較高水平。2019年—2022年，光大銀行關(guān)注類貸款占比分別為2.36%、3.16%、2.3%、2.5%、2.13%。截至2023年6月末，光大銀行關(guān)注類貸款規(guī)模為724.34億元。在經(jīng)濟(jì)下行期，關(guān)注類貸款較容易轉(zhuǎn)化成壞賬，對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量存在較大風(fēng)險(xiǎn)。

記者注意到，光大銀行在部分關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo)上低于我國(guó)商業(yè)銀行平均水平。

在資本充足率方面，截至2023年9月末，光大銀行資本充足率13.42%，一級(jí)資本充足率11.28%，核心一級(jí)資本充足率9.11%，雖然均符合監(jiān)管要求，但核心一級(jí)資本充足率2022年底一度逼近監(jiān)管紅線。

撥備覆蓋率方面，截至2023年9月末，光大銀行撥備覆蓋率175.65%，比上年末減少12.28個(gè)百分點(diǎn)，結(jié)合三季報(bào)光大銀行凈利潤(rùn)表現(xiàn)，疑似通過(guò)釋放了部分撥備調(diào)節(jié)凈利潤(rùn)，讓報(bào)表不太難看。

過(guò)去十年，光大銀行的撥備覆蓋率最低152%，最高也不過(guò)187%，抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱。光大銀行撥備覆蓋率本就不高，和其他銀行動(dòng)輒300%、400%的撥備覆蓋率相比，光大銀行能夠用來(lái)平滑利潤(rùn)的儲(chǔ)備實(shí)在是太少了。目前已披露2023年業(yè)績(jī)預(yù)告的上市銀行中，中信銀行撥備覆蓋率為207.59%，長(zhǎng)沙銀行撥備覆蓋率為314.21%，齊魯銀行撥備覆蓋率為303.58%，杭州銀行撥備覆蓋率為561.42%，招商銀行撥備覆蓋率為437.70%，都高于光大銀行。就我國(guó)銀行業(yè)整體來(lái)看，截至2023年三季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為6.7萬(wàn)億元，撥備覆蓋率為207.89%，亦高于光大銀行。

反腐風(fēng)暴之后，光大銀行新的核心管理層已陸續(xù)就位。只是，內(nèi)外交困之下，如何恢復(fù)光大銀行的活力，找到高質(zhì)量發(fā)展之路，新團(tuán)隊(duì)依然任重道遠(yuǎn)。